Со средней зарплатой в 65 тысяч рублей по Москве люди просто не могут позволить себе покупку жилья за счет собственных средств. А ведь квартирный вопрос возникает в каждой семье (создание новой ячейки общества, желание жить отдельно от родителей, рождение детей и т.д.) Да что уж говорить о покупке квартиры, даже кредит на покупку квартиры в Москве с такой зарплатой доступен далеко не каждому москвичу.

Что делать в такой ситуации? Сколько стоит квартира в Москве? Какие трудности ждут потенциального заемщика? Нужно ли брать деньги в долг на покупку собственного жилья или лучше накопить? Какие банки выдают кредит на покупку квартиры в Москве?

Стоимость квартиры в Москве?

Жилье в центре Москвы - одно из самых ликвидных и востребованных капиталовложений. Новостройки здесь практически не возводятся, а вот предложений о продаже на вторичке довольно много. Стоимость 1 кв. метра в новом доме в ЦАО составляет примерно 350-400 тыс. Например, в Китай-городе цена только что отстроенного жилья колеблется на уровне 800 тыс. за квадрат.

Если говорить о вторичке в ЦАО, то дешевле всего будут стоить квартиры в Пресненском районе (от 6 млн руб. за однушку).

В новостройках ЮЗАО 1 квадратный метр жилья обойдется клиенту в 200-230 тыс. руб. На вторичном рынке ценник варьируется на уровне 180 тыс. за метр.

Однокомнатная квартира в новостройке СЗАО будет стоить покупателю примерно 7-8 млн руб. (ЖК Wellton Park, Life Митинская). А вот за 1 кв. метр в новом доме эконом-класса застройщик просит от 140-150 тыс. руб.

Удивительно, но стоимость квадрата на вторичке в этом районе будет стоить дороже, чем в новостройке. Средняя цена - 170-190 тыс. руб.

Ценник 1-го квадрата в новостройках эконом-класса САО варьируется от 150 тыс. руб., бизнес-класса - от 200 тыс.

От 145 тыс. руб. за квадратный метр отпускаются квартиры в новостройках СВАО. При этом рынок вторичного жилья стоит дороже на 20-30 тыс.

В новостройках ВАО можно приобрести квартиру по цене от 175-180 тыс. руб. за квадратный метр, а вот на вторичном рынке цены чуть ниже - 165-170 тыс. руб.

Минимальная стоимость 1 метра жилья в ЮАО составляет 110 тыс. руб. (ЖК Царицыно), в новостройках комфорт-класса (ЖК Скай форт) минимум составляет 150 тыс. руб.

Стоит ли брать кредит на покупку квартиры в Москве?

Вопрос резонный для всех жителей столицы, которые столкнулись с жилищными проблемами. Безусловно, откладывать средства и копить на квартиру в Москве - безнадежное занятие. Ведь накопить нужную сумму можно и через 10, 20, 30 лет, а решать вопрос нужно здесь и сейчас.

Гораздо выгоднее взять кредит на покупку квартиры в Москве по ипотеке и сдавать ее в аренду какое-то время, если есть такая возможность. Доход от сдачи квартиры в аренду может покрыть часть обязательств по ежемесячным платежам и сэкономить крупную сумму средств.

К тому же кредит под залог всегда можно погасить досрочно, частично или полностью, если появится такая возможность. Это позволит сэкономить часть средств на переплате или уменьшить сумму ежемесячного взноса.

Какие трудности ждут заемщиков при оформлении ипотеки?

Помимо кредитных расходов клиенту нужно быть готовым к тому, что придется раскошелиться на оценку и страховку приобретаемой квартиры, которая выступит залогом.

Помимо прочего заемщик должен внести минимальный первый взнос в размере не менее 15-20% от стоимости жилья. Точный процент взноса зависит от кредитной программы выбранного банка. При этом важно помнить, что чем выше процент взноса, тем ниже будет ставка по займу.

Если банк предлагает несколько типов платежей на выбор, то лучше остановиться на дифференцированном. Этот тип начисления процентов будет гораздо выгоднее за счет меньшей переплаты, но первые взносы по кредиту будут существенными.

Также нужно быть готовым к тому, что банк может оказать давление на заемщика в выборе объекта недвижимости. Многие кредитные организации сотрудничают с определенными компаниями-застройщиками и финансируют только тех заемщиков, которые приобретают недвижимость в проектах партнеров. С другой стороны, ставка по партнерским программам также будет ниже.

Еще одна трудность, с которой сталкиваются практически все заемщики - выбор кредитной программы, банка, квартиры, которая устроит все стороны сделки, сбор и подготовка необходимого пакета документов. Все это занимает уйму времени и сил.

Помочь в сложившейся ситуации может профессиональный ипотечный брокер , который специализируется на помощи в получении ипотечных займов. Его услуги обойдутся недешево (примерно 1-5% от тела займа). С другой стороны, единовременная плата брокеру может сэкономить заемщику кругленькую сумму на страховке и процентах.

Какие банки выдают кредит на покупку квартиры в Москве?

Для начала заемщику нужно определиться с типом кредитной программы: кредит под залог имеющейся недвижимости, новостройка, вторичный рынок, заем по программе государственного субсидирования.

Безусловно, самые выгодные процентные ставки банки предлагают именно по программам с государственной поддержкой. Средняя переплата в процентном соотношении по таким займам составляет 11-12% годовых, что на 3-6% ниже, чем по стандартным кредитам на покупку квартиры в Москве.

Ипотека с господдержкой есть далеко не во всех банках, она предоставляется на кредит в новостройках, которые были возведены при госфинансировании. То есть, у заемщика будет ограниченный выбор объектов недвижимости и банков, которые могут предоставить заем, но низкая ставка.

Такой заем имеет практически идентичные условия предоставления во всех банках. Например, максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб., минимальный взнос - от 20% (в ТрансКапиталБанке - от 15%), срок займа варьируется от 1 года до 30 лет, отсутствие любых банковских комиссий за открытие счета и т.д.

Минусом этого типа займа является тот факт, что пониженная ставка начинает действовать лишь после того, как заемщик оформит право собственности на квартиру. На этапе строительства будет действовать средняя ставка банка по займам на новостройку (15-17% в год).

В Сбербанке, ВТБ-24 такой заем предоставляется по ставке 12% в год, В Промсвязьбанке - 11,4%, в Райффайзенбанке – 11%, в РосЕвроБанке - 11,5% в год, в Россельхозбанке - 11,9%.

Также москвичам, которые стоят в очереди на получение квартиры, доступна социальная ипотека. Не стоит путать ее с кредитом с госсубсидированием, это разные вещи. Схема кредитования такова: москвич, который стоит в очереди на получение квартиры в Москве, может и дальше ждать распределения неопределенное количество времени или воспользоваться компенсацией.

Размер компенсации напрямую зависит от того, как долго человек стоит в очереди на жилье. Чем дольше срок, тем больше размер компенсации.

Так, например, если простоять в очереди 10 лет и выбрать компенсацию, ее размер составит 70% от стоимости полагающегося по нормативам жилья (количество человек на квадрат и т.д.) Оставшиеся 30% от стоимости клиент может оформить в кредит.

При этом заемщикам, которые хотят получить компенсацию, следует помнить, что правительство города предоставит на выбор то жилье, которое есть в наличии и соответствует нормам, а не то, что хочет заемщик. При желании воспользоваться социальной ипотекой заемщик сначала должен обратиться в Агентство по реализации жилищных займов, которое курирует эти вопросы. Предоставлением социальной ипотеки занимается банк МИА, в линейке которого есть несколько интересных программ со ставкой от 9,5% в год.

Если говорить о программах кредитования на вторичном рынке недвижимости, то тут выгодно отличаются кредиты ТОПовых банков страны и специализированных кредитных организаций.

Параметры кредита на вторичке / Банки	Сбербанк	Дельта Кредит	Райффайзенбанк
	До 15 млн руб.	Ограничена оценкой залога	До 26 млн руб.	До 10 млн руб.
	От 13% до 14% в год	От 12,5% в год	От 11% до 12,5% в год	От 12,9% до 13,25% в год
Минимальный первый взнос

Приобретение жилой недвижимости – мероприятие, которое непременно потребует от своего исполнителя немалого количества денежных средств, предназначенных конкретно для реализации данных нужд. Разумеется, такая внушительная сумма для подавляющего большинства граждан Российской Федерации являет собой либо результат многолетнего труда, ввиду чего будет доступна только по достижению весьма внушительного возраста, либо же и вовсе не сможет быть представлена поставщику услуги в виде единоразовой выплаты.

Почему кредит на покупку жилья является оптимальным выбором

К сожалению, до тех пор, пока экономика страны ставит приоритетной задачей развитие столицы и крупных регионов, только их жители могут себе позволить купить жильё, используя накопленные средства. Для остальных остаётся оптимальным поиск альтернативных вариантов, которых в настоящее время всего два: отказ от идеи приобретения недвижимости в пользу съёмного жилья и кредитный договор с банком на сумму, достаточную для совершения подобной операции. Первый вариант подразумевает отсутствие необходимости тратить все имеющиеся накопления на комнату, дом либо квартиру и позволяет проживать на территории жилого помещения, не находящегося в собственности, на основе соответствующего договора и за ежемесячную/ежеквартальную нормированную плату.

Однако он способен понести за собой и ряд неудобств, включая существенную переплату за пользование всеми удобствами жилья по сравнению с его рыночной стоимостью – так, за несколько лет проживания в квартире можно полностью покрыть её стоимость регулярными выплатами владельцу – однако сама квартира, при этом, так и останется у него в собственности. Вдобавок к этому, в помещении, проживание в котором осуществляется на основании договора аренды, возможно, придётся мириться с некоторыми неудобствами, поскольку изменять конструктивные особенности либо производить перестановку любого имущества, находящегося внутри, можно только с разрешения владельца, если условия договора не предусматривают обратного. Таким образом, проживание в съёмном жилище можно расценивать положительно только в качестве временной меры – для полноценной жизни со всеми удобствами и возможностью полностью распоряжаться своим имуществом, всё-таки нужна собственная жилая недвижимость. А путь к её приобретению, при отсутствии всей суммы стоимости в наличии, лежит только через кредит. Остаётся лишь один закономерный вопрос: где выгоднее взять кредит на покупку жилья?

Предложения российских банков по части выдачи кредитов на жильё

Если в кредитном договоре целью выдачи банком денежных средств кредитополучателю значится реализация конкретной финансовой цели – такой договор принято называть целевым. В число таких финансовых целей входит также покупка недвижимости. При этом, данный документ обязательно должен содержать цель заключаемой сделки, которая по её завершению и принятию обеими сторонами всех условий, должна быть подтверждена подписью клиента. Таким образом, деньги не будут выданы на руки лицу, заключившему с банком договор – они будут сразу перечислены на счёт поставщика конкретных услуг, в данном случае — по постройке жилищных объектов.

Целевой кредит, который берется именно для покупки дома, квартиры либо любого иного объекта жилой недвижимости, имеет название «ипотека». В настоящее время предложения подобного рода имеются практически у каждого крупного банка в стране. Каждый из них, при этом, старается выделить собственное предложение среди аналогичных от конкурентов посредством предоставления уникальных и более выгодных для клиента условий. На этом фоне потребитель, испытывающий острую нужду в финансировании постройки жилья и готовый взять его в ипотеку, может не сориентироваться среди такого количества возможностей в поисках лучшей из них.

Поскольку подобное разнообразие не столько помогает определиться, сколько дезориентирует и сбивает с толку, необходимо опираться на данные статистики о самых выгодных условиях кредитования в части финансирования покупки недвижимости:

1. «Сбербанк»

До настоящего момента ипотечные условия, предлагаемые ОАО «Сбербанк» ориентированы на потребителя больше всего, поскольку являются самыми выгодными на современном рынке. Для заёмщиков доступны сразу 7 программ кредитования (4 специальные, 3 базовые).

Перечень объектов недвижимости, на покупку/постройку которых может быть выдан кредит в ОАО «Сбербанк»:

квартира;

загородный дом;

земельный участок, на котором будет производится строительство дома;

гараж;

Помимо этого предусмотрены ещё некоторые условия выдачи целевого кредита:

для рефинансирования жилой недвижимости;

на ипотеку с участием материнского капитала;

на осуществление самостоятельного строительства жилья;

Максимальный срок, на который может быть выдан целевой кредит с «Сбербанке» — 30 лет. Ежегодная переплата, при этом, составит 11,5-15%, за исключением молодых семей, которые, согласно условиям одноименной программы («молодая семья») могут взять такой кредит под 10% годовых. Сумма первоначального взноса составит от 10 до 20%. Общая сумма кредита может составить до 85% от общей стоимости недвижимого объекта. Комисионные, взимаемые банком за оказание услуги, составят от всей суммы кредита всего 4% . Допустимый возраст кредитополучателя-заёмщика – от 21 года до 75 лет.

2. «ВТБ24»

В этом банке предоставляются более вольготные условия в части максимального срока выдачи целевого кредита – он может быть выдан на 50 лет. А вот максимальный возраст заёмщика составляет 65 лет. Ставка в национальной валюте составит 14,65%, в иностранной (доллар, евро) – 9-11%. Варианты выплат по целевому кредиту: аннуитетный и дифферинцированный, с допустимой возможностью погасить текущую задолженность в досрочном порядке.

Что касается допустимых целей такого кредита, в их перечень входят:

покупка квартиры в новостройке;

приобретение жилья вторичного фонда;

покупка частного дома и гаража;

объекты сочинского строительства;

3. «Россельхозбанк»

Банк предоставляет возможность получения целевого кредита всем лицам, достигшим 18-летнего возраста, однако предельный возраст заключения такого договора – 65 лет. Максимальный срок действия договорных обязательств по кредиту – 25 лет, годовой процент будет составлять 12,5-14%. Размер процентной ставки определяется сроком, на который заключён кредитный договор, а также размером первоначального взноса, который должен составлять не менее 15% от общей суммы.

Помимо стандартных объектов недвижимости, для покупки которых допускается заключение договора: квартиры вторичного фонда, частные дома, коттеджи и участки земли для предстоящей застройки, — кредит может быть взят на индивидуальное строительство, а также для участия в долевом строительстве.

4. «ЮниКредитБанк»

Условия, предлагаемые этим банком, не примечательны ничем, за исключением одного нюанса – только в нём возможно оформление целевого кредита на лиц, не являющихся гражданами Российской Федерации.

В каком банке кредит взять лучше – вывод

Для граждан РФ, которые находятся в поисках банка, где взять кредит на покупку жилья на самых оптимальных условиях, лучшим вариантом выступит«Сбербанк» — самые низкие размеры ставок и первоначального вноса можно найти только там. Для тех, у кого приоритетным условием выдачи кредита является максимальный срок его выплаты, наилучшим решением станет обращение с этой целью в банк «ВТБ24» — там его можно взять на 50 лет.

Лица, не являющиеся гражданами России, смогут обратиться за подобными услугами только в «ЮинКредитБанк».

Подводные камни при кредите на покупку жилья:

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например,) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

• процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить под 10-11%;
• сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
• сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
• ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
• для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе кредита или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях кредит может оказаться намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

• недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
• лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
• часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать .) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

Этот вопрос интересует многих людей, которые созрели для приобретения своего жилья, которое безусловно является отличной альтернативой съемного.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Благо, выбирать есть из чего – большой выбор квартир и домов совершенно различных параметров во многих городах России.

Осталось лишь выбрать банк и для покупки жилья.

Если вы не знаете, как все это делается – не беда. Сейчас вы узнаете всю необходимую информацию, касающуюся ипотеки.

Приобретение недвижимости

Ввиду высокой стоимости недвижимости и наблюдающихся темпов роста цен, приобретение собственного жилья за свои средства становится очень трудоемким делом, которое под силу не каждому гражданину нашей страны.

Однако, благодаря возможности взять займ на приобретение недвижимости, у многих людей появился отличный шанс заехать в свою квартиру без проблем.

Привлекает и масса вариантов, среди которых выделяется и тип жилья: можно взять в кредит квартиру либо уже бывшую в употреблении (так называемое вторичное жилье).

На вторичном рынке

По объему успешно заключенных сделок на первом месте в России стоит именно .

Распространенность и востребованность данного варианта определяется следующими достоинствами:

• более простая процедура покупки вторичной недвижимости на кредитные средства;
• вторичное жилье сразу же готово к проживанию – нет необходимости в ремонте;
• обжитые квартиры можно найти в любом требуемом районе нужного города;
• более доступная стоимость и выгодные условия кредитования в отношении вторички;
• никаких рисков – жилье уже есть и никуда от вас не денется.

Для покупки вторичной недвижимости в кредит можно воспользоваться одним из многочисленных кредитных предложений – банки охотно идут навстречу клиентам, решившимся на покупку квартиры в давно построенном и обжитом другими владельцами доме.

В новостройке

Строительство новых жилых зданий развивается стремительными темпами. Особенно хорошо данная тенденция развивается в городах с большим населением.

Отсюда вытекает основное достоинство новостроек – доступность и широкий выбор квартир.

Однако есть и другие плюсы:

• квартира полностью новая и в ней никто не жил – для некоторых серьезный плюс;
• возможность купить жилье на высоких этажах с отличной инсоляцией;
• более современные здания с хорошей тепло- и шумоизоляцией.

Если вас не пугает необходимость выполнения ремонта и отделочных работ в новой квартире – смело приобретайте недвижимость в ипотеку, благо большой выбор программ кредитования позволяет подобрать наиболее выгодные условия, сроки и процентные ставки по займу.

Как взять займ?

Для того, чтобы на покупку квартиры, необходимо пройти несколько шагов:

1. Собрать пакет необходимых документов и отправить их в выбранный банк.
2. Подобрать квартиру и провести независимую оценку ее стоимости.
3. Застраховать ипотеку.
4. Рассчитаться с продавцом выбранной квартиры.
5. Осуществить государственную регистрацию ипотеки.

В зависимости от выбранной финансовой организации некоторые пункты плана могут изменяться, удаляться или дополняться.

Подробный порядок действий можно узнать в конкретном банке.

Кредит на покупку квартиры

Перед тем, как взять кредит на , необходимо рационально и хладнокровно оценить свои доходы.

Так, следует применить правило 50%, которое гласит, что, если сумма месячных выплат по кредиту за недвижимость равна или превышает половину заработной платы человека или семьи, стоит задуматься о поиске более выгодных условий.

Это не касается случаев, если у заемщика есть доход, значительно превышающий средний размер выплат по ипотеке. Некоторые банки позволяют своим клиентам выплачивать до 70% своей зарплаты в счет долга.

Следует отметить, что кредит на приобретение жилья может быть не только ипотечным, но и потребительским, а также льготным. Нужно знать отличия и особенности каждого из видов.

Ипотечный

Главная особенность ипотечного кредита состоит в том, что он всегда является целевым займом, предусматривающим наличие залога.

В качестве предмета залога в этом случае выступает приобретаемая заемщиком недвижимость.

Также в его роли может выступать другая недвижимость, владельцем которой является заемщик.

В число особенностей ипотеки входит и длительный срок кредитования, в отдельных случаях достигающий 30 лет.

Долгий срок выплат обеспечивает более низкие проценты и переплату. Также при использовании ипотеки можно воспользоваться налоговым вычетом, чтобы погасить часть процентов и стоимости жилья.

Потребительский

Недвижимость можно взять не только в ипотеку, но и за счет средств потребительского кредита.

Данный вид кредитования имеет следующие особенности:

• нет необходимости в наличии залога, банк не интересуется целью кредита;
• небольшой срок кредитования и более высокая процентная ставка;
• малый пакет необходимых для получения средств документов;
• отсутствие необходимости в оценке приобретаемой недвижимости;
• простая процедура оформления.

Льготный

Государство стремится оказать помощь своим гражданам в получении собственного жилья.

Для этого была введена льготная программа кредитования, которая имеет следующие достоинства:

• возможность выплачивать кредит без комиссии;
• сниженная процентная ставка (в пределах 9-11% в год);
• при первоначальном взносе в 20% от стоимости жилья срок продлевается до 30 лет.

Воспользоваться льготным кредитом можно в отношении как уже готового, так и находящегося на стадии строительства жилья.

На льготное кредитование могут рассчитывать такие категории населения, как многодетные семьи, квалифицированные специалисты и некоторые другие.

В каком банке?

Очевидно, что при выборе банка для взятия кредита на жилье следует руководствоваться своими выгодами.

Как правило, подбираются организации с подходящими условиями: сроками, суммами, процентными ставками и другими параметрами, после чего выбирается один конкретный банк.

Требования к заемщикам

Различные банки предъявляют разные требования к заемщикам по кредиту на покупку жилья, однако в большинстве из них стандартными считаются следующие:

• наличие гражданства России;
• возраст заемщика от 21 до 60 лет (для женщин верхний порог составляет 55 лет);
• наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода;
• хорошая платежеспособность, подтверждаемая документами;
• наличие регистрации в регионе, в котором находится приобретаемая недвижимость.

Для сравнения стоит указать условия распространенных банков России:

Просмотрев остальные предложения банков, вы без труда сможете найти наиболее выгодные для вас условия и принять правильное решение.

Как получить?

Вопреки распространенному среди россиян мнению, получить ипотеку на покупку жилья не так уж и сложно.

В этом деле важно:

• не ошибиться с выбором банка и объекта недвижимости;
• грамотно оценить свои финансовые возможности и не допустить оплошности во время собирания необходимых документов.

Соблюдение этих пунктов приблизит вас к собственному жилью.

Порядок действий

Получение ипотечного кредита подразумевает под собой следующий порядок действий:

1. Выберите банк для получения денег.
2. Соберите необходимые документы и получите одобрение из банка.
3. Найдите квартиру, в которую вы готовы вложиться.
4. Заключите предварительный договор и внесите первый взнос.
5. Осуществите оценку квартиры и застрахуйте имущество и жизнь.
6. Заключите договор купли-продажи и зарегистрируйте сделку.

Как видите, от собственного жилья вас отделяет всего шесть не таких уж и сложных шагов.

Документы

Один из наиболее важных шагов в оформлении кредита на недвижимость – сбор необходимых для одобрения заявки документов.

В их число обязательно входят следующие бумаги:

• заполненная по форме банка анкета на получение кредита;
• паспорт заемщика;
• справка 2-НДФЛ;
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• заверенная ксерокопия трудовой книжки.

В отдельных случаях могут потребоваться и другие документы, перечень которых меняется от одного банка к другому.

На видео о приобретении недвижимости в ипотеку

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Кредит на покупку квартиры является испытанным и оправданным способом приобретения жилья для тех граждан, у которых на данный момент не хватает средств для самостоятельного решения вопроса. Такие кредиты активно выдаются сегодня многими финансовыми организациями.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

Кредит может быть выдан как в российской национальной валюте, так и в долларах или евро. Процентная ставка по кредиту является неизменной на протяжении всего срока действия договора кредитования.

Существует возможность досрочного погашения займа при желании и возможности заёмщика.

Срок выдачи кредита может варьироваться в зависимости от желания заёмщика и его платежеспособности.

Кредит может выдаваться как на условиях выплаты первоначального взноса, так и без него.

Как получить кредит на покупку квартиры?

Способы получения кредита на покупку квартиры могут различаться в зависимости от того, на какие категории граждан они рассчитаны.

Молодой семье

Кредиты на приобретение квартир выдаются соответствующими организациями молодым семьям, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.

Преимущества этих кредитных программ следующие:

• небольшой размер первоначального взноса по сравнению со стандартным ипотечным кредитом;
• возможность оформления отсрочки платежа при рождении ребёнка или на время строительства жилой площади;
• принятие в расчет доходов родителей заёмщиков при заключении договора кредитования.

Подобные кредиты выдаются в целях приобретения квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках.

В том случае, если новостройка возводится застройщиками, являющимися деловыми партнёрами кредитующих банков, условия выдачи займов более выгодные.

Нуждающимся

Если не хватает средств на приобретение собственного жилья, необходимо подать заявку на получение кредита в банк или иную кредитующую организацию.

Её специалисты проинформируют потенциального заёмщика о доступных предложениях по получению кредита и помогут подобрать приемлемую программу, учитывающую его финансовые возможности.

В Москве

Кредиты на покупку квартир в Москве предоставляются пятьюдесятью банками, выдающими ипотечные программы.

В их арсенале около 250 подобных программ. Они рассчитаны не только на приобретение готового жилья, существуют программы, предусматривающие залог жилой недвижимости для последующего нецелевого использования кредитных средств.

Льготный кредит

В качестве льгот при получении кредита могут выступать такие факторы:

• сниженная процентная ставка по сравнению со стандартным нецелевым или потребительским кредитами;
• возможность досрочного погашения займа;
• длительный срок действия кредитного договора;
• отсутствие первоначального взноса при получении кредита.

Без первоначального взноса

Существует несколько возможностей получения кредита на покупку квартиры без первоначального взноса.

Наиболее простой способ предусматривает помещение в залог иной недвижимости, принадлежащей заёмщику либо поручителям по кредиту. В этом случае следует заключать не один, а сразу два кредитных договора.

Другой способ заключается в приобретении на весь размер первоначального вклада потребительского, беззалогового либо залогового займа.

В этом варианте в качестве залога может выступать не только недвижимость, но и прочие виды имущества заёмщика, например, его личный транспорт.

Где взять?

Существует ряд выгодных предложений по получению кредита на покупку квартиры от российских банковских организаций.

Каждая из них располагает собственными условиями получения займа, предусматривающими размер суммы кредита, процентные ставки по нему, сроки погашения.

Приведенная ниже сводная таблица содержит предложения нескольких крупных российских банков по выдаче кредита на приобретение квартиры.

Руководствуюсь этой информацией, каждый потенциальный заёмщик может сделать оптимальный для себя выбор в пользу сотрудничества с тем или иным банком.

Банк	Размер суммы кредита	Срок действия договора кредитования	Процентная ставка	Условия банка
Россельхозбанк	До 20000000 рублей	До 10 лет	От 12% годовых в рублях	Сумма кредита не превышает 85% от стоимости
ВТБ 24	От 100000 до 15000000 рублей	До 20 лет	От 11,5% годовых в рублях	Наличие программы ипотеки с государственной поддержкой
Альфа Банк	От 150000 до 18000000 рублей	До 20 лет	От 11% годовых в рублях	Первоначальный взнос от 0% стоимости квартиры
Сити Банк	От 100000 до 15000000 рублей	До 15 лет	От 10,5% годовых в рублях	Размер кредита не превышает 90% от стоимости квартиры
Банк Москвы	От 50000 до 10000000 рублей	До 15 лет	11,2% годовых в рублях	Первоначальный взнос 10% от суммы стоимости

Сбербанк

Кредит на покупку квартиры в Сбербанке выдаётся в рублях, долларах и евро. Для его получения заёмщик обязан представить документы, подтверждающие наличие у него постоянного дохода и свидетельствующие об общем стаже его трудовой деятельности.

Размер процентных ставок по кредиту исчисляется, начиная от 13% годовых в рублях.

Кредит предоставляется на срок до 20 лет в некоторых случаях возможно увеличение срока действия кредитного договора до 30 лет, если речь идёт о льготных категориях граждан.

Сумма кредита варьируется в пределах от нескольких десятков тысяч до 20000000 рублей и выше.

Существует возможность привлечения поручителей по кредиту. Действует специальная программа кредитования молодых семей, предусматривающая выдачу кредитов на покупку квартиры на льготных условиях.

Способы оформления

Самым простым способом является оформление кредита в отделении банка. Заёмщик лично направляется в выбранный им самим банк, имея при себе весь пакет документов, запрашиваемых банком для оформления кредита.

После проведения оценки банком возможности выдать кредит выносится соответствующее решение.

Также можно подать заявку на получение кредита в режиме онлайн на сайте выбранной кредитующей организации.

Заявка будет рассмотрена в установленные сроки, после чего по ней будет вынесено решение.

О решении заёмщик будет проинформирован сотрудниками организации, которая выдаёт кредит, по телефону.

Требования к заёмщикам

Для получения ипотечного кредита требуется соблюдение заёмщиком таких требований:

1. Подтверждение гражданства России.
2. Хорошая кредитная история.
3. Возраст заёмщика не менее 18 лет.
4. Наличие у заёмщика постоянного места работы и трудового стажа.
5. Постоянная прописка заёмщика.

Необходимые документы

Для получения кредита на покупку квартиры заёмщик дожжен представить такие документы:

1. Документ, подтверждающий его российское гражданство (паспорт).
2. Заявление на выдачу кредита.
3. Заполненная анкета кредитующей организации.
4. Копия военного билета (для мужчин).
5. Документ, подтверждающий наличие образования.

6. Документ, свидетельствующий о постановке заёмщика на учёт в органе налоговой регистрации.

7. Ксерокопия свидетельства о государственном пенсионном страховании.

Сумма кредита

Сумма выдаваемого ипотечного кредита различно в разных кредитующих организациях. Её объём колеблется от 50 000 рублей до 20 000 000 и выше.

Процентные ставки

Размер процентных ставок по кредиту на покупку квартиры индивидуальны для каждой организации, которая такие кредиты выдаёт.

В зависимости от сроков заключения кредитных договоров, процентные ставки по этому виду кредитования находятся в пределах от 10 до 15% годовых в российской национальной валюте.

Сроки

Сроки выдачи кредита на покупку жилья определяются банком или кредитной организацией, кредит выдающей.

Если смотреть в среднем по стране, подобные займы выдаются на срок от 2 до 20 лет.

В некоторых случаях размер срока выдачи кредита может достигать 30 лет, если речь идёт о льготных видах предоставления займа.

А знаете ли вы что сегодня легко можно оформить . Более подробная информация расположена по ссылке.

Если же вас интересует вопрос получения , то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

А узнать больше о потребительском кредите в Банке Москвы, можно по следующей .

Способы погашения

Погашать кредит заёмщик может одним из способов, приведенных ниже:

1. Внесение ежемесячных платежей наличными в кассу банка.
2. Почтовый перевод.
3. Внесение средств в банковский терминал.
4. Безналичный перевод средств со счёта заёмщика в другом банке.
5. Перевод в счёт погашения задолженности по кредиту заработной платы до её получения.

Видео: Покупка квартиры через ипотеку

Плюсы и минусы

Кредит на покупку квартиры имеет свои плюсы и минусы. К числу первых можно отнести:

1. Возможность быстрого получения в своё распоряжение жилой площади при наличии лишь малой части её стоимости.

2. Выгода от приобретения квартиры при условии регулярного повышения цен на недвижимость.

3. Выплаты ежемесячных платежей за пользование уже своей личной квартирой, в отличие от платежей за использование съёмной недвижимостью.
4. Неизменность процентной ставки на протяжении всего срока действия кредитного договора.