Пользователи банковскими услугами часто сталкиваются с проблемой недоступности банкоматов или слишком высоких процентов за снятие наличных с карты. Почему это происходит?

В первую очередь, из-за нехватки банкоматов в регионе – порой, это не столько вина банка, сколько протяженность нашей страны. В результате такого расширения даже клиенты ВТБ 24 или Сбербанка могут испытывать сложности с поиском ближайшего банкомата.

Во-вторых, не все знают о том, что снимать деньги можно в банкоматах других банков без дополнительной комиссии банка через который снимаются наличные. Такая возможность появилась несколько лет назад за счёт объединения ряда банков в сообщество-партнёрство.

На примере ВТБ 24 рассмотрим, как можно снимать наличные без дополнительных платежей, а также какие филиалы сотрудничают с банком?

Банки партнёры ВТБ 24

С развитием партнёрских отношений между банками отпадает необходимость искать ближайшее отделение ВТБ 24, чтобы снять деньги в кассе или через банкомат. Совсем не обязательно делать это только в терминалах ВТБ 24 (если, конечно, они не расположены в двух шагах от дома). Всё больше людей предпочитает снимать деньги в банкоматах банков-филиалов. Клиенту ВТБ 24 доступны абсолютно те же функции, какие предлагает банк для своих банкоматов:

1. Пополнение счёта;
2. Погашение кредитной карты;
3. Транзакция денег с карты ВТБ 24 на другую карту;
4. Получение средств наличными.

Говоря о ВТБ 24, следует заметить: несмотря на свою известность в России, он не обзавёлся солидным числом банков-партнёров, как, допустим, Альфа Банк. И тем не менее, особой проблемой для клиентов это не стало.

Сегодня можно снять деньги с карты ВТБ 24 в терминалах трёх филиальных отделениях:

• ОАО Внешторгбанк
• ВТБ Банк Москвы
• Лето Банк (Почта Банк)

Общее количество филиалов составляет более 600 отделений, что равняется обслуживанию 69 субъектов Российской Федерации. В нашей стране действует свыше 5 тысяч терминалов (включая ОТС) ВТБ 24, плюс более 4 тысяч банкоматов ОАО ВТБ, Банка Москвы и Лето Банка. Также следует отметить наличие филиалов в других странах: Армении, Грузии, Казахстане, Украине, Азербайджане и Республике Беларусь, где пользователи услугами банка также смогут снять деньги без лишних затрат.

Преимущества межбанковского партнёрства

Оформление партнёрских отношений началось сравнительно недавно. Вначале были созданы объединенные расчётные системы (ОРС) – универсальные терминалы для выдачи денег включенных в программу банков. Но со временем финансовые учреждения стали выходить из ведомства ОРС, предпочитая заключать дружественные отношения с другими банками. В итоге образовались крупные партнёрские сети.

На чём строится выгода от межбанковского сотрудничества:

Для банков

• Повышение узнаваемости банка, расширение списка финансовых операций;
• Получение доходов от пользования банкоматами со стороны клиентов банков-филиалов;
• Экономия средств на установке и обслуживании дополнительных банкоматов – все операции сосредотачиваются в уже действующих банкоматах, о чем банкам следует лишь уведомить своих заёмщиков и вкладчиков.

Для клиентов

• Отсутствие комиссии за снятие наличных в терминалах партнёров банка;
• Значительное увеличение работающих в регионе банкоматов (количество основного банка дополняется терминалами оплаты филиальных организаций);
• Возможность совершать финансовые операции по низкой комиссии. Например, переводить с карты на карту (1%), пополнять «пластик» (1%) и т.д.;
• Скорость обработки запросов.

Таким образом, выгода от сотрудничества банков направлена не только на банки, но и на клиентов – держателей пластиковых средств хранения денег.

Как снять деньги с карты ВТБ 24 без комиссии?

В дополнение к основным услугам, ВТБ 24 предлагает своим вкладчикам свободное снятие средств в зависимости от вида «пластика». Снимать деньги можно как в банкоматах основного банка, так и через терминалы банков-партнёров в любой день в течение 24 часов без комиссии:

1. Владельцы Master Card: могут обратиться в ВТБ Банк Москвы, ОАО Банк ВТБ, Лето Банк, ЗАО Банк ВТБ (Армения), ПАО ВТБ Банк (Украина), АО Банк ВТБ (Грузия).
2. Держатели карты Visa: ДО АО Банк ВТБ (Казахстан), ЗАО Банк ВТБ (Республика Беларусь) и ОАО Банк ВТБ (Азербайджан). Правда, сейчас такие карты поддерживают и отечественные банки, например, ОАО ВТБ или Лето Банк.

Перед тем как отправляться к ближайшему банкомату банка-филиала, необходимо удостовериться, что вы снимаете сумму, ниже той, которая установлена в виде лимита ВТБ 24.

Лимит на снятие денег

Рассмотрим ныне действующие пластиковые карты ВТБ 24:

• Классические и стандартные (Visa или Master Card) – лимит на снятие наличных составляет 100 000 рублей (в сутки);
• Золотые кредитные и дебетовые карты Visa, Master Card – ограничение на выдачу наличных в сутки – 200 000 рублей;
• Обращение в кассы банка ВТБ 24 или банков-партнёров – лимит увеличивается до 600 000 рублей на все золотые карты, и до 300 000 рублей на обычный «пластик».

Совет!

Если вы снимаете более крупные суммы денег, и у вас есть возможности, желательно оформить платиновую карту «ВТБ24 – РЖД» или «ВТБ24 – Якутия».

Наравне с дневным лимитом существует и месячное ограничение на снятие наличных. Так, согласно правилам ВТБ 24, с обычных карт можно снять не более 1 млн рублей, с золотых – не более 2 млн рублей, а с платиновых – до 3 млн рублей в месяц. Как вариант, оформить несколько дебетовых карт и хранить на них разные суммы денег для снятия через банкомат.

Не забывайте, что ВТБ 24 не особо приветствует снятие наличных с кредитных карт. Поэтому, если вы приверженец траты кредита в наличном эквиваленте, приготовьтесь к уплате комиссии в размере 5,5% как в банкоматах ВТБ 24, так и в терминалах банков-партнёров.

Решение о создании Почта-банка подписано банком ВТБ 24 и российской Почтой. Новая кредитная организация образуется в результате продажи пакета 50% минус одна акция входящего в Лето-банка Почте России.

В результате Лето-банк будет работать под брендом Почта-банк и надеется получить около 15 млн новых клиентов. Планируемый объем инвестиций оценивается в 4-5 млрд рублей. А часть полученной прибыли будет направлена на модернизацию почтовой службы.

Лето-банк в кругу профессионалов считается кредитным учреждением, которое всегда стремилось к нестандартным, инновационным подходам в оказании банковских услуг. В действительности таких банков в наше время становится все меньше и меньше.

В разные периоды лицензии потеряли такие известные «инноваторы», как Банк24.ру, частично банковская группа «Лайф» и другие. Однако в данном случае речь идет о кредитной организации, связанной с государством.

Таким образом, говорить о создании новой финансовой структуры, готовой работать в рыночных условиях, пока не приходится. Лето-банк принадлежит ВТБ, контрольным пакетом ВТБ, около 69%, в свою очередь, владеет все то же Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Почта-банк и видимость конкуренции

Создание новой структуры в условиях кризиса свидетельствует об обострении борьбы российских элит за остатки национальных ресурсов. В итоге создается иллюзия видимой конкуренции.

Крупнейший банк в нашей стране - Сбербанк России, по количеству активов. Но вот по собственному капиталу пальму лидерства держит группа ВТБ. При этом у нее есть один недостаток: она не конкурент Сбербанку по количеству точек продаж.

Очевидно, что создание Почта-банка призвано решить именно эту проблему. Таким образом ВТБ планирует «дотянуться» до самых отдаленных уголков нашей страны и в особенности, до денег пенсионеров. А кто еще является самым частым посетителем почты?

Обновление почтовой службы

Кто хотя бы раз бывал в отделениях Почты России, тот знает, о чем идет речь. Как правило, это крайне бедная структура, заваленная текущей работой. С огромными очередями, особенно в периоды сдачи всевозможной отчетности организациями в налоговые органы.

Сотрудники почты получают одни из самых низких зарплат в стране. Почти нигде штат даже в лучшие годы не был полностью укомплектован. В результате срок обработки посылок в России - наверное, один из самых больших в мире. Заказы из международных интернет-магазинов доставляются порой месяцами.

Если бы создание Почта-банка происходило в благоприятный период, а не тогда, когда конца кризиса не видно даже в самой отдаленной перспективе, можно было бы надеяться, что предложение новых услуг и приход инвестиционных денег могли бы улучшить базовые услуги почтовой службы страны.

Однако в наше время, скорее всего, так не будет. Финансовые потоки мгновенно будут освоены по дороге. А вот на персонал почты - возложат новые обязанности, еще и связанные с банковской деятельностью.

За кадром остается также и еще один вопрос: каким образом почта будет сотрудничать с иностранными организациями, если и группа ВТБ, и ВТБ 24, и Лето-банк - все они находятся под международными санкциями.

Руководство новой структуры строит наполеоновские планы: в течение трех лет открыть 20 тыс. окон банка в 15 тыс. отделениях. При этом вопрос о том, приведет ли это к закрытию такого же количества окон отправки и получения корреспонденции и посылок остается неясным.

В общем, приходится сделать неутешительный вывод. Банковские услуги по всей стране в той или иной форме и того или иного качества, может быть, новая кредитная организация оказывать сможет. А вот про услуги почтовые - видимо, придется забыть.

Почта России будет продана?

Еще один момент, который может вызывать серьезные сомнения, заключается в том, что Почта России в течение 2016 года будет акционирована. Спрашивается, зачем? Не для того ли, чтобы продать в дальнейшем ее акции? Но тогда как быть с банком, который будет действовать на базе почтовых отделений?

Скорее всего, сегодня мы сталкиваемся с новой тенденцией современной России, когда одна государственная структура передает активы другой не менее государственной структуре. В итоге это почему-то называется «приватизацией». Хотя во всем этом элемент приватизации только один: очередная организация переходит под контроль какому-нибудь чиновнику, который пользуется ею - как своей собственной.

Финучреждение было зарегистрировано в ноябре 1990 года в Брянске под наименованием «Бежица-Банк». В число значимых акционеров и основных клиентов в 1990-е годы и вплоть до начала 2000-х входили Брянский машиностроительный завод, Брянский электромеханический завод, Брянский химический завод, предприятие «Меноком», Брянский молочный комбинат. В 2004 году банк стал участником системы страхования вкладов. В 2005 году в капитал банка вошло Росимущество. В 2006 году кредитная организация оказалась в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году контролировал уже свыше 95% фининститута. К тому времени Бежица-Банк занимал в Брянской области устойчивые позиции по ипотеке, а также по кредитованию среднего и малого бизнеса. После поглощения в 2011 году Банка Москвы группой ВТБ Бежица-Банк де-юре стал участником группы.

В апреле 2012 года розничный банк ВТБ 24 стал владельцем 100% акций Бежица-Банка. Правление последнего возглавил экс-зампред «Русского Стандарта» и ВТБ 24 Дмитрий Руденко, который в составе команды «Русского Стандарта» фактически был пионером при запуске потребительского кредитования в РФ, в том числе кредитования непосредственно в торговых точках (POS-кредитования). Остальные топ-менеджеры банка практически в полном составе также являлись выходцами из «Русского Стандарта».

В октябре 2012 года Бежица-Банк провел ребрендинг и получил новое наименование - «Лето Банк», а его головной офис переехал в Москву. Лето Банк представлял собой так называемый легкий банк, ориентированный на массовый розничный сегмент. Фининститут специализировался на экспресс-кредитовании (в том числе в торговых сетях), выдаче кредитов наличными и кредитных картах.

В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новый Почта Банк с продажей группой ВТБ 50% минус одной акции банка Почте России. После одобрения ФАС в январе 2016 года сделка состоялась, а с 6 апреля 2016 года Лето Банк официально изменил наименование на ПАО «Почта Банк». Таким образом, до недавнего времени ВТБ 24 контролировал 50% плюс одну акцию в капитале Почта Банка, 50% минус одна акция принадлежали ООО «Почтовые финансы» - стопроцентной дочерней организации ФГУП «Почта России». В январе 2018 года лицензия ВТБ 24 была аннулирована в связи с реорганизацией в форме присоединения банка к ПАО «ВТБ».

На текущий момент ПАО «ВТБ» и ФГУП «Почта России» контролируют по 49,99% акций Почта Банка, еще две акции принадлежат президенту - председателю правления Почта Банка Дмитрию Руденко.

Вся региональная сеть Лето Банка (338 клиентских центров, 283 стойки и более 46 тыс. POS-точек) продолжила работу под новым брендом Почта Банка. В 2016 году было открыто более 6,3 тыс. точек оказания банковских услуг в 3,5 тыс. отделений почтовой связи. По итогам 2017 года Почта Банк открыл порядка 12,5 тыс. точек обслуживания в 82 регионах РФ и занял второе место по размеру розничной сети на российском финансовом рынке. По итогам 2018 года Почта Банк открыл 18 тыс. точек обслуживания в 83 регионах РФ. Более 80% географии присутствия приходится на небольшие города и сельскую местность. Число клиентов банка в 2018 году достигло 10 млн человек. К 2023 году банк планирует открыть более 26 тыс. точек, нарастить клиентскую базу до 21 млн человек и войти в топ-3 ведущих банков России по этому показателю. Среднесписочная численность персонала, по последним доступным данным, составляла около 8 тыс. человек.

Целевыми клиентскими сегментами банка являются пенсионеры, участники зарплатных проектов, интернет-покупатели, малый и микробизнес. В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. Почта Банк работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств. Финучреждение является единственным банком в России, банкоматная сеть которого (более 4 800 машин) полностью состоит из таких устройств. Снять средства и пополнить баланс карты также можно в тех отделениях Почты России, где установлены POS-терминалы Почта Банка (50 тыс. устройств).

Текущий список услуг банка для розничных клиентов включает в себя кредиты (наличными, рефинансирование, на образование, для сотрудников корпоративных клиентов, для пенсионеров), дебетовые и кредитные карты (Visa, MasterCard, «Мир»), вклады, проведение платежей и переводов (в том числе через системы Western Union, UNIStream), сберегательные счета с начисляемым процентом на остаток средств и др. представителям бизнеса банк предлагает зарплатные проекты, онлайн-кассы, корпоративные карты, депозиты и интернет-эквайринг. Корпоративным клиентам также доступны кредиты, хотя их доля на балансе минимальна.

За последний год активы нетто кредитной организации увеличились на 45,3% - до 416,8 млрд рублей на 1 марта 2019 года. Рост активов фондировался преимущественно вкладами населения, объем которых вырос на 74,3% (+137,9 млрд рублей). Свыше 100 млрд рублей из привлеченной ликвидности было направлено на розничное кредитование, портфель которого увеличился в полтора раза. Оставшаяся часть ликвидности была распределена между портфелем выданных МБК, объем которого вырос на четверть, и высоколиквидными активами, выросшими почти на 40%.

В результате активного роста и без того преобладающая в пассивах доля вкладов физлиц возросла за прошедший год с 64,7% до 77,7%. Оставшаяся часть пассивов сформирована преимущественно собственным капиталом, его достаточность в соответствии с нормативом ЦБ Н1.0 составляла на отчетную дату 10,3% (при минимуме в 8%). За последний год объем капитала банка, рассчитанного по методике ЦБ, увеличился более чем в полтора раза. Прирост основных средств произошел как за счет докапитализации банка акционерами, так и за счет собственной прибыли кредитной организации, а также привлечения субординированного займа. Годом ранее капитал увеличился вдвое по аналогичным причинам.

За исследуемый год банк погасил свыше 80% задолженности по МБК, в результате чего доля данного источника средств в пассивах сократилась с 13,9% до 1,9%. При этом, согласно отчетности по МСФО, на конец 2018 года все средства были привлечены от банка группы ВТБ (по ставке 9,45% годовых). Внутри месяца банк привлекает МБК в незначительных объемах от нерезидентов. Средства предприятий и организаций представлены на балансе в незначительном объеме.

Активы банка на 76,4% представлены розничным кредитным портфелем, объем которого за последние 12 месяцев вырос в полтора раза. Корпоративные ссуды в портфеле практически отсутствуют. Темп роста объема просроченной задолженности в совокупном портфеле оказался ниже темпов роста работающих ссуд, что привело к снижению доли просроченных ссуд с 9,1% до 7,4%. Уровень резервирования также сократился - с 13,3% до 10,5%, при этом по-прежнему полностью покрывая просрочку. Обеспечение кредитов залогом имущества в силу розничного направления деятельности отсутствует. В срочной структуре ссудного портфеля свыше половины кредитов приходится на сроки более трех лет, еще порядка четверти - на сроки от одного года до трех лет.

Портфель выданных МБК к отчетной дате составил 14,2% от активов нетто, годом ранее доля составляла 16,4%. Чуть более половины МБК на отчетную дату предоставлены на среднесрочные сроки до полугода, а оставшаяся часть размещена на депозитах в ЦБ. В последние месяцы исследуемого периода наблюдалось увеличение внутримесячных оборотов по размещению средств на рынке МБК. Так, если в ноябре 2018 года оборот составил 77,2 млрд рублей, то в феврале банк разместил на рынке МБК уже вдвое больший объем средств.

Высоколиквидные активы составляют 5,2% от активов нетто (большая часть представлена средствами в кассе), прочие активы, основные средства и вложения в капиталы других организаций в сумме занимают чуть больше 4% активов нетто.

Портфель ценных бумаг отсутствует. На рынке РЕПО банк не работает. Обороты по FX также минимальны.

По итогам 2018 года банком была получена чистая прибыль в размере 10,2 млрд рублей, что почти вдвое превзошло результат предыдущего года. За первые два месяца 2019 года банк успел заработать 416,8 млн рублей.

Наблюдательный совет: Константин Носков (председатель), Андрей Костин, Пекка Вильякайнен, Анатолий Печатников, Владимир Салахутдинов, Дмитрий Руденко, Владимир Левыкин, Дмитрий Пьянов, Николай Подгузов.

Правление: Дмитрий Руденко (председатель, президент), Георгий Горшков, Елена Мохначева, Святослав Емельянов, Павел Тулубьев, Анастасия Масленникова, Наталия Строкун.

ВТБ24 ПОДАРИТ ТРУДЯЩИМСЯ "ЛЕТО БАНК"

На днях жители России были обрадованы долгожданной вестью: самый престижный банк страны начинает "бизнес для простого человека". Теперь любой работяга сможет запросто прийти в отделение банка и получить там необходимый кредит, включая наличными. А ему за это еще и кредитную карту дадут. Может быть, даже бесплатно.

Время показало, что лозунг "Храните деньги в Сберегательной кассе" уже окончательно устарел. Сбербанк, являющийся, по сути, монополистом на рынке банковских услуг России, со временем превратился в контору по приему коммунальных платежей. Так, по итогам девяти месяцев 2012 года лидером по комиссионным сборам с физических и юриридических лиц оказался Сбербанк, положивший в свой карман аж 133,9 млрд. рублей. А те новации, которые начинает использовать Сбербанк, порой не находят желаемого отклика в сердцах потребителей. Говорят, что поток нареканий и претензий к работе самого массового банка страны значительно вырос. Разумеется, здесь речь идет не о тех случаях, когда граждане обращались в суд или сумели официально задокументировать свои претензии. Просто все больше людей, вероятно, хотели бы иметь дело с другим банком.

Поэтому с годами сначала в дополнение к Сбербанку, а теперь, возможно, и на замену ему стали приходить частные банки. Но и другие банки с госучастием не дремлют. Например, такой основательный и пользующийся заслуженным уважением в деловых кругах банк ВТБ решил значительно расширить и диверсифицировать свой бизнес.

Ожидается, что в течение нескольких лет банк откроет до 1000 (подругим сведениям - свыше 1000) новых отделений и дополнительных офисов по всей стране. Более того, он значительно приблизится к российским потребителям, открыв несколько тысяч точек присутствия в супермаркетах и магазинах региональных и местных торговых сетей.

Разумеется, такой крупный банк, как ВТБ, не будет пытаться "объять необъятное". Он уже давно произвел "разделение труда". То есть сам ВТБ ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов. А банк ВТБ24 занимается обслуживанием предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Но, по сути, ВТБ24 является универсальным розничным банком и занимается обслуживанием физических лиц.

Думается, что руководство ВТБ24 достаточно гибко отреагировало на мировой экономический и системный банковский кризис в Евросоюзе. Банк своевременно изменил свою стратегию и стал ориентироваться в первую очередь не на состоятельных людей, а на простых граждан.

ВТБ24 принял участие в весьма продуманной реструктуризации активов и приобрел у Банка Москвы, который принадлежит ВТБ, региональный "Бежица-Банк" в Брянске. Затем произвел его регистрацию в Москве. Но это была не простая перерегистрация коммерческого банка, а, по сути, начало нового направления банковского бизнеса. Дело в том, что руководство ВТБ24 решило оптимизировать свой банковский бизнес и поступило также, как несколько лет назад был оптимизирован и разделен бизнес ВТБ и ВТБ24.

Теперь бывший брянский "Бежица-Банк", ставший московским "Лето Банк", положит начало "новому" банковскому направлению. По аналогии с тяжеловесом ВТБ, "Лето Банк" станет "легким банком".

Разумеется, начинать новый, тем более, региональный банковский бизнес "с нуля" весьма сложно. Поэтому здесь есть три вектора развития. Первый - это самый надежный, но и самый длительный и не всегда перспективный путь. Это когда банк начнет свою региональную экспансию путем постепенного создания собственных филиалов и отделений во всех средних и малых городах России. К сожалению, это очень долгий процесс развития полноценного банковского бизнеса. Поэтому упущенное время будет равноценно упущенной прибыли.

Второй вектор в развитии своей региональной сети - это дальнейшая реструктуризация и оптимизация уже существующей филиальной сети ВТБ и ВТБ24. То есть можно повторить ту же операцию, которая была произведена с брянским банком. Головной "Лето Банк" мог бы вполне безболезненно для бизнеса ВТБ и ВТБ24 а также Банка Москвы выкупить у них те филиалы, отделения и дополнительные офисы, которые дублируют действующие.

Думается, что для первого шага это был бы самый оптимальный вариант. Конечно, некоторые отделения и офисы тогда были бы расположены не в средних и малых городах, а региональных центрах. Но и этот минус можно рассматривать, как плюс, поскольку такие отделения и офисы выступили бы в роли "центров кристаллизации" и одновременно вели зондирование регионального и местного рынка на предмет создания дополнительных офисов и точек продаж банковских услуг в супермаркетах и магазинах региональных и местных торговых сетей.

Ну, и третий вектор развития "легкого банка" состоит в покупке уже существующего бизнеса. Это самый быстрый, но и самый затратный путь, к тому же не всегда самый легкий. Поскольку приобретение полноценного, но "чужого" банковского бизнеса может потребовать времени и определенных усилий на его интегрирование в свой бизнес, чтобы объединенный бизнес мог функционировать, как хорошо настроенные швейцарские часы.

Кстати, глава ВТБ Андрей Костин еще в июле 2010 года говорил, что для развития подобного бизнеса его банк мог бы купить уже действующую банковскую структуру. Возможно, что какие-то консультации или переговоры все-таки велись, поскольку в ноябре 2010 года прошел слух, что ВТБ собирается купить "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Однако по ряду причин эта сделка не состоялась.

Поскольку вопрос о покупке готового бизнеса, вероятно, может быть снова поставлен в повестку дня, рассмотрим и этот вариант. Итак, кандидатами на покупку могут стать три известных банка с разветвленной филиальной сетью. Но сразу всплывают большие минусы. Первый минус - многие отделения и дополнительные офисы этих банков расположены в городах-миллионниках и городах с населением более 500 тыс. человек. Второй минус - владельцы этих банков могут просто не захотеть расстаться с хорошо отлаженным бизнесом. Тем более, что в условиях мирового экономического и системного банковского кризиса удачное вложение полученных средств было бы проблематичным. И третий минус - высокая цена покупки. Как вы понимаете, акционеры такого банка постарались бы выжать максимальную прибыль из этой сделки.

А теперь давайте рассмотрим вариант с приобретением крупного регионального банка. Допустим, что разветвленная филиальная сеть и умеренные аппетиты акционеров такого банка будут полностью удовлетворять требованиям бизнес-плана руководства "Лето Банка". Однако сугубо региональные масштабы такого бизнеса не соответствовали бы плану по глобальному охвату всего рынка нашей страны. То есть "Лето Банку" пришлось бы покупать не один или два региональных банка, а не менее 3-4 региональных банков. Даже если бы эти сделки позволили охватить максимально возможное количество региональных центров и городов с населением более 300 тыс. человек, такой вариант был бы очень затратен. Этот вариант оказался бы просто неподъемным для небольшого московского банка.

Так что бизнес "Лето Банка", вероятно, будет расширяться по рассмотренному нами второму вектору развития. А в дополнение к нему все-таки будет куплен готовый банковский бизнес. Но говорить об этом сейчас преждевременно, поскольку такое решение, скорее всего, будет приниматься кулуарно. А еще зависеть от того, что какой-то банк сумеет вовремя подсуетиться и договориться об умеренной цене продажи. Разумеется, вопрос об "откатах" при покупке универсального розничного банка я отметаю сразу.

"ВТБ 24" инвестирует в новый банк группы ВТБ, получивший название банк "Лето", свыше 5 миллиардов рублей за два года, сказал журналистам глава "ВТБ 24" и председатель совета директоров нового банка Михаил Задорнов.

Новый банк, который изначально носил имя Бежица-банк, был выкуплен у другого банка группы ВТБ - Банка Москвы. "Банк Лето" будет специализироваться на кредитах в точках продаж, а также кредитах наличными. Затем сервис будет расширен кредитными картами, платежами, переводами и депозитами.

Таким образом, розницей в группе ВТБ, второй по активам банковской группе в России, занимаются как минимум четыре банка: "ВТБ 24", Банк Москвы, Транскредитбанк и "Лето". Однако у каждого свое предназначение: "ВТБ 24" работает с верхнемассовым классом, Банк Москвы - специализируется на клиентах в столице, а ТКБ скоро вольется в "ВТБ 24".

"Через три - три с половиной года мы рассчитываем, что банк выйдет на отдачу на капитал в 30%", - сказал Задорнов во вторник.

Председатель правления банка "Лето" Дмитрий Руденко сказал, что маржа у банка будет примерно в 8-9%.

ДОЛГИЙ ПУТЬ И БЫСТРЫЙ СТАРТ

Как рассказал глава ВТБ Андрей Костин, к тому, чтобы начать развивать данное направление, группа шла очень долго. "Было много дискуссий, но это направление бизнеса всегда было на повестке дня", - сказал он.

Это будет банк для большинства населения, в том числе небольших городах, пообещал Костин. Руденко уточнил, что новый банковский бренд появится в торговых точках городов с населением в 50 тысяч человек.

"Я рассчитываю на приход молодежи (в качестве клиентов). Мы возлагаем большие надежды на этот банк", - сказал глава ВТБ.

"Это осознанная, выстраданная инвестиция. Я не верю в то, что рынок закредитован", - заявил Задорнов. Сейчас у группы порядка 10 миллионов розничных клиентов. Предполагается, что в запуском нового бренда их число вырастет еще на несколько миллионов.

Как рассказал Задорнов, в том сегменте, где работает "ВТБ 24", проникновение банковских услуг составляет 35-40%, а в той нише, на которую нацелилось "Лето" - лишь 10-12%.

Всего в России услугами банков пользуется 80 миллионов человек. "Мы рассчитываем, что их число в ближайшие годы вырастет на четверть - до 100 миллионов человек", - сказал Задорнов.

Планы очень серьезные: за три года банк должен стать ключевым нишевым игроком, с долей в 25-30% в POS-кредитах, при этом оставаясь максимально прозрачным, то есть не используя никаких скрытых комиссий. "Если вы у нас обнаружите (в договорах) какие-то звездочки, сносочки - сразу звоните, мы разберемся", - заявил Руденко.

Кроме того, у "Лета" будет наиболее продвинутая технологическая платформа во всей группе.

Глава банка "Лето" рассказал, что продажи стартовали в конце августа, а сейчас портфель уже насчитывает кредитов на 7 миллионов рублей. Цель - выдать за три года кредитов на 140 миллиардов рублей. Банк активно запускает продажи в 27 городах ЦФО, а затем каждый год будет прирастать 300 точками.

Сами ссуды планируются в объеме 80-100 тысяч рублей каждая.

НОВЫЙ БРЕНД И ДРУГОЙ СТИЛЬ

Костин опроверг мнение, появившееся в СМИ, что от новых, более высокомаржинальных продуктов группа ВТБ хочет дистанцироваться.

Группа традиционно использует голубые и синие тона, в то время как у "Лета" красные цвета и лишь небольшой логотип группы сверху. "Надпись "Группа ВТБ" это как знак качества", - сказал Руденко.

Бренд новому банку придумывали две команды - одна из банка, другая - из агентства Brand Union, которое работает на рынке уже свыше 35 лет. "Мы искали эмоциональное имя. Будущее покажет, сможет ли команда наполнить это позитивное имя имя рациональным содержанием", - сказал глава банка "Лето". Слогана у нового банка пока нет, хотя Руденко нравится выражение: "Банк на Вашей стороне".

На вопрос, считает ли Руденко своим конкурентом банка "Сетелем", "дочку" Сбербанка, который также специализируется на потребительских кредитах и POS-кредитах, он ответил утвердительно. "Сетелем" - это интересный конкурент", - сказал Руденко, который до "Лета" работал в "ВТБ 24", "Русском стандарте" и банке "МЕНАТЕП".

Анна Граник, Прайм