Карта рассрочки Свобода
Оформить карту Оформить карту рассрочки Свобода
Дебетовая карта Польза
Оформить карту Оформить дебетовую карту Польза
Оформить кредит наличными
Получить деньги Оформить кредит наличными
Карта Польза банка Хоум Кредит
Сегодня кэшбэк очень популярен среди населения, поэтому финансовые структуры стараются идти в ногу со временем. Банк HomeCredit тоже выдает кредитные карты с функцией возврата денег за покупки. Клиент может взять у банка деньги в долг, за это еще и получать бонусы при оплате товаров или услуг. Программа получила название «Польза», к ней легко присоединиться и экономить свои деньги.
Как это работает
Кредитная карта – пластиковый носитель, на который банк начисляет заемные деньги для пользователя. К кредитке могут подключаться дополнительные акции и программы лояльности. Так, карта «Космос» и «Удачная покупка» подключаются к программе Польза . Что это дает? По запросу клиента банк выдает ему кредитку с займом, минимальная сумма составляет 10 тысяч, максимальная – 300 тысяч рублей. Бонусная программа рассчитана исключительно для покупок, обналичивать эти деньги можно, но не выгодно. Зато при оплате картой в любых торговых точках возвращается 1-1,5% от потраченной суммы.
Если оплачивать картой покупки в категориях «Путешествия», «Кафе», «АЗС», на счет вернется 3-5%. Еще больше кэшбэка можно получить у магазинов-партнеров программы. Эти баллы накапливаются на бонусный счет, потом их можно конвертировать в настоящие деньги или тратить в магазине на сайте банка без комиссий. Оформить такую карточку можно в статусе Голд и Платинум, условия программы для них различаются. Что нужно знать про карты с Пользой:
- льготный период: до 51 дня;
- годовая стоимость обслуживания: для Gold — 990 рублей, для Platinum — 4990 рублей;
- деньги в долг: до 300 тысяч рублей;
- за все покупки возвращаются деньги, можно получить до 30% кэшбэка;
- льготный период не действует на обналиченные деньги;
- комиссия за снятие наличных в родном или чужом банкомате 4,9%;
- годовая ставка: 29,8%;
- выпуск карты: бесплатный;
- бонусы обмениваются на рубли в личном кабинете по курсу 1:1.
Несмотря на платное обслуживание, отзывы потребителей подтверждают выгоду программы. Если карту использовать только для безналичного расчета и вовремя погашать долг, кэшбэк покрывает все расходы и приносит прибыль. Весомый плюс программы в том, что баллы начисляются даже за оплату ЖКХ через официальный сайт Хоум Кредит .
Как получить карту
Чтобы присоединиться к программе, нужно получить предварительное согласие банка, затем забрать готовый пластик в ближайшем офисе HomeCredit . Для начала оставляем онлайн заявку на .
На портале заполняем простую форму и подтверждаем отправку.
После проверки данных банк оповестит по телефону о решении. Сразу дают кредитный лимит на 10 тысяч, сумма постепенно будет расти, если клиент вовремя выплачивает долг. Могут отказать в кредите и предложить карточку с нулевым лимитом, первое время ее можно использовать как дебетовую, со временем банк откроет лимит. После подтверждения нужно лично прийти в офис и забрать свою карточку.
Активация
Чтобы использовать свою «Пользу» и получать баллы, нужно ее активировать. При получении пластика можно попросить сотрудника это сделать. Еще активация кредитки доступна на странице Хоум Кредита.
На портале нужно поэтапно внести все данные, после чего на телефон отправят сообщение с ПИН-кодом. После этого карта Польза становится рабочей.
Как правильно пользоваться
Условия использования просты: при всех покупках в интернете или магазине нужно рассчитываться карточкой и получать свои баллы. Бонусы – копить и тратить на приятное. Чтобы не платить лишних процентов, наличные лучше не снимать. Также важно следить за платежным периодом и не пропускать очередное внесение денег. Для возвращения кредита клиенту предоставлен льготный период от 20 до 51 дня. Зависит от того, когда был проведен платеж: в конце или начале расчетного периода (РП). При заключении договора указывается дата начала РП.
Погашение долга
Например, начало расчетного периода установлено на 6-е число. Клиент 7 августа покупает продукты на 2 000, потом 16 августа оплачивает стройматериалы на 3 000, и 3 сентября оплачивает билеты в кино на 500 рублей. РП выпадает с 6 августа до 6 сентября, за это время можно тратить деньги. А с 6 по 25 сентября – платежный период, в этот промежуток нужно внести все взятые деньги, в нашем случае это 5 500. При этом за все расходы он получил кэшбек на бонусный счет. После погашения долга, доступный лимит возобновляется и можно снова использовать деньги.
Пополнить карту можно через кассу или банкоматы Хоум Кредита, терминалы или перевести деньги онлайн с дебетовой карточки.
Магазины-партнеры
Чтобы возвращать себе побольше денег, можно делать покупки в партнерской сети. Партнеры – это магазины и организации, которые предлагают повышенный кэшбэк. К примеру:
- сеть продуктовых магазинов «Семь+Я» вернет 9,5%;
- бренд лечебной косметики VICHY дает 11%;
- магазин детских товаров MyToys начисляет от 400 баллов;
- сеть бутиков одежды и обуви OSTIN возвращает 11%.
Список партнеров часто меняется. Поэтому перечень магазинов лучше проверять на сайте программы . При онлайн-покупках важно переходить в магазин именно с сайта или личного кабинета.
Личный кабинет
Чтобы всегда быть в курсе состояния счета, лучше зарегистрироваться в интернет-банкинге. Через аккаунт можно без комиссии оплатить коммунальные услуги, мобильную связь, интернет. Это быстро и удобно, а по условиям бонусной программы за онлайн-платеж еще и вернется 1-1,5%. Личный кабинет Польза банка Хоум Кредит – это отдельный сервис , где пользователь может посмотреть остаток по счету, последние операции, дату следующего платежа. Войти в него можно, перейдя по ссылке polza.homecredit.ru и нажав кнопку «Вход» в верхнем правом углу.
В появившуюся форму вводим данные и отправляем. На телефон придет сообщение с кодом доступа к учетной записи, вносим его в новый блок, и все. В кабинете всегда можно посмотреть, когда и сколько денег внести на карту, чтобы не начислялись проценты.
Программа Польза — бонусное предложение с кэшбэком. Несмотря на то, что услуга платная, вернувшиеся деньги с покупок покрывают расходы с излишком. В отличие от конкурентов, Польза от Хоум Кредит позволяет клиентам экономить в любых торговых точках, а не только у партнеров. Накопленные баллы можно переводить в реальные деньги и продолжать приятные приобретения.
На смену очень популярной “хомяковской” кредитке Космос пришла новинка под названием карта Польза от Хоум Кредит Банка. Условия изменились несущественно, но это уже новый продукт. В сети карту широко обсуждают и открыто сравнивают с . В этом обзоре мы максимально подробно пройдёмся по условиям, подводным камням и сравним её с популярным продуктом господина Тинькова.
Польза от Home Credit Bank выпускается как в дебетовом, так и в кредитном номинале на платёжной системе Visa с привязкой только к рублевому счёту. Обращаем ваше внимание на то, что у Хомяка есть программа лояльности под названием Польза, т.е. система начислений вознаграждений. Свой новый продукт банк тоже назвал однотипно – так что на этой почве часто возникает небольшая путаница.
Условия
Хоум Кредит банк моментально выдаёт неименную карту, а именную вы получите только через 7 дней. Карта не активирована, заниматься этим вопросом придется самостоятельно. Итак, пройдёмся по условиям.
- Бесплатный выпуск основной карты, дополнительная – 300 рублей.
- Первый месяц приветственный, т.е. комиссия за обслуживание не взимается, далее по 99 рублей ежемесячно
- регулярно происходит начисление процентов на остаток по счёту – максимально можно получить 7,5%, но для этого на вашей карте Польза от Хоум Кредит Банка не должно находиться более 300 тысяч рублей и вы должны совершить 5 или более покупок за месяц. В случае, если вы не дотянули до 5 покупок или храните более 300 тысяч, то процент резко снижается до 3%
- Бесплатное снятие в родных банкоматах и кассах. В чужих снять наличные без комиссии можно только пять раз в месяц, далее по 100 рублей за операцию. Максимальная сумма снятия в сутки – 500 тысяч рублей
- Вносить деньги на счёт в домашних кассах и банкоматах можно абсолютно бесплатно
Доступно бесплатное пополнение счёта с карт других банков в интернет и мобильном банкинге. Лимит C2C 300 тысяч в месяц, но не более 150 тысяч за раз.
- СМС-банк – 59 рублей в месяц
- Что касается межбанка, то за перевод со своего счёта в Хомяке на счёт в другом банке с вас возьмут минимум 500 рублей, максимум 2500 рублей, в целом 1%. Если воспользоваться интернет-банком, то всего 10 рублей за операцию. Но есть один прикол – с Пользы можно бесплатно стянуть деньги через мобильное приложение вашего другого банка, например, Тинькофф – Хомяк в этом случае выступает в качестве донора (прочие условия можно узнать )
К СВЕДЕНИЮ! Хоум Кредит один из немногих банков, который считает оплату счетов за мобильную связь, интернет, коммуналку, налоги в пользу государства, штрафы и т.д. покупками. Т.е. для того, чтобы переступить порог в 5 покупок, в принципе в магазин можно не ходить – достаточно оплатить телефон, интернет и коммуналку, причём один из счётов можно оплатить не за один раз, а за три. Например, Билайн вам выставил счёт на 500 рублей – разбейте его на 100 р. + 100 р. + 300 р. – вот вам и три покупки.
Кэшбэк
Что касается вознаграждений, то тут Хоум Кредит предложил достаточно средние условия по рынку:
- Стандартный 1% на все покупки, но стоит учесть, что за ЖКХ, телефон и интернет банк тоже начислит кэшбэк (максимум 2000 баллов)
- Повышенная каша за покупки в категориях АЗС, рестораны, фастфуд, бары, авиа и ж/д билеты, гостиницы и отели, а также экскурсии и доставка еды на дом – 3% (максимум 3000 баллов)
- Предусмотрено специальное вознаграждение на покупки у партнёров банка через переход с официального сайта или мобильного приложения – до 11%. Всего таких партнёров 15 – не так уж и много, но в основном представлены достаточно популярные у россиян магазины и сервисы
| Параметр | Польза Gold | Польза Platinum |
|---|---|---|
| Выпуск | Бесплатно | Бесплатно |
| Обслуживание | 990 рублей / год (первый год бесплатно) | 4990 рублей / год |
| Процентная ставка за оплату покупок и услуг | 29,8% годовых | 29,8% годовых |
| Процентная ставка за снятие наличных | 49,9% годовых | 49,9% годовых |
| Грейс период | до 51 дня | до 51 дня |
| СМС-информирование | 99 рублей / месяц | 59 рублей / месяц |
| Минимальный платёж | 5% от задолженности, минимум 1000 рублей | |
| Кэшбэк базовый | 1% | 1,5% |
| Кэшбэк по категориям Кафе и рестораны, АЗС и Путешествия | 3% | 5% |
| Максимальное количество баллов по базовым категориям | 2000 | 2000 |
| Максимальное количество баллов по категориям Кафе и рестораны, АЗС и Путешест | 3000 | 3000 |
| Снятие наличных | 4,9%, минимум 399 рублей | 4,9%, минимум 399 рублей |
| Кредитный лимит | От 10 000 до 300 000 рублей | От 50 000 до 300 000 рублей |
Как видно из таблицы, Gold и Platinum отличаются комиссией за обслуживание, смс-информирование и процентом кэшбэка. Сложно сказать, стоит ли выбирать карту Польза Platinum и платить почти 5 тысяч рублей в год, ради дополнительных 0,5% за покупки в базовых категориях и 2% за покупки в повышенных категориях. Больше никаких дополнительных плюшек у этой кредитки нет.
НАПОМИНАЕМ! Минимальный платёж необходимо совершать в течении 20 дней после завершения расчётного периода. В минимальный платёж входит: 5% от задолженности + проценты за текущий расчетный период + страховка (при наличии) + комиссии и неустойка (при наличии).
За просрочку оплаты минимального платежа банк взимает 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности. За просрочку исполнения требования о банк взимает 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Как получить
Для оформления кредитки вы должны соответствовать трем условиям:
- возраст от 22 до 64 лет;
- гражданство РФ;
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.
Заявку на карту Польза от Хоум Кредит Банка можно заполнить непосредственно на официальном сайте. Необходимо ввести инициалы, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, дату рождения и паспортные данные. Банк обещает чуть ли не в онлайн режиме отреагировать на вашу заявку и связаться с вами в течении 30 минут.
Как активировать
Есть пользователи, которые жалуются на качество поддержки ХКБ, вопросы мало какие решаются, а активировать карту Польза от Хоум Кредит Банка в целом сложно. Возможно! Но случаи такие признаться единичны.
Сам банк предлагает весьма удобные варианты, для этого даже можно не регистрировать (но сделать это в дальнейшем вам придется):
- На официальном сайте
- По телефону
- В интернет-банкинге
- В отделение
Последний способ не рекомендуется использовать – он действительно максимально неудобный, но если вы лично получаете карту в банке, то следует попробовать. Если вам ее доставил курьер, разумно воспользоваться дистанционными вариантами.
Кредитки Банка Хоум Кредит всегда отличались своей особенной изюминкой (обычно, это повышенный кэшбэк). Вот и виновницы нашего обзора – карты «Удачные покупки», составляющие на сегодняшний день линейку кредиток банка, радуют своей бонусной программой «Польза». В рамках этой программы банк возвращает определённый процент с каждой покупки на бонусный счёт в виде баллов, которые легко можно конвертировать в реальные деньги и погасить ими полную или частичную стоимость любой покупки. Карточки так и называются: Карты с Пользой, одна из которых имеет статус Gold, а другая Platinum. О них мы и поговорим более подробно в нашем обзоре.
| Кредитный лимит макс. | Ставка мин. | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | 300000 | 19,9 | 51 | 990 | рублей | % | дней | руб. |
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | |
| Процентная ставка | 19,9 - 49,9% | Годовое обслуживание | 990 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 51 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | ||
| Нет | свой / чужой | Нет | |||
| Варианты доставки: почта / курьер | Да / Нет | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 1-3% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров | |
| Преимущества | |||||
| Недостатки | |||||
Карта с Пользой Gold Хоум Кредит Банка (Удачные покупки)
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
Кредитная карта с льготным периодом до 51 дня и выгодной программой лояльности Польза премиального золотого статуса с приемлемым годовым обслуживанием Обзор карты
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
Льготный период
до 51 дней
Минимальный платёж
5% от долга + проценты (мин. 1000 руб.)
Льготный период на снятие наличных
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
с 23 до 64 лет (с 21 года при положит. КИ в банке)
Документы
по паспорту
Программа лояльности
программа лояльности от Visa, Польза
Процент на остаток средств клиента
Кэшбэк (возврат средств)
1-3% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров
Наличие кэшбэка до 10% и выше в виде бонусов с последующей конвертацией их в реальные деньги в соотношении 1:1, выдача кредитной карты по одному документу, премиальный статус, поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave
Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, высокая процентная ставка за снятие наличных, льготный период не действует на снятие наличных, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание
Подробнее о тарифах и условиях
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | |
| Процентная ставка | 29,9 - 49,9% | Годовое обслуживание | 4990 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 51 дней | SMS-информирование | 59 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | ||
| Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 4,9% (мин. 399 руб.) / 4,9% (мин. 399 руб.) | Нет | ||
| Варианты доставки: почта / курьер | Да / Нет | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 1,5-5% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров | |
| Преимущества | |||||
| Недостатки | |||||
Подробнее о тарифах и условиях
Карта с Пользой Platinum Хоум Кредит Банка (Удачные покупки)
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
Льготный период
до 51 дней
Минимальный платёж
5% от долга + проценты (мин. 1000 руб.)
Льготный период на снятие наличных
Варианты доставки: почта / курьер
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
4,9% (мин. 399 руб.)/4,9% (мин. 399 руб.)
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
с 23 до 64 лет (с 21 года при положит. КИ в банке)
Документы
по паспорту
Программа лояльности
программа лояльности от Visa, Польза
Процент на остаток средств клиента
Кэшбэк (возврат средств)
1,5-5% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров
Наличие кэшбэка до 10% и выше в виде бонусов с последующей конвертацией их в реальные деньги в соотношении 1:1, выдача кредитной карты по одному документу, премиальный статус, поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave
Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, высокая процентная ставка за снятие наличных, льготный период не действует на снятие наличных, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание
Подробнее о тарифах и условиях
Кредитная карта с Пользой Банка Хоум Кредит Platinum и Gold. Преимущества и недостатки
Выделим кратко ключевые достоинства карт, которые позволят сделать выбор именно в их пользу на высококонкурентном «карточном» рынке, а также укажем их недостатки.
К преимуществам кредиток «Удачные покупки» можно отнести:
1. Кэшбэк в виде бонусов : 5% за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия» и 1,5% за любую покупку по карте Platinum, и соответственно 3% и 1% по золотой карточке. Кроме того, до 10% и более можно получить от партнёров банка (интернет-магазинов). Максимальная величина кэшбэка не ограничивается одной или двумя тысячами, а суммарно составляет значительно большую сумму (об этом пойдёт речь далее в обзоре), что даёт возможность получить реальный доход при активных тратах.
2. Банк начисляет кэшбэк за платежи в интернет-банке (тот же, что за любую покупку). Это говорит о том, что кэшбэком будут облагаться, к примеру, коммунальные платежи . К тому же бонусами можно пополнять счёт мобильного!
3. Льготный период (ЛП) до 51 дня (далеко не самый длинный, но всё же). ЛП является честным, то есть, чтобы пользоваться заёмными средствами без оплаты процентов, нужно оплатить до конца платёжного периода (20 дней) сумму задолженности только за предыдущий расчётный период (а не весь долг по карте!).
4. Условно-бесплатное смс-информирование. Почему условно? Потому что в бесплатных автоматически подключенных при получении карточки смс-уведомлениях указывается сумма покупки без величины доступного остатка. За полноценное «СМС-уведомление» придётся заплатить 59 р. Многих может вполне устроить бесплатный вариант информирования, так как вы будете каждый раз фиксировать факт оплаты по карточке нужной суммы, что уже немаловажно для контроля платежа.
5. По карте можно пользоваться собственными средствами, собственно, изначально карточку выдают с нулевым кредитным лимитом.
6. Первый перевыпуск по инициативе клиента (например, при утере или краже пластика) вы сможете сделать бесплатно (само собой, по окончании срока действия карты её перевыпустят бесплатно). За второй и последующий перевыпуск придётся заплатить 200 рублей (а как часто вы перевыпускаете свою карточку?)
Недостатки:
1. По платиновой карте сильно кусается стоимость обслуживания (в настоящий момент она составляет 4990 рублей в год). По золоту ещё не так всё плохо (990 рублей). К слову, все эти суммы без труда отбиваются начислениями за покупки (на странице https://ngr.homecredit.ru/polza/ можно самостоятельно задать нужные значения в различных категориях и посмотреть сумму реального кэшбэка). Для примера, при сравнительно небольшом обороте 20 тыс. рублей и типичных затратах, за 1 год можно накопить (возвратить) порядка 8000 баллов, что в переводе на рубли составляет ровно такую же сумму.
2. За снятие собственных средств с пластика будет удержана крупная комиссия, такая же, как и за снятие кредитных – 4,9% (мин. 399 руб.). С этим надо быть аккуратнее. Кстати, деньги за счёт кредитного лимита можно снять только в банкоматах своего и «чужого» банка, или только в кассах чужих банков (естественно с отдельной комиссией за расчётно-кассовые операции у «чужаков»).
3. Снятие кредитных средств не только облагается существенной комиссией, но на эту операцию не действует льготный период, и начисляется повышенная процентная ставка (49,9%). Радует, что при этом нас не «выкинет» из ЛП за обычные покупки по карте.
4. Необходимо после получения карточки проверить наличие дополнительных услуг (страховка, извещения по почте и пр.), чтобы не переплачивать лишнего.
5. Возможность бесплатного пополнения в онлайн-режиме с карты стороннего банка предусмотрена только в отдельных населённых пунктах (где нет возможности пополнить картсчёт одним из бесплатных способом погашения, например, в кассе или через банкомат) или в рамках акции (на момент написания обзора в сервисе «Мой кредит» действует акция «Первые 2 платежа без комиссии с карт Mastercard / Maestro / Visa»).
Чем полезна Польза? Краткое описание бонусной программы
Банк Хоум Кредит называет Пользу услугой, а для её подключения достаточно оформить любую кредитную (или дебетовую) карту с Пользой. На лицевой стороне карты вы можете увидеть 13-значный номер участника бонусной программы (идентификатор), если его нет, то его можно увидеть на странице программы в интернет-банке.
После любой оплаты по карте (за некоторыми исключениями), как кредитными, так и собственными средствами, на бонусный счёт будут начисляться баллы. Срок начисления в среднем 3-5 дней (максимально – 45 дней). Срок действия баллов равен 1 году, после чего они сгорают. При возврате товаров сумма начисленных баллов аннулируется.
Есть несколько видов баллов:
Базовые – начисляются на все покупки, кроме покупок в отдельных категориях торгово-сервисных предприятий (ТСП);
Акционные – начисляются согласно условиям акций, которые можно посмотреть на сайте https://polza.homecredit.ru/LegalInformation/Conditions (акции предусматривают покупки в онлайн-магазинах в интернете).
Начисление акционных баллов осуществляется в срок до 70 календарных дней с момента совершения покупки в рамках акции.
В программе выпуска и обслуживания кредитных карт с Пользой оговаривается, за какие операции баллы не будут начисляться:
- за снятие и переводы денежных средств;
- за пополнение электронных кошельков;
- за покупки дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций и драг.металлов;
- совершение операций в казино и других игорных заведениях;
- по всем другим операциям, которые не являются оплатой товаров и услуг.
Максимальное количество начисляемых базовых баллов не может превышать 2000 в месяц, лимит по баллам за покупки в отдельных категориях уже повыше: 3000 в месяц.
Как видно, с начала 2017 года по платиновой карте существенно урезали максимальный лимит, но для среднестатистического пользователя он и недостижим. Даже такой лимит (суммарно 5000 баллов в месяц для карточек голд и платинум) является одним из самых высоких среди многочисленных программ лояльности. К этому лимиту прибавим акционные баллы, начисляемые сверх обозначенных лимитов (они ограничиваются только условиями каждого магазина). Только надо иметь в виду, что заходить на магазины, которые участвуют в акции надо через специальную страницу On-line Shopping (www.polza.homecredit.ru) – по подобной схеме работают любые кэшбэк-сервисы.
Из-за такого положения вещей программа Польза до сих пор считается одной из самых выгодных программ лояльности.
Расходуются баллы просто. Достаточно зайти на страницу программы в интернет-банке, выбрать операцию, по которой возможно расходование баллов, и возвратить за неё деньги в полном объёме или частично (достаточно кликнуть на соответствующий значок рядом с наименованием операции и подтвердить действие смс-кодом). За одну операцию можно перевести в рубли не более 100 000 баллов.
Конвертация баллов в рубли с перечислением соответствующей суммой на счёт клиента произойдёт в течение 10 рабочих дней по курсу 1 балл = 1 рублю.
Обратите внимание! Если вы решите отключить эту программу, то подключить её уже не удастся.
Если банк установит факт нарушения правил пользования картой с Пользой или решит, что держатель злоупотребляет правом на получение баллов, то он может приостановить их начисление на время проверки.
Тарифы и условия
Продолжим изучение кредитных карт с Пользой Хоум Кредит Банка «Удачные покупки». Между платиной и золотом есть лишь несколько отличий: процентная ставка по операциям покупки по карточке (29,99 и “от 19,9%”); нижний предел кредитного лимита (50 тыс. и 10 тыс. рублей); годовое обслуживание (4990 и 990 руб.) и величина кэшбэка, которую мы уже рассмотрели выше.
Максимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей. О комиссии за снятие наличных мы уже говорили – 4,9% (мин. 399 руб.). При этом дневной лимит снятия в банкоматах составляет 50 тыс. руб., а в кассах других банков – 100 тыс. руб.
Из важных характеристик кредиток стоит отметить наличие льготного периода 51 день и сумму обязательного минимального платежа 5% от задолженности плюс начисленные проценты за предыдущий расчётный период (минимальный платёж не должен быть менее 1000 рублей).
Несколько слов про расчетные и платежные периоды. Началом расчетного периода (РП) являются, как правило, 5, 15, 25 числа месяца, от которых начнёт отсчет 1 календарный месяц для расчётов по карточке, далее прибавляется 20 дней платежного периода для оплаты минимального платежа или всей задолженности за РП (чтобы не платить за заёмные деньги). В принципе, можно попросить у сотрудников банка о назначении вам нужного начала РП, чтобы подгадать под сроки зарплаты и своевременно погашать долг.
Услуга смс-уведомления обойдётся 59 рублей, если вам будет недостаточно функционала бесплатных уведомлений по смс. Следует обратить внимание на наличие следующих дополнительных услуг: страхование (0,9% от задолженности за расчётный период) и ежемесячное извещение по Почте РФ (29 руб.) – от них можно смело отказываться (проверьте, что вам их «случайно» не подключили) ввиду излишних аппетитов банка по страхованию и возможности получать каждый месяц выписку на электронную почту совершенно бесплатно.
Отметим, что обе карточки платёжной системы Visa, и только платиновая (судя по фоткам на официальном сайте) поддерживает технологию моментальных платежей (у Визы она называется PayWave).
Как погасить долг по карте и меры за просрочку
Чтобы кредитка была популярна, у неё не должно быть проблем с погашением. Посмотрим, как с этим обстоит дело у Банка Хоум Кредит.
Бесплатные (без комиссии) способы пополнения счёта по кредиткам следующие:
- Наличными через кассы банка и в терминалах/банкоматах с функцией приёма наличных средств (по штрих-коду или номеру кредитного договора);
- Перечисление со своего текущего счета (карты) в интернет-банке;
- Через так называемый кредитный кабинет (Мой кредит веб и Мой кредит мобайл), но с оговоркой: в рамках акции, которая продлится с 21.03.2017 по 21.03.2018 год – первые два платежа онлайн без комиссии с карт Mastercard /Maestro /Visa, впоследствии за подобный способ пополнения придётся платить комиссию (для карт MasterCard и Maestro – 0,6% от суммы платежа, для карт Visa – 1,3% от суммы платежа). Комиссия также не взимается в том относительно редком случае, если в городе проживания клиента и в городе оформления кредита нет офисов банка.
- Оплата картами другого банка через телефонное меню – достаточно позвонить в контактный центр банка, и вы, следуя инструкции, сможете оплатить кредит без комиссии с дебетовой карты любого банка! Это подтвердили сотрудники банка во время онлайн-консультации. Если будете платить с кредитки, то сторонний банк с вас удержит комиссию.
На форумах советуют воспользоваться сервисом бесплатного пополнения кредита с карты MasterCard любого банка на расчётный счёт (не путать с номером карты!) вашей кредитки (https://loanrepayment.mastercard.ru/#/). Проверено автором обзора, это работает!
С платными способами интересующиеся могут ознакомиться в информации для клиентов (все документы можно найти здесь: https://ngr.homecredit.ru/help/docs/agreements.php)
Не стоит затягивать с погашением до последнего, лучше сделать это заранее – за 2-3 дня. В случае образования просроченной задолженности банк примет меры: неустойка 0,055% в день (20% годовых) с 1-го дня просрочки, и так до исполнения требования о полном досрочном погашении долга. Просрочка требования о полном погашении карается уже 0,1% в день от суммы всей задолженности.
Как оформить и получить?
Возраст потенциального клиента – гражданина РФ, ограничивается с 23 до 64 лет (нижняя планка опускается до 21 года, если у вас есть положительная кредитная история в самом банке). Необходимо иметь постоянную прописку и фактически проживать в регионе предоставления карты плюс трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев.
После заявки на кредитку (это можно сделать онлайн с сайта банка) одобрение (или отказ) придёт в течение 30 минут. Банк «назначает» вам кредитный лимит, и карта отправляется по почте по вашему адресу, указанному в анкете. После получения карточки её необходимо активировать на сайте банка (или посетить для этого отделение банка).
Чтобы не ждать именную карту (а прождать её можно от 2 до 4 недель, судя по отзывам), можно посетить отделение, и получить на время ожидания временную неименную карту с тем же лимитом. Впоследствии временная карта заблокируется.
Обновлено 20.08.2017.
Кэшбэк начисляется баллами, которые потом конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Баллы начисляются после фактического проведения операции по счёту (обычно спустя 2-3 дня после покупки, но может доходить и до 45 дней).
Конвертация баллов в рубли занимает до 10 рабочих дней с момента запроса:
Главное — список исключений, за которые кэшбэк не начисляется, очень короткий. Кэшбэк не начисляют за снятие наличности, за переводы, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, за операции в казино:
Отсюда делаем главный вывод:
Карта «Польза Platinum» позволяет получать 2% каши за очень интересные операции, за которые в большинстве банков кэшбэка не видать: за оплату страховок, услуг ЖКХ, за интернет, за пополнение баланса мобильного телефона и т.д.
Причём, месячный лимит (для расчёта лимита используется календарный месяц) начисления баллов довольно существенный: 7500 по базовым категориям (2% кэшбэка) + 7500 за покупки в отдельных категориях («АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» — кэшбэк 5%).
Стоит отметить, что конкретные MCC-коды операций, входящих в категории повышенного начисления кэшбэка, на сайте не указаны, однако пользователям карты удалось составить на форуме banki.ru некий перечень для ориентира:
Кафе и рестораны
5811
Caterers
5812
Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813
Drinking Places - Bars,Tave (Бары)
5814
Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)
5172
Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541
Service stations (Автозаправочные станции)
5542
Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983
Fuel dealers - fuel oil (Точки продаж топлива)
Путешествия
3000-3299
Airlines
3351-3441
Car Rental
3501-3790
Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111
Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries
4112
Passenger RailwaysX
4131
Bus Lines
4411
Cruise Lines
4457
Boat rentals and lease
4468
Marinas,marine service/suppl
4511
Airlines, Air Carriers
4582
Airports,flying fields
4722
Travel Agencies and Tour Op
4789
Transportation Services
7011
Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012
Timeshares
7512
Automobile rental & Leasing
Срок действия баллов 1 год, если забудете ими воспользоваться, то они сгорят:
НДФЛ с кэшбэка «Хоум Кредит» не отщипывает.
По карте «Польза» можно получить дополнительные баллы за покупки в определенных магазинах (онлайн-шоппинг). Для этого нужно , перед этим введя штрихкод своей карты.
Дополнительные баллы, например, будут начислены за покупки в Л’Этуаль, «Дочки-Сыночки», tu-tu.ru, booking.com и т.д.:
Только ждать дополнительных баллов придётся до 70 дней:
К тому же у многих клиентов возникают различные проблемы с начислением этих дополнительных баллов:
Кстати, обратите внимание, что в случае возврата покупки начисленные баллы списываются, однако иногда возврат происходит таким образом, что система не понимает, что произошёл именно возврат конкретной покупки, и кэшбэк сохраняется:
Не забывайте, что один и тот же товар или услугу можно оплатить по-разному, с помощью разных сервисов, и получить разные MCC-коды операции. Соответственно, «каша» может быть разной. Например, карту Тройка можно пополнить вообще без кэшбэка, а можно получить 2%, или все 5%.
Кстати, если Тройка вам разонравится, то с неё можно вернуть свои денежки…
UPD: 09.04.2019
На данный момент такой способ не работает, при возврате карты Тройка остаток никто не вернет, отдадут только залоговую стоимость в 50 руб.
Всегда стоит помнить, что программа лояльности может измениться, банк в этом случае должен просто уведомить вас об этом за 5 дней:
Если банк решит, что вы злоупотребляете программой лояльности, то может её просто отключить:
UPD: 11.06.2016
Размер начисления базовых баллов для карт, открытых с 15 июня, устанавливается на уровне 1,5%. Размер начисления баллов в специальных категориях («АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны») остается на уровне 5%. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.
UPD: 20.08.2017
С 01.01.2017 месячный лимит начисления баллов в базовых категориях составляет 2000, в повышенных категориях – 3000 руб.:
3
Льготный период кредитования до 51 дня.
Грейс период у карточки , т.е. от вас требуется погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем расчётном периоде.
Расчётный период может начинаться с 5-го числа месяца (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов), с 15-го (15-я рота), с 25-го (25-я рота). Платёжный период составляет 20 дней.
Возьмём для примера 5-ю роту. Допустим, мы совершили одну покупку 7 апреля на 10000 рублей, 28 апреля — ещё одну покупку на 10000 рублей и 10 мая – покупку на 15000 рублей. Расчётный период длится с 5 апреля по 4 мая включительно, платёжный период с 5 мая по 24 мая. До 24 мая нам нужно погасить 20000 рублей, чтобы соблюсти условия льготного периода. Покупку в 15000 рублей нужно будет оплатить до 24 июня:
Соответственно, в начале платёжного периода в интернет-банке можно посмотреть сумму задолженности, которую необходимо погасить к окончанию платёжного периода.
Обязательно подключите извещения по карте на электронную почту (это бесплатно).
Обратите внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком) деньги поступают на счёт не моментально, в лучшем случае на следующий день, поэтому нужно гасить задолженность всегда с запасом по времени, минимум в 5 дней:
Естественно, льготный период на снятие наличности не распространяется. Однако за негрейсовую операцию общий вылет из грейса не происходит:
Специально не говорю про процентную ставку по кредиту по карте, она интересовать вас не должна. Кредиткой можно пользоваться только выполняя условия льготного периода, иначе это очень невыгодно.
Банк, правда, говорит, что если вы не погасите задолженности, то «ничего страшного» не произойдёт, просто заплатите потом бешеные проценты за пользование кредитом и всё:
Следует помнить, что минимальный платёж нужно вносить в любом случае, при любых обстоятельствах, иначе задолженность станет очень быстро увеличиваться и испортит вашу кредитную историю.
Очередность гашения в случае вылета из грейса следующая:
Обязательно убедитесь, что условия льготного периода соблюдены (закажите информационный лист по карте в интернет-банке). А то можно и не заметить, что вы, оказывается, попали на проценты из-за несоблюдения условий льготного периода:
4
Бесплатные смс-уведомления по операциям по карте, которые подключены автоматически.
Также у Хомяка есть платный смс-пакет, стоит 59 рублей:
Единственное отличие платных смс от бесплатных состоит в том, что в платных ещё указывается величина доступного остатка.
Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки
1 Стоимость чипованной кредитной карты с функцией бесконтактной оплаты «Польза Platinum» составляет 2990 рублей в год (версия Gold стоит 990 рублей в год, но там величина кэшбэка не 2-5%, а 1-3%, и максимальная сумма кэшбэка 2000+3000 баллов в месяц). Наличие функции 3D-Secure.
Комиссия при подключении к Программе начисляется в конце Расчетного периода, в котором осуществлена первая расходная операция с использованием «Карты с Пользой».
В отделении неименная карточка выдаётся в день обращения, именную позже присылают по почте.
UPD: 11.06.2016
С 15.06.2016 ежегодная комиссия за подключение к программе у карты Platinum составит 4 990 рублей, а вот у карты Gold в первый год подключение осуществляется бесплатно (далее 990 руб./год).
Новые условия применяются для карт, открытых 15.06.2016 года и позже. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.
2 Кредитную карту изначально выдают с кредитным лимитом в 0 рублей. Т.е. некоторое время придётся, в любом случае, пользоваться своими деньгами (без начисления процентов на остаток, без моментального зачисления, с отсутствием возможности снять наличность без комиссии). Когда конкретно банк предоставит вам предложение по кредитному лимиту — неизвестно.
Для оформления карточки достаточно паспорта:
Иногда все же возникают проблемы с получением данной кредитки:
3 Снять наличные деньги с карты «Польза», причём, не важно, кредитные это деньги или собственные, бесплатно невозможно, комиссия в любом случае 4,9%, но не менее 399 рублей:
Естественно, получить наличные деньги с карты можно, если Вы решите её закрыть. Только тогда нужно учитывать, что повторно «Пользу» вам не дадут:
4 Обязательно проверьте наличие каких-либо дополнительных услуг по карте (и отключите, если они есть), бывает такое, что страховка подключается сама по себе:
Вообще, со страховкой нужно быть внимательным, сболтнуть дать распоряжение на подключение страховки вы можете нечаянно сами по телефону:
5 «Стянуть» деньги с кредиток Хомяка нельзя.
6 Хомяк требует хранить все чеки целый год.
7 Карту бесплатно могут перевыпустить только один раз, потом нужно будет платить 200 рублей.
8 В случае образования задолженности будьте готовы ко встрече с коллекторами. Банк имеет право назначить третье лицо для осуществления сбора платежей по договору.
9 Покупки зарубежом по карте невыгодны, конвертация проходит по внутреннему курсу банка.
Курс конвертации в Хомяке особой щедростью не отличается, не говоря уж о дополнительной конвертации платёжной системы в валюту платёжной системы, если вы совершаете покупки в местных валютах:
10 Банк в случае каких-либо подозрений может аннулировать карту, отключить от ДБО, блокировать любую операцию:
11 Банк может поменять условия договора в одностороннем порядке.
Вывод
Карта «Польза Platinum», конечно, довольно дорогая и требует аккуратного исполнения условий предоставления льготного периода кредитования, однако при больших тратах стоимость обслуживания окупается довольно быстро. Таким образом, Хомяк намекает вам, что его карточку надо любить больше других карт и пользоваться практически для каждой покупки только ей. Стоит ли хомяк овчинка выделки, каждый решает для себя сам.
Один из лидеров в отрасли коммерческих банков – Хоум Кредит представил карту с кэшбэком до 10% и процентами на остаток. Правда ли это? Кому выгодно оформлять, а кому – нет? Рассмотрим подробно, надо ли оформлять карту и что для этого нужно.
Карта «Польза»
Home Credit Bank предоставляет новые выгодные предложения, среди которых карта Польза. Начнем обзор карты с позиционирования самим банком – «карта максимальных возможностей». Действительно, этот пластик позволяет владельцу пользоваться удобной платежной системой и зарабатывать. Банк будет начислять владельцу до 10% на остаток по счету, 3% от чека в кафе, ресторане или на АЗС, 1% от других покупок.
Оформление “Пользы”
Чтобы получить карту, необходимо . Там вы выберите тип карты – Золотую или Платиновую, затем заполните необходимые данные, в их числе:
- фамилия, имя, отчество полностью;
- дата рождения;
- мобильный телефон;
- серия и номер паспорта;
- адрес электронной почты;
- аккаунт в социальной сети (необязательно).
Раньше пользоваться программой могли только постоянные клиенты банка, сегодня возможность есть у каждого. Можете оформить дебетовую или кредитную карту (аналогичная возможность предоставляется и по ). В последнем случае дополнительные данные, такие, как аккаунт социальной сети или справки о доходе повысят предоставляемый лимит. После заполнения заявки клиенту позвонит сотрудник банка, уточнит личную информацию и расскажет о дальнейших действиях.
Первичная обработка данных занимает не более 30 минут. Оператор скажет о предварительном решении по кредитному пластику или проинформирует о месте и времени получения дебетового «кошелька». Об условиях обслуживания каждого типа поговорим далее.
Дебетовая карта: условия обслуживания
После , можете забрать готовую карту в удобном для вас офисе. Посмотреть отделения можно на сайте банка.
Сколько денег возвращается за покупки с дебетовой картой Польза:
Максимальное месячное начисление – не более 2000 рублей за покупку всех товаров и не более 3000 руб. за счета АЗС, ресторанов. Дополнительно будет начисляться годовой процент, он зависит от суммы остатка по карте. Если сумма меньше 300 тыс. руб., а покупок совершено более 5, то начисления составляют 7%. Если покупок меньше 5, то 5%. Если сумма остатка больше 300 тыс. руб., то накопления по сумме превышения 3%.
Выпуск пластика бесплатный, разовая сумма за годовое обслуживание не взимается. Дебетовая карта может иметь дополнительные расходы, которые представлены в виде таблицы:
Для клиентов, получающих заработную плату на карту (свыше 20 000), действуют льготные условия, комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков или за перевод на счет другого банка не взимается.
Кредитные карты Польза
Кредитка отличается от дебетового накопителя тем, что в данном случае банк предоставляет вам средства, которые затем нужно будет вернуть. Во время заполнения анкеты надо выбрать тип карты: Gold или Platinum. От него зависит процент кэшбека, который будете получать. Представим в виде следующей таблицы:
В договоре прописываются условия и сроки возврата. Карта Польза от Home Credit считается одним из наиболее выгодных предложений кредитования. Для получения необходимо заполнить онлайн-заявку. В день обращения принимается окончательное решение о подтверждении кредита и сумме. К заемщику есть несколько требований:
- должен быть гражданином или резидентом РФ;
- возраст в границах 21 – 64 года;
- у клиента должна быть прописка или постоянная регистрация в городе, где есть отделение Хоум Кредит банка;
- непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев;
- требуется предоставить городской или мобильный номер телефона.
Это перечень обязательных требований, увеличить кредитный лимит могут следующие факторы:
- стабильная заработная плата (можно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка);
- положительная кредитная история (в том числе в других банках);
- отсутствие неоплаченных штрафов ГИБДД, судебных задолженностей.
Во время визита в офис компании при себе необходимо иметь паспорт и 2 документ, это может быть:
- СНИЛС;
- Заграничный паспорт;
- Водительские права.
Копии документов отправляются операционистом на проверку, после чего придет окончательное решение. На принятие уходит не более 40 минут. После одобрения кредита заемщик получает карту моментального выпуска. На ней уже будет находиться одобренная сумма, через неделю необходимо будет обратиться в это же отделение банка, чтобы забрать именную платежку.
Условия и тарифы кредитки Польза
Карта во многом выгоднее своих конкурентов. Однако есть одно важное условие: к кредитной карте подключается программа Польза. За это банк берет 990 руб. при золотом типе пластика и 4990 при платиновом. Другие условия обслуживания приведены в таблице:
| Критерий | Голд | Платинум |
|---|---|---|
| Лимит | До 300 000 руб. | До 300 000 руб. |
| Процентная ставка | 33,9 % годовых (49,9% при использовании наличных средств) | 29,9% (49,9% при использовании наличных средств) |
| Беспроцентный период | 51 день | 51 день |
| Минимальный ежемесячный платеж | 7% от кредитной задолженности, но не менее 1000 руб. | 5% от кредитной задолженности, но не менее 1000 руб. |
| Суточный лимит на снятие наличных в банкомате | 10000 руб. для карт, имеющих в номере 44609805 и 30 тыс. руб. для остальных карт | 10000 руб. для карт, имеющих в номере 44609805 и 50 тыс. руб. для остальных карт |
| Дневной лимит снятия наличных в кассе | 30000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 100 тыс. руб. для остальных карт | |
| Процент за снятие наличных | 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб | |
| Смс уведомления | 59 руб. | 59 руб. |
| Второй и последующий перевыпуск карты | 200 руб. | 200 руб. |
В дальнейшем возвращать средства на карту заемщик может удобным способом:
- Через банкоматы или кассу банка Home Credit.
- Через любой другой банк, обратившись к операционисту.
- В отделениях Почты России. Такой перевод может длиться 10-12 дней.
- Через системы электронных платежей Рапида, Элекснет, Контакт и другие.
- Межбанковским переводом с карты на карту по номеру счета/карты. В первом случае перевод будет длиться 3-4 рабочих дня, во втором зачисление произойдет практически мгновенно.
Плюсы кредитки от Home Credit в возможности пополнения своими средствами, то есть вы можете использовать её, как дебетовую карту, при необходимости тратить средства банка и возвращать в беспроцентный период.
Какую бы карту вы ни выбрали, программа Польза позволит получать за значительные бонусы. О них поговорим подробнее.
Что такое «Польза»
Это программа лояльности, которая позволяет участникам возвращать часть потраченных денег. При этом, в отличие от других банков, Хоум Кредит начисляет кэшбэк даже за обычные, бытовые счета, в том числе оплату жилищных услуг, мобильную связь, оплату штрафов и налогов. Бонусами не облагаются:
- денежные переводы;
- обналичивание средств;
- покупка лотерейных билетов, ценных бумаг;
- счета в казино.
Остальные бонусы разделяют на три вида:
- Базовые – начисляются за все покупки в торговых точках;
- Специальные – баллы за оплату счетов на торгово – сервисных предприятиях (АЗС, рестораны и кафе, из раздела «путешествия»);
- Акционные – это кэшбек, условия получения которого всегда меняются, он начисляет за онлайн – покупки у партнеров банка, а также за чеки, попадающие под актуальные акции банка.
Посчитаем выгоду
Перед оформлением карты Польза можно , где есть калькулятор выгоды. Введите примерные суммы, которые тратите на покупки, после чего система посчитает бонусы. Один бонус приравнивается к 1 рублю.
Посчитаем кэшбэк для карты Голд с конкретными условиями расходов. Ежемесячные траты – 30 000 руб., из них 5000 руб. на бензин, 5000 руб. на онлайн покупки, 4000 руб. на оплату счетов в ресторанах и 16 000 руб. на повседневные расходы, покупку продуктов. При таком раскладе ежемесячный возврат составит 930 руб., в год сумма достигнет 11 160 руб. При карте Platinum те же расходы принесут ежемесячно 1190 руб. и 14280 руб. в год.
Баллы копятся на отдельном счете, которым можно управлять с помощью личного кабинета или мобильного приложения. Среднее время поступления – 5-15 дней с момента покупки, максимальный срок начисления баллов – 45 дней.
Партнеры
Выгодно совершать онлайн-покупки у партнеров банка, за них можно получить до 30% кэшбэка. В личном кабинете есть персональные предложения, которые будут постоянно обновляться. Минимальные же ставки, которые имеют магазины партнеры, стабильны, самые выгодные представим в таблице:
Также отметим, что составляет от 3,5% потраченной суммы. Действует лишь одно исключение, в программе участвуют только категории Одежда и Обувь. Однако, часто проводятся дополнительные акции, повышающие выгоду за покупки в самом крупном онлайн маркете.
Использование бонусов
1 балл соответствует 1 рублю. После получения карты с программой лояльности Польза, клиент получает и бонусный счет, куда будут приходить кэшбеки. Управление происходит через личный кабинет, в котором надо авторизироваться. Вход осуществляется через сайт компании с персонального компьютера или мобильного телефона.
Баллы могут использоваться для моментального пополнения мобильного счета или возмещения средств за покупки. Получается, что значительное различие программы Хоум Кредит в том, что баллами вы не оплачиваете новые покупки, а возвращаете деньги за старые.
В личном кабинете найдите список транзакций, выберите нужную, укажите сумму, которую вы хотите вернуть и подтвердите операцию. Можно получить возврат части средств или полной стоимости товара (если хватает баллов). Также можно вернуть деньги за оплату коммунальных платежей. Среднее время выплаты процентов – 2 недели.
Расходование бонусов недоступно в трех случаях:
- Клиент уже отправил запрос на списание баллов и ожидает ответ;
- По данной операции был произведен возврат товара, отмена платежа;
- По клиенту проводится проверка на предмет неправомерных действий, мошенничества в рамках бонусной программы.
За один запрос клиент может конвертировать в рубли не более 100 000 баллов. Первыми расходуются бонусы с ранним сроком действий, он составляет 12 месяцев. Баллы, которые не были израсходованы в течение этого периода, сгорят без возможности их восстановления.
Что нужно знать
Схема получения бонусов ясна: совершаете покупки, получаете баллы, которые затем конвертируете в рубли. Для того, чтобы механизм стал еще более прозрачным, обратим внимание на некоторые нюансы:
- Срок начисления баллов может отличаться в зависимости от их типа, условий проведения акции.
- Ни один тип баллов не распространяется на покупку драгоценных камней, облигаций и других ценных бумаг, лотерейных билетов и дорожных чеков.
- Если банк заподозрит клиента в злоупотреблении программой лояльности, может начаться проверка. Бонусный счет будет заморожен до выяснения обстоятельств, после чего либо будет аннулирован, либо восстановлен.
- Если банк начислил кэшбэк, но покупка была отменена, сумма обнуляется. Если она была уже потрачена, то счет приобретает отрицательный баланс, баллы спишутся при последующих начислениях.
- Банк также оставляет за собой право списывать баллы, которые были зачислены по ошибке. При недостаточном количестве средств, баланс уйдет в минус.
- Если клиент разрывает договор, то зачисления баллов прекращается с момента его подписания обеими сторонами. Начисленные до этого бонусы можно использовать в течение года.
Использование личного кабинета
Личный кабинет участникам программы «Польза» необходим для управления бонусами, а также для получения персональных предложений. Там отображаются не только условия кэшбэка у магазинов партнеров, но и индивидуальные ставки.
Для авторизации в личном кабинете понадобится номер мобильного телефона, к которому привязана банковская карта. Здесь увидите всю историю покупок, начисления и списания бонусов. Также отображается срок годности баллов, система информирует о том, что часть бонусов скоро сгорит. Отметим, что конвертировать баллы можно только из личного кабинета, в мобильном приложении такой функции пока нет.
Вопрос – ответ
Многие вопросы возникают уже в процессе использования карты, постараемся ответить на самые популярные.
Была совершена покупка, а баллы до сих пор не начислены?
Это нормально, бонусы приходят не сразу. В некоторых случаях срок возврата может достигать 45 дней. Обращайте внимание на условия акций, приводящихся сайтом. Также в личном кабинете можно увидеть срок зачисления бонусов от партнеров. Если после 45 дней баллы так и не пришли, обратитесь в банк через «Обратную связь» или позвоните по телефону горячей линии.
Как проверить свой баланс, узнать историю операций?
Выписку по бонусному счету можно посмотреть в личном кабинете через интернет банк, по телефону или при личном обращении в отделение компании.
Можно ли оплачивать баллами задолженность по кредиту?
Непосредственно бонусами оплатить платеж по кредиту нельзя, однако баллы можно конвертировать в рубли, вернув деньги за другие покупки. Ими сможете распоряжаться по своему усмотрению. Также обратим внимание, что бонусы не обмениваются на баллы других бонусных программ.
Где завести личный кабинет, зачем он нужен?
Пользователям программы «Польза» личный кабинет необходим, чтобы управлять баллами, обменивать их, отслеживать поступления и списания. Тут будут появляться персональные предложения. Подключить личный кабинет можно в офисе компании или по номеру контактного центра.
Если забудете комбинацию для входа, придется вновь обратиться в офис с документами, так как пароль знаете только вы. Там вам выдадут новый одноразовый код, который вы измените после первого входа.
Экспертное мнение
Карта «Польза» – выгодное предложение для всех. Здесь нет ограничений по минимальным тратам, обслуживание карты составляет не более 99 руб. в месяц, то есть 1200 руб. в год. Подобную сумму активные пользователи сэкономят за месяц. Особенно выгодно расплачиваться картой при покупке авиа и ж/д билетов, оплате услуг на АЗС и товаров в интернет магазинах.
Так как существуют ограничения по количеству ежемесячных бонусов, рекомендуем в первую очередь оплачивать крупные покупки, попадающие под специальные и акционные категории бонусов.
Можно выделить несколько основных преимуществ программы по сравнению с её конкурентами:
- бонусы начисляются за оплату коммунальных платежей, налогов и штрафом (это редкость среди аналогичных предложений);
- выгодные ставки по базовым и специальным предложениям;
- наличие магазинов – партнеров, где можно получать значительную сумму возврата;
- баллы конвертируются в рубли по курсу 1 к 1;
- полученными деньгами можно распоряжаться без ограничений.
