Банков, в которых можно открыть счет в юанях, немного.

1. Азиатско-тихоокеанский банк . Его услуги доступны жителям Сибири, Дальнего Востока, Москвы и Екатеринбурга .

Компания предлагает открыть депозит в китайских юанях «Азиатский». Это программа с установленным периодом действия и минимальной суммой взноса (как первоначального, так и пополнения - 3000). Возможные сроки — 92, 182, 271 или 367 дней.

Доступно это предложение для жителей только нескольких городов: Благовещенск, Улан-Удэ, Красноярск , Хабаровск, Иркутск и Якутск.

1. Арксбанк. «Надежный» на один год и с минимальной суммой 17350, не пролонгируется, но предусматривает возможность пополнения. Ставка — 6,5 % годовых.

Арксбанк — это московская кредитно-финансовая организация. Помимо нескольких офисов в столице имеет филиалы в Воронеже , Белгороде, Вологде и Челябинске .

1. ББР банк предлагает «Классический плюс». Для заведения счета нужно иметь 3 тысячи, пополнение возможно на суммму не менее, чем на 100. Минимальный срок составляет 31 день. Ставка - 1 % годовых.

Головной офис находится в Москве, а филиалы есть в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Красноярске и Владивостоке.

1. Связь — банк предлагает клиентам открыть «Мультивалютный доход ». Эта программа предусматривает открытие счетов в шести валютах: рубли, доллары США, евро, китайские юани, фунты стерлингов и швейцарские франки. Между счетами предусмотрена конвертация по желанию клиента, что может приносить дополнительный доход, помимо установленной процентной ставки. В наличной валюте операции предусмотрены только в рублях, долларах США и евро.

Связь - банк доступен жителям всех регионов России.

1. Банк «Финансовый стандарт» предусмотрел для вас продукт «Лондон-Женева-Пекин». Название раскрывает самую суть: оформить его можно в одной из соответствующих валют. Предусмотрено начисление процентов, пополнение, снятие части денежных средств до установленного порога.

Эта московская компания имеет офисы в Севастополе, Новосибирске и Калининграде.

1. Экспресс-кредит банк для ваших нужд предлагает депозит «Оптимальный». Одной из шести возможных валют являются китайские юани. Начисление процентов зависит от срока: минимальный на 31 день предусматривает 0,5 %, максимальный на 366 дней - 3,0 %. Для открытия потребуется десять тысяч.

Головной офис находится в Москве.

1. В Межтрастбанке вам предложат оформить депозитный счет на сумму 300 тысяч, что в конце срока (через год) принесет вам доход в 18 тысяч (6% годовых). Операций в течение периода действия не предусмотрено.

Головной офис банка расположен в Москве. Работает филиал в Сочи.

Мы привели основной перечень банков, в которых можно открыть счет в китайских юанях.

Китайский юань - пятая по значению валюта мира, если судить по доле юаня в международных расчетах. Однако уже осенью этого года юань может потеснить 4 ведущие валюты мира (доллар США, евро, японскую йену и британский фунт стерлингов). Дело в том, что каждые 5 лет Международный валютный фонд пересматривает состав корзины резервных валют. Очередной этап пересмотра намечен на октябрь 2015 года, и многие аналитики прогнозируют, что в состав корзины резервных валют войдет валюта крупнейшей экономики мира, каковой сейчас является экономика Китая.
Учитывая вышесказанное, а также туманные перспективы доллара (из-за огромного внешнего долга США) и евро (из-за нестабильности экономики Евросоюза, в частности проблем с Грецией), юань является отличным вложением средств. Те, кто не доверяет банкам и предпочитает хранить валюту под матрасом, могут купить китайские юани, например, в Сбербанке. Для остальных - рейтинг самых выгодных вкладов в китайских юанях в банках Москвы. Вышеупомянутого Сбербанка в рейтинге нет, т.к. крупнейший российский банк пока не предлагает открыть вклады в китайской валюте.
Курс ЦБ на 2.06.2015 для юаня составляет 8,52 руб. за один юань. Для сравнения: год назад, 3.06.2014, за один юань давали 5,58 руб.

Банкнота номиналом 100 юаней

6 место. Вклад "Шёлковый путь" - РосинтерБанк. Минимальная сумма - 6 тысяч юаней. Максимальная процентная ставка - 4,25% годовых при сроке от 2 до 3 лет. Есть возможность пополнения. Вклад принимается только в головном офисе банка в Москве по адресу ул. Кожевническая, д.10, стр.1. (район станции метро Павелецкая).

5 место. Вклад "Поднебесный" - ББР Банк (Балтийский Банк Развития). Минимальная сумма - 3 тысячи юаней. Процентная ставка - 4,25% годовых на срок 1-2 года. При сумме от 30 тысяч юаней ставка возрастает до 4,5%. Есть пополнение. Выплата процентов возможна каждый месяц.

4 место. Вклад "Мультивалютный" - ББР Банк. Вклад открывается в нескольких валютах, одна из которых - китайский юань. Минимальная сумма - 2 тысячи юаней. Ставка - 4,5 процента годовых на срок 1-2 года.

3 место. Вклад "Мультивалютный доход" - Связь-Банк. Вклад открывается в нескольких валютах, одна из которых - китайский юань. Минимальная сумма - 130 юаней. Ставка - 4,2 процента годовых на срок 3 года. При сумме от 200 тысяч юаней ставка возрастает до 4,7% годовых. Есть пополнение. Выплата процентов возможна каждый месяц.

2 место. Вклад "Стабильный доход" в юанях - Банк Экспресс-Кредит. Минимальная сумма - 10 тысяч юаней. Процентная ставка - 5% годовых на срок 1 год. Выплата процентов каждый месяц.

По отношению к иным валютам юань укрепляет свои позиции, что позволяет рассчитывать на серьезный доход даже при небольшой ставке - 1-2% годовых. К преимуществам размещения вкладов в китайских юанях в российских банках относится и тот факт, что на них распространяется российская .

Это значит, что даже в случае вкладчик получит свои деньги вместе с причитающимися процентами в рублях. Выплата будет осуществлена согласно курсу ЦБ РФ на момент отзыва лицензии в сумме до 1 000 000 рублей.

Отечественная биржа стала первой зарубежной площадкой, которая положила начало торгам китайской национальной валюты. Объем торгов валютной пары юань-рубль на Московской Бирже постоянно растет.

Согласно рейтингу Банка международных расчетов, китайские юани входят в десятку самых торгуемых валют мира. Открывать вклады в данной валюте выгодно и тем коммерсантам, кто работает с юанями и часто ездит в Китай, и для диверсификации вложений, что снижает риск хранения денег.

По мнению экспертов, вклады в юанях также интересны туристам и китайским бизнесменам, которые живут в России. Перспективность вкладов в китайской валюте нельзя недооценивать в связи с усилением экономики КНР, тогда как экономическая ситуация еврозоны сейчас, да и в ближайшем будущем выглядит не очень радужно.

Кроме этого есть еще несколько весомых причин для размещения вкладов в китайских юанях:

• вероятность снижения котировки к рублю — минимальна — , однако к доллару юаня могут девальвировать (чтобы добиться преимущества для своих производителей на американском рынке);
• аналитики от финансов прогнозируют, что уже к 2020 году юань может стать альтернативой доллару и евро;
• вклад в китайской валюте это хороший вариант хеджирования рисков, поскольку в экономике США сейчас не лучшие времена.
• Китай — мощнейшая экономика и у страны есть большие амбиции, речь не только о , Китай смотрит на Европу, растущую Африку, перспективную Южную Америку.

Почему стоит опасаться вкладов в юанях:

• Упомянутая ранее девальвация.
• Китайская экономика замедляется, появляются новые, более интересные варианты инвестиций. Многие эксперты в ближайшие годы советуют обратить внимание на Индию.

Рейтинг вкладов в юанях

На сегодняшний день немногие российские банки готовы принимать вклады в юанях, но определенное количество таких финансовых учреждений все же есть:

1. Банк Зенит — 2,25%
2. ББР Банк — 1,90%
3. Азиатско-Тихоокеанский Банк — 0,40%

Совсем скоро Сберегательный банк России планирует предлагать населению страны вносить депозиты в национальной валюте Китая, то есть в юанях. Такую информацию сообщил представителям прессы Герман Греф, руководитель данной финансовой организации. По словам Грефа операции с юанями, прежде всего, будут проводиться в виде вкладов, на кредиты в этой валюте пока нет особого спроса. А вот хранить свои сбережения уже многие хотят в юанях, так как считают ее более надежной валютой.

Глава Сберегательного банка подчеркнул, что с юанем в настоящее время связано больше разговоров, чем реального спроса. Прежде всего, работа с этой валютой начнется на Дальнем Востоке, где торговый обмен с Китаем осуществляется наиболее активно.

Греф также сообщил, что в планах пока не стоит приватизация Сбербанка, свыше 50% акций которого находится в распоряжении Центрального банка. Руководитель финансового учреждения заметил, что в данный момент трудно давать какие-либо определенные прогнозы по этому поводу, сейчас организация работает над тщательной оценкой всех имеющихся сегодня клиентов. В то же время Герман Греф уверенно пообещал повысить заработную плату всем служащим Сберегательного банка приблизительно на 10%.

Какими будут проценты по вкладу в Юанях?

Что касается того, какими будут проценты, то вероятно, не больше, чем по предложению «Международный», процентная ставка по которому составляет в зависимости от валюты и срока от 0,70 до 4,50%.

Даже беглый взор на ставки банковских вкладов в разных валютах говорит, что получить наибольшую выгоду можно именно в рублевых продуктах. Однако, практика показывает, что те, у кого много денег выбирают другую стратегию. Такие вкладчики предпочитают с помощью вкладов скорее сохранять капитал, приумножая его другими инвестиционными инструментами. Поэтому их выбор сделан в пользу диверсификации. Средства распределяются по разным вкладам, зачастую с низкой процентной ставкой, и по разным валютам, в том числе менее распространенным в России, чем доллар и евро.

Например, старший научный сотрудник Института Мировой Экономики РАН В. Сотников советует приглядеться к фунту стерлингов и китайскому юаню. Каждая из этих валют по-своему хороша для инвестора. В сочетании с более традиционными вкладами в рублях, долларах и евро они могут принести определенную выгоду с точки зрения сбалансированности корзины.

Китайский юань впервые появился на рынке российских вкладов не так давно, приблизительно в 2010г. Спрос на него пока небольшой, может быть, поэтому довольно трудно найти банк, предлагающий копить в китайской экзотике. Однако, эксперты говорят, что в юане заложен большой потенциал. Курс его уверенно растет, а защищенность от резких скачков вниз гораздо больше, чем у нестабильного евро. Китайский юань быстро становится валютой международных расчетов, все больше потесняя доллар на торговых площадках. Экономисты ВТБ24 подсчитали, что доходность долгосрочных вкладов может превысить 8.5% годовых, если курс юаня будет расти с прежней скоростью, несмотря на невысокую номинальную ставку по договору.

Британский фунт стерлингов наоборот, давно представлен в депозитном портфеле многих банков. В его высокой ликвидности никто пока не сомневается, поскольку фунт остается наиболее востребованной валютой в Европе. Заметного снижение его курса не предвидится биржевыми аналитиками, поэтому вложение в британский фунт способно защитит капитал от валютных колебаний, особенно на фоне текущего падения рубля.

Вклады в китайских юанях

Вклады в британских фунтах

Азиатско-Тихоокеанский Банк, вклад «Азиатский»

Следуя тренду рынка на понижения депозитных ставок, банк недавно снизил доходность своих валютных продуктов. Но изменения не коснулись вкладов в юанях. Максимальная прибыль равна здесь 3%, которая выплачивается по однолетним договорам в конце срока. Минимальные значения – 1.5% за 3 месяца. Еще есть предложения на 6 и 9 месяцев. Ставка не зависит от суммы. Первый платеж в 3 тыс. юаней можно увеличивать весь срок договора. За взнос на счет наличных юаней оформляется спецкомиссия.

АТБ принадлежит к региональным финансовым институтам. Среди всех российских банков он занимает 61 место по размеру капитала и 41 место по объему привлеченных у физлиц средств (47.1 млрд. руб. на 01.08.13г). Кредитный рейтинг оценен по национальной (A-(rus)) и международной (B+) шкале.

Межтрастбанк, вклад «Юбилейный»

Этот вклад появился в тарифной сетке банка совсем недавно. Предложение действует до конца года. Несмотря на это уже в сентябре была снижена доходность китайского депозита для однолетних сроков на 1 п.п. Теперь такие договоры заключаются под 3%. Еще есть возможность открыть вклад сроком 180 дней со ставкой 2.5%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце. Минимальные суммы: для открытия 5 тыс. юаней, для допвзносов 500 юаней. Имеются льготы для досрочного закрытия.

Международный фондовый банк, «Вклад в китайских юанях»

Ставка вклада в юанях зависит от срока и объема вложений. Можно выбрать любую удобную вкладчику продолжительность договора с точностью до дня в пределах 2 лет. Минимальная доходность – 0.5% действует на сроках от 1 до 90 дней для сбережений от 1 тыс. до 200 тыс. юаней. Свыше этой суммы ставка увеличивается на 0.25-0.5 п.п. Например, в договорах на 367-735 дней действуют ставки: 2.5% и 3%. Капитализации не предусмотрено. Минимум для открытия или допвзноса – 1 тыс. юаней.

Банк Зенит, вклад «Срочный»

Внутренняя тенденция к снижению ставок пока не коснулась сбережений в китайской валюте. Относительно новый вклад в юанях, возможность которого в линейке предложений появилась в конце прошлого года после установления коротношений с национальным банком Китая, можно открыть на довольно солидную сумму. Минимум для вложений – 650 тыс. юаней. Сбережения свыше 3.5 млн. юаней принимаются под увеличенную на 0.25 п.п. ставку. В срок 181-365 дней банк установил доходность 2% и 2.25% соответственно сумме, через 366-733 дней выплачивается 2.5% или 2.75%. Здесь нет возможности пополнения, капитализации и льгот для досрочного изъятия. Зато есть автопролонгация.

Зенит давно и уверенно входит в ТОП-30 банков РФ. В августе его место в рейтинге капитала – 24. Рейтинг кредитоспособности учреждения: A(rus) по нацшкале и B+ от международного агентства.

ББР Банк, «Срочный вклад для физических лиц в китайских юанях»

Для юаней режим работы этого депозита ограничен безналичными операциями (пополнение, возврат). Поскольку вклад мультивалютный, то помимо китайской валюты можно вносить рубли, доллары и евро (налично или безналично). Процентная ставка для каждой из них одинакова – от 1.5% до 2.5% в зависимости от срока. Доход не капитализируется и выплачивается в конце. Продолжительность договора фиксируется на любое количество дней от 91 до 730. Минимум для заключения договора — 3 тыс. юаней. Любой дополнительный взнос от 100 единиц.

Новикомбанк, вклад «Традиционный»

Вклад в британских фунтах можно открыть только в головном офисе на Якиманской набережной. Следуя тренду на понижение, в этом году банк изменял только долларовые и европейские вклады, оставляя на прежнем уровне доходность в фунтах. Ставка в пределах 2.1-4.6%% зависит и от суммы, и от срока. Кстати, доходность здесь всего на 0.35-0.4% ниже, чем у евро или доллара. Продолжительность договора фиксируется на: 1, 3, 6, 9, 12, 24 месяцев. Для открытия достаточно 50 тыс. фунтов. Дальше вклад можно увеличивать по 2 тыс. и более, но не позднее, чем за 30 дней до окончания.

По итогам июля среди российских банков учреждение на 41 месте по размеру капитала (18.4 млрд.). Этот показатель баланса чуть превышает строчка «вклады физлиц» в сумме 19,6 млрд. руб. Кредитный рейтинг A+ установлен национальным рейтинговым агентством.

Сбербанк России, вклад «Международный»

В этом году Сбербанк уже дважды снижал свои депозитные ставки, но так же, как и многие его коллеги, оставил без изменений доходность в фунтах стерлингах. Поэтому вкладчики по-прежнему могут зафиксировать ставку 1.55-4.25, размер которой зависит от объема вложений и продолжительности их хранения в банке. На минимальную прибыль могут рассчитывать владельцы вкладов 10 тыс.-250 тыс. фунтов в срок 1-2 месяца. Максимальная доходность предусмотрена у 3-х летних договоров объемом свыше 250 тыс. Проценты рассчитывается в последний день. Приходные операции не предусмотрены. Зато есть льготы при досрочном расторжении.

Рейтинговое агентство Moody’s в июле подтвердило банку кредитный рейтинг уровня Aaa.ru по национальной и Baa1 по международной шкале оценок. Интересный факт о рейтингах Сбербанка: помимо основных финансовых показателей всегда под №1, рентабельность его капитала находится на 68-м месте (1-е у Киви-банка), рентабельность активов только на 144-м месте (1-е у Горбанка). Впрочем, фактом остается и то, что объем просрочки кредитного портфеля СБ тоже лидирует среди 9,5 сотен банков РФ.

Банк Рублев, вклад «Премиум»

Этот вклад был введен в тарифную сетку банка в начале 2012г. Причем, доходность «британских» сбережений с тех пор остается неизменной. А статистика перемен говорит, что если в 2012г банк три раза повышал свои депозитные ставки, то уже в этом году ставки всех вкладов в рублях, евро и долларах были понижены тоже в три этапа. Самую стабильную валюту здесь можно разместить под 3.8-4.2% годовых только на один срок 730 дней. Размер процентов зависит от суммы, минимальная из которых 10 тыс. фунтов, максимальная – всё, что больше 200 тысяч фунтов стерлингов. Вклад пополняемый.

Размерь капитала 1.26 млрд. руб. говорит о 277 месте в августе. Кстати, в июле этот показатель занимал 272 место среди других банков. Кредитный рейтинг B++ оценен по национальной шкале.

Промсвязьбанк, вклад «Премиум резерв»

Промсвязьбанк обновлял линейку своих депозитов в 2013г несколько раз. Впрочем, перемены не затронули фунты стерлингов. Как и раньше этот вклад можно открыть на полгода или год. Для первого срока ставка 3.3%, для второго – 3.9%. Прибыль рассчитывается и выплачивается в конце договора. Довольно высокий порог вхождения – 200 тыс. фунтов. Также немаленькая сумма дополнительных взносов – 80 тыс. фунтов. Нет льгот для досрочного снятия, зато вкладом можно управлять через интернет-банкинг, чего пока не предлагают другие банки нашего обзора.

На 1 августа у банка 10 место сразу по двум показателям баланса: размер капитала 88.6 млрд. руб. и объем привлеченных частных вкладов 184.5 млрд. руб. Согласно последним данным кредитный рейтинг ПСБ на уровне ruAA по национальной и BB по международной шкале.

Кстати, недавно стало известно, что ПСБ может сменить свое имя на «Первый семейный банк».

ЯР-Банк, вклад «Мультивалютный»

Режим работы вклада предполагает открытие сразу шести счетов в разных валютах. Но фактически можно хранить и одну из них по желанию вкладчика. Кстати, ставка для фунтов здесь выше на 0.5-1%, чем для швейцарских франков. Процент зависит от суммы и срока вклада и колеблется в пределах 2.1-3.5% годовых. Начинать копить можно с 1 тыс. фунтов, увеличивая счет любыми взносами. Сроков три: полгода, год и 2 года. Проценты начисляются ежемесячно. Вкладчик может выбрать капитализацию или ренту.

Когда-то давно среди учредителей банка числился Сбербанк. С 2010г половина акций принадлежит японскому финансовому холдингу. Объем капитала на 237 месте, размер вкладов, принятых от физлиц – на 262 месте. Характер кредитоспособности оценен национальным рейтинговым агентством на уровне A-.

Обзор подготовила Оксана Лукьянец, аналитик сайта Вкладвбанке.ру