Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.
Для юридических лиц
Расчётный счёт в ДелоБанке
ДелоБанк – филиал СКБ-банка, работающий онлайн. Он предлагает услуги для бизнеса. О том, как открыть расчётный счёт в ДелоБанке, расскажем в статье.
Для юридических лиц
Налоговики раскрыли, к каким юрлицам могут прийти с проверкой
Проверка налоговой – не самое приятное мероприятие. ФНС раскрыла, к кому может прийти с проверкой. Узнать это может каждая компания с помощью нового сервиса. Как им пользоваться, расскажем далее.
Для юридических лиц
Расчётный счёт в банке Возрождение
Банк Возрождение был открыт в 1998 году. Сейчас у него насчитывается более 100 офисов и 1,2 млн клиентов. В статье читайте о том, как в банке Возрождение открыть расчётный счёт для ООО и ИП.
Для юридических лиц
Онлайн-касса Альфа-Банка
Альфа-Банк – крупнейшее финучреждение страны без госучастия, оказывающее широкий спектр финансовых услуг физлицам, индивидуальным предпринимателям и корпоративным клиентам. Один из сравнительно новых продуктов банка – Альфа-Касса, об особенностях которой расскажем в этой статье.
Для юридических лиц
Как закрыть счёт ИП
В статье описана процедура закрытия расчётного счёта индивидуальным предпринимателем. Указано, при каких обстоятельствах может требовать закрытия счёта клиент, а при каких банк. Описана последовательность действий при закрытии счёта.
Новый продукт
Примсоцбанк предлагает оформить новогодний вклад или новогодний кредит
До конца текущего года в Примсоцбанке можно получить ссуду объёмом до 250 тысяч рублей по ставке в 11,5% годовых (предложение актуально при подаче online-заявки). При оформлении займа в офисе банка ставка вырастает на 1 процентный пункт. Срок действия кредита – от 25 до 60 месяцев. Для получения займа необходим паспорт и второй документ
13 нояб 2019Актуально
Абсолют Банк улучшил условия по вкладу «Абсолютный доход»
Абсолют Банк разрешил клиентам пополнять депозит «Абсолютный доход» в течение месяца после его открытия. Максимальная сумма допвзносов определена в 10 млн рублей / 200 тысяч долларов. Сумма разового пополнения – от 1 тысячи рублей / 100 долларов.Вкладчики также теперь могут снимать зачисленные на депозитный счёт проценты, не дожидаясь
06 нояб 2019Новый продукт
Акибанк предлагает оформить вклад «Праздничный процент»
Через месяц Акибанку исполнится 26 лет. В честь очередного дня рождения кредитно-финансовая структура запустила для клиентов новый выгодный депозитный сервис «Праздничный процент».Доходность депозитной программы достигает 8 процентных пунктов при размещении средств на срок до 62 дней.Сумма вклада – от 100 тысяч рублей.Предельный
25 сент 2019Новый продукт
Банк «Россия» вводит новый осенний вклад
В активе банка «Россия» появился новый сезонный депозитный сервис. Максимальная ставка по вкладу «Бархатный сезон» составляет 6,4% годовых. Ставка предоставляется при размещении на счёте вклада не менее 10 млн рублей сроком на 1 год.Вклад можно оформить минимум на 31 день.Объём депозита – от 3 тысяч рублей.Минимальная ставка по вкладу
17 сент 2019Изменение ставок
ЮниКредит Банк пересмотрел ставки по вкладам в долларах
Максимальная доходность долларовых вкладов ЮниКредит Банка составляет в настоящий момент 2,32% годовых. Ставку можно получить в рамках депозитного сервиса «Для жизни» при размещении средств на 1 год. Продукт подразумевает оформление соглашения накопительного или инвестстрахования жизни.Максимальная доходность вклада «Новый
13 сент 2019Новый продукт
СДМ-Банк запустил вклад «Три товарища»
7,5% годовых – такова максимальная рублёвая ставка по новому вкладу СДМ-Банка «Три товарища». Доходность долларового депозита достигает 2,4 процентного пункта. Досрочное расторжение депозитного соглашения на льготных условиях возможно со 182 дня. Доходность вклада при этом составит 5% годовых в рублях и 1% – в долларах.К депозитной
10 сент 2019Новый продукт
Газпромбанк представил «Новогодний» вклад
Газпромбанк предлагает клиентам разместить свободные финансовые ресурсы на 91 день под 6,5% годовых. Таковы основные характеристики нового депозитного продукта ГПБ, названного «Газпромбанк – Новогодний». Минимальный объём размещения в рамках новой депозитной программы составляет 1000 рублей. Вклад можно оформить до конца февраля
12 дек 2018Изменение ставок
Росгосстрах Банк пересмотрел ставки по вкладам физлиц
Розничные депозиты РГС Банка стали выгоднее.Максимальная доходность депозита «Двойная Выгода» выросла до 7,8% годовых. Вклад оформляется на срок от 3-х до 12-ти месяцев. Сумма размещения по вкладу – от 100 тысяч рублей.По депозитам «Госстраховский» и «Госстраховский VIP» ставки доходности составляют соответственно 6,8% и 6,9% годовых.
13 нояб 2018
Экономика по природе считается переменчивым явлением. Кризисы, широкий диапазон изменений рублевой валюты заставляет людей задумываться над инвестированием в иностранную валюту, предполагающую относительно стабильный курс.
Человек, имеющий сбережения, желает заработать больше, посредством преумножения имеющегося финансового запаса. Одним из таких вариантов является открытие депозитного счета в банковской организации в долларовом эквиваленте или евро.
С наступлением мирового экономического кризиса, эксперты в области финансов рекомендуют конвертировать валюту в доллары США, Евро, швейцарские франки и даже Юани, согласно их относительно устойчивым показателям. Правила открытия валютного счета не отличаются введением ограничением или дополнительных правил.
Процедура такая же, как и при открытии обычного рублевого счета. Минимальный финансовый порог, при котором можно открыть валютный счет составляет 100 условных единиц. Каждый месяц клиент банка после открытия депозитного счета, получает проценты, согласно указанной ставке в клиентском договоре обслуживания. Средний показатель по вкладам составляет не более 5%.
Каждый год специалисты в области исследования финансового и валютного рынка, составляют рейтинг банковских предложений по открытию депозитных вкладов в иностранной валюте. Оценка происходит на основании предоставленных предложений и насколько они оказываются выгодными для потенциальных вкладчиков. Планируя открыть , процентная ставка будет выше, чем счет в евро.
На сегодняшний день среди «долларовых» предложений, самым выгодным предложением являются условия от Промсвязьбанка. Максимальная процентная ставка по депозиту составляет 3,75% при условии, что денежные средства не будут сняты с счета в течение года с момента заключения договора. 3,10% предлагает Росэнергобанк, а с возможностью расторгнуть досрочно заключенный договор, БинБанк предлагает ставку в 3%.
Процентные ставки, распространяющиеся на Евро относительно меньше, чем при долларовых счетах. Самым выгодным является предложение от Росэнергобанка, где максимальный показатель достигает 2,2% Остальные предложения от банков БайкалИнвест, Тимер и Банка Казани не превышает 2%.
Какой же валютный вклад выгоднее?
Основываясь на предлагаемых процентных ставках, можно сделать вывод о том, что открывать депозит, предназначенный для хранения одной валюты не актуально. Поэтому большинство банковских организаций разработали новый продукт под названием «мультивалютный вклад ». Такой вклад можно открыть в .
Он предполагает возможность хранения долларов, евро и национальной валюты. С наступлением экономического кризиса, это единственный вариант, с помощью которого вкладчики могут продолжать зарабатывать прибыль.
В случае резкого падения валюты, вкладчик имеет право совершить автоматическую конвертацию и перевести сбережения в выгодный номинал долларов США, Евро или Рубль в зависимости от ситуации на финансовом рынке. Операция в крупных организация осуществляется бесплатно, но процент по вкладам значительно меньше, чем в долларовом депозите или Евро. Крупные банки ВТБ, БинБанк и Русский стандарт разработали банкинг в интернете, чтобы каждый клиент мог совершать операции самостоятельно в личном кабинете. Система автоматизирована и давно распространена среди клиентов.
Согласно принято банковской системе со всеми положениями, действующими на территории РФ, валютные счета, как и рублевые депозиты, участвуют в программе страхования. Максимальный эквивалент по страховке, который может получить вкладчик составляет не более 400 000 рублей . Если банк, с которым был заключен договор, признает себя банкротом и не в состоянии выплатить полагающиеся денежные средства, то сумма на депозите автоматически конвертируется в национальную валюту и подлежит последующей выплате. Не забывайте про , которые можно сделать с помощью различных компаний.
Если сумма на депозите превышает установленный размер по выплате 400 000 рублей, то вкладчик становится в очередь и ожидает выплаты от установленного кредитора.
Плюсы и минусы вкладов в валюте
Валютный депозит подразумевает денежные средства, которые передаются банковской организации для хранения и использования в финансовом обороте, за что клиент получает процент к сумме на вкладе.
Основными достоинствами вкладов в иностранной валюте являются:
1. Потенциальный инвестор максимально снижает риски потери собственных средств методом конвертации. Если ожидается резкое падение рубля и высокий рост доллара или евро, то он может перевести денежные средства в выгодный эквивалент.
2. Клиент самостоятельно может решить, какую валюту выгодно приобрести. Это может быть китайский юань или швейцарский франк. Все зависит от того, насколько выгоден валютный курс.
3. Вклад имеет смысл не только в накопительной части. Если большинство трат потенциальный вкладчик совершает, используя иностранную валюту.
4. Валютный счет может открыть любой гражданин РФ, если сумма первоначального взноса составляет от или евро.
Если счет открыть в иностранной валюте, через кассу банковского отделения, можно пополнить его в рублях. Система автоматически конвертирует внесенную сумму, которая будет отображаться в актуальном эквиваленте. Все операции, доступные для использования с рублевыми счетами активны и для депозитов в иностранной валюте.
Несмотря на все видимые достоинства, у депозитов в иностранной валюте есть один весомый недостаток. Сравнивая процентные ставки, размер по вкладам иностранной валюты намного меньше, чем у рублевых депозитов.
Разрабатывая новые методы заработка, банковские организации бесплатно предлагают оформить карту, которая будет привязана к депозитному счету. Каждый клиент должен знать, что годовое обслуживание такого продукта дорогое, а снятие будет происходить непосредственно с прикрепленного счета. Чем меньше размер депозита становится, тем меньше клиент получает прибыль. Если человек рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с банком, то открытие валютного депозита является вполне выгодным мероприятием.
Стоит ли держать депозит в валюте, мнение эксперта (видео):
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Срочные вклады остаются самым простым и надежным способом сохранить сбережения, однако в условиях девальвации национальной валюты рублевые депозиты не справляются со своей ролью, а процентная ставка по ним не перекрывает уровень инфляции. Во время экономической нестабильности особо актуальными оказываются именно валютные депозиты, которые не подвержены резкому обесцениванию. В статье мы рассмотрим преимущества вкладов в иностранной валюте и проанализируем предложения крупнейших банков России по депозитам в долларах США и евро.
Из чего выбрать?
Многие банки предлагают открыть счет не только и но и в японской йене, и английском фунте стерлингов. На фоне сложившейся экономической ситуации в стране, доллар и евро более защищены от скачков курса, чем рубль, поэтому пользуются особой любовью россиян. В октябре рубль немного укрепился, а эксперты считают, что наступило время для покупки вечно зеленых и размещения их на депозите. Сколько продлится период укрепления рубля, прогнозировать никто не берется, но большинство экономистов сходятся во мнении, что не стоит рассчитывать на длительное ослабление американской валюты.
В течение 2015 года, после относительной стабилизации экономической ситуации и снижения ключевой ставки ЦБ, банки в Москве тоже понизили проценты по вкладам. Снижение коснулось не только «наших», но и «иностранных» депозитов, потому что банкам хватает валютной ликвидности, и они не нуждаются в притоке долларов и евро, особенно теперь, когда количество заграничных кредитов сократилось до минимума. Однако, несмотря на то, что ставки по ним намного ниже, чем в рублях, они позволяют если не приумножить, то хотя бы сохранить свои сбережения от инфляции, чего не скажешь о рублёвых программах.
Где выгодно открыть?
Ниже мы расскажем, где искать в банках Москвы лучшие ставки по вкладам в иностранной валюте и проанализируем условия крупнейших кредитных организаций, пользующихся доверием россиян.
Кроме базовых депозитов, можно открыть «Мультивалютный» и «Международный» счета. В первом случае в рамках одного продукта открываются счета в долларах США, евро и рублях, а во втором – в фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах. Интересно, что по вкладу «Мультивалютный» минимальная сумма составляет всего 5 рублей, долларов и евро, а вот по «Международному» сумма должна быть не меньше 10 000 фунтов, франков и йен.
Если сравнивать стандартные программы, то самый высокий процент можно получить по депозиту «Сохраняй». Снимать деньги или пополнять счет не разрешается, зато проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме или выплачиваются на счет клиента. Депозит отличается невысокой минимальной суммой — 100 долларов США и евро.
Если вы хотите копить и приумножать сбережения, то вам подойдет продукт «Пополняй». Ставка по нему немного ниже, чем по программе «Сохраняй», но зато разрешается вносить дополнительные взносы.
Для вкладчиков, желающих свободно распоряжаться сбережениями, подойдет программа «Управляй». Сумма размещения средств по данному продукту намного выше (1000 долларов США и евро).
В рублях и иностранной валюте. Кроме стандартных программ можно оформить депозит для состоятельных клиентов с льготными условиями досрочного расторжения и мультивалютный счет в рублях, долларах США и евро.
Самая высокая доходность предусмотрена по депозиту «Победа». Снимать и пополнять счет до истечения срока договора не разрешается, а проценты ежемесячно капитализируются. Ставка на порядок выше, чем по продукту «Сохраняй» от Сбера.
По депозиту «Премия» проценты выплачиваются ежемесячно.
Программа «Премьер» с возможностью пополнения.
Программа «Потенциал» предназначена для клиентов, желающих снимать деньги со счета и пополнять вклад, однако ставка при этом ниже, чем по аналогичной программе Сбербанка.
В Россельхозбанке представлена целая линейка депозитов для разных вкладчиков. Наибольшей доходностью обладает депозит «Классический».
Для желающих пополнять счет предусмотрен продукт «Накопительный» (это самый высокий процент).
А если вы хотите пополнять счет или снимать деньги, то вам подойдет продукт «Управляемый».
На нынешний момент до сих пор длится ажиотаж на иностранную валюту, так как курс в стране остается по-прежнему нестабильным. Так за последние три года валюта Соединенных штатов Америки поднялась в цене практически в два раза, а периодами и в три. При таких обстоятельствах у каждого гражданина возникнет вполне логичный и здравый вопрос, а именно: «как обеспечить себе и своей семье будущее?».
Что такое депозит?
Стоит отметить, что на сегодняшний день в финансовом секторе это один из самых насущных вопросов. В данной статье будет рассмотрен способ накопления денежных средства в виде банковского депозита.
Данное понятие подразумевает вносимый физическим лицом денежный вклад в банк, которые будут размещены в последнем согласно соблюдению требований и правил, содержащихся в договоре. Ни главным условием будет являться обязательное начисление ежегодных процентов, за право использования банком этих средств.
Другими словами, после того как гражданин разместит в банке определенную сумму, она начнет приносить ему доход. Здесь следует отметить несколько важных пунктов:
- Доход будет зависеть от вносимой суммы, а именно он будет измеряться в проценте от нее. Из этого следует что для получения хорошей прибыли нужно внести в банк большую сумму;
- Существуют разные временные рамки, на которые можно поставить деньги на депозит. Лучшие условия будут ожидать клиента только при длительных сроках. Тогда как на сверхмалых будут не самые выгодные предложения, кроме того и хорошую прибыль получить не получится;
- Перед вложением средств необходимо тщательно изучить предложения всех банков, а также их текущее состояние. Как правило, самые выгодные предложения поступают от крупных банков и банков, которые находятся на грани банкротства. Последние делают заманчивые депозитные проценты для привлечения капитала в свою структуру, для клиента это же несет непосредственную опасность для его финансов;
- Не стоит также выбирать наименьший процент, ведь он за год будет с трудом покрывать показатели инфляции денег. Стоит отметить, что инфляции подвержены все валюты мира и, как правило, этот показатель для развитых стран составляет 0,5 – 1%. В случае если совпадает с этими значениями, то это будет означать что клиент за год только сохранит свою сумму денег без получения прибыли. А в случае более низкой процентной ставки клиент будет терять свои деньги.
Какие бывают виды вкладов?
Прежде всего они различаются по срокам вложения на две категории: срочные и бессрочные. При этом депозитные вложения первой категории имеют свои четко указанные временные рамки, которые были прописаны в договоре при открытии личного счета и последующем зачислении на него финансовых средств.
После того как указанный срок истечет договор будет считаться закрытым, а все средства вместе с начисленными процентами будут перечислены клиенту вкладчику.
Здесь стоит отметить, что существуют также срочные договора с так называемой «прологнацией». Этот пункт должен быть оговорен со вкладчиком отдельно. Смысл его в том, что по истечении срока договора и не поступлении обращения самого вкладчика за снятием денежных средства договор будет перезаключен на такой же срок.
К бессрочной категории относятся скорее накопительные счета. Стоит отметить, что такие договора сопровождаются довольно невысокой процентной ставкой. А в условиях договора отмечено, что клиент может снять свои средства с начисленными процентами в любой момент времени. Этим и объясняется невысокая процентная ставка, так как имеет здесь гораздо меньше интереса, ведь деньги могут снять не в установленный срок, а в любое время.
Начисление процентов
В настоящее время также является важным пунктом, на изучение которого стоит уделить своем время.
Существует два вида процентных начислений, а именно с капитализацией (сложный процент) и без нее.
Первое понятие подразумевает что проценты от суммы, размещенной в банке будут каждый месяц добавляться к основному счету. То есть на следующий месяц проценты будут считаться от размера вклада + начисленную процентную ставку за предыдущий месяц.
Второй же способ предлагает клиентам обход этого способа и начисление каждый месяц процентов от изначального вклада. Как правило, такие депозитные вклады имеют несколько больший процент дивидендов.
Стоит отметить, что при выборе банка в котором лучше разместить свой депозит нужно опираться не на процентную ставку, а на сложный процент. Ведь он будет приносить больше прибыли в сравнении с вариантом без капитализации, даже если у последней будет процентная ставка больше.
Стоит ли открывать валютный депозит?
Разберем все положительные и отрицательные стороны данного вопроса.
К положительным относятся:
- Самым основным и главным достоинством данного вклада является предоставление безопасности от скачков рубля. Другими словами, если резко упадет рубль, то ваши сбережения не обесценятся, а останутся на прежнем уровне. Данный пункт наиболее часто привлекает людей к себе;
- Нередко, когда вкладчики используют при открытии валютного депозита не только денежные средства США, но и ряда других стран. К примеру, можно вложить в британский фунт стерлингов или же французский франк. Таким образом можно точно обезопасить себя от инфляции;
- Срочные депозитные валютные вклады приобретают еще больший смысл, когда возникает необходимость тратить или же покупать какие-то вещи или услуги в той же валюте. Или же в случае нужды накопления в долларах или евро;
- Валютные вклады, как правило, очень доступны для населения в любой части страны. Это связано с тем, что открыть такой депозит предлагают практически все банки. Сумма же для открытия счета является минимальной, и не превышает отметки в пятьдесят долларов или евро. Также для клиентов существует возможность открыть валютный депозит использую рубли, при этом сумма будет конвертирована;
- В настоящий момент валютные депозитные счета имеют очень развитую функциональную систему, которая предоставляет своим клиентам возможность использовать все те же опции и функции как при рублевом депозите;
- Кроме того, стоит отметить что на них распространяется норма по государственному . Поэтому можно быть уверенным в целостности своих денег.
Валютные вклады также имеют и свои недостатки. В основном он выделяется только один, а именно в том, что ставка на такой депозит будет меньше практически вдовое или втрое своего рублевого аналога. Из этого следует, что для получения прибыли необходимо использовать в условиях стабильной экономики все же национальную валюту, а для сохранения своих вложений при нынешней ситуации лучше прибегать к иностранной более стабильной валюте.
Однако решение прежде всего зависит от самого клиента.
Обзор лучших предложений в банках
Самым хорошие предложения по депозитному размещению валюты на сегодняшний день находятся в Сбербанке России. При этом минимальная сумма необходимая для открытия счета составляет сто долларов или евро.
Предоставляются на выбор либо срочные варианты максимум на три календарных года, либо же бессрочные. При этом процентная ставка может быть, как простой, так и со сложным процентом и достигать значений 4,24% для долларов и 4,84% для евро. В сбербанке стоит отметить, что на данный момент присутствует самое лучшее предложение по размещению вклада в евро.
Вторым по востребованности и популярности для валютных депозитных вкладов является банк ВТБ 24. Минимальная сумма для открытия валютного депозита и счета будет составлять пятьсот долларов или евро. Он предлагает одни из лучших предложений по процентной ставке на сегодняшний день. Они составляют 4% для и 4,45 для евро.
Закрывает тройку Альфа-Банк. Для того чтобы открыть депозитный валютный счет в нем клиенту потребуется располагать суммой в пятьсот долларов или же евро. При этом сроки открытия могут составлять от трех календарных месяцев до трех лет. Сумма процентной ставки будет варьироваться от срока размещения вклада. Кроме того, клиентам доступен пакет со сложными процентами начисления дивидендов. Процентная ставка будет составлять 4,70% для долларов и 4,35 для евро. Альфа-Банк предлагает одно из самых лучших предложений по открытию валютного депозитного счета в долларах, которое доступно на сегодняшний день.
Вконтакте
