Покупка автомобиля является приятным событием в жизни любого человека. Казалось бы такие проблемы, как ожидание в очереди, зависимость от расписания общественного транспорта уже позади и остается только наслаждаться своим приобретением, однако ряда неудобств все же не избежать. Так после возвращения из поездки домой многие автовладельцы сталкиваются с такой проблемой, как нехватка парковочных мест.
В результате парковка автомобиля превращается в своеобразный ритуал, заключающийся в объезде придомовой территории, далее поиск свободных мест осуществляется у соседних домов и магазинов, а если и он не приносит результат машину бросают где попало.
Сегодня для того, чтобы купить место на парковке придется заплатить почти столько же, сколько за автомобиль гольф класса, что по карману далеко не каждому автолюбителю. Вариант решения данной проблемы вполне традиционный – обратиться в банк и получить кредит. Нововведением последних нескольких лет является так называемая гаражная ипотека, стоимость которой существенно ниже, чем стандартный кредит наличными, да и сроки погашения подобного займа гораздо больше. О ней мы и поговорим в нашей статье.
Как это работает?
Как легко догадаться ипотека на гараж работает точно так же как и ее традиционный вариант с жильем: банк предоставляет вам ссуду в обмен либо на залог машиноместа, либо прав на гараж, который только будет построен. В ряде случаев кредитор может ввести и такие требования, как обязательное привлечение созаемщика и внесение дополнительного обеспечения. Несмотря на то, что круг банков, работающих в данном направлении, относительно узкий, сегодня без труда можно найти предложения не только на приобретение машиноместа в жилом доме, но и варианты, предусматривающие покупку в отдельном гаражном комплексе.
Если говорить о строящихся объектах, то здесь выбор заемщика будет несколько уже, поскольку практика банков подразумевает работу исключительно с теми, которые получили аккредитацию с их стороны. Кроме этого степень готовности подобного объекта должны соответствовать требованиям банка. Сегодня многие из кредитных организаций позволяют приобрести гараж в строящемся доме, степень готовности которого не менее 30% или в гаражном комплексе, где возведено не менее 80% проектной площади.
Базовые условия гаражной ипотеки.
Процедура получения.
Точно также как и в ситуации с жилищными кредитами, получение ипотеки на гараж включает в себя проверку кредитоспособности потенциального клиента банком, согласование выбранного объекта, его оценку, страхование и последующую регистрацию договора ипотеки. Стоит отметить, что в отличие от жилищных кредитов, в некоторых случаях оценка может проводиться силами кредитора, что будет несколько быстрее и дешевле по сравнению с обращением в оценочную компанию. В качестве обязательного страхового покрытия многие банки хотят видеть такие риски как смерть и утрата трудоспособности. В дополнение к ним в обмен на понижение процентной ставки клиенту предлагают также застраховать недвижимость от порчи и гибели. Общая длительность процедуры во многом определяется объектом, который вы выбрали: если он аккредитован банком, то процесс оформления ссуды будет идти несколько быстрее.
Есть ли альтернативные варианты?
Сегодня такой продукт, как гараж в ипотеку, занимает особое положение в продуктовой линейке банков. С одной стороны она несколько дешевле стандартных потребительских кредитов, с другой она все еще остается дороже жилищных займов, несмотря на аналогичные процедуры подготовки документов и гарантии заемщика. В качестве альтернативы банку, те, кто запланировал покупку машиноместа в строящемся комплексе, могут прибегнуть к ипотеке от застройщика , которая представляет собой рассрочку приблизительно по аналогичной процентной ставке, но не требует оформления залога. Единственным ее недостатком являются более сжатые сроки, в течение которых предстоит вернуть займ, которые редко превышают несколько лет.
К сожалению, безусловным атрибутом комфортной жизни автовладельца стало наличие места, где можно без опаски оставить своего железного коня в любое время суток. Платить за него, как и за любой другой предмет красивой жизни, приходиться немалые деньги, которые можно либо заработать самостоятельно, либо получить в виде кредита, предназначенного специально для этих целей.
Не каждый владелец автомобиля может приобрести или построить для его хранения надежный, добротный гараж ввиду отсутствия денег. Именно по этой причине многие люди задумываются над тем, чтобы осуществить такую мечту за счет кредита на покупку гаража.
Покупка автодома – не самый популярный вид ипотечного кредита, поэтому отыскать те единичные банки, которые предлагают такую услугу, непросто. Относится этот кредит к целевым, поэтому потратить полученные средства можно будет исключительно для покупки автодома.
С ежегодным ростом продаж автомобилей населению растет уровень преступности: все больше любителей быстрой наживы стараются заполучить саму машину или ее содержимое в свое распоряжение. Как уберечь автомобиль? Как снизить износ его конструктивных деталей под воздействием атмосферных осадков, пыли, насекомых, животных?
Виды ипотечного кредитования.
Можно возвести автодом или построить его своими руками. Мысль не плохая, но для ее реализации потребуются деньги. Если их нет, придется искать иные варианты. К примеру, накопить нужную сумму за некоторое время. Но зачастую этот путь потребует немало времени. Тогда оптимальным решением является получение денег взаймы, но у кого попросить?
Обратитесь в банк! Это коммерческое учреждение предлагает клиентам хорошие условия кредита, если заемщик способен доказать свою кредитоспособность путем предоставления всех необходимых документов, в том числе – справки о доходах. Также желательно подобрать одного-двух поручителей, предложить банку имущество в залог.
Это оптимальное решение, когда для приобретения автодома не хватает совсем маленькой суммы.
Если же денег нет совсем, лучше кредит наличными не брать. Он будет невыгодным ввиду относительно маленького срока кредитования и высоких процентов за пользование кредитными средствами. Да и размер ежемесячного платежа не каждый сможет осилить.
Еще одним реальным вариантом является ипотечное кредитование. Ипотека на гараж представляет собой особый вид кредитования физических лиц при условиях срочности, возвратности, платности. Его нельзя назвать чрезмерно распространенным, так как не каждый банк предоставляет эту услугу населению.
Однако, все же, при желании можно отыскать те коммерческие учреждения, которые способны прокредитовать данные цели.
Как получить
Чтобы получить заем на строительство гаража нужно собрать нужный пакет документов и обратиться в тот банк, который предоставляет такие услуги. Предварительно специалисты рекомендуют изучить банковскую сферу, выявить наиболее выгодные договора приобретения гаражного строения.
Составьте сравнительную характеристику требований, которые выдвигают заемщикам разные банки.
Ипотечная программа “Гараж”.
Выпишите плюсы и минусы ипотеки у разных банковских структур. Это даст возможность выбрать оптимальные варианты кредитования, оценить стоимость данного кредита, ведь не все коммерческие банковские структуры дают ипотеку на гараж при одинаковых условиях. Об этом далее более подробно.
Условия
Если коммерческая структура кредитует человека, она выдвигает определенные требования, которых заемщик должен придерживаться беспрекословно:
- Одним из главных условий, которые необходимо выполнить, чтобы получить деньги под залог, – это внесение первоначального взноса. Размер единоразового платежа меняется 30% и выше, исходя из конкретного банка;
- Возврат полученных средств с процентами необходимо выполнить строго в указанные банком сроки. Большинство банков выдают ипотеку под гаражное строение сроком на 10 лет, некоторые увеличивают этот срок до 50 лет;
- Третьим условиям является максимально возможная к получению сумма. Практически все финансовые организации ограничивают ее до 3 000 тыс. рублей с аннуитетным способом погашения ипотечного кредита.Иными словами, ипотека на гараж выдается населению практически с теми же условиямии, что и обычный ипотечный кредит.
Список документов
При ипотечном кредитовании для приобретения автодома важно предоставить кредитодателю все затребованные им документы по списку:
- анкета-заявление лица заемщика;
- анкета-заявление залогодателя-юридического лица;
- оригинал паспорта заемщика/созаемщика/поручителя/залогодателя;
- документы, выступающие прямым свидетельством финансового состояния, трудовой занятости заемщика/созаемщика/поручителя;
- документация по залогу, если он предоставляется.При отсутствии одной из указанных позиций банк вправе отказать человеку в кредитовании.
Что делать если отказали
Кредитные условия банка.
Если банк выдал отказ, о чем это говорит? Такая ситуация подтверждает, что кредитодатель посчитал кредитополучателя неплатежеспособным, а уровень его доходов – низким. Выйти из данной ситуации можно, если привлечь субзаемщика по ипотечным договорам, предоставить залог. К примеру, отличное обеспечение ипотечного кредита – это машина, дом и т.п.
Процентные ставки
Размер годовой ставки по кредитному займу, ссуде определяет объем первоначального взноса, срок предоставления кредита. Практически все банки придерживаются схемы – обратная связь между обязательным платежом и ставкой.
Например:
- при оформлении займа сроком 10 лет с единоразовым вкладом 15-30% ставка составит от 14%;
- при первоначальном взносе более 30% ставка снизиться до 13,75%;
- если займ будет возвращаться кредитодателю более длительное время, ставку считают от 13,75% только при 5-%-тном взносе от стоимости гаража.
Требования к заемщику
Каждый коммерческий банк предъявляет к своим заемщикам, кто берет в ипотеку гараж, определенный требования. Если человек, пожелавший получить ипотеку, им не соответствует, кредитодатель вправе не сотрудничать с ним.
Ипотечный кредит по программе “Гараж”.
- Возраст заемщика – от 21 и до 75 лет в момент полного погашения ипотеки для покупки гаража;
- Официальное трудоустройство с имеющимся отработанным стажем, не менее полугода, и минимум годичным общим стажем;
- При наличии супруги/супруга, с которым заемщик состоит в официальном браке, пара выступает созаемщиками. Уровень доходов и вообще его наличие у супруги/супруга во внимание не берется. Исключением являются те супруги, которые подписали брачный контракт при заключении брака. Документ должен детально описывать особенности имущественных взаимоотношений каждого члена семьи.
Получить кредит под залог гаража без подтверждения уровня доходов заемщика крайне сложно.
Ипотека на гараж
Для получения кредита на приобретение гаража при максимально выгодных условиях стоит внимательно изучить предложение банковской сферы, выделить для себя наиболее приемлемые условия кредитования конкретного банка. Опишем наиболее популярные сегодня коммерческие банковские структуры, занимающиеся ипотечным кредитование населения.
Без первоначального взноса
Иногда, люди получают ипотеку под гараж, не имея средств для погашения первоначального взноса. Случается это только тогда, когда клиент обладает безупречной репутацией, по мнению банковской структуры.
К примеру, банк выдает положительное решение по ипотечному договору, если длительное время обслуживает данного клиента по иным видам кредитования без проблем, подтверждает его безупречную репутацию, знает кредитную историю.
На заметку! Без достаточно стабильной заработной платы, большого стажа работы у текущего работодателя получить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно.
В сбербанке
Если необходимо оформить договор кредитования на покупку гаража, стоит обратиться в сбербанк. Это один из немногих банков, которые предоставляет клиентам довольно выгодные условия кредитования таких целей.
Как получить кредит на гараж в банке?
На данное время условия таковы:
- минимальный первоначальный взнос составляет 15% и выше от всего объема ипотеки;
- минимальная сумма по ипотечному договору – 45 тысяч рублей;
- размер процентной ставки –13% годовых и выше.
На заметку! Если парковочное место, приобретенное по договору ипотеки, располагается внутри нововозведенного строения, то размер первоначального взноса может быть снижен. Иные скидки и льготные условия кредитования положены только клиентам банка.
Представитель сбербанка внимательно рассмотрит предоставленные документы, сделает анализ кредитоспособности заемщика, составит заключение. Если индивидуального дохода человека не хватает, ему могут предложить привлечь созаемщиков, поручителей.
В ВТБ 24
Многие владельцы кредитных карт ВТБ24 интересуются, можно ли взять ипотеку на строительство гаража у этого банка, стоит ли брать ее именно здесь? ВнешТоргБанк позволяет получить кредитные средства, потратить их на возведение или приобретение готового автодома.
Условия банка таковы:
- объем обязательного платежа может меняться от 30 до 40%, что соотносится к годовой ставке – от 15,45 до 16,35%;
- при внесении от 40 до 60% кредитной суммы, банк может предложить клиенту ставку от 14,95 до 15,85% годовых. Наиболее выгодные ставки полагаются клиентам, внесшим свыше 60%, а именно – от 11,9 до 15,05% за год;
- максимальный срок кредитования – 25 лет.
В других банках
Опишем условия ипотечного кредитования населения иных банковских учреждений, для чего составим таблицу. Указанные в ней условия позволят оценить привлекательность договора в данных коммерческих организациях для населения.
Итог
Если очень хочется купить или построить гараж, но собственных капиталов на это нет, можно воспользоваться ипотекой в банковской структуре. Ипотечное кредитование на автодом позволяет приобрести или построить конструкцию за кредитные средства на условиях платности, срочности, возвратности.
Ставка в рублях *
Первоначальный взнос **
Срок кредита
Вы можете оформить кредит воспользовавшись программой «Кредит по одному документу».
Для подачи заявки на кредит достаточно предъявить паспорт и заполнить заявление-анкету на кредит.
Список документов
По клиенту:
- Копия паспорта (все страницы)
- Документы, подтверждающие доход:
- для пользователей портала Госуслуги – Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги . Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме Банка
- справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
- для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей - налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих - справка по установленной форме
По недвижимости:
- Правоустанавливающие документы на недвижимость
- Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
- Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости
Информация по заемщику
Гражданство: не имеет значения
Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита
Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели
Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица
Информация по недвижимости
При покупке готовых машиномест / гаражей (на вторичном рынке):
Гараж в многоквартирном доме/ многофункциональном комплексе непроизводственного назначения должен являться самостоятельным объектом недвижимости, не находиться в общей долевой собственности, иметь определенную площадь, границы, номер (в отношении построенного объекта - указание гаража в качестве объекта недвижимости в правоустанавливающих документах, заключении оценщика, техническом/кадастровом паспорте, наличие зарегистрированного в ЕГРП права собственности, в отношении строящегося объекта – указание гаража в качестве самостоятельного объекта недвижимости в проектной декларации, договоре приобретения прав).
Минимальные требования банка к машиноместу / гаражу в гаражном комплексе/ в многоквартирном доме:
- Здание, в котором расположен объект, должно быть завершено строительством;
- Здание, в котором расположен объект, должно находиться в удовлетворительном состоянии; должны отсутствовать дефекты конструктивных элементов, которые могут привести к аварийности строения;
- Объект не должен быть расположен в Закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО) в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 05.07.2001 N 508 «ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПЕРЕЧНЯ ЗАКРЫТЫХ АДМИНИСТРАТИВНО-ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ ОБРАЗОВАНИЙ И РАСПОЛОЖЕННЫХ НА ИХ ТЕРРИТОРИЯХ НАСЕЛЕННЫХ ПУНКТОВ»
Банк не кредитует покупку машиномест / гаражей в гаражно-строительных кооперативах
При покупке машиномест / гаражей в строящихся многоквартирных домах/комплексах:
Объект строительства и застройщик должны быть аккредитованы банком
Предложение действует в Москве и регионах РФ на покупку машиноместа / гаража:
- в готовых и в строящихся многоквартирных домах;
- в отдельно стоящих гаражных комплексах;
- в многофункциональных зданиях непроизводственного назначения.
Кредит на покупку машиноместа / гаража – это идеальное решение «жилищного вопроса» для Вашего автомобиля. Количество машин в городах стремительно увеличивается, причем не всегда пропорционально росту парковочных мест. Первый специализированный ипотечный банк Росбанк предлагает воспользоваться услугой кредитования, чтобы эта и многие другие проблемы потеряли для Вас актуальность.
Многие застройщики предусматривают при строительстве жилых домов специальные места для парковки. Однако цены на них достаточно высоки, да и оставлять автомобиль под открытым небом зачастую небезопасно. Если у Вас нет возможности приобрести малую недвижимость за счет собственных средств, Вы можете обратиться за ипотекой на гараж в Росбанк.
Условия, на которых можно получить кредит на машиноместо / гараж
Для оформления данного банковского продукта, помимо прочего, потребуются следующие документы:
- паспорт;
- технический паспорт на гаражное строение;
- документ о наличии идентификационного кода;
- справка из Бюро технической инвентаризации;
- документ на право собственности на помещение продавца;
- подтверждение дохода.
Чтобы узнать, как получить кредит на машиноместо / гараж , необходимо заполнить специальную форму заявки на нашем сайте. В течение короткого времени с Вами свяжется квалифицированный специалист для проведения консультации и уточнения деталей. И в скором времени у Вас появится не просто место, где оставить машину, – у Вашего автомобиля будет дом, в котором он будет в сохранности и безопасности – в этом можно быть уверенным.
Подробнее *
Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 23.10.2019 г.): ставки 6,99%-10,74% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО Росбанк, при условии заключения кредитного договора в период проведения акции «Добро пожаловать в «Росбанк Дом» с 17.06.2019 г. по 31.12.2019 г. на приобретение гаража на вторичном рынке с первоначальным взносом от 25% от его рыночной стоимости, при сумме кредита от 6 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо 3 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области), совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, максимальная сумма кредита 3 000 000 руб. для Москвы и Московской области, 1 000 000 рублей для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. Не является публичной офертой. Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом». Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.
**
Указанное значение верно для приобретения как готового объекта, так и для строящегося.
Ипотека на гараж предоставляется банками далеко не всем заемщикам, но в некоторых случаях получить ее все-таки можно.
Сегодня купить машину несложно. Немалое количество предложений, наличие различных кредитных и лизинговых программ позволили приобрести собственный автомобиль достаточно большому количеству людей. Как следствие, можно наблюдать огромное скопление машин, припаркованных во дворах жилых домов и переполненные парковки. Стоимость хорошего гаража немаленькая и поэтому не все желающие могут его приобрести сразу за полную сумму.
Можно, но сложно
Цена гаража может иногда равняться, а то и превышать стоимость самой машины. Естественно многие автовладельцы нуждаются в заемных средствах.
Количество учреждений, которые готовы выдавать кредиты на приобретение гаража под его залог, очень мало. Это связано, прежде всего, с высоким риском потери залога. Отдельно стоящий гараж имеет больший риск быть снесенным по тем или иным причинам, и вероятность его повреждения выше, чем жилой недвижимости. Частной собственностью должно быть не только гаражное строение, а и земельный участок, на котором он находится .
Часто встречаются предложения по покупке в кредит парковочного места в подземной парковке в многоквартирных домах. Кредит на паркоместа в недостроенных домах, как правило, оформляются только при получении ипотеки и на квартиру. Его стоимость может быть также включена в цену за квартиру и ипотека оформляется одним договором.
Высокие риски банки компенсируют не очень выгодными условиями для клиента . Во-первых, первоначальный взнос будет не менее 30-40 %. Таким образом, банк хочет гарантировать себе возврат средств в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, а гаражи и паркоместа не считаются ликвидным имуществом . Процентные ставки тоже обычно выше, чем при покупке квартиры или дома. В результате заемщику требуется много средств для оплаты первого взноса, расходов и ежемесячных платежей, что в некоторых случаях делает долгосрочную аренду более выгодной, чем покупка.
Если обратиться в банк с просьбой выдать кредит на покупку гаража, то большинство финансовых учреждений предложат потребительский кредит наличными, возможно под поручительство. Но такие кредиты сами по себе предполагают более высокие ставки, чем ипотека. Такой вариант может быть интересен заемщику, если на покупку не хватает небольшой суммы денег или объект находится в маленьком населенном пункте и цена на гараж небольшая.
Еще одним вариантом покупки гаража за счет кредитных средств, является залог другой собственной недвижимости . Такой кредит обойдется заемщику дешевле, чем беззалоговый. Кроме того, деньги можно получить на длительный период и, соответственно, будут меньше обязательные платежи и нагрузка на личный бюджет. Стоит поискать банк, который предлагает более низкие проценты ставки, если подтверждается целевое использование денежных средств. После покупки гаража в банк будет достаточно предъявить договор купли-продажи. Но к решению о взятии такого кредита необходимо подойти очень взвешенно. В случае невозможности выполнять свои обязательства можно лишиться жилья.
В целом, к заемщикам, которые хотят приобрести гараж за счет заемных средств, предъявляются такие же условия, как и для оформления кредитов по остальным ипотечным программам в пределах одного банка. Гараж также необходимо застраховать от риска утраты и повреждения.
Куда обратиться
Одним из немногих банков, которые предоставляют ипотечный кредит на покупку гаража, является Сбербанк . Кредит также можно получить на строительство гаража или покупку парковочного места. На текущий момент заемные средства выдаются на следующих условиях:
- минимальная сумма - 45000 рублей;
- первоначальный взнос - от 15%;
- процентная ставка - от 13% годовых.
Если заемщик хочет приобрести парковочное место в новостройке, которая строится с привлечением кредитных средств Сбербанка, то первоначальный взнос может быть снижен до 15%.
На самую низкую процентную ставку могут рассчитывать действующие клиенты банка: держатели зарплатных и пенсионных карт.
Банк индивидуально рассматривает каждую заявку. При недостатке личного дохода для получения желаемой суммы допускается привлечение созаемщиков (до 3-х человек).
К заемщикам выдвигаются следующие требования:
- минимальный возраст заемщика 21 год, максимальный возраст - 75 лет;
- минимальный стаж на последнем месте работы - полгода, общий трудовой стаж не менее 1 года;
- наличие подтвержденных доходов.
Потенциальный заемщик должен предоставить в банк, кроме паспорта и справки о доходах, следующие документы, касающиеся залога:
- свидетельство на право собственности;
- документ, которые являются основанием возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
- экспертная оценка о стоимости объекта;
- кадастровый паспорт;
- выписка из ЕГРП о наличии \ отсутствии ограничений прав собственности;
- документы на земельный участок, на котором расположен гараж;
- копия паспорта собственника гаража или паркоместа.
Сбербанк обещает дать ответ в течение 5 дней после предоставления заемщиком полного пакета документов.
Оформить кредит на покупку гаража или места на парковке многоэтажного дома можно в банке Дельтакредит . Объект можно приобрести в:
- построенных или находящихся на стадии строительства многоквартирных домах;
- в отдельно стоящих гаражных комплексах;
- в зданиях непроизводственного назначения.
Денежные средства предоставляются на следующих условиях:
- процентная ставка - от 12% годовых;
- взнос за счет собственных средств - от 30%;
- максимальный срок кредитования 10 лет.
Заемщик должен как минимум соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 20 до 64 лет;
- наличие постоянного стабильного дохода.
На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые предоставят справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а также выполнят все максимальные требования банка в части страхования. Кредит можно получить, предоставив только паспорт, но процентная ставка будет больше.
Банк предоставляет средства и на покупку парковочного места в доме, который находится в стадии строительства. Но сделать это можно только при условии оформления ипотеки и на квартиру в этом же доме.
Заявку на получение кредита можно оформить на сайте банка. В течение короткого времени с потенциальным заемщиком свяжется представитель банка и сообщит предварительное решение.
Банк не выдает кредиты на покупку гаражей в гаражно-строительных кооперативах.
Получить кредит на покупку гаража или машиноместа можно в Русском ипотечном банке . Денежные средства выдают на таких условиях:
- сумма кредита от 600 000 рублей;
- первоначальный взнос от 30%;
- максимальный срок кредитования - 10 лет;
- процентная ставка от 14,5%.
Ставка по кредиту будет выше, если заемщик откажется от заключения договора страхования жизни и здоровья.
Процентная ставка зависит от возможности потенциального заемщика подтвердить свои доходы, а также размера первоначального взноса.
Таким образом, на рынке есть интересные предложения по кредитам, с помощью которых можно приобрести надежное место для своей машины.
Для большинства владельцев автотранспортных средств, проживающих в городских квартирах, очень остро стоит вопрос их хранения. Некоторые люди выбор делают в пользу охраняемых стоянок, за которые им приходится платить расходовать приличные суммы из семейного бюджета. Но, также существует внушительная категория автолюбителей, которая в этом вопросе предпочтение отдает гаражам. Те, кто располагает свободными средствами, может приобрести готовое строение вместе с местом, на которое будут оформлены все разрешительные документы. Но, для водителей, имеющих невысокий уровень достатка, единственной возможностью купить дом для своего стального коня – это ипотека на гараж.
Несмотря на то, что практически каждый российский банк предлагает физическим лицам различные виды ипотек, гаражные программы можно найти далеко не у каждого кредитора. Это обусловлено такими факторами:
- бывает крайне сложно оценить ликвидность таких объектов недвижимости;
- владельцы автотранспортных средств не в каждом банке смогут оформить ипотеку на строящиеся гаражи до тех пор, пока они не будут сданы в эксплуатацию;
- далеко не каждый заемщик готов в качестве залога передать кредитно-финансовому учреждению свое жилье и т. д.
Внимание! Приобретаемый по ипотечной кредитной программе объект недвижимости будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока клиент не выполнит перед ним все взятые на себя финансовые обязательства. Это означает, что до момента проведения полного расчета с кредитором физическое лицо не сможет провести с гаражом никакой юридической операции.
Крупные российские банки сегодня начали пересматривать свою позицию относительно гаражных ипотек и начинают предлагать владельцам автомобильного транспорта программы, по которым можно приобрести:
- гаражи;
- места парковочные в паркинге;
- объекты недвижимости: в строящихся многоэтажках; в зданиях, имеющих производственное назначение; в отдельно стоящих гаражных комплексах.
Особенности ипотеки
Ипотека на машиноместо может оформляться с некоторыми особенностями. Например, такая возможность будет предоставлена только тем клиентам, которые в многоэтажке, к которой относится паркинг, купили в кредит или за наличные квартиру. Если человек не планирует обзаводиться жильем в новостройке, ему проще будет приобрести объект в отдельно строящемся или уже сданном в эксплуатацию гаражном комплексе.
Также следует учитывать такие особенности, например, стоимость машиноместа может включаться в ипотечный договор на квартиру, а размер первоначального взноса в среднем варьируется в диапазоне от 25% до 40%.
Важной особенностью ипотеки на гараж и машиноместо является то, что данный объект обязательно должен быть выделен как самостоятельная единица. На него должно быть отдельное свидетельство о праве собственности или в период строительства четко определены границы этого объекта. Банки не будут кредитовать долевую собственность, когда парковочное место представляет часть от общей собственности, а не конкретно выделенный объект.
Условия кредитования в банках
В настоящий момент дают ипотеку на гараж и машиноместо следующие банки:
ВТБ 24 и другие крупные банки закрыли свои подобные программы и там приобрести гараж и машиноместо можно с помощью потребительского кредита или ипотеки под залог недвижимости, но с июля 2018 года действует на очень интересных условиях.
Какой банк лучше
Планируя приобрести машиноместо или гараж в ипотеку физическое лицо должно в первую очередь выбрать финансовое учреждение для сотрудничества. Для этого необходимо составить провести исследования местного кредитного сектора и составить рейтинг банков. При выборе кредитора владельцы автомобильного транспорта должны акцент делать на надежности, а также на предложенных им условиях.
В настоящий момент только три кредитных учреждения работают по этой специальной программе. Если сравнивать Сбербанк, Дельтакредит и Абсалютбанк, то можно утверждать, что Сбербанк будет более привлекателен среди остальных банков по той причине, что там срок кредитования до 30 лет, есть скидки для зарплатников и можно учесть дополнительный доход без его подтверждения. Да и, вообще, очень популярна в стране.
Внимание! При изучении предложенных для физических лиц ипотечных программ необходимо обращать внимание на такие показатели: величина первоначального взноса, размер процентной ставки, максимальная сумма займа, срок кредитования.
Требования к заемщикам
К претендентам на участие в ипотечном кредитовании предъявляются следующие требования:
- установлены ограничения по возрасту: на кредит могут рассчитывать физические лица, возраст которых варьируется в диапазоне от 20-ти до 65-ти лет (стоит отметить, что верхней возрастной границы заемщик должен достигнуть на момент погашения ипотеки);
- наличие официального места трудоустройства;
- общий трудовой стаж не должен быть менее года (у последнего официального работодателя претендент должен числиться минимум шесть месяцев);
- документальное подтверждение источников дохода;
- наличие российского гражданства;
- прописка в регионе присутствия офиса кредитно-финансового учреждения, в которое подается заявка;
- некоторые кредитно-финансовые учреждения требуют от претендентов оформления страховых полисов как для себя (смерть, потеря здоровья, или работы), так и для приобретаемого объекта.
Внимание! Некоторые банки сегодня предлагают физическим лицам ипотечные программы, по которым не требуется документально подтверждать источник дохода и передавать в залог личное имущество. Но, при этом они устанавливают по ним завышенные процентные ставки. Это обусловлено тем, что банки, таким образом, пытаются застраховать себя от рисков, связанных с не возвратом выданных займов.
Требование к объекту залога
Кредитно-финансовые средства к объектам залога (в качестве которых выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость, если клиент не передает банку для этих целей личное имущество) предъявляют стандартные требования:
- Наличие капитального фундамента, выполненного из кирпича, камня либо цемента.
- Объект не должен находиться в аварийном состоянии.
- Гараж не должен стоять в очереди на снос, реконструкцию, капремонт.
- Обязательно выделен как самостоятельный объект.
Процедура получения по шагам
При оформлении гаражной ипотеки собственникам автотранспортных средств придется пройти следующую процедуру:
- Изначально осуществляется выбор банка, в котором будет оформляться ипотека.
- Гражданин должен подать заявку на участие в ипотечном кредитовании. Это можно сделать несколькими способами. Человек должен прийти в ближайшее к дому отделение кредитно-финансового учреждения с паспортом и идентификационным номером. На месте ему выдадут анкету-заявку, в которую придется внести персональную информацию. Также официальное обращение можно сделать посредством интернета. Физическое лицо заходит на сайт банка и в соответствующем разделе находит онлайн-заявку на гаражную ипотеку. После заполнения форма отправляется на рассмотрение.
- Получив предварительное одобрение от кредитора, владелец автомобиля должен начать поиск гаража. Стоит отметить, что финансовые учреждения выделяют для этих целей определенный временной промежуток. Именно поэтому этим вопросом специалисты рекомендуют заниматься еще до подачи заявки.
- Претендент собирает пакет документации и передает его менеджеру банка.
- Аналитический отдел будет рассматривать заявку потенциального заемщика. Параллельно служба безопасности будет осуществлять проверку кредитной истории претендента, а также подлинность предоставленных документов.
- После получения одобрения от банка клиент подписывает договор купли-продажи гаража с его собственником.
- Делается первоначальный взнос, размер которого может варьироваться в диапазоне от 10% до 50%.
- Оформляется ипотечный договор.
- Происходит регистрация сделки в юстиции.
- Денежные средства переводятся на личный банковский счет продавца объекта недвижимости.
- Заемщику передается график ежемесячных платежей.
Внимание! После подписания кредитного договора у владельца автотранспортного средства автоматически возникают обязательства перед банком. Он должен в указанный срок переводить на его счет ежемесячный платеж. Это можно делать любым удобным способом: посредством интернета, через кассу или терминал, через почту или кассу любого российского банка, через специализированные платежные сервисы.
Документы
Чтобы принять участие в ипотечной кредитной программе претендентам необходимо подготовить пакет документации:
- заявка (заполняется разработанная банком форма);
- личный паспорт заемщика, в котором должны присутствовать все важные отметки, касающиеся гражданства, прописки;
- идентификационный налоговый код;
- справка о ежемесячном заработке, в которой указаны данные за последние шесть месяцев;
- документация на залоговое имущество: договор купли-продажи или другой документ, выступающий в качестве основания возникновения прав собственности (завещание, дарственная); свидетельство, подтверждающее право собственности; выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, экспертная оценка, паспорта продавцов;
- документация на приобретаемый объект недвижимости: договор купли-продажи, документы на земельный участок, копия паспорта владельца паркоместа или гаража.
Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение может по своему усмотрению изменять базовый список документов, необходимых для оформления ипотеки. Стоит отметить, что если в программе принимают участие созаемщики, то от них также потребуется личная документация.
Альтернативные варианты покупки
В последние годы наблюдается активное развитие отечественного финансового рынка, в частности кредитного сектора. В стране ежегодно открываются новые банковские учреждения, предлагающие для физических лиц разнообразные виды займов. Большой популярностью среди людей пользуются ипотечные программы, благодаря которым они получают возможность стать владельцами собственного жилья. Что касается других объектов недвижимости, например, гаражей, то их также можно приобрести в ипотеку, но при этом у клиентов финансовых учреждений могут возникать различного рода сложности.
Если у владельца автотранспортного средства нет нужной суммы денег для покупки гаража, он может принять участие в ипотечном или потребительском кредитовании. Большинство специалистов рекомендуют людям выбор делать в пользу первого вида займа, так как его гораздо проще получить. Например, подав заявку на одну и ту же сумму кредита, заемщик должен будет документально подтвердить гораздо большую сумму ежемесячного дохода. Также стоит отметить, что в конечном итоге условия по ипотеке оказываются гораздо выгоднее, чем по потребительским кредитам.
Альтернативные варианты покупки гаража и машиноместа:
- Если сумма небольшая, то можно взять деньги в долг через этот сервис .
Заключение
Прежде чем подавать заявку на участие в ипотечном кредитовании владельцы автотранспортных средств должны тщательно взвесить все за и против и предусмотреть все возможные риски. Также им следует дать реальную оценку своим финансовым возможностям, так как на протяжении многих лет им придется ежемесячно делать платежи. Если физическое лицо приняло решение приобрести гараж в кредит, ему необходимо выбрать банк, который предлагает наиболее комфортные условия и подать заявку.
