«Росбанк» - автокредит без первоначального взноса можно взять только на новые авто. Подержанные авто в этом банке без взноса не дают.

Новые авто можно взять как отечественные, так и иномарки. Категория авто должна быть «B». Категорию «C» можно выбрать только при взносе от 40%. Причем покупать их можно как у оф. дилеров, так и у не оф. дилеров. Дается только ФЛ.

«Классический автокредит на новый авто»

Обязательно нужно будет КАСКО. А если еще застрахуете свою жизнь и здоровье, то для вас ставка снизится на 1%. Выдается только в рублях. Диапазон сумм: от 60 тысяч рублей до 5 млн рублей. Но с нулевым взносом максимум ограничен 3,5 млн рублей. Диапазон срока: от 6 до 60 месяцев.

«Росбанк» - автокредит без первоначального взноса идет со ставкой от 17,9% до 18,9%. При страховании жизни эти ставки уменьшатся. Минимальная ставка будет при кредите от полугода до года. Но у этого кредита есть свой минус – страховка будет выплачена за счет кредитных средств только при взносе от 10%.

Нужно будет подтвердить доход. Возраст от 22 до 65 лет с постоянной регистрацией и стажем от 3 месяцев. Нужно будет принести:

• паспорт;
• 2-ой документ на выбор;
• отсрочка от армии или военный билет;
• копии прав всех, кто допущен к управлению авто;
• без взноса и при сумме от 1,5 млн рублей нужно подтвердить доход;
• если нет справки 2-НДФЛ, а лишь по форме банка, то нужна будет трудовая книжка.

«Автокредит по двум документам на новый авто»

Здесь максимальная сумма ограничена 1 млн рублей. И, конечно же, за два документа придется заплатить более высокую ставку без взноса от 20,9% от полугода до года до 21,9% от 37 до 60 месяцев. Хоть и написано, что нужно лишь 2 документа: паспорт и любой другой на выбор, все же банк может затребовать и другие документы. Ну и рассматривается такой кредит 1 час минимум.

Престижный автомобиль не только является удобным средством передвижения, но и, как ничто другое, подтверждает статус его владельца. Именно поэтому многие наши граждане стремятся, во что бы то ни стало, заполучить машину своей мечты.

К сожалению, денег на приобретение понравившейся модели транспортного средства не всегда хватает, и в этом случае на помощь приходят банковские кредиты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При наличии стабильного заработка, положительной кредитной истории и денежных средств на первый взнос оформить такой займ можно практически в любом банке.

А что делать тем клиентам, которые сейчас не могут внести часть стоимости авто своими деньгами? Неужели для них покупка авто невозможна?

Первоначальные детали процедуры

Как правило, финансовые учреждения крайне неохотно рассматривают возможность предоставления автокредитов с нулевым взносом. Причин к этому существует несколько, однако, основным аргументом для отказа в финансировании подобных сделок служит недостаточный (по мнению банка) размер обеспечения по кредиту.

Общеизвестный факт – как только автомобиль выезжает за пределы салона, его стоимость падает на 10-15% . А так как в большинстве случаев обеспечением по таким кредитам служит приобретаемое транспортное средство, то получается, что сумма займа превышает рыночную стоимость предмета залога.

Конечно, спустя несколько месяцев после проведения ряда платежей по погашению основной суммы долга, ситуация «выровняется» и рыночная стоимость предмета залога превысит сумму займа, однако, в течение этого периода для банка риски будут выше.

Такая ситуация мало устраивает финансовые учреждения, так как в случае невыполнения заемщиком обязательств именно за счет залогового имущества банк планирует осуществить погашение проблемного кредита.

А чтобы минимизировать такие риски кредитные организации, предлагающие подобную услугу, как правило, применяют следующие меры:

• ужесточают требования к заемщикам (по месту регистрации, возрасту, уровню дохода и прочим критериям, которые, по мнению банка, могут повлиять на возврат кредита);
• проводят более тщательный отбор клиентов (если посмотреть на процент положительных решений по кредитам с нулевым взносом, то уровень одобрения таких займов на порядок ниже, чем по стандартным программам банка);
• повышают процентную ставку по кредиту, закладывая в нее возможные риски;
• применяют расширенные программы страхования транспортного средства, а также, самого заемщика.

Конечно, за такой сервис придется заплатить повышенной стоимостью займа, что, впрочем, не столь критично, в случае досрочного погашения займа (как правило, мораторий и комиссии при проведении досрочного погашения кредитов отсутствуют), а также, при насущной необходимости в получении транспортного средства.

Таким образом, оформляя автокредит без первоначального взноса, заемщик впоследствии несет ощутимо более высокие затраты на обслуживание долга. Однако, даже более высокая ставка, в целом, не останавливает желающих пользоваться автомобилем уже сегодня, не дожидаясь «лучших времен».

Стоит отметить, что в некоторых случаях (например, при резком скачке курса иностранной валюты или в случае возможности приобретения транспортного средства по сниженной цене) оформление такого займа также может быть экономически более выгодным, чем обычный автокредит, полученный заемщиком в другое время.

Требования и бумаги

Если рассматривать предъявляемые требования финансовых организаций к получению автокредита без первоначального взноса, то, в большинстве случаев, для приобретения нового или бывшего в употреблении авто (как отечественных, так и иностранных марок) важную роль имеет наличие страховки на авто, а также страхования заемщика.

Если такие полисы имеются, то процентная ставка по кредиту снижается, в противном случае банк страхует риски путем применения более высоких процентных ставок.

Например, в ранее активно продвигаемых кредитных программах Росбанка, для получения займа с нулевым взносом к клиентам предъявлялись следующие требования:

Одним из ключевых факторов, который рассматривался Росбанком для принятия решения по кредиту по таким программам, являлась кредитная история заемщика. Малейшие просрочки, а также отсутствие в прошлом опыта использования кредитных средств, могли негативно повлиять на готовность финансировать такого заемщика.

Стоит отметить, что наличие ранее досрочно погашенных кредитов воспринимается Росбанком неоднозначно и также могло послужить причиной отказа в кредитовании.

Соответствие всем требованиям банка к заемщику хоть и обязательное, но не единственное условие для получения займа. Вторым, не менее важным условием для принятия банком положительного решения по кредиту, является предоставление пакета документов, согласно списку финансового учреждения.

Кроме обязательного паспорта и справки о доходах (наличие которой, в принципе, требуется не всегда), банки потребуют от клиента дополнительные документы, подтверждающие его платежеспособность и финансовую устойчивость

При оплате части стоимости авто банки, обычно, требуют предоставить паспорт и документ, подтверждающий доход. Однако, потенциальным заемщикам, желающим оформить займы с нулевым взносом, следует быть готовыми к предоставлению более объемного пакета документов, чем в случае оформления стандартного кредита.

Оформить автокредит без первоначального взноса от Росбанка можно при условии предоставления следующих документов:

В целом, чем больше клиент сможет предоставить документов, подтверждающих его финансовую устойчивость и платежеспособность, тем выше вероятность получения положительного решения о кредитовании со стороны банка.

Главные условия

К основным условиям, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита без первоначального взноса, следует отнести следующие параметры займов:

• возможная сумма кредита;
• срок кредитования;
• процентная ставка;
• другие дополнительные платежи и комиссии банка;
• метод погашения;
• страховые услуги и их стоимость.

К примеру, в рассматриваемых нами кредитных программах на приобретение авто без первоначального взноса в Росбанке клиенты имели возможность оформить займы на следующих условиях:

Не смотря на отсутствие требований к обязательному страхованию, наличие оформленного полиса позволяло достаточно существенно снизить процентную ставку по кредиту.

Как оформить

Процедура оформления займа без первоначального взноса, как правило, предусматривает возможность подачи кредитной заявки:

• в отделении банка;
• в автосалоне;
• на сайте кредитной организации.

В большинстве случаев, оформление онлайн заявки не освобождает заемщика от посещения офиса банка, однако, позволяет получить предварительное решение по кредиту (что тоже немаловажно).

В целом, если вернуться к ранее рассматриваемым программам кредитования Росбанка, то для получения займа клиент осуществляет следующие дейтсвия:

• оформляет кредитную заявку на сайте банка;
• получает предварительное решение по кредиту;
• выбирает авто;
• собирает необходимый пакет документов и обращается в ближайшее отделение банка, где заполняет заявку-анкету для получения кредита;
• получает окончательное решение банка по кредиту;
• после перечисления денежных средств забирает авто.

Нюансы автокредита без первоначального взноса в Росбанке

К основным их нюансов кредитования без первоначального взноса в кредитных программах Росбанка следует отнести различные условия выдачи займов исходя из наличия и видов оформленных договоров страхования.

Программы и тарифы

С условиями кредитных программ на покупку авто с нулевым взносом в Росбанке ознакомиться можно здесь:

Если говорить о данных условиях, то наиболее выгодным для клиентов вариантов оформления займа (с финансовой точки зрения) можно назвать кредитную программу Автостатус. В этом случае клиент имел возможность получить минимальную ставку от 13.5% годовых при оформлении займа до 5 млн. руб .

Рассматривая кредитные программы в целом, можно отметить достаточно существенное снижение размера годовой процентной ставки (более, чем в 2,5 раза ) при предоставлении документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика и оформлении договоров страхования.

Прочие варианты

На данный момент в банке действует полтора десятка кредитных программ на приобретение авто, в рамках которых заемщики имеет возможность приобрести новые автомобили с первоначальным взносом от 20% , оформив кредиты на сумму до 5 млн. руб. на срок до 5-ти лет и минимальной ставкой от 8% годовых.

Ознакомиться с действующими условиями таких программ можно здесь:

Следует отметь, что исходя из действующих условий банка:

• возможность оформить такие займы без первоначального взноса сейчас отсутствует;
• банк кредитует покупку только новых авто;
• круг лиц, которые могут оформить займ в Росбанке, ограничен зарплатными клиентами банка, заемщиками, имеющими положительную кредитную историю в Росбанке, а также, сотрудниками бюджетных организаций;
• при покупке ТС категории С первоначальный взнос составит 40%.

Страховка

Сегодня Росбанк предлагает различные кредитные программы на приобретение авто, в рамках которых клиенты имеют возможность оформить автокредит, как при наличии страховки, так и в случае отказа в оформлении договора страхования.

На данный момент банком используются как программы страхования автомобилей (КАСКО), так и программы, предусматривающие личное страхование заемщика (оформление полиса страхования жизни и здоровья владельца авто)

Методы погашения

Погашение кредитов в Росбанке осуществляется равными частями ежемесячно (метод аннуитет), что достаточно удобно и позволяет использовать различные варианты автоплатежей, которые сегодня предлагают многие банки.

Провести данную операцию заемщики имеют возможность используя следующие каналы погашения:

Автокредит без первоначального взноса отличный способ приобрести авто тем людям, которые не имеют средств на оплату части стоимости приобретаемого транспортного средства, однако уверены в получении будущих доходов, позволяющих сохранить текущий уровень жизни, погашать кредит и обслуживать транспортное средство.

Желанием или необходимостью купить автомобиль страдают очень многие в современном мире. Но, не всегда нашим желаниям содействуют финансовые возможности, особенно, когда речь идеи о покупке достаточно дорогого транспортного средства.

Чтобы нейтрализовать подобные негативные ситуации и предоставить человеку реальную возможность купить автомобиль, специалисты Росбанка разработали уникальную схему кредитования. Целевое назначение кредита - покупка авто. Условия кредитования самые оптимальные: период погашения, номинальная процентная ставка, простота и скорость оформления - все особенности автокредитования предложены исключительно с мыслью сделать легкодоступной покупку авто любому гражданину РФ.

Без существенной разницы, где живет человек (поселок городского типа, деревня или мегаполис на бескрайних просторах РФ), без учета его уровня дохода, без залога или поручительства! Только с автокредитом от Росбанка Ваша мечта стать собственником авто сможет быстро осуществиться.

Более подробную информацию о процедуре получения автокредита от Росбанка подготовили для Вас эксперты банковской деятельности, специализирующиеся на вопросах кредитования заинтересованных лиц. Можно легко и абсолютно правильно самостоятельно сделать аналитический вывод о целесообразности и выгодности данного кредита после прочтения представленной информации. Со 100%-ой вероятностью следующим Вашим шагом станет визит в отделение Росбанка для подачи заявки на оформление автокредита.

Общие условия автокредитования в Росбанке

ОАО Росбанк - это кредитно-финансовое учреждение, которое имеет все права на предоставления максимально возможного перечня банковских услуг. Число клиентов Росбанка по состоянию на 2016 год насчитывает более 3,5 млн. граждан России и более 100 тыс. - это клиенты-компании, организации и учреждения всех форм собственности. Активная деятельность Росбанка осуществляется почти 25 лет. В течение всего этого временного интервала ключевыми идеями работы Росбанка, как ведущего финансового учреждения России, провозглашаются:

• Высокое по мировым стандартам качество обслуживания клиентов;
• Создание предельно выгодных условий для роста и развития всех видов предпринимательской деятельности;
• Обеспечение комфорта жизнедеятельности простых граждан РФ.

Данные задачи банк смело решает при помощи неустанного внедрения инновационных решений в работе, опираясь на опыт и практику ведущих мировых представителей банковского дела.

В ОАО Росбанке действует перечень общих условий кредитования потенциальных клиентов. К таким общеобязательным банковским правилам причисляют:

• Гражданство РФ;
• Официальное место трудоустройства.

Это обязательные условия для получения любого вида кредита. Параллельно с указанными основными условиями разрабатываются специальные программные продукты, нацеленные на трансформацию кредитов в Росбанке в еще более привлекательные формы для заявителей. Например, новые формы автокредита легко позволят приобрести автомобиль людям с особыми требованиями или условиями жизни/деятельности. Более подробно о каждой такой программе кредитования будет информация ниже.

Стоит подчеркнуть, что ОАО Росбанк работает на принципах взаимовыгодного доверия банка к клиентам и клиентов к банку. Такая позиция подтверждается тем, что даже в общих условиях кредитования отсутствуют ряд требований, которыми многие другие банки «страхуют» свои кредиты:

• Требования к минимальным временным сроках трудоустройства и проживания;
• Строго определенный обязательный минимальный уровень заработной платы;
• Необходимость подкреплять кредит имущественным залогом или подписью поручителя.

ОАО Росбанк не боится выдавать значительные финансовые суммы в рублях и другой валюте своим клиентам, а срок погашения выданного кредита устанавливает достаточный.

Программа Росбанка «Покупка авто + государственная поддержка»

Собственно, уже сам факт того, что ОАО Росбанк включен в список тех немногих банковских учреждений Российской Федерации, которые могут воспользоваться государственной поддержкой при кредитовании, уже вселяет уверенность в надежности данного банка.

Условия программы кредитования с господдержкой такие:

• Автокредит выдается до 3 лет на сумму от 60 тыс. руб. до более 500 тыс. руб.
• Процентная ставка не превышает 12,9%;
• Возраст кредитуемого лица от 22 лет до 65 лет;
• Стаж официального трудоустройства - от 3 месяцев.

Такие пункты автокредитования (обязательные для ряда прочих банков России), как автострахование и личное страхование жизни/здоровья, справка по форме 2НДФЛ о получаемых доходах за определенный период времени, прописка по месту жительства обратившегося заемщика - эти правила для получения автокредита в Росбанке не существенны. Другими словами, если Вы предоставите, например, справку о доходах по форме 2НДФЛ с цифрами заработка за последние полгода, то данный документ приложат к заявке на получение кредита и рассмотрят вопрос о снижении процентной ставки именно для Вас на основе предоставленной справки. Но, если нет такой справки о доходах, то в автокредитовании все равно Вам никто не откажет.

Аналогично рассматривается наличие Страховки жизни и здоровья заемщика: если страхование есть - то общая процентная ставка по автокредиту автоматически падает на 1%.

Есть еще одна программа, которая предоставляет возможность используя всего два документа приобрести автомобиль в кредит от Росбанка с учетом государственной поддержки:

• Паспорт гражданина РФ;
• Трудовая книжка со стажем работы от 3-х месяцев.

Условия автокредитования по такой программной линии аналогичны выше описанной, но:

• Процентная ставка по кредиту увеличена до 14,4%;
• Наличие собственных денежных средств в размере хотя бы 15% от стоимости авто.

Скорость рассмотрения Вашей заявки в банк на покупку авто сверх оперативная: всего за несколько часов Росбанк даст ответ о согласии (или обоснованном несогласии) профинансировать покупку Вашего авто.

Когда человек задается целью купить машину, то просматривает множество предложений, а именно:

• Покупка авто нового с гарантией в автосалоне;
• Покупка подержанного авто в автосалоне;
• Покупка авто с пробегом с рук.

Можно ли гарантировать, что любой из этих вариантов покупки авто Росбанк прокредитует? И какие условия могут измениться в получении кредита?

Рассмотрим все возможности покупки авто по порядку:

Автомобиль в салоне можно купить новый или б/у с пробегом. Цена на них, конечно, разнится, но все документы на покупку данного авто покупателю в салоне выдадут и под кредитование такие машины отлично попадают. Другими словами, деньги за покупку Вашего авто (нового или б/у) Росбанк может перечислить на счет автосалона сразу и в полном объеме, а Вы, как покупатель, теперь становитесь заемщиком этих средств у банка и выплачиваете эту сумму по условиям кредитного договора.

Покупка машины с рук - это несколько другие условия. Документальное переоформление машины выполняется в нотариальной конторе, но до поездки к нотариусу стороны (покупатель и продавец) просто могут составить договор купли-продажи, заверенный своими подписями (+ подписи 2-х свидетелей), о том, что «…сегодня продавец ФИО получил от покупателя ФИО сумму в размере ….. руб. за покупку авто». Такой договор по факту не имеет юридической силы, но если стороны доверяют друг другу (например, близкие родственники), то передача денег возможна именно на основании этой бумаги. Зачастую, стороны не договариваются о том, что сумма может быть разделена на несколько частей, т.е. все деньги уплачиваются покупателем сразу в полном объеме. Но, как целевое назначение при оформлении заявки на получение денежного кредита в Росбанке, причина «покупка авто» может быть указана. Такой кредит уже не будет считаться автокредитом, а будет называться просто нецелевым финансовым кредитом.

Условия погашения здесь немного иные, т.к. у банка нет гарантии, что Вы потратите выданные средства на покупку авто, а не на внезапно возникшие поводы:

• Срок кредитования - до 5 лет, а сумма - до 3 млн.руб.
• Процентная ставка - 16,4 - 17,9%;
• Минимальная сумма собственных средств - 20% от заявленной стоимости авто;
• Личная страховка жизни снижает ставку по кредиту на 1%.

Необходимо ежемесячно дополнительно платить специальную комиссию (до 600 руб.) к сумме ежемесячного платежа по кредиту.

Авто с пробегом также должно подходить под специальную градацию:

• Для отечественных авто - возраст до 5 лет, а пробег - не более 100 тыс.км;
• Для авто иностранной сборки - возраст до 12 лет, а пробег - не более 200 тыс. км.

Классификация потенциальных клиентов Росбанка

Необходимо заметить, что, запрашивая автокредит в Росбанке, Вы можете воспользоваться льготными условиями кредитования, если являетесь:

• Клиентом Росбанка с хорошей кредитной историей. Чем больше времени Вы считаетесь клиентом Росбанка, тем более выгодные условия Вам могут предоставить.
• Вы получаете зарплату на карту Росбанка, т.е. организация (предприятие), где Вы официально работаете, выплачивает заработную плату через счета Росбанка.
• Вы - сотрудник банка-партнера Росбанка.

В том случае, когда Вы не относитесь ни к одной из указанных категорий, но обратились в Росбанк с заявкой на получение автокредита впервые, - для Вас действуют стандартные условия кредитования.

Если же Вы - представитель одной из трех выше описанных категорий, то получить автокредит можно по таким льготным правилам:

• Минимум документов для получения кредита (зачастую - только по паспорту РФ). Это обосновывается тем, что вся необходимая информация о Вас, как о клиенте Росбанка, уже есть в этом банке, т.е. осталось подтвердить только личность заявителя.
• Большая сумма на автокредит, поскольку гарантом Вашей платежеспособности выступает теперь работодатель-партнер Росбанка.
• Доступен кредит-овердрафт, т.е. открывается кредитная линия с запрашиваемой суммой на покупку авто, но без четко указанных сроков её погашения. Вы можете пользоваться этими денежными средствами бесконечно долго, внося ежемесячно платежи на кредитную карту, а потом снимая доступную сумму при необходимости.

Купить новую машину в салоне (отечественной или иностранной сборки) можно по специальной кредитной программе Росбанка «Классическая». Особенности данного вида автокредитования следующие:

• Срок погашения кредита - до 5 лет;
• Сумма автокредитования увеличена до 5 млн.руб. при уплате первоначального взноса в 10% от стоимости авто, при этом - сумма страховки входит в сумму итогового кредита не увеличивая его. Если такого взноса покупатель уплатить не может, тогда все равно сумма доступного автокредита увеличена до 3,5 млн.руб. + страховка к стоимости авто;
• Процентная ставка - не выше 18,9%, но дополнительное оформление покупателем личной страховки жизни/здоровья снижает ставку на 1,5%.

Классическая программа автокредитования возможна при покупке авто категории В или С, и покупатель должен обязательно предоставить водительские права на управление покупаемой машиной. Т.е. покупать авто и оформлять автокредит на себя, а право собственности на машину сразу передать другому человеку - этого Вам не позволят. Как Вы распорядитесь подкредитным авто позже (после уплаты кредита) - это уже Ваши вопросы, но на момент оформления кредита именно Вы должны выступать полноправным владельцем и пользователем данного автомобиля.

Другие программы автокредитования от Росбанка

Поскольку главной стратегией Росбанка признан инновационный подход в обслуживании клиентов с целью создания для них более качественных и выгодных условий пользования услугами банка, то неудивительно, что арсенал программ автокредитования достаточно обширный.

Так, только в Росбанке действует призыв: «Купи автомобиль с двумя документами в кармане»! Нужен только паспорт РФ и еще один документ (подтверждающий личность заявителя). Заявку на автокредит по этой программе легко подать через Интернет, заполнив специальную форму анкеты, а получить ответ через 1 час.

Отличия в условиях автокредитования по этой программе такие:

• Сумма кредита не может превышать 1 млн.руб.
• Процентная ставка в пределах 17,4 - 21,9%.

Срок кредитования, возможность уменьшить процентную ставку за счет дополнительного оформления личной страховки и сумма дополнительных комиссионных платежей - не изменены. Но, про наличие собственных средств у Вас при автокредитовании по этой программе никто даже не спросит.

Нельзя не вспомнить о специальной программе Росбанка «Рефинансирование». Главная идея данного банковского предложения в том, чтобы помочь человеку, который купил авто по кредиту в другом банке, но теперь по различным причинам не может выплачивать этот автокредит на первоначальных условиях. Росбанк определяет стоимость машины на момент обращения этого человека + сумму непогашенного долга по кредиту в другом банке за покупку этого авто и разрабатывает специальные наиболее выгодные условия, которые позволят полностью (максимально быстро и легко) рассчитаться за покупку авто. Так, покупатель становится клиентом Росбанка и быстро решает все свои финансовые проблемы.

Экспертная оценка выше изложенной информации о выгодных предложениях Росбанка по автокредитованию физических и юридических лиц следующая:

• Условия автокредитования в Росбанке учитывают многие факторы социально-экономического положения человека и предлагают оптимальное решение купить авто без финансовых сложностей;
• Есть достаточное количество различных программ автокредитования в Росбанке, а значит любой обратившийся сможет подобрать наиболее выгодный для себя вариант;
• Процентные ставки не завышены, а сроки погашения автокредита длительные;
• Государственная помощь при оформлении программ автокредитования рассчитана на людей, которым машина особенно необходима, но которые в силу особых финансовых причин не могли позволить себе покупку авто.

Вывод однозначный: более выгодного кредита на покупку авто, чем кредитная линия в Росбанке, отыскать сложно!

Предлагаем прослушать советы эксперта про автокредитование в Росбанке в этом видео:

Автокредит в Росбанке можно получить в рамках двух программ: «Классический автокредит» и экспресс-кредит «По двум документам». Займы можно оформить на сумму от 60 тыс. до 5 млн руб. Указанные суммы можно направить на покупку российского автомобиля или иномарки у официального дилера.

Сегодня в кредит предлагается приобретение исключительно новых автомобилей. На подержанные авто с пробегом займы не предоставляются.

Процентные ставки по автокредитам Росбанка варьируются в пределах от 23,8% до 29%. Они зависят от ряда параметров:

1. Размера первоначального взноса (чем он больше, тем меньше ставка).
2. Срока кредитования (чем на более длительный срок оформляется кредит, тем меньше ставка).
3. Наличие подтверждающих доход и трудовой стаж документов.

Добросовестным заемщикам и зарплатным клиентам предоставляются льготные процентные ставки. Они снижены на 1% по отношению к ставкам для новых клиентов Росбанка.

Отдельно стоит отметить, что в Росбанке можно оформить автокредит без КАСКО. Но ставки по нему будут более высокими. Без страховки кредит обойдется дороже в среднем на 6%.

Это существенно сокращает выгоду, полученную в результате неоформленной страховки.

Для заемщиков, которые решили оформить КАСКО, Росбанк идет на определенные уступки и разрешает включать страховку в сумму кредита.

Сроки рассмотрения кредитных заявок в Росбанке зависят от запрашиваемой заемщиком суммы и региона оформления кредита. Относительно небольшие кредиты (до 600 тыс. руб.) рассматриваются в сроки до часа. Если сумма превышает 600 тыс. руб. то банк может продлить процедуру оценки заемщика до 1 рабочего дня, при размере кредита до 3,5 млн руб. до 2 дней. В Дальневосточном, Сибирском и Уральском ФО ожидание ответа от банка может занимать до 3 дней.

Рассмотрим и требования банка к заемщикам более детально.

Условия автокредитования по программе «Классический автокредит»

В рамках классической программы кредитования от Росбанка можно оформить автокредит на машины категорий «В» и «С». В последнем случае при оформлении кредита накладывается ограничение: первоначальный взнос не может быть менее 40%.

Общие условия кредитования по классическим автокредитам:

1. Сумма кредита: от 60 тыс. до 5 млн руб.
2. Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет.
3. Минимальный первоначальный взнос: от 20%.
4. При первоначальном взносе в размере 20% процентная ставка варьируется от 24,3 до 25,3%.
5. При первоначальном взносе в размере 50% она находится в пределах от 23,8 до 24,8%.

Классический кредит предполагает обязательное оформление КАСКО, помимо которого заемщик может заключить договор страхования жизни и здоровья.

Условия автокредитования по программе «Автокредит по двум документам»

Данная кредитная программа позволяет получить заем на новый автомобиль категории «В» без подтверждения дохода. Условия предоставления экспресс-кредита отличаются от стандартного варианта по следующим параметрам:

1. Максимальная сумма кредитования: 1 млн руб.
2. При первоначальном взносе 20% процентная ставка составляет 28-29%.
3. При первоначальном взносе 50% процентная ставка составляет от 26,5 до 27,5%.

Таким образом, экспресс-кредит позволяет получить меньшую сумму на условиях применения повышенных ставок.

По сравнению с началом 2014 года в 2015 году условия автокредитования в Росбанке стали более жесткими. Минимальный первоначальный взнос вырос с 10 до 20%. Существенно возросли и проценты по кредитам.

Банк стал более избирательным в выборе объектов залога — программы кредитования подержанных авто более не предоставляются. Однако указанные тенденции в изменениях кредитных программ свойственны большинству российских банков.

Требования к заемщикам по автокредитам от Росбанка

Потенциальный заемщик Росбанка должен отвечать ряду требований. Заявки на автокредит принимаются только от граждан РФ, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка.

Доступно заемщику в возрасте от 22 лет. При этом на момент окончания срока кредита ему не должно быть более 65 лет.

От заемщика требуется иметь постоянное место работы. Его трудовой стаж на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев.

Требования к минимальному размеру дохода, чтобы взять автокредит, Росбанком не указываются.

Документы, необходимые для оформления автокредита от Росбанка

В перечень обязательных документов, которые требуется предоставить в банк при оформлении автокредита, входят анкета-заявление на кредит, паспорт, а также дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, права, СНИЛС, военный билет, ИНН). От мужчин в возрасте до 27 лет могут потребовать военный билет.

Остальные документы являются необязательными, но они позволяют получить пониженную процентную ставку и увеличивают шансы на принятие банком положительного решения о . В этот список входят:

1. Копия трудовой книжки или трудовой договор.
2. Свидетельство о браке (при наличии — брачный контракт) — оно обязательно при смене фамилии.
3. Документы, подтверждающие доходы (справка о доходах 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и пр.).

Могут потребоваться свидетельства о временной регистрации и рождении детей.

Необходимо учесть, что при оформлении кредита на сумму более 600 тыс. руб. и невозможности предоставления документов, подтверждающих доход, обязательна копия трудовой книжки.

Покупка в имеет свои нюансы. В банк потребуется предоставить права с открытой категорией «С».

Если автомобилем будут управлять по доверенности третьи лица, потребуется предоставить копии их водительских прав.

Преимущества и недостатки автокредитов от Росбанка

Рассмотрев условия автокредитования в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ данного вида займа. К плюсам можно отнести довольно крупную сумму автокредитования, возможность альтернативного подтверждения доходов без справки 2-НДФЛ, а также включение КАСКО в сумму кредита.

Росбанк предоставляет автокредиты на коммерческий транспорт категории «С», что выгодно отличает его от других банков.

К минусам автокредита от Росбанка можно отнести необходимость страхования КАСКО на весь период действия кредитного договора. Выплаты по автокредитам требуют обязательного оформления банковской карты. За ее обслуживание взимается дополнительная комиссия.

Каждый мечтающий взять автокредит начинает рано или и поздно оценивать все возможные программы того или иного банка, которые максимально бы подходили под возможности клиента. Но не всегда эти возможности осуществляются.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

К примеру, в Сбербанке вы не сможете взять деньги на покупку авто по специальной программе «Автокредит», как это было в 2018 году, ведь на 2018 год эти вопросы решают их партнеры, например «Сетелем Банк».

Да и получить автокредит без внесения первоначального взноса не во всех банках можно, а вот в Росбанке – это вполне реально и осуществимо.

Существующие программы в банке без первого взноса

Росбанк в последнее время развил весьма конкурентоспособную сеть своих программ по автокредитам. Для тех, кто собирается взять процентные ставки здесь немаленькие.

Оно и понятно, ведь банк тоже рискует, доверяя вам денежные суммы без реального подтверждения вашей платежеспособности, каковым и является по факту первый обязательный платеж при подписании кредитного договора.

Рассмотрим варианты программ автокредитования в Росбанке, где первый взнос необязателен:

	Статус автомобиля	Лимит кредитования, руб.	Сроки кредитования
«Автоэкспресс»	Легковое новое авто: импортный, отечественный	60 тыс. – 1 млн.	6 мес. – 5 лет
«Автостатус»	Легковое новое авто: импортный, отечественный, стоимость которого превышает 300 тыс.	60 тыс. – 5 млн.	От полугода – 5 лет
«Классический» без КАСКО		60 тыс. – 5 млн.	Полгода – 5 лет
«Классический» с КАСКО	Новый легковой иностранный или отечественный автомобиль	60 тыс. – 5 млн.	Полгода – 5 лет
	Иностранный или отечественный, новый легковой автомобиль	60 тыс. – 5 млн.	6 месяцев – 5 лет
	Новый иностранный или отечественный легковой автомобиль	60 тыс. – 5 млн.	6 мес. – 5 лет
	Новый автомобиль иностранного или отечественного производства	60 тыс. – 5 млн.	6 мес. – 5 лет
	Новое авто: иностранное или отечественно	60 тыс. – 5 млн.	6 мес. – 5 лет
	Новый или подержанный автомобиль (иностранный или отечественный)	60 тыс. – 1 млн.	Полгода – 5 лет
	Подержанный или новый иностранный или отечественный автомобиль	60 тыс. – 1 млн.	6 месяцев – 5 лет

Продолжение таблицы:

Название программы автокредита	Процентные ставки по автокредиту и комиссии, %	Возраст кредитуемого клиента	Подтверждение дохода и трудоспособности
«Автоэкспресс»	16%-20%, комиссия одноразовая — 6000	21-65 лет	Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
«Автостатус»	13,5%-18,5%, комиссия единовременная — 6000	21-65 лет для мужчин и 21-60 лет для женщин	Справка о доходах по форме 2-НДФЛ и другие альтернативные документы
«Классический» без КАСКО	27,8%-29,3%	22-65 для мужчин и женщин
«Классический» с КАСКО	23,8%-25,3%	22-65 для мужчин и женщин	Справки по формам: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, от работодателя, по банковской форме, стаж работы на последнем месте – не менее 3 мес.
Автокредит на новое авто без КАСКО	28,8%-30,3%	22-65 лет	Справки по формам: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, от работодателя, по банковской форме, стаж работы на последнем месте – не менее 3 мес.
Автокредит на новое авто без КАСКО, а также без страхования жизни и здоровья	27,8%-29,3%	От 22 до 65 лет	Справки по формам: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, от работодателя, по банковской форме, стаж работы на последнем месте – не менее 3 мес.
Автокредит на новое авто с КАСКО	22,8%-24,3%	22-65	Справки по формам: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, от работодателя, по банковской форме, стаж работы на последнем месте – не менее 3 мес.
Автокредит на новое авто, имеющий КАСКО и страховку жизни и здоровья	21,8%-23,3%	Мужчины и женщины 22-65 лет	Справки по формам: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, от работодателя, по банковской форме, стаж работы на последнем месте – не менее 3 мес.
Автокредит по двум документам	26,5%-29%	22-65 лет
Автокредитование по двум документам без наличия полиса КАСКО	32,5%-35%	От 22 до 65 лет	Справок о доходах не требуется, предоставление трудовой книжки с подтверждением стажа работы и паспорта

Судя, по последним данным, касательно условий кредитования в Росбанке в процессе приобретения нового или бывшего в употреблении иностранного или отечественного автомобиля важную роль играет наличие или отсутствие страхового полиса на автомобиль, а также страхования жизни и здоровья водителя и пассажиров.

Если полисы есть, тогда процентная ставка по кредиту будет существенно уменьшаться, если же страховки нет – банк рисковать не хочет, а потому сам себя страхует путем повышения годовых по кредиту.

Какие требования предъявляются к клиенту и необходимые документы

В случае если вы уже определились с тем, что не будете вносить первоначальный взнос и при этом решительно хотите взять кредит в Росбанке на покупку автомобиля, вы должны четко понимать, что к вам банк будет предъявлять более жесткие требования, чем к тем клиентам, которые готовы внести первоначальную сумму по кредиту.

Жесткость требований зачастую касается сбора определенного пакета документов, более объемного, чем рекламируется, а также других условий:

1. Коль вы не вносите первый обязательный платеж при подписании договора, вам следует предоставить в банк все возможные справки и документы, подтверждающие стабильность вашего дохода, а также вашу трудоспособность. Чаще всего, это могут быть следующие документы, которые банк может потребовать и условия, на которых банк будет согласен с вами сотрудничать:
   • , если попросят, то нужно предъявить и ;
   • копия трудовой книжки, заверенная вашей подписью на каждой странице;
   • документ о вашем высшем образовании и высокой квалификации, который дает гарантию, что при внезапной потере работы, вы сможете найти новую;
   • подтверждения о заработной плате от работодателей;
   • документы о ваших дополнительных источниках дохода;
   • любые документальные подтверждения доходов супруга.
2. Минимальный трудовой стаж обязательно должен составлять 3 месяца, но только на последнем рабочем месте.
3. Паспорт клиента. Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации, в вашем паспорте должна стоять постоянная или временная регистрация на территории России. Некоторые банки принципиально относятся к удаленности прописки, а потому требуют, чтобы ваше местонахождение было зарегистрировано в регионе по месту расположения банка.
4. Требуемый возраст клиента обычно составляет от 22 лет до 65 для мужчин или до 60 лет для женщин по некоторым программам кредитования. При этом подразумевается, что последний платеж по погашению кредита должен быть произведен до наступления 65-летнего возраста мужчин или 60-летнего возраста у женщин (по редким программам автокредитования).
5. Водительские права – это неотъемлемый атрибут любого водителя, покупающего машину.
6. Обязательное наличие положительной кредитной истории в Росбанке или любом другом, если вы ранее брали кредиты или займы. По этому пункту будьте внимательны.
   

   Отсутствие кредитной истории и даже досрочные погашения негативно могут сказываться на положительном решении Росбанка, выдать вам кредит. Кроме этого, банк может предоставлять клиентам с положительной историей льготы в виде понижения годовой процентной ставки на 2%.

7. Некоторые банки могут потребовать предъявить дополнительные документы на недвижимость, которая находиться в вашей собственности, на случай вашей неплатежеспособности эта недвижимость может стать залогом, погашающим кредит.
8. Все документы на автомобиль должны быть в полном порядке:
   • технический паспорт;
   • документы на какое-либо дополнительное оборудование, установленное в автомобиле – к примеру, радиоантенна или сигнализация;
   • договор купли-продажи авто или предварительный договор из автосалона;
   • квитанция, чек или счет на оплату автомобиля, который бы подтверждал действительную его стоимость.
9. Страховка КАСКО существенно снизит процентные ставки по начислению на ваш кредит, поэтому ее наличие желательно. То же самое можно сказать и о страховании жизни и здоровья водителя и пассажиров. На этот вид страхования банки также обращают внимание.
10. Если заемщик женат, может потребоваться письменное согласие супруга на оформление автокредита, нотариально заверенное.
11. Если кредит оформляется под поручительство, тогда нужны все требуемые данные и документы поручителей.
12. Кроме этого, банку могут потребоваться дополнительные документы – справки о судимости, свидетельство о расторжении брака, военный билет и другие документы.

Любой клиент, имеющий намерения взять без оплаты первого обязательного платежа по кредитному договору, должен понимать, что общая кредитная сумма существенно вырастет.

А потому не следует обольщаться и лучше всего взвесить все свои возможности, сможете ли вы ежемесячно оплачивать ту или иную сумму по кредитным обязательствам. А для этого лучше предварительно проконсультироваться у банковского специалиста.

С чего начать оформление

Чаще всего маршрут клиента по оформлению в Росбанке состоит в следующем:

• на сайте банка нужно приблизительно посчитать на электронном калькуляторе ваш предполагаемый кредит за покупку автомобиля, который вы уже предварительно себе присмотрели;
• после того как по той или иной кредитной программе вы просчитали приблизительный кредит, тогда вы можете связаться с онлайн-консультантами, чтобы задать возникшие у вас вопросы;
• если же никаких вопросов нет, то вы можете заполнить заявку – эта услуга совершенно бесплатная, ни к чему вас не обязывает, более того, вы одновременно можете таких заявок заполнить в нескольких банках;
• то же самое, в принципе, вы можете проделать и в реальности, придя в любое отделение Росбанка, консультируясь с любым банковским специалистом;
• после заявки, вам позвонят из банка и назначат встречу для подачи вами документов, рассмотрения их банком и вынесения окончательного вердикта по предоставлению или отказе вам в займе;
• выбирая на который могли измениться, тщательно изучайте и обговаривайте с кредитором все волнующие вас вопросы связанные с начислением процентов, суммы кредита, сроков, сумм неустойки, графика внесения обязательных платежей и т.д.;
• перед тем как рассчитывать стоимость будущего кредита в Росбанке, вы уже, по идее, должны выбрать себе машину в автосалоне, а потому должны знать, есть ли на нее страховка КАСКО, насколько она стара, если это подержанный автомобиль и другие нюансы, которые могут повлиять на общую сумму кредита.

Кроме получения наличными или перечисления кредитной суммы на счет автосалона, Росбанк также предлагает оформить кредитную карту, которой также можно воспользоваться при автокредите.

Составление и заключение договора

При составлении договора при сделке с банком, если вы собираетесь приобретать автомобиль по программе, не предусматривающей внесение первого взноса, необходимо учесть все важные пункты, которые максимально обезопасят и вас и дадут гарантии надежного сотрудничества с вами банку.

В бланке договора в обязательном порядке должны присутствовать следующие пункты и содержание текста:

• данные банка-кредитора (Кредитор – Банк – Росбанк), его реквизиты, лицензия на осуществление кредитования и прочая документация, подтверждающая легитимность его существования и ведения своей деятельности на конкретной территории;
• персональные паспортные данные заемщика (Заемщик – Ф.И.О. клиента, который собирается взять кредит у Банка), которые должны быть достоверными и прописаны без ошибок, сведения о постоянной и временной прописке и другая персональная информация;
• предмет договора, заключающийся в той сумме кредита, которую, собственно, Заемщик собирается занять у Банка и на какой срок;
• условия кредитного договора – указываются проценты, отсутствие первоначального платежа, существующие комиссионные вознаграждения банку, информация об открытии счета клиента в Росбанке, а также график ежемесячных погашений по кредитным задолженностям перед банком;
• обязанности выполнения сторонами условий кредитного договора, в том числе рассчитываются неустойки при просроченных платежах, а также условия досрочного погашения обязательных платежей;
• особенности договора, в которых может быть отражена та или иная прогнозируемая спорная ситуация, а также пути ее решения;
• форс-мажоры;
• подписи сторон с указанием Банком всех необходимых реквизитов и полной расшифровкой Заемщиком своей фамилии, имени и отчества, помимо подписи.

Возможно ли получение данного автокредита без КАСКО

Вы можете в любом банке, но не везде вам дадут согласие на автокредит без страховки КАСКО. А вот в Росбанке – это вполне реально.

Правда, при этом они с вас возьмут приличные проценты, но возможность такая существует по тем программам, что они предоставляют населению.

Это мотивируется тем, что незастрахованный автомобиль, попав в аварию, принесет тем самым убытки не только его владельцу, но также и банку, потому как чаще всего авто закладывается по кредитному договору в банковский залог.

Поэтому Росбанк берет дополнительные проценты, так сказать, «за отсутствие» страховки.

Выгоды быть клиентом Росбанка

Планируя брать автокредит в Росбанке, вы можете воспользоваться следующими преимуществами, которые банк предоставляет своим клиентам:

• быстрое принятие решения по заявке на автокредит – в течение максимум 2-х дней или одних суток;
• возможность выбрать свой автомобиль среди отечественных или иностранных марок, с пробегом или без;
• нет ограничений в досрочном погашении кредитных платежей, указанных в графике договора;
• существует возможность оплачивать не только дифференцированными, но также и аннуитетными (равными долями) платежами;
• размер ежемесячного платежа, погашающего кредит, можно выбирать самостоятельно;
• оптимальные сроки автокредитования;
• можно оформить автокредит без предъявления страхового договора или полиса КАСКО, правда, с увеличением процентных ставок, однако, для некоторых клиентов этот плюс играет большую роль;
• предоставление льгот для корпоративных клиентов или тех заемщиков, у которых есть безупречная кредитная история;
• даже при объемном пакете документов клиента, не желающего оплачивать первоначальный взнос, есть все шансы получить кредит в Росбанке.

Каковы бы ни были ваши возможности, ваше желание приобрести автомобиль по выгодным условиям в Росбанке – это не мечта, а реальность.

Кроме этого, если вы не успели еще скопить какую-то сумму денег на приобретение личного авто, но вам нужно срочно его купить, тогда Росбанк предоставит вам выбрать программу, по которой не нужно вносить обязательный первый платеж, что существенно «развяжет» вам руки.