Кредит на коммерческие автомобили может стать отличным решением для развивающихся компаний, которые нуждаются в расширении своего автопарка. Заем дает возможность снизить затраты на аренду и приобрести необходимые компании машины именно тогда, когда она нуждается в них. Сегодня большинство известных банков предлагает оформить кредит на выгодных условиях, не требуя дополнительного обеспечения.

Условия предоставления кредита на коммерческий транспорт

Несмотря на то что займы на приобретение коммерческого транспорта в банках отличаются между собой по условиям, как правило, эти программы имеют общие параметры.

Подобный кредит выдается на покупку нового или подержанного авто категории В (вне зависимости от типа ТС) зарубежного или российского производства.

Также банки предлагают кредиты на автомобили категорий C, D, E. Они выдаются индивидуальным предпринимателям или фирмам, которые могут получить кредит на покупку новых машин, авто с пробегом и на другие виды транспортных средств.

Важно отметить, что для частных предпринимателей подобный кредит является практически единственным вариантом для начала собственного бизнеса. Заем позволяет расширить бизнес и получить все преимущества от развития собственного автопарка почти моментально.

Получив заем в банке, заемщику не придется накапливать необходимую сумму, а проценты по автокредиту будут восполнены сразу же после расширения бизнеса, который начнет приносить больший доход. В качестве альтернативы можно приобрести коммерческое авто в аренду, но в будущем это окажется только дороже. Долг в ближайшем будущем будет выплачен, а аренду придется платить всегда.

Коммерческие автомобили отличаются особой спецификой, поэтому, как правило, они покупаются именно в кредит.

Особенности кредитования

Банки предоставляют займы на коммерческие автомобили индивидуальным предпринимателям и фирмам, обладающим хорошей платежеспособностью и у которых нет других крупных задолженностей.

Банк обязательно проверяет историю по кредитам заемщика, которая не должна иметь просрочек и неоплаченных займов. Решение о выдаче средств зависит и от числа сотрудников компании. Например, для предприятия количество сотрудников не должно превышать 50-ти человек, а для производственной компании — не более 100.

Не все машины можно отнести к категории коммерческого транспорта. В нее входит несколько типов транспортных средств, предназначенных для получения прибыли:

• грузовые машины категории С массой, не превышающей 3,5 т;
• автомобили категории D вместимостью не более 19 пассажиров;
• спецтехника, прицепы и полуприцепы;
• легковые автомобили при покупке нескольких авто сразу.

Подобные займы предоставляют далеко не все кредитные учреждения. Обычно банки требуют, чтобы транспорт и спецтехника были только новыми. Например, грузовики можно приобрести исключительно через официальные салоны дилеров. Первый взнос по данному виду автокредита считается самым высоким по сравнению с другими видами автокредитов. Приобретая комерческий транспорт, заемщику придется заплатить от 30% стоимости авто.

Процентная ставка зависит от условий, предложенных конкретным банком. Автокредит можно получить и без первого взноса, но в таком случае банк существенно повысит процентную ставку, чтобы обезопасить себя от дополнительных рисков.

Приобретенная машина выступает в качестве залога, поэтому ее придется обязательно застраховать.

Автокредит на коммерческий транспорт имеет четкое целевое назначение – приобретение легкового, грузового или пассажирского транспорта для его дальнейшего использования с целью получения прибыли. В эту категорию попадают, например, маршрутные такси, строительная техника и грузовики.

Сегодня автокредит на коммерческий транспорт можно оформить как на новые, так и на подержанные автомобили.

Для заемщика обязательно: внесение первоначального взноса (20%-30% оценочной стоимости приобретаемого авто); оформление коммерческого транспорта в залог; страхование объекта залога на весь срок кредитования; поручительство третьих лиц (для индивидуальных предпринимателей – супруги или супруга).

Величина процентной ставки будет зависеть от возраста автомобиля, размера первоначального взноса, качества кредитной истории заемщика, наличия страховки и срока кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

В среднем, банковский процент по коммерческим кредитам варьируется в пределах от 15% до 20% годовых. Стандартный срок кредитования коммерческого транспорта составляет 3-5 лет.

Требования к заемщику

Основное условие получения кредита на покупку коммерческого транспорта – стабильный и подтвержденный доход заемщика. Причем, в качестве «доказательства» можно предъявить как справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, так и налоговые декларации за несколько отчетных периодов.

К слову, если сумма кредита меньше одного миллиона рублей, подтверждать свою трудовую занятость заемщику, как правило, не нужно.

Еще одно обязательное условие – непрерывный стаж на последнем месте работы заемщика (3-6 месяцев) либо минимальный срок деятельности частного бизнеса (хотя бы полгода).

Заемщику стоит заранее позаботиться о наличии надежного поручителя – физического или юридического лица. Поручительство часто используется банками в качестве дополнительного обеспечения по автокредиту.

Требования к авто

Автокредит на коммерческий транспорт оформляется на следующие типы авто: спецтехника, прицепы и полуприцепы; авто категории «С» с массой до 6 тонн; автомобили категории «D» (вместимость от 8 до 19 пассажиров); авто категории «В» (при покупке более одного авто в течение последних полугода, например, службой такси).

С помощью автокредита приобрести можно как новые, так и подержанные автомобили российского и иностранного производства.

Что предлагают банки?

Сбербанк России

Целевой кредит «Бизнес-Авто» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. По условиям этой кредитной программы заемщик может потратить полученные заемные средства на покупку нового и подержанного транспорта для использования в своем бизнесе. Например, спецтехнику; прицепы и полуприцепы; грузовой автотранспорт и легкий коммерческий транспорт.

Автокредит можно оформить на срок до семи лет с минимальным первоначальным взносом от 10%-20% стоимости авто. Размер годовой процентной ставки начинается с 10,79%.

Заемщик может получить отсрочку по основному долгу на срок до трех месяцев.

В качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог приобретаемого ТС и поручительство третьего лица (физического или юридического). Максимальная сумма кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

Требования к заемщику

— регистрация деятельности на территории РФ;

— объем годовой выручки меньше 400 миллионов рублей;

— срок работы компании на рынке от 6-12 месяцев.

Для оформления кредита заемщику понадобятся регистрационные и учредительные документы, а также финансовая и управленческая отчетность.

Классический автокредит в Сбербанке можно получить в одной из трех валют, на срок до пяти лет, с ограничением максимальной суммы до 5 000 000 рублей, 150 000 долларов США или 120 000 евро (либо 100% стоимости покупаемого авто).

Размер годовой процентной ставки начинается с 14,5%. При внесении 30% первоначального взноса, заемщик может не представлять документы, подтверждающие его трудовую занятость и финансовое состояние.

Вывод

Автокредит на коммерческий транспорт в Сбербанке обойдется заемщику дешевле (примерно на 4% годовых). Однако и получить такой кредит гораздо сложнее (полный пакет документов, обязательный первоначальный взнос).

ВТБ24

Кредит «Коммерческий кредит» в ВТБ 24 можно получить на сумму до 2,8 миллионов рублей, с минимальным первоначальным взносом 20% стоимости авто, на срок до 5 лет.

Полученные средства можно направить на покупку нового или подержанного микроавтобуса, легкого грузового автомобиля, пикапа или минивэна иностранного или отечественного производства.

Размер годовой процентной ставки начинается с 17%.

Такой автокредит могут получить участники зарплатных проектов, наемные работники других предприятий и индивидуальные предприниматели.

У заемщика должна быть постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка, общий трудовой стаж не менее одного года (и не менее трех месяцев на последнем месте работы), положительная кредитная история и среднемесячный доход от 10 000 рублей.

Для получения автокредита на коммерческий транспорт от заемщика понадобится полный пакет документов. В том числе, и подтверждение его трудовой занятости и финансового состояния.

Приобретаемое авто оформляется в залог и страхуется от повреждения, утраты и полной гибели.

Отличия от обычного автокредита

Классический кредит «АвтоСтандарт» в ВТБ24 можно оформить на срок до 5 лет, на сумму до 5 миллионов рублей, с обязательным первоначальным взносом от 15%. Размер годовой процентной ставки начинается с 13%.

Заемные средства можно потратить на покупку нового отечественного или иностранного автомобиля (подержанной может быть только иномарка).

Вывод

Условия кредитования по продуктам «АвтоСтандарт» и «Коммерческий транспорт» практически совпадают. Однако кредит на коммерческий транспорт считается более рискованным. Поэтому он выдается на меньшие суммы, под более высокие проценты и с большим первоначальным взносом.

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает сразу два кредита на коммерческий транспорт: «Классический» и «Автоэкспресс».

С помощью этих заемных средств можно приобрести: грузовые автомобили категории C и В (с разрешенной максимальной массой до 12 т); пассажирские авто категории D с числом пассажирских мест до 24.

По условиям «Классического автокредита на коммерческий транспорт» заемщик может получить кредит на срок до 5 лет с минимальным 15% первоначальным взносом. Годовая процентная ставка зависит от размера первого взноса и срока кредитования и варьируется в пределах от 14,5% до 18,5%.

Максимальная сумма заемных средств составляет 4,5 миллионов рублей.

За оформление кредита заемщику придется заплатить единовременную комиссию в размере 6 000 рублей.

Кредит «Автоэкспресс» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей при условии внесения 25% первоначального взноса под 18,5%-20% годовых на срок до 5 лет.

И в том, и в другом случае стоимость дополнительного оборудования и полиса страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.

Отличия от обычного автокредита

Оформить классический автокредит можно на тех же условиях, что и кредит на коммерческий транспорт. Разве что размер минимального первоначального взноса будет снижен до 10%.

Специфика автокредита на коммерческий транспорт

Во-первых, процентные ставки по кредитам на коммерческий транспорт будут в любом случае выше, чем по обычным автокредитам.

Во-вторых, первоначальный взнос по «коммерческим» автокредитам также выше, чем обычно (как правило, 20%-30% от стоимости авто).

В-третьих, кредит на коммерческий транспорт многие банки вообще не выделяют в отдельный продукт.

В-четвертых, часто заемные средства на приобретение коммерческого транспорта могут получить только индивидуальные предприниматели и юридические лица, а не частные лица.

И, наконец, подержанная спецтехника и грузовики оцениваются дороже, чем б/у легковые автомобили.

Приобретение авто для многих является средством комфорта и свободой передвижения, но для многих это также возможность поддержания успешной предпринимательской деятельности. Многие компании, предоставляющие услуги такси или грузоперевозок, требуют своевременного обновления техники, поэтому автокредит на коммерческий транспорт – очень востребован. Получить информацию о лучших кредитных предложениях можно на нашем сайте.

Особенности автокредитования коммерческого транспорта

Для приобретения одной единицы транспортного средства, предприятию лучше обратиться в банк для предоставления потребительского кредита. Коммерческий кредит на автотранспорт подразумевает покупку больших партий авто, которые относятся к одной из следующих категорий:

• Транспортные средства категории D.
• Машины категории C.
• Определенные автомобили категории B, покупаемые специализированными компаниями для конкретных целей (например, такси).
• Техника специального назначения (трактора, комбайны, прицепы и прочее).

Банки России предъявляют строгие требования к клиентам, желающим купить коммерческий транспорт в кредит. Они должны быть зарегистрированными индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Банки требует предоставления полного перечня документов, включая информацию о компании, учредителях, бухгалтерскую отчетность. Также потребуется внести первоначальный взнос не менее 20-30 % и предоставить залог (в большинстве случаев обеспечением является приобретаемый коммерческий транспорт).

Получить автокредит на коммерческий транспорт с пробегом будет немного сложнее, и клиенту придется в обязательном порядке оформить страхование каско. Процентные ставки могут варьироваться от 7 до 20 %.

Как получить кредит на коммерческое авто?

На нашем сайте представлены лучшие предложения с возможностью оформления онлайн-заявки на автокредит . После заполнения анкеты необходимо дождаться решения банка и посетить банк со всеми необходимыми документами для оформления договора.

Коммерческие автомобили в кредит для физических лиц предлагают оформить с возможностью досрочного погашения без комиссий. Есть программы для приобретения грузового и пассажирского коммерческого транспорта. Они предусматривают подключение дополнительных услуг по ОСАГО, КАСКО и некоторым другим.

На каких условиях можно купить коммерческие автомобили в кредит?

Средства могут быть предоставлены как на новую технику, так и на машины с пробегом. проще всего оформить малый на коммерческий транспорт. В этой ситуации к клиенту банка предъявляются не очень строгие требования относительно уровня заработной платы и предоставляемого пакета документов.

Кредит на покупку коммерческого транспорта выдается по определенным правилам. Есть признанная классификация:

• категория В. Легковые машины, приобретаемые человеком с помощью кредита чаще 1 раза в 6 месяцев.
• категория D. Транспорт для перевозки пассажиров, вмещающий до 19 человек.
• категория С. Авто с весом больше 3,5 тонн.
• специальная техника.

Договор банка обычно заключается на срок от 3 до 60 месяцев, а минимальная сумма ограничена 100 тысячами рублей. Мы предлагаем познакомиться с разными предложениями и найти для себя подходящий вариант с учетом необходимого транспорта и ваших возможностей.

Коммерческие автомобили бу в Москве

Обращаясь в специализированную фирму, можно рассчитывать на то, что удастся купить достойный коммерческий авто в кредит. Выгодные условия сотрудничества гарантируются. На что следует обращать повышенное внимание?

Преимущества покупки коммерческого автомобиля в кредит

• Кредит оформляется в минимальные сроки, благодаря чему вы можете быстро стать обладателем достойного транспортного средства. Это позволит в оперативном режиме начать ведение предпринимательской деятельности.
• Коммерческий авто с пробегом лучше всего купить в кредит. Отдавая предпочтение такому варианту, на старте бизнеса можно избежать обязательных расходов, благодаря чему шансы на успех существенно повышаются. При благоприятном развитии ситуации кредит уже будет погашен с использованием прибыли.
• Коммерческий авто бу стоит дешево, но при этом вы можете постараться найти наилучшую модель, которая обязательно оправдает себя. На самом деле выбор оказывается гораздо шире, чем это было прежде.
• Сотрудничество со специализированным салоном обещает быть максимально выгодным и при этом безопасным.

Как купить коммерческий авто в кредит в нашей компании?

Обращаясь в нашу организацию, вы получаете возможность вначале внимательно ознакомиться со всеми предлагаемыми моделями, увидеть их описания и фотографии, после чего – сделать правильный выбор. Оформив заявку, вы получаете шанс в ближайшее время приобрести транспортное средство. При этом гарантируется максимальная выгода сотрудничества и индивидуальный подход. Вы обязательно останетесь довольными тем, что обратились именно в нашу компанию. Правильно сделанный выбор обязательно поспособствует тому, чтобы купленный коммерческий авто в кредит пригодился в бизнесе и поспособствовал получению первой прибыли.