Не секрет, что банковские карты в настоящее время переживают пик популярности, как средства расчета за товары и услуги по всему миру. И хотя карта Сбербанка достаточно надежно защищена, всегда существует возможность хищения денег преступниками или мошенниками.

Для защиты денег клиентов, Сбербанк заключил договор на страхование финансов с фирмой Альфа Страхование. Разработанная программа сотрудничества позволит в случае наступление страхового случая вернуть клиентам деньги на их карту.

Что же предлагает данная кампания клиентам Сбербанка :

  • Защита денег застрахованного лица по всему миру.
  • Защита при осуществлении покупок через сеть интернет.
  • Защита оплаты услуг через терминал оплаты.
  • Защита при снятии денег в любом банкомате.
  • Защита от фишинга
  • Защита денег от скримминга
  • защита от утраты карты
  • От похищения карты мошенниками

ВНИМАНИЕ: не нужно путать страхование банковской карты со страхованием кредита. Про мы говорили в прошлых статьях. В случае со страховкой кредита, деньги можно вернуть.


В чем преимущество программы страхования Сбербанка

  • Несомненным плюсом является возможность страховки всех своих карт на один страховой полис.
  • Низкая цена страховки — всего (в зависимости от вида карты) около 2-3 тысяч рублей.
  • Скорость оформления страхового полиса непосредственно в офисе банка.
  • Быстрая выплата при наступлении страхового случая.
  • Несколько вариантов страховки на выбор клиента

Какие есть минусы у данной программы


  • Придется потратить некоторую суммы на страховку.
  • В случае халатности — страховка выплачена не будет.
  • Необходимо сохранять оригиналы документов по оплате страховки и полиса.

ВАЖНО: Помните, что с банковской картой необходимо обращаться бережно, хранить карту в местах недоступных для преступных элементов, при оплате каких либо услуг или снятии денег с карты, необходимо всегда прикрывать рукой вводимый ПИН код. Всегда необходимо придерживаться данных правил особенно в темное время суток.

Сколько стоит страховой полис

Давайте рассмотрим стоимость предлагаемых страховых продуктов:

Как и где купить полис

Для того, что бы приобрести полис страхования, вы можете обратиться в ближайший офис сбербанка, подобрать под себя наиболее подходящую программу страховки, оплатить причитающуюся сумму за страховку.

После того, как вы оплатили страховую премию, вам необходимо в течении месяца передать свои документы в страховую кампанию.

Передать данные можно через интернет, заполнив соответствующую форму на сайте компании Альфа Страхование. Так же можно позвонить на горячую линию по телефону 8 800 333 0 999 и сообщить свои данные и номер полиса.

Как оформить страховой полис через интернет

На официальном сайте Сбербанка необходимо заполнить свои данные, выбрать необходимы, наиболее подходящую лично вам страховую программу, произвести оплату любым удобным способом. Так же дополнительно информацию можно прочитать в статье, посвященной сервису .

  • Написать заявление в страховую компанию и приложить страховой полис.
  • Передать в банк и страховую компанию справку о стоимости выпуска карты, банковскую выписку с перечнем последних операций
  • Постановление о возбуждении дела.

    • Помните, что оформив страховой полис, вы надежно защитите свои денежные средства от утраты, при соблюдении всех необходимых мер безопасности. Решение по страховому случаю принимается в 10-ти дневный период.

    Страхование банковской карты в Сбербанке производится дочерней компанией Сбербанка. Желая защитить свои средства и совершать безопасные платежи с карты, необходимо обратиться в Сбербанк Страхование.

    Зачем нужно страховать деньги на карточном счете?

    Давайте разберёмся с тем, какие риски включены в программу страхования средств на карте? Стоит отметить, что страхование банковской карты в Сбербанке разработано для активных пользователей, которые обналичивают деньги через системы самообслуживания, перечисляют их через сторонние сервисы, расплачиваются за покупки на зарубежных или отечественных интернет-площадках и совершают другие операции с финансами.

    Программа страхования карты защищает в следующих ситуациях:

    • злоумышленники заполучают карту или получают информации о PIN-коде и обналичивают средства через банкоматы;
    • с помощью подделанной подписи переводятся или снимаются деньги в кассовом зале;
    • мошенники создают дубликат карты и получают наличные через банкоматы;
    • карта утеряна, украдена, насильно присвоена и используется посторонними людьми;
    • с помощью специальных устройств, к примеру скиммера, или интернет-мошенничества считывается информация по карте;
    • карта остается в неисправном банкомате;
    • обналиченные деньги отбирают мошенники, воры;
    • карта непригодна для дальнейшего использования в результате механических повреждений.
    Если случилась одна из вышеперечисленных ситуаций, следует обратиться в отделение не позже, чем через 2 дня или дозвониться на горячую линию в течение 12 часов. Если прошло больше времени, Сбербанк Страхование не примет на рассмотрение заявку. Лучше всего, попав в неприятную ситуацию, сразу набирать номер Контактного центра и сообщать о происшествии. Для личного посещения офиса необходимо взять с собой документы, подтверждающие инцидент.
    (cкачиваний: 155)
    Посмотреть онлайн файл:
    Программа страхования карт позволяет безопасно осуществлять онлайн расчеты, обналичивать деньги через любых финансовых организаций и проводить другие операции.

    Страхование денежных средств на карте

    Желая застраховать средства на карточном счете, следует приобрести полис. Его стоимость индивидуальна и зависит от размера покрытия. Вид страховки можно самостоятельно выбрать, ориентируясь на свою карту и потребности.
    На сегодняшний момент существуют такие тарифы:
    • за 30 000 руб. страховки платится 700 руб.;
    • за 120 000 руб. - 1710 руб.;
    • за 250 000 руб. - 3510 руб.

    Оформление полиса

    Чтобы приобрести полис и застраховать свои деньги, потребуется посетить отделение. Страхование банковской карты в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях. Допускается также подписать договор и объединить все свои карточные счета.
    Страхование предоставляется на следующих условиях:
    • полис действует год;
    • один полис предполагает не более трех выплат;
    • каждая выплата сокращает размер покрытия;
    • если застрахована только одна карта, есть возможность возвратить страховку. При этом величина зависит от разницы между периодами;
    • если карта больше не активна, полис продолжает действовать, защищая деньги других карт.
    Карты страхуются в отделении по следующей схеме: выбирается полис, подписывается договор, уплачивается стоимость, выдается на руки документ.

    Активация страхового полиса

    Чтобы страховка заработала, ее нужно активировать. Все действия по подключению выполняются нами самостоятельно. Для этого необходимо посетить официальный сайт Страхование Сбербанк и заполнить специальный бланк. В графах указывается: номер страховки, дата приобретения, ФИО клиента, телефонный номер, электронная почта, код (его можно найти на документе, выданном в отделении).
    После заполнения бланка необходимо дождаться, пока все данные будет проверены. Вся указанная информация сверяется с той, что хранится в базе. На это обычно уходит от 20 минут до двух-трех дней.

    Порядок действий при обращении за страховкой

    Если случился инцидент или ситуация, обозначенная выше, стоит как можно скорее:
    • обратиться к сотрудникам Сбербанка и заблокировать карту. Можно посетить отделение, позвонить в , использовать Онлайн кабинет или отправить SMS;
    • набрать номер Сбербанка Страхование и сообщить об инциденте, указав номер полиса. Выполнить все указания сотрудника. Звонить нужно сразу, иначе ситуация не будет рассмотрена;
    • если имели место преступные действия, написать заявление в отделении полиции;
    • в течение 2-3 дней посетить офис Сбербанка Страхование и подать заявку;
    • дождаться рассмотрения.

    Услуги страхования становятся наиболее популярными, страховая компания Сбербанк своим клиентам предлагает различные программы финансовой защиты, в том числе и по страхованию банковских карт. Такая защита позволяет безопасно пользоваться пластиком, оградить себя от возможного риска мошенничества и получить компенсацию при наступлении страхового случая. Но большинство клиентов не знают о данной услуге и основных ее преимуществах. Поэтому в данной статье ответим на вопрос, что такое страхование карты Сбербанка, зачем нужна услуга и можно ли от нее отказаться.

    Что такое страховая защита карты

    Сбербанк Страхование – это дочернее предприятие, одноименная компания самого крупного банка в нашей стране. Она предлагает защиту денежных средств на счету пластиковой карты. И данная программа, стоит отметить, имеет некоторые свои преимущества:

    • абсолютно каждый желающий клиент Сбербанка может оформить страховой полис любым удобным для себя способом, а именно непосредственно в отделении банка или через его удаленный онлайн-ресурс;
    • частично оплатить стоимость полиса можно бонусами Спасибо, но не более 15%;
    • полис защищает от мошенничества, такая страховая защита доступна для любого пластика кредитного или дебетового.

    Соответственно, страхование банковских карт позволяет получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая. Более того, здесь клиент может сам определить сумму компенсации при утрате денежных средств, от этого будет напрямую зависеть размер страховой премии. Такой полис предоставляется на один календарный год и начинает действовать через 15 дней после его оплаты. Финансовая защита распространяется на следующие случаи:

    • хищение денежных средств, хранящихся на счету пластиковой карты злоумышленниками;
    • потеря банковского пластика.

    Стоит более подробно объяснить, что значит хищение денежных средств, и какие случаи попадают под страховые:

    • денежные средства были похищены мошенниками со счета карты в результате кражи;
    • злоумышленники применяли насильственные методы для того, чтобы получить пластиковый носитель и данные для доступа к личным средствам клиента;
    • денежные средства были похищены в результате мошеннических действий, когда злоумышленники подделывали документы и подписи клиентов;
    • ограбление клиента и хищение пластиковой карты.

    В общем, если в результате непредвиденных обстоятельств карта была похищена злоумышленниками, и они преступным путем получили с нее денежные средства, то при этом клиент может рассчитывать на финансовую компенсацию от страховой компании.

    Тарифы на услугу

    Как уже говорилось ранее, стоимость страхового полиса будет зависеть непосредственно от клиента, а именно от суммы страховой защиты. Поэтому для каждого клиента она будет рассчитываться индивидуально. Стоит сказать, что на стоимость страхового полиса также влияет способ заключения договора, напомним, что клиент имеет возможность сделать это через Сбербанк или через официальный сайт страховой компании.

    Для своих клиентов банк предлагает три тарифа на обслуживание, чтобы их сравнить приведем таблицу. Итак, сколько стоит защита средств. Рассмотрим:

    Оформление в онлайн-режиме

    		Оформление через отделение банка
    Размер компенсации, рублей Сумма страховой премии, рублей

    Размер компенсации, рублей

    30000

    		700 120000 1900
    120000 1710 250000

    3900

    250000

    		3510 350000

    5900

    Обратите внимание, что стоимость полиса указана за один год его действия.

    Из представленной таблицы видно, что стоимость полиса напрямую будет зависеть от суммы компенсации при наступлении страхового случая, а при оформлении страховки в режиме онлайн существует возможность несколько сэкономить на покупке полиса. Кстати, стоит также учитывать, что сумма компенсации не может превышать той суммы, которая была утрачена владельцем пластика в результате мошеннических действий.

    Особенности страхования кредиток

    Страхование кредитных карт Сбербанка наиболее актуально, ведь на счету пластика хранятся не собственные средства клиента, а заемные, соответственно в случае хищения средств заемщик не освободится от кредитных обязательств. А вот если оформить полис от страховой компании, то обязательства по уплате банковского займа лягут на плечи страховщика.

    Обратите внимание на то, что в случаях с кредитными картами, сумма страховой защиты должна быть равна кредитному лимиту, ведь если похищенные средства будут превышать сумму страхового покрытия, то разницу будет выплачивать заемщик самостоятельно.

    И еще один важный нюанс, страховая компания не выплатит задолженность самого заемщика, то есть ту сумму, которой он распорядился до хищения денежных средств. В остальном способ и процедура оформления остается стандартной, но ее мы рассмотрим чуть позже.

    Перечень страховых случаев

    Страхование дебетовых карточек

    Владельцы дебетовых карточек также могут воспользоваться услугой страховой компании. Ведь даже если на счету пластика нет заемных банковских средств, в случае кражи или мошенничества клиент несет убытки. В этом варианте компенсацию в рамках страховой защиты получает непосредственно застрахованное лицо.

    При оформлении полиса для дебетовой карточки, тарифы остаются неизменными, то есть клиент вправе самостоятельно определить собственные риски, и на основании них приобрести страховой полис. То есть сумма компенсации при наступлении страхового случая будет равна сумме, похищенной в результате мошеннических действий, но не больше той, на которую была застрахована карта.

    Как приобрести полис, список документов

    Клиент может приобрести полис в отделении банка и получить при этом документ на бумажном носителе, или заключить договор со страховой компанией в режиме онлайн и стать владельцем электронного документа. Оба они имеют равную юридическую силу. Соответственно, удаленное оформление полиса лишь дает возможность сэкономить собственное время и деньги.

    Что касается документов, то при себе нужно иметь только паспорт, дополнительных справок не потребуется. Далее, нужно будет явиться в отделение банка, и заявить о своем желании застраховать банковский пластик. После этого операционист банка проведет всю процедуру самостоятельно, и даст на подписание договоров со страховой компанией. В другом варианте, все то же самое можно сделать самостоятельно на официальном ресурсе страховой компании, для этого приведем пошаговое руководство для пользователя:

    • открыть официальный ресурс страховой компании;
    • в главном меню найти ссылку «Застраховать себя и свое имущество»;
    • из предложенного списка выбрать «Страхование банковских карт»;
    • нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
    • заполните необходимые сведения, укажите паспортные данные и прочую информацию;
    • подтвердите свои действия нажатием соответствующей кнопки.

    На адрес электронной почты придет документ в электронном виде. Затем его нужно будет оплатить путем списания со счета своей банковской карты.

    Обратите внимание, что после оплаты полиса его действие начинается только через 15 дней после оплаты услуги.

    Можно ли отказаться от страхования

    Большинство клиентов мало что знают о страховании карточек. Поэтому в большинстве своем с легкостью соглашаются с покупкой полиса, особенно когда сотрудник банковской организации настойчиво рекомендует приобрести финансовую защиту, описывает все преимущества страхового полиса. Но для большинства клиентов – это просто бесполезные траты. К тому же, далеко не каждый имеет возможность приобрести страховку, а другая часть не видит в ней особой необходимости, отсюда вытекает вопрос, можно ли отказаться от нее.

    Оформление полиса онлайн

    Для того чтобы ответить на вопрос обратимся к действующему законодательству, по закону это не является обязательным видом страхования, соответственно, клиент может приобрести полис, а может от него и отказаться. Причем по последнему постановлению Центрального банка, вернуть полис и получить полную сумму его стоимости можно в течение двух недель после подписания договора со страховой компанией. А она, в свою очередь, возвращает в полном объеме сумму страховой премии.

    Но с некоторыми трудностями клиенты могут столкнуться в том случае, если срок возврата уже истек, а необходимость вернуть полис все еще осталась. В данном случае, конечно, стопроцентной гарантии возврата денежных средств нет. Но тем не менее можно будет попробовать вернуть хотя бы часть затраченных средств.

    Для этого следует явиться лично в отделении Сбербанка со страховым полисом и своими личными документами. Нужно сообщить сотруднику банка о своем намерении отказаться от услуг страховой защиты, затем заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение. Кстати, сотрудник банка не принять заявление не имеет права, так как он не является представителем страховой компании, он лишь выполняет посредническую роль.

    По итогам рассмотрения заявки, сотрудники страховой компании должны связаться с клиентом и уточнить все детали возврата полиса и денежных средств. Кстати, если сроки возврата уже истекли, то клиент все равно может получить частично уплаченную сумму страховой премии, как правило, в данном случае страховая компания имеет полное право начислить неустойку.

    Страхование средств на карте Сбербанка, особенно когда речь идет о кредитном лимите – это в первую очередь гарантия для банка. Именно поэтому при оформлении кредитки менеджер обязательно будет предлагать страхование финансовых рисков, но клиент вполне может отказаться от такой защиты без объяснения причин. Банки, хотя такое случается довольно редко, могут ужесточить условия сотрудничества с клиентом, увеличить годовой процент или снизить кредитный лимит.

    В итоге нужно сказать, что страховка карты Сбербанка – это личное дело каждого клиента, банк не имеет права навязать дополнительную услугу. Но в то же время, если существует хотя бы малая вероятность мошенничества, то отказываться от услуги не стоит, по крайней мере, если защита нужна для кредитной карты. А при оформлении такого полиса нужно будет правильно соизмерить размер кредитного лимита с суммой страховой защиты, чтобы в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.

    С каждым годом в России регистрируется все больше случаев карточного мошенничества. Один из способов защиты от него - страхование карт. Работает ли оно на самом деле и насколько оно необходимо?

    В начале мая 2012 года финансист крупной нефтяной компании Александр (герой попросил не указывать его фамилию) получил большой бонус и отправился отметить его с коллегами. Празднование вышло из-под контроля. В один из напитков, которые заказывал Александр, подмешали наркотик. Дальнейшие события финансист помнит смутно. По его словам, следующие сутки он провел в ванной в неизвестном ему месте в полусознательном состоянии.

    «Все это время мне приносили терминал с моей картой, и я на автомате вводил PIN-код. Меня просили — я вводил, под действием препарата. В итоге небольшими порциями по 30-60 тыс. руб. у меня списали со счета почти 1,2 млн руб.», — рассказывает Александр.

    Как показала выписка со счета, деньги снимались в скандально известном джентльмен-клубе «Маринесса Пикаро». Осенью 2014 года его владельца Юрия Раха обвинили в организации преступного сообщества, члены которого похищали средства с карт посетителей ночных клубов. Схема была устроена следующим образом: молодые девушки заманивали мужчин в один из нескольких принадлежавших Раху клубов. Там они узнавали данные их кредитных карт, приводили их в беспомощное состояние и списывали деньги под видом якобы оказанных услуг и покупки дорогих алкогольных напитков.

    Очнувшись, Александр сразу же заблокировал карту и написал заявление в полицию. В полиции в тот момент возбуждать дело по факту мошенничества отказались. Вернуть деньги через банк тоже не удалось. В то время в России не было закона, который прописывал бы, в каких случаях клиент может рассчитывать на возврат украденных средств. Поэтому решение оставалось на усмотрение банка. Банк решил, что раз Александр сам вводил PIN-код, то и ответственность за все совершенные операции он несет сам.

    Новая услуга

    Списание денег с карт становится все более распространенной проблемой. По данным Центрального банка, в 2014 году карточные мошенники украли у россиян 1,58 млрд руб. В среднем сумма одной несанкционированной операции внутри России составила 5,7 тыс. руб. По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. На практике компенсацию получает только половина людей, рассказывает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Зато банки все чаще предлагают клиентам застраховать карту.

    На прошлой неделе о запуске новой услуги «Деньги под защитой» объявил банк «Восточный экспресс». Страховой полис по этой программе обезопасит клиентов от финансовых потерь, связанных с пользованием банковскими картами, в любой точке мира, обещает кредитная организация. Промсвязьбанк включил бесплатную страховку от мошеннических операций в условия обслуживания своей новой карты для интернет-покупок — ShoppingCard. Банк планирует страховать риски по другим картам, рассказывает руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов.

    «Какие-то опции будут бесплатными, какие-то — платными», — говорит Холматов. Страхование карт также предлагают МТС Банк, Бинбанк, «Русский стандарт» и «Интеза».

    Условия страховки

    Из десяти крупнейших по объему привлеченных средств физических лиц банков (данные Frank RG) предложение по страхованию карт есть у четырех — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и «Хоум Кредита».

    Страховые взносы варьируются от 720 руб. до 5,99 тыс. руб. в год. Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Так, клиенты Сбербанка, приобретя страховой полис «Защита средств на банковских картах» за 5,9 тыс. руб. в год, могут рассчитывать на компенсацию в 350 тыс. руб.

    Гораздо скромнее выплаты у Альфа-банка. Максимальный размер страхового покрытия — 175 тыс. руб. при стоимости полиса в 5,99 тыс. руб. Оправданием этому может служить то, что в пакет «Защищенная карта + Здоровье» входит и страхование здоровья и жизни с выплатами до 400 тыс. руб.

    Самые низкие страховые выплаты у ВТБ24. Впрочем, у банка и самые низкие страховые взносы. За 720 руб. в год клиент получит гарантированное покрытие убытков на 20 тыс. руб. Кроме того, «ВТБ Страхование» выплатит стоимость потерянных вместе с картой ключей и документов.

    Условия выплаты страховой суммы у всех банков очень похожие. Во-первых, нужно вовремя сообщить банку и страховой компании о мошенничестве или хищении. На это дается от 12 до 24 часов. Во-вторых, необходимо сообщить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из важнейших документов при доказательстве страхового случая.

    Исключения

    Как выяснилось, даже покупка страхового полиса полностью не защитит клиентов от всех видов мошенничества. Самые экзотические исключения — начало гражданской войны и взрыв ядерной боеголовки. Так, если застрахованный участвовал в боевых действиях, на него напали и забрали карту, то в этом случае деньги не вернут.

    Некоторые страхователи, например «Сбербанк Страхование», считают кражу не страховым случаем. «Если на вас напали и ограбили — это одно. Но если у вас украли деньги, то это следствие невнимательности», — прокомментировали в пресс-службе гипотетическую ситуацию.

    Также важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги. «Страхование распространяется только на территорию России», — уточняет директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев.

    К нестраховым случаям все банки относят также действия держателя карты, приведшие к списанию денег. То есть если вы сами сообщили мошенникам PIN-код, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

    Еще одно неприятное ограничение — «лимит» на число выплат. Например, у Сбербанка и ВТБ24 это не более трех на период.

    Выгоды и недостатки

    Страхование карт — это способ упростить себе жизнь, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2014 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры, говорит Медведев.

    Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех-десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента. При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег. Для сравнения, по закону «О национальной платежной системе» кредитная организация обязана принять решение о компенсации украденных средств в течение 30 дней.

    По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях, считает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.

    Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные. В качестве примера Драч приводит выплаты в результате случайных повреждений или размагничивания карты. Клиенту в этом случае компенсируют стоимость перевыпуска карты. Но экономия по сравнению со стоимостью страховки будет небольшой: средняя стоимость перевыпуска карты у пяти крупнейших банков по привлечению средств физлиц составляет 280 руб. Дороже всего перевыпуск карты MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 — 700 руб.

    Александр после истории с воровством денег не планирует пользоваться страховкой. «Даже если бы она у меня была, деньги мне бы не вернули, ведь полиция отказалась возбудить дело, а значит, факт мошенничества я бы не доказал», — рассуждает финансист. Теперь у него есть собственный способ защиты от мошенников. «Я не пользуюсь картами без лимитов на снятие наличных, а все суммы больше 100 тыс. руб. сразу перевожу на депозит», — говорит финансист.

    При участии Александры Красновой.


    Несмотря на усилия, которые прилагает Сбербанк и другие кредитные организации, для того чтобы защитить своих клиентов, у них не всегда это получается. Владельцы кредитных и дебетовых карт по-прежнему уязвимы. Мошенники не дремлют, придумывая способы похищения денежных средств со счетов и технические методы защиты, не всегда могут их остановить. Можно застраховать карту, но опять же не понятно, есть ли страховка на кредитные карты? Попробуем в этом разобраться, а заодно посмотрим, как можно застраховать свою карточку Сбербанка.

    Бытует мнение, что застраховать можно только дебетовые карты Сбербанка, которыми клиент постоянно пользуется: получает на них зарплату или пенсию, рассчитывается ими в магазине и т.д. Действительно, большинство дебетовых карт предназначены для краткосрочного хранения средств клиента, для того чтобы в ближайшее время их потратить. Если на дебетовой карте нет денег, то и снять с нее ничего нельзя, по этой причине для мошенников представляют интерес только карты с положительным балансом.

    Страхуя карту с деньгами, вы, по сути, страхуете свои сбережения. Что же с кредитными картами? Чаще всего на принадлежащей клиенту кредитке Сбербанка его собственных денег нет, но есть кредитный лимит и это еще опаснее. Предположим, мошенники как-то сняли с кредитки 50 000 рублей, половину ее кредитного лимита. Долг полностью ляжет на плечи владельца карты. Лишь в очень немногих случаях полиции удается разоблачить мошенников и найти украденные средства, но это скорее исключение, чем правило.

    И что же в сухом остатке? Гражданин, который добросовестно пользовался кредитной картой, стал жертвой мошенников, а банк вместо того, чтобы встать на сторону хорошего клиента требует с него долг.

    Можно ввязаться в судебные тяжбы, но судебная перспектива у таких дел не самая хорошая.

    Страховая компания «Сбербанк страхование» никак не ограничивает владельцев кредитных или дебетовых карт. Какой бы картой вы ни владели, вы можете приобрести полис защиты для нее. Если у вас несколько карт, тогда вы можете приобрести полис для каждой.

    На какие риски распространяется?

    Итак, страхуются ли кредитки в Сбербанке? Мы выяснили что страхуются, причем полис для них приобретается точно такой же, как и для дебетовой карты. Однако возникает главный вопрос: от каких рисков этот полис страхует? Может быть и вовсе не стоит его покупать? Владелец карты получит компенсацию в целом ряде случаев.

    1. Если картой воспользовались злоумышленники после кражи, грабежа или разбоя.
    2. Если злоумышленники с карты сняли деньги, получив от владельца данные под воздействием угроз и насилия.
    3. Если злоумышленники использовали поддельную карту с реквизитами карты застрахованного лица и получили по ней деньги.
    4. Если злоумышленники получили информацию с карты посредством фишинга, скимминга и сходных действий, а затем сняли с нее деньги.
    5. Если злоумышленники похитили у владельца карты деньги снятые с банкомата в течение двух часов. Имеется в виду не только кража, но также грабеж, разбой.
    6. Если карта оказалась повреждена неисправным банкоматом или терминалом.
    7. Если карта размагнитилась или она была случайно повреждена.

    Страховой полис не предусматривает дополнительных выплат на случай смерти или инвалидности владельца карты пострадавшего от преступления. Однако страховая компания может предложить и другие продукты, которые позволят застраховать жизнь и здоровье клиента Сбербанка. Выплаты по ним гораздо больше.

    Где и как оформить полис?

    В настоящее время существует два способа оформления полиса «Защита карт». Первый способ предполагает поездку в офис страховой компании «Сбербанк страхование» с паспортом и данными по карте. Вежливый сотрудник в течение 15 минут оформит полис, который обеспечит защиту вашей кредитной карты на год или больше, по вашему усмотрению.

    Второй способ предполагает онлайн оформление через портал Сбербанк страхование. Этот способ куда удобнее и позволяет клиенту решить вопрос, не выходя из дома. Как оформить полис онлайн?

    1. Зайдите на сайт Сбербанка во вкладку «Застраховать себя и имущество» и выберите «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
    2. На появившейся странице нажмите оранжевую кнопку «Оформить онлайн».
    3. Перейдя на портал «Сбербанк страхование», выберите нужный полис и нажмите оранжевую кнопку «Оформить».
    4. Появится страница с личными данными, которую нужно заполнить, а затем нажать кнопку «Продолжить».
    5. На последнем этапе нужно подтвердить процесс оформления полиса и распечатать его электронную версию.

    На этом все. Никуда не нужно ехать, а оплачивается полис либо с той карты, которую вы страхуете, либо любым другим удобным способом.

    Возник страховой случай

    Если случилось несчастье, и страховой случай вас все-таки настиг, не отчаивайтесь, как можно быстрее обратитесь в офис СК «Сбербанк страхование». Ваше обращение будет зафиксировано сотрудником, в некоторых случаях это важно. Вы напишете заявление и выслушиваете инструкции работника страховой компании и в самое ближайшее время приносите ему нужные документы. Список документов работник СК предоставит.

    После предоставления всех необходимых документов и доказательств работники СК начинают процесс рассмотрения заявки на выплату. Статус решения вопроса можно посмотреть в личном кабинете на сайте страховой компании. В очевидных ситуациях положительное решение о выплате может быть принято в течение нескольких часов. Набрав 8 800 555 555 7, вы сможете задать вопросы по своей страховке. На этот же номер следует звонить при наступлении страхового случая.

    Выплаты по страховке

    Уровень страховой защиты своей кредитной карты должен соответствовать ее кредитному лимиту. Это очень ценный совет от профессионалов. Полис «Защита карт» выбирается по максимальной сумме страховой выплаты. Сегодня предлагается 4 варианта:

    • На сумму 60 тыс. руб., его стоимость в год 1161 рубль.
    • На сумму 120 тыс. руб., его стоимость в год 1710 рублей.
    • На сумму 250 тыс. руб., его стоимость в год 3510 рублей.
    • На сумму 350 тыс. руб., его стоимость в год 5310 рублей.

    Начинаем выбирать. К примеру, у вас есть кредитка Сбербанка с кредитным лимитом 150 тысяч рублей. Теоретически злоумышленники могут снять с нее большую часть денег, но вряд ли им удастся опустошить ее полностью. Разумнее всего заказать полис на 120 тысяч рублей, поскольку полис на 250 тысяч покрывает значительно больше кредитного лимита. Казалось бы, ну и хорошо, выплатит СК не 120 тысяч рублей, а 250.

    По условиям договора страховая компания покрывает только сумму фактического ущерба, исключая моральный вред и упущенную выгоду. А это значит, что даже если злоумышленники полностью «очистят» кредитку, владелец в лучшем случае получит сумму, которая пропала с карты, а это максимум 150 тысяч рублей. Спрашивается, зачем переплачивать 1800 рублей за более дорогую страховку, если все равно у вас нет шансов получить всю сумму? Правильно, незачем.

    Итак, мы убедились, что кредитку Сбербанка легко застраховать в дочерней страховой компании «Сбербанк страхование». Условия довольно выгодные, да и оформляется полис быстро и удобно, не выходя из дома. Осталось только воспользоваться предложением страховой компании. Удачи!