Оформить автокредит в Сбербанке в 2018 году невозможно. Дело в том, что в 2014 году Сбербанк ликвидировал все программы автокредитования для физических лиц.

Сбербанк передал права на оформление кредитов банку «Сетелем», который является его совместным с французской банковской группой BNP Paribas розничным предприятием. Для оформления автокредита на подержанный или новый автомобиль нужно подать онлайн заявку не в Сбербанк, а в банк «Сетелем».

Какие автокредитные программы предлагает банк «Сетелем»?

В 2018 году «Сетелем» предлагает 42 кредита на покупку автомобиля. Такое разнообразие обусловлено тем, что банк разработал отдельный продукт на покупку транспортного средства от того или иного производителя.

Например!

В линейке представлено сразу две программы для приобретения в кредит автомобилей марки Ford. Одна предназначена для подержанных машин, а другая – тоже для подержанных, но без КАСКО. Условия кредитования различаются. Это позволяет гражданам выбрать наиболее подходящий продукт.


Параметры автокредитования в банке «Сетелем» признаны экспертами одними из наиболее выгодных, так как учреждение напрямую сотрудничает с автодилерами. Оценить выгодность программ позволит анализ их условий и расчет автокредита. Выполнить расчет можно с помощью калькулятора.





Все кредиты оформляются в рублях.

Чем заменить калькулятор автокредита в Сбербанке?

На сайте Сбербанка нет кредитного калькулятора, который мог бы рассчитать автокредит. Кредитный калькулятор не предусмотрен и на сайте банка «Сетелем». Воспользоваться сервисом можно на нашем портале. Калькулятор прост в использовании и за считанные минуты позволит определить стоимость кредита, а также размер ежемесячного платежа.

Формуляр кредитного онлайн-калькулятора для расчета автокредита включает в себя следующие графы:

Тип расчета – по стоимости автомобиля или по сумме ежемесячного платежа;
срок кредитования;
валюта кредита;
стоимость автомобиля;
размер ежемесячного взноса;
размер дохода;
годовая ставка;
комиссии.

На основе этих сведений кредитный онлайн-калькулятор рассчитает переплату. Цифры, полученные в итоге, будут приблизительными. Во время разработки графика платежей менеджер Сбербанка будет учитывать все нюансы кредитования.

Однако полученные при расчете кредитным калькулятором данные помогут предвидеть нагрузку с доходом и решить, нужно ли оформлять кредит в Сбербанке. Онлайн-сервис поможет также сравнить несколько программ Сбербанка, чтобы выбрать наиболее подходящую.

«Сбербанк» является наиболее крупным кредитором во всей российской экономике. В банковской системе страны его доля занимает около 30%. Начиная с 1981 года, банк старается предложить своим клиентам как можно более обширный выбор банковских продуктов. Возможно поэтому большинство людей, желающих приобрести автомобиль, оформляют автокредит именно в «Сбербанке».

Требования к заемщику

Претендовать на получение автокредита от «Сбербанка» для покупки подержанного автомобиля может любой желающий при соответствии основным требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • возраст от 21 до 65 лет, при наличии справки о доходах до 75 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее шести месяцев стажа на текущем месте работы;
  • не менее одного года стажа за последние пять лет.

Важным условием считается наличие стабильного ежемесячного дохода. Пенсия при этом считается официальным доходом, справку о ее размере выдает пенсионный фонд.

Условия кредитования

Основные условия автокредита «Сбербанка» на авто б/у таковы:

  • кредитный период - от 3 до 60 месяцев;
  • сумма кредита - от 45 тыс. до 5 млн. рублей;
  • валюта займа - российский рубль;
  • первоначальный взнос - 15%;
  • отсутствие комиссии;
  • обязательное страхование автомобиля;
  • кредитная ставка - от 14,5% до 16%, что зависит от срока кредитования.

На рассмотрение заявки банком затрачивается два дня. Срок рассмотрения может увеличиться еще на два дня, если банк захочет проверить деятельность автосалона. За это время проверяются все сведения, предоставленные заемщиком, отправляется запрос в бюро кредитных историй. Если податель заявки является клиентом «Сбербанка», то срок рассмотрения может сократиться до двух часов, так как все необходимые данные уже известны банку.

Хотя по условиям кредитования сумма займа может составлять до 5 млн. рублей, реальный размер кредита определяется подтвержденной платежеспособностью заемщика. Для этого потенциальный получатель кредита должен представить справку по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит наличие достаточного дохода для ежемесячных выплат. Поможет рассчитать размер займа и платежей, которых потребует автокредит на подержанный автомобиль в «Сбербанке», калькулятор кредитов на официальном сайте банка.

Чем меньше срок кредита, тем более надежным он считается, следовательно, и ставка по нему будет более низкой. При кредитовании на 1-3 года ставка составит 15,5%, при большем сроке - 16%. Клиентам, участвующим в зарплатном проекте «Сбербанка» ставка понижается на 1% автоматически, поскольку такие заемщики считаются более надежными.

Необходимые документы

В пакет документов, необходимых для получения автокредита на поддержанный автомобиль от «Сбербанка» входят:

  • заявление на предоставление кредита - можно подать его в любом отделении «Сбербанка»;
  • паспорт, подтверждающий гражданство и регистрацию;
  • дополнительный документ для подтверждения личности - таковым может стать водительское удостоверение;
  • справка о доходах - даже если она официально не требуется, наличие ее ускорит принятие решения и увеличит вероятность положительного ответа;
  • копия технического паспорта на подержанный автомобиль;
  • страховой полис;
  • квитанция об уплате первоначального взноса;
  • документ, удостоверяющий оплату страховой премии;
  • договор купли-продажи.

Порядок получения кредита

Купить б/у автомобиль при помощи кредита от «Сбербанка» не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Подать заявление можно в любом отделении банка, а обладатели карт могут заполнить анкету на кредит посредством «Сбербанка Онлайн».

Ни в коем случае не нужно пытаться обмануть банк, так как все сведения проверяются очень тщательно, что неудивительно, ведь сумма займа достаточна велика. Банковский сотрудник обязательно позвонит по месту работы, отправит запрос в бюро кредитных историй, проверит состояние счетов.

После подачи заявки в течение двух дней претенденту перезвонит менеджер банка и огласит принятое решение. В случае положительного решения клиенту предоставляется 90 дней для выбора подходящей машины. После того как авто выбрано и проверено, составляется договор купли-продажи и клиентом оплачивается 15% стоимости автомобиля, подтверждаемое выдачей квитанции.

Следующим шагом становится страхование машины по программе КАСКО. При этом можно выбрать аккредитованную компанию из списка, предлагаемого «Сбербанком». После этого копия договора купли-продажи, квитанция об уплате первого взноса, документы на авто и страховой полюс подаются в банк. После проверки документов банк приглашает заемщика для заключения кредитного договора. Денежные средства перечисляются непосредственному владельцу, а заемщик получает автомобиль.

Авто становится собственностью заемщика сразу после перечисления денег, но до конца кредитного периода оно является залоговым имуществом. Поэтому продать машину без разрешения банка не представляется возможным.

Где найти подержанный автомобиль?

Решаясь на покупку подержанной машины, потенциальный автовладелец оказывается перед дилеммой - обратиться в автосалон или купить машину «с рук» на авторынке. Конечно у частника купить авто можно значительно дешевле, но при этом в разы возрастает риск наличия у машины «темного прошлого» - она может числиться в угоне, может она подверглась значительным переделкам, или вовсе является «утопленницей».

Получая кредит в «Сбербанке» на покупку авто б/у, заемщик избавлен от подобных сомнений - приобрести машину можно только в автосалоне, да и то только в том, который одобрит банк.

Возрастные ограничения для б/у авто

Немаловажным условием кредитования считается возраст авто. Чем старше машина, тем более велик риск поломок. Значение имеет не то, сколько лет автомобилю на текущий момент, а то какой возраст у машины будет к завершению расчета по кредитному займу. Для отечественных автомобилей требования, как правило, ниже, чем для иностранных, но в среднем к окончанию кредитного периода автомобилю должно быть не более 8-10 лет.

Банком также может устанавливаться норма пробега, модель и марка авто. Обусловлено это высокими рисками автокредитования. В случае если заемщик не сможет или не пожелает выплачивать кредит, банку придется продать залоговое имущество, в данном случае автомобиль. Поэтому он должен быть ликвидным и его стоимость должна перекрывать банковские риски.

Особенности страхования

«Сбербанк» требует обязательного оформления страховки по системе КАСКО при выдаче кредита на подержанный автомобиль. Но страховые компании довольно неохотно принимают машины в возрасте 7-9 лет, а если и соглашаются на процедуру страхования, то устанавливают самые высокие тарифы. Такое положение дел объясняется просто - даже при незначительной аварии стоимость ремонтных работ может значительно превысить размер страховой премии, оплаченной клиентом.

Существует возможность оформления страхового полиса с учетом износа запасных частей и деталей. Однако соглашаются на это далеко не все страховые компании, так как это невыгодно за счет снижения стоимости полиса. Но выбрав подобный вариант, следует помнить, что при необходимости сервисного ремонта, например после ДТП, возможно придется потратить значительную сумму из собственных средств.

Как погашается автокредит?

Полученный в «Сбербанке» автокредит на приобретение подержанного автомобиля погашается равными (аннуитетными) частями. При желании допускается досрочное погашение займа, частичное или полное, никаких штрафных санкций при этом банком не начисляется. Потребуется лишь подача заявления с указанием даты проведения платежа.

За несвоевременное внесение ежемесячного платежа банком применяется штраф в размере 20% годовых. Штрафная сумма начисляется на просроченную сумму за период, равный сроку от первого дня просрочки до даты внесения платежа.

Автокредит «Сбербанка» на подержанные авто совсем незначительно отличается от программы кредитования на покупку новых машин. Основное отличие касается продавцов - приобрести авто можно только в дилерском салоне. При желании купить машину у знакомого или родственника необходимо оформить ее через салон как через комиссионный магазин. Такими условиями кредитования банк защищает себя от проведения нечестных сделок, которые могут быть связаны с разбитыми или угнанными машинами. За услуги комиссии придется платить хозяину авто или покупателю.

Преимущества приобретения в кредит авто б/у

  • Основной плюс заключается в минимилизации затрат. Размер первоначального взноса составляет в среднем 20-30% от полной стоимости (15% в «Сбербанке»), а поскольку цена подержанного авто гораздо ниже, чем у нового, то экономия очевидна.
  • Покупая подержанную машину при помощи кредита от «Сбербанка» можно купить как отечественную модель, так и иномарку.
  • Кредит позволяет приобрести именно тот автомобиль, который приглянулся, не тот, на который хватило денег.
  • Процентная ставка по автокредиту в «Сбербанке» считается одной из самых низких, а при некоторых условиях ставка может быть снижена еще на несколько процентов.
  • После оформления кредита можно сразу получить машину во владение.
  • Приобретение в кредит подержанного авто позволяет ежемесячно выплачивать более меньшие платежи, чем при приобретении нового.
  • Покупая авто в салоне можно быть уверенным в отсутствии криминального прошлого у машины, к тому же специалисты помогут выбрать наиболее подходящий вариант.

Недостатки покупки в кредит подержанного авто

  • При оформлении автокредита на подержанную машину в «Сбербанке» немалое значение имеет возраст авто, но таковы условия и у других банков.
  • Получить кредит на покупку б/у авто в «Сбербанке» не удастся при отсутствии страховки КАСКО.

Особенности автокредитования от «Сбербанка»

  • Если клиент готов внести первоначальный взнос в размере 30 % от стоимости авто, то предоставления справки о заработной плате не потребуется.
  • Перечень отечественных моделей, которые можно приобрести при помощи «Сбербанка» включает в себя около 50 моделей.
  • При оформлении автокредита «Сбербанк» не взимает комиссии с клиента.
  • Стоимость обязательного страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.
  • Благодаря «Программе сотрудничества Сбербанка» можно оформить автокредит непосредственно в автосалоне, при этом список салонов-партнеров очень велик.

Кредитная политика «Сбербанка» направлена главным образом на соблюдение баланса между интересами банка и клиентов. Несмотря на непростую экономическую ситуацию в мире, «Сбербанк» стремится сделать автокредит доступным для средних слоев населения. Однако банк усиливает внимание к платежеспособности клиентов и уровню долговой нагрузки, стараясь предложить каждому клиенту наиболее приемлемый для него кредитный продукт.

Неустанно «Сбербанк» повышает доступность своих кредитов, акцентируя внимание на возможностях среднестатистического гражданина. Именно поэтому автокредит на приобретение подержанного авто позволяет стать автовладельцем практически любому совершеннолетнему и платежеспособному гражданину России.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

Представленный калькулятор является универсальным инструментом для самостоятельного расчета автокредита онлайн. Не имеет значения, в каком банке вы будете получать кредит, будь то Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк, Газпромбанк, Русфинанс банк, Уралсиб или любой другой, вы можете самостоятельно осуществить любые расчеты на данном калькуляторе. В отличие от калькуляторов на сайтах банков, наш калькулятор имеет функцию расчета автокредита с досрочным погашением, что очень актуально для многих заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно

Рассчитать автокредит без помощи специалиста банка - очень просто. Введите стоимость автомобиля и сумму, которую вы готовы внести в качестве первоначального взноса. Затем выберите срок кредита и введите процентную ставку. Процентную ставку по автокредиту можно узнать на сайтах автосалонов или банков. Это все необходимые параметры для расчета автокредита. В результате вы получите сумму ежемесячных платежей, сумму переплаты, подробный график погашения.

Если вы планируете погашать кредит досрочно, добавьте в калькуляторе досрочные платежи. Можно добавить как единовременные, так и регулярные платежи. При частично-досрочном погашении банк предложит выбрать способ пересчета оставшегося долга. Можно уменьшить сумму платежей либо срок кредита. Выберите в калькуляторе нужный вариант.

Автокредит и КАСКО

Когда вы покупаете новый автомобиль в кредит, банк берет его в залог до полного погашения кредита. В случае невыплаты вами кредита банк будет изымать у вас автомобиль. Именно поэтому банку нужны гарантии его сохранности. Как раз эти гарантии и обеспечиваются полной страховкой КАСКО. Практически во всех случаях банк обяжет вас оформить страховку КАСКО на автомобиль, покупаемый в кредит.

Если вы хотите приобрести автомобиль в салоне МАС Моторс, можно привлечь заемные средства одного из более чем тридцати банков-партнеров, среди которых значится и Сбербанк.

Сбербанк – один из крупнейших и старейших банков России. Он был образован еще в 1841 году (более полутора века назад) и на текущий момент насчитывает клиентскую базу свыше 110 млн. человек (только в России).

Кредитные продукты

Отличительной особенностью кредитов Сбербанка является их универсальность. Вам не придется прописывать в договоре приобретаемый автомобиль в качестве обеспечения (залога). Вам просто перечислят требуемую сумму, которой вы сможете распорядиться по своему усмотрению.

Денежные средства можно получить по одной из программ кредитования, обозначенных ниже:

  • Кредит без обеспечения
  • Под поручительство физических лиц
  • Под залог недвижимости
  • Рефинансирование

В зависимости от возраста, дохода клиента и других нюансов, параметры кредитов могут иметь следующие значения:

Преимущества кредитных продуктов Сбербанка можно обозначить следующим образом:

  1. Получить деньги можно непосредственно по месту жительства или в любом другом отделении банка (то есть практически в любом населенном пункте независимо от места регистрации);
  2. Первоначального взноса не требуется;
  3. Если вам не хватает для покупки определенной суммы, от объем заемных средств может быть точно подогнан под недостающий (при условии, что ваш заработок это позволяет);
  4. Залога автомобиля не требуется;
  5. Страхование автомобильного средства не требуется (по желанию сумму КАСКО или аналогичной страховки можно включить в сумму кредита, а договор страхования заключить в сторонней компании позже без каких-либо рекомендаций или обязательств перед Сбербанком).

С помощью рефинансирования, к примеру, можно снять обременение с автомобиля, приобретенного в другом банке (то есть полностью выкупить его), уменьшить платеж, и даже получить дополнительную сумму на собственные нужды.

В качестве недвижимости могут рассматриваться не только квартиры или частные дома во владении, но и автомобильные гаражи, дачи, земельные участки.

Поручительство третьих лиц увеличивает потенциальную сумму кредитования (так как банк рискует меньше).

Процентная ставка зависит от срока кредитования, суммы кредита, а также категории клиентов (держателям зарплатных карт и корпоративным клиентам предлагаются более выгодные условия).

Срок рассмотрения заявки зависит от суммы кредита и от его типа. Так, для займа без обеспечения на принятие решения может потребоваться всего несколько часов, а по займу с залогом недвижимости процесс может затянуться на 8 дней. Однако, клиенты, подключенные к услуге «СбербанкОнлайн» могут подать заявку через личный кабинет или воспользоваться персональным предложением (банк периодически рассылает предварительно одобренные предложения, рассчитанные на основе ежемесячных поступлений на зарплатный счет).

Требования

Займы выдаются всем гражданам РФ, достигшим 21 года, проживающим в любом населенном пункте. Для работников с временной регистрацией срок кредитования может быть ограничен сроком прописки. В отдельных случаях кредит может быть выдан лицам возрастом от 18 до 20 лет, при условии обязательного поручительства другого платежеспособного клиента (например, одного из родителей).

Максимальный возраст получателя – 65 лет (считается на момент погашения кредита). Трудящимся пенсионерам и тем, кто может подтвердить свой доход документально, планка может быть повышена до 75 лет.

На последнем месте работы заемщик должен проработать не менее 6 месяцев, а за последние 5 лет трудовой стаж не может быть менее 1 года.

К пользователям зарплатных проектов предъявляются пониженные требования (например, подтверждение трудового стажа не требуется, достаточно не менее 3 поступлений заработной платы).

Документы

Как и в любом другом банке, для получения кредита требуются:

  1. Паспорт гражданина РФ,
  2. Документы, подтверждающие доход,
  3. Копия трудовой книжки.

Клиентам, являющимся держателями зарплатных карт, для подачи заявки можно взять с собой лишь паспорт.

Поручители предоставляют тот же набор документов, что и получатель.

Калькулятор автокредита от Сбербанка – удобная и простая программа, которая позволит рассчитать, сколько придется выплачивать по взятому займу, на какую сумму может рассчитывать клиент при определённом уровне дохода. Такие программы есть на сайтах почти всех крупных кредитных организаций, однако в Сбербанке он обладает дополнительными возможностями для расчёта. Однако нужно помнить, что идеально точно рассчитать автокредит в Сбербанке калькулятор не поможет: при вычислении итоговой ставки влияют разные факторы, и на одну и ту же сумму могут начисляться разные проценты.

Как рассчитать кредит по калькулятору?

Калькулятор Сбербанка по автокредитам предлагает три варианта вычислений : по величине дохода, по сумме займа и по размеру платежа, который клиент готов вносить каждый месяц в течение всего срока. Это очень удобно: можно за несколько секунд получить информацию о том, стоит ли обращаться в банк, и на какие суммы кредитования можно рассчитывать. Подробнее о том, как рассчитывать заём по калькулятору:

  • Автокредитный калькулятор от Сбербанка позволяет определить, насколько выгодным окажется полученный заём. Для этого в поля программы вбивается стоимость автомобиля, размер первого взноса (не менее 15%), а также срок, в течение которого вы предполагаете расплатиться. От срока зависит процентная ставка по кредиту: если ссуда берётся на год, она составит 14,5% годовых, 2 года – 15,5%, 3 года и больше – 16%. Справа вы увидите результат расчёта: будет показан график платежей, причём будет указано, какая сумма уходит на платёж по основному долгу, а какая – погашает банковские проценты. Также будет указан размер ежемесячной выплаты и переплата, которую потребует данный заём.

Пример расчета: покупатель выбирает в салоне автомобиль «Фольксваген», стоимость которого равна 750 000 рублей. Кредит через заявку из автосалона оформляется на 3 года, первоначальный взнос – 112500 р. (15% стоимости). Ежемесячно клиенту придётся выплачивать по 22 255,56 р., переплата по кредиту будет равна 163 700,12 р.

  • Автокредитный калькулятор в Сбербанке также позволяет посчитать заём по уровню зарплаты клиента. Сбербанк учитывает исключительно официальный доход, подтверждённый справкой 2-НДФЛ, также можно привлекать супругу/супруга как созаёмщика, поэтому при расчётах можно учитывать и совокупный доход всей семьи. В калькуляторе указывается размер дохода, а также срок, на который вы собираетесь брать кредит.

Пример: Совокупный доход семьи Ивановых составляет 45 000 рублей. Они собираются взять кредит на машину на срок 4 года. В этом случае ставка будет равна 16% годовых. Максимальная сумма кредита в этом случае будет равна 952 707,57 р., ежемесячная выплата составит 27 000 рублей.

  • Третий вариант - калькулятор по автокредиту в Сбербанке позволит рассчитать кредит по возможности ежемесячных выплат. Расчёт ведётся по тому, сколько клиент готов платить каждый месяц. Это зависит и от уровня дохода, так как кредитная выплата не должна превышать 40% зарплаты. В программу вносятся данные о выплатах и о сроке, на который клиент планирует брать заёмные средства.

Пример: Гражданин Иванов готов выплачивать каждый месяц 15 000 рублей и хочет взять кредит на машину на 5 лет. Максимальная сумма кредита при этом составит 616 825,59 р., ставка – 16% годовых. При такой величине процентной ставки за 5 лет накопится переплата в размере 283 174,38 р., то есть за машину придётся переплатить почти половину стоимости.

Автокредит Сбербанка калькулятор в любом случае рассчитывает только примерно. Некоторые условия могут понижать или повышать ставку, поэтому лучше обратиться в банк и попросить бланк с точным расчётом.

Можно ли сэкономить на кредите?

Автокредитный калькулятор Сбербанка можно использовать, чтобы убедиться, насколько можно уменьшить переплату при соблюдении нескольких условий. В Сбербанке действует несколько специальных предложений, ориентированных на различные группы заёмщиков и на определённые марки машин. Кредит на автомобиль по калькулятору Сбербанка можно посчитать ещё до подачи заявки, поэтому можно заранее определиться с самым выгодным вариантом займа.

Есть несколько вариантов, которые помогут сэкономить на автокредитовании:

  1. Кредит в Сбербанке особенно выгодно брать, если вы в нем получаете зарплату или пенсию. В этом случае ставка автоматически понижается на 1%, а документы будет намного проще собрать. Это легко объяснить: банк может отслеживать перемещение денег на ваших счетах, а значит, он легко составит представление о вашей платёжеспособности.
  2. Переплату можно существенно уменьшить, если внести крупный первоначальный взнос с уменьшением срока кредитования. В этом случае долг будет несколько труднее выплачивать, так как вырастут ежемесячные платежи, но ставка будет ниже, и в итоге вам не придётся отдавать банку крупную сумму.
  3. Можно сэкономить, приобретая автомобили в салонах по специальным программам. Через сайт официального дилера данной марки вы сможете узнать, является ли Сбербанк постоянным партнёром. В этом случае ставка может быть уменьшена сразу на несколько процентов, и кредит окажется более выгодным.
  4. Ставку по кредиту всегда увеличивает плохая кредитная история. Даже если банк и выдаст ссуду, он все равно будет страховать себя от возможного риска, поэтому переплата будет намного больше.
«Сбербанк онлайн» - кредитный калькулятор по автокредиту, который позволит заранее посчитать, как и на чем можно сэкономить. Сайт доступен в любое время, и лучше заранее узнать обо всех возможностях, которые предлагаются банком.

Сбербанк – одна из наиболее надёжных кредитных организаций, но она же предъявляет максимальные требования к своим заёмщикам. Здесь предлагаются займы на все марки отечественного и зарубежного транспорта, доступно кредитование подержанных автомобилей.

Чтобы оформить автокредит, можно обратиться в любое отделение, и вам будет предложено несколько доступных предложений.