ХКБ является типичным товарным банком – такие организации кредитуют потребителей не только через свои отделения, но и прямо в момент совершения покупки в магазине-партнере. Ставки по их займам самые высокие (легко достигают показателей до 50% годовых), а срок достаточно короткий. В силу своей политики, Хоум Кредит не смог пройти мимо новой появившейся темы на банковском рынке – карт рассрочек. Но он не стал полностью копировать опыт первопроходцев в этом деле ( и Халвы), он разработал свой продукт, у которого, однако, есть и минусы, и плюсы. Ну не может пока никто сделать доступный, простой, без отрицательных сторон и 100% выгодный сервис. На чем тогда ростовщики будут зарабатывать? Недостатки им сильно нужны!

Базовые условия по карте следующие:

• кредитный лимит до 300 т.р.
• принимают во всех магазинах с рассрочкой в 90 дней – это значит вы можете воспользоваться заемными деньгами бесплатно в течении этого периода
• а в сетях-партнерах он составляет до 1 года (всего 1000 предприятий)
• если вы не успели уложиться в установленный срок, на остаток задолженности начинают начисляться 30% годовых
• наличие обязательного ежемесячного платежа в размере 7% от суммы покупок
• бесплатное оформление, обслуживание и пополнение на сайте с помощью любой карты или наличными в отделениях и банкоматах ХКБ
• нет возможности обналичить, осуществлять переводы на другие счета

Как мы видим, что-то здесь симпатично, а что-то совсем нет, даже наоборот отталкивает.

Требование и документы

Смотрите, сколько бы мы не искали информацию о требованиях, какие предъявляет банк к своему потенциальному заемщику, мы ничего не нашли. Никаких списков не указано ни на официальном сайте, ни в договорах оферты.

Но основываясь на собственном опыте, прочитав приложение с говорящим заголовком «Согласие на обработку персональных данных», можно сделать следующий вывод – со стороны обывателю обязательно покажется, что ХКБ потребует от вас для рассмотрения заявки только паспорт, и это будет обманчивое ощущение легкости. Но далее с помощью многочисленных посредников кредитное учреждение поднимет всю вашу подноготную, залезет в социальные сети, выяснит, кем вы работаете и сколько получаете, есть ли у вас долги и прочие кредиты. В общем проведет целое расследование. От предварительного кредитного интервью вам тоже не удастся уклониться.

Делаем вывод – для заполнения анкеты из документов вам нужен будет только паспорт, и совершеннолетний возраст. И чем взрослее вы будете, тем шансов получить карту будет больше. Размер вашего дохода тоже имеет веское значение – на основе него организация рассчитает доступный кредитный лимит.

Магазины-партнеры

Их пока всего тысяча, но количество постоянно растет. Но вряд ли оно когда-либо будет грандиозным. Причина проста – данной картой можно расплачиваться в любом магазине, и льготный период будет составлять 90 дней, а в партнерских торговых учреждениях этот показатель будет еще больше. Так вот, 3 месяца уже само по себе неплохо. Зачем растить сеть? И как видно ХКБ не торопится это делать. Например, Совкомбанк за лето увеличил свою систему с тысячи точек до семидесяти. Почему медлит Хомяк?

Итак, рассмотрим список. Продуктовых магазинов вы здесь точно не найдете, а вот флагманы дорогих сегментов присутствуют. И это логично. Кому нужен длинный ЛП в товарах первой необходимости?! Другое дело, что в период рецессии к дорогим покупкам народ стал причислять все, что стоит больше нескольких тысяч рублей, даже одежду.

Тем не менее ассортимент партнеров очень скудный – всего 28 не самых интересных федеральных сетей и несколько интернет-магазинов.

Например:

• Аэрофлот
• Технопарк
• Аскона
• Пандора
• Снежная Королева
• ЛяМода
• и прочее

Мы не видим здесь ни Мвидео, ни Эльдорадо, ни МедиаМаркта, и это очень грустно. Глядя на эту картину, еще нужно подумать, где и что покупать.

Схема работы

Схема использования карты рассрочки Хоум Кредит банка не отличается от классической, стандарты которой впервые установила Совесть, а до нее белорусский МКБанк. Именно по ним и можно отличить настоящую рассрочку от кредитки.

Шаг 1. Все, конечно, начинается с оформления. Сделать это можно несколькими путями – в онлайн режиме на странице https://www.homecredit.ru/wow/ , по телефону 84957858227 , в магазине-партнере или в ближайшем отделение ХКБ.

Каким бы способом вы не воспользовались, но в любом случае от озвучивания своих персональных данных вам не уйти. Так же не стоит рассчитывать на то, что кредитор не будет капаться в вашем кармане. На это прямо указывает пункт «Я даю согласие третьей стороне на проверку моей кредитной истории». На основание подробного анализа банк установит для вас персональный доступный лимит, но не менее 10 000 рублей и не более 300 000, что прямо указано в кредитном договоре. Далее обязательно получаем карту на руки и переходим к самому интересному.

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка появилась на рынке кредитных продуктов для частных лиц сравнительно недавно. Потому отзывы о ней отражают скорее первое впечатление. Обобщать их пока рано, здесь мы постараемся только рассмотреть часто повторяющиеся мнения, и сравнить их с обещаниями банка.

Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит - отзывы пользователей

Кому выдается Карта Свобода?

Получить ее смогут граждане РФ от 18 до 70 лет, постоянно работающие не менее 3 месяцев на последнем месте. В требованиях банка не указано, что работа должна быть официальной, но это нужно принять как само собой разумеющееся.

Необходимо иметь личный сотовый телефон, и стационарные телефоны на работе и дома. Никакого «поражения в правах» для не имеющих телефонов нет, но их отсутствие сильно осложняет процесс проверки клиента и коммуникации с ним. На сотовый телефон также посылаются сообщения необходимые для активации Карты.

Заказывать Карту Свобода предлагается через официальный сайт банка. Там есть вот такое окно подачи заявки.

Выгода Карты рассрочки Свобода Хоум Кредит

На пользу этого продукта можно смотреть с разных сторон.

Позволим себе чуть-чуть теории, для лучшего понимания ситуации:

Выгодны банкам, т.к. на сумму заемных средств с клиентов взимается плата, обычно в виде годового процента (в данном случае - 17,9% по истечении срока рассрочки).

Карты рассрочки выгодны клиентам, т.к. позволяют платить ту же сумму, что и по предоплате не сразу, но в течение определенного периода.

Участники партнерской сети банка часто платят ему определенный процент от расчетов по картам рассрочки. Но выгода продавцов заключается в увеличении продаж.

Это общая система. В отношении Карты рассрочки Свобода ХКБ остается невыясненным только один момент. Кто платит за рассрочку вне сети партнеров!?

Банк эту ситуацию не объясняет. Можно предположить, что такие расчеты банку прямой выгоды не несут, но компенсируются за счет других выгод Карты рассрочки.

Такими выгодами могут быть:

• Увеличение покупок по Карте в сети партнеров.
• Проценты в случаях неоплаты в течение беспроцентного периода.
• Банк может рассчитывать на какие-то будущие прибыли. Но сейчас об этом ничего не известно.

Стоит ли открывать Карту рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка?

У этой карты есть особенное достоинство, кроме всех прочих обычных для других карт рассрочки.

По Карте ХКБ можно получать рассрочку на 3 месяца не только в сети партнеров но везде!

Потому, при прочих равных условиях, открывать Карту Свобода стоит. Но и считать Карту рассрочки Свобода «бесплатным счастьем» не следует.

Неаккуратность платежей наказывается по ставке 17,9% годовых на сумму остатка.

Жалоб от пользователей Карты Свобода на обман со стороны банка не поступало.

Но следить за изменением условий стоит обязательно.

Новая карта рассрочки от Home Credit – удачное переосмысление кредиток от QIWI и Совкомбанка. По крайней мере, оно так представлено. Как все на самом деле, чем «Рассрочка» так удобна и на какие условия можно рассчитывать? Разберем новинку по полочкам.

Банк Home Credit создал собственную карту «Рассрочка», предназначенную для покупок в магазинах. Это карточка на основе Visa Classic с кредитным лимитом, обеспечивающаяся беспроцентный период на любую покупку.

При этом учреждение навесило на нее много дополнительных услуг и бонусов. В целом получилась кредитка, удобная практически для каждого, и при этом недорогая в обслуживании.

Банковская карта может снабжаться технологией PayWave (оплатой прикосновением без ввода ПИН-кода). Изначально карта делается без имени. Но можно бесплатно заказать именной пластик, если уточнить этот момент в офисе банка при получении неименной карточки.

Условия и тарифы кредитной карты рассрочки «Хоум Кредит»

Карточка выдается на 5 лет сразу. При оформлении не придется платить за ее создание. В дальнейшем деньги за обслуживание так же не снимаются.

• минимальный лимит – 10 тысяч рублей;
• максимальная сумма долга – 300 тысяч рублей;
• процент рассрочки – 0% в год;
• процент кредита (при нарушении условий предоставления рассрочки) – 29,9% в год.

При этом никаких дополнительных денег за использование платить не придется. Даже SMS-банкинг бесплатный. По сути, карта не будет ничего стоить, особенно если вовремя выплачивать проценты.

В течение пяти лет можно заплатить за карточку только один раз – если она вдруг окажется утеряна или сломана. Перевыпуск до срока будет стоить 200 рублей. В срок – бесплатно.

Лимиты

Снимать деньги с карты нельзя – только тратить в магазинах и торговых точках. При этом можно пополнять ее несколькими разными способами:

1. В отделениях банка (через кассы) – неограниченно, придут деньги в течение двух дней;
2. В отделениях Почты России – до 500 тысяч рублей, зачисление – за два дня;
3. Перевод с карты на карту – до 75 тысяч рублей за раз, деньги приходят в ту же секунду;
4. Онлайн-перевод не имеет ограничений на раз, но в месяц можно пересылать не более 500 тысяч рублей (с моментальным зачислением).

Проценты за пополнение кредитки не взимаются.

Также внести деньги на пластиковую карту можно через множество партнеров Хоум Кредита. Но условия будут зависеть от внутренних договоров банка и партнера, поэтому стоит уточнять их на месте.

Сроки одобрения заявки

Чтобы получить предварительное решение и не мотаться в офис зря, нужно заполнить заявку на сайте или позвонить на горячую линию банка. Это ускорит процесс. Предварительное согласие банка станет рубежом, после которого можно отправляться в отделение с паспортом и писать заявление на карточку.

Как правило, кредитную карту окончательно одобряют в течение нескольких часов. Но для подтверждения придется отправиться в банк, заполнить там расширенную анкету и подождать это время в отделении.

Процедура подачи через сайт следующая:

1. Ознакомиться с предоставленной информацией;
2. Ввести свои ФИО и адрес электронной почты в специальном поле;
3. В новых строках прописать дату рождения и мобильный телефон;
4. Отметить согласие на обработку персональных данных;
5. Отправить анкету и ждать предварительного решения.

Через несколько минут после отправки ответ должен прийти на почту или по номеру телефона – в виде сообщения либо звонка.

Можно поступить проще – просто позвонить на горячую линию по номеру 8-495-785-82-22 и попросить у оператора принять заявку на оформление кредитной карты «Рассрочка». В процессе придется ответить на ряд вопросов, касающихся заёмщика.

А если не хочется ждать предварительного решения – можно сразу взять паспорт и прийти в банк. Свободный менеджер самостоятельно оформит заявку со слов клиента и отправит ее на рассмотрение. Предварительного ответа не будет – сразу можно будет получить окончательный. И, если оформление карточки одобрят, сразу же написать заявление и отправиться ждать пластик.

Для оформления кредитки необходимо принести с собой паспорт и любой из документов на выбор:

• СНИЛС;
• загранпаспорт (действующий);
• водительское удостоверение.

Внимание, кроме паспорта и второго документа больше никакие документы не требуются. Достаточно их и предоставленных контактных данных родственников, друзей или начальства.

Где забрать «Рассрочку»?

После оформления заявки на банковскую карту клиент должен отправиться в ближайший офис своего города и получить там пластиковую карточку. Она выдается сразу же, поскольку имени на ней нет.

Но при посещении офиса можно оставить также заявку на создание именной карты. Вот только пока ее сделают, придется ходить с обычной. Сроки необходимо уточнять непосредственно в офисе.

Помните: лимит кредитования устанавливается банком для каждого клиента отдельно!

Особенности карты

«Рассрочка» представляет собой достаточно необычную карту. По сути, для клиента она полностью бесплатна. На ней нет ни цены за обслуживание, ни дополнительных платных услуг. Ничего лишнего.

При этом клиенту предоставляется льготный период в 51 день. А для выплаты рассрочки – целых три месяца. Вполне удобная карта.

Приятный бонус: рассрочка всегда составляет минимум 3 месяца. Но если вдруг клиент решил закупиться в магазине-партнере банка (к сожалению, сейчас точный список неизвестен, но Home Credit обещали скоро его предоставить), то срок может увеличиться до 12 месяцев!

Карта рассрочки - это довольно новый продукт на рынке банковских услуг. В отличие от привычных кредитных карт, она позволяет приобретать товары в беспроцентный кредит на длительный срок.
Карта рассрочки Хоум Кредит банк стала относительно популярной среди жителей нашей страны в последнее время. Рассмотрим детальнее особенности оформления этого продукта в данном банке.

Онлайн-заявка

Условия пользования

К основным условиям пользования картой рассрочки принадлежат:

1. Срок действия рассрочки составляет до 1 года. Максимальный период распространяется только на специальные покупки, которые были совершены в магазинах-партнерах. На приобретения в других магазинах период рассрочки не превышает 2 месяцев.
2. Процентная ставка за пользование кредитными средствами отсутствует, пока продолжается период рассрочки. По его прошествии размер процентов составляет 29,8% в год.
3. Кредитный лимит для каждого клиента определяется в индивидуальном порядке. Его величина варьируется в пределах от 10 тысяч до 300 тысяч рублей.
4. Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 7% от задолженности. В его состав также входят различные проценты, комиссии, возможные штрафы и просроченный долг. Для того, чтобы пользоваться преимуществами рассрочки, физическому лицу нужно осуществлять ежемесячный возврат заемных средств одинаковыми частями плюс вносить минимальный платеж.
5. Тариф за СМС-уведомления составляет 99 рублей в месяц. Данная плата списывается в том месяце, когда была совершена расходная операция.
6. Плата за перевыпуск карточки по окончании срока ее действия отсутствует. Если перевыпуск осуществляется по просьбе клиента, тогда ему придется заплатить 200 рублей за подобную процедуру.
7. Годовая плата за пользование данным продуктом отсутствует.

Хоум Кредит банк не снимает дополнительную плату за предоставление таких услуг по карте рассрочка:

• пользование мобильным или интернет-банком;
• предоставление выписки по карте;
• изменение ПИН-кода;
• блокировка;
• пополнение карты наличностью.

Требования к заемщику и перечень документов

Для того, чтобы получить карту рассрочки в Хоум Кредит банке, потенциальный клиент должен:

• иметь российское гражданство;
• обладать постоянной регистрацией в том регионе, где присутствуют офисы данного банка;
• соответствовать возрастным ограничениям, минимальная величина которых составляет 18 лет, а максимальная достигает 64 лет;
• обладать постоянным заработком;
• быть трудоустроенным на последнем месте занятости минимум 3 месяца.

Чтобы получить карту, физическое лицо должно предоставить российский паспорт. Неработающие пенсионеры также должны предоставить пенсионное удостоверение.

Договор карты рассрочки Home Credit – есть ли подводные камни?

При оформлении карты рассрочки следует внимательно ознакомиться с кредитным договором, поскольку беспроцентное пользование заемным капиталом в течение столь продолжительного периода времени распространяется не на все операции , к примеру:

• осуществление платежей в пользу интернет-кошельков;
• покупка лотерейных билетов;
• затраты на приобретение облигаций или драгоценных металлов;
• оплата услуг казино и других аналогичных заведений.

Если клиент проводит одну из вышеуказанных операций, тогда ему придётся оплачивать проценты в размере 29,8% годовых.

Стоит учитывать тот факт, что за несвоевременное погашение задолженности (при нарушении графика возврата долга) или внесении суммы, которая меньше рассчитанного по карточке минимума, применяются штрафные санкции, размер которых достигает 20% в год.

Отправить заявку на карту рассрочки

Оформите кредит не выходя из дома! Кликните на кнопку «Онлайн-заявка» и вы автоматически попадёте на небольшую форму заявки на кредит.

Онлайн-заявка

Заявку на оформление карточки рассрочка можно подать на сайте банка www.homecredit.ru , перейдя в раздел «Карта рассрочки».

Для оформления запроса на выпуск карточки, нужно нажать кнопку «Оформить карту».

Клиенту нужно будет внести персональную информацию о себе, указав:

• фамилию, имя, отчество;
• дату рождения;
• серию и номер паспорта;
• номер мобильного телефона;
• email (в случае наличия).

Нужно также согласиться с условиями по обработке персональных данных. После того как человек нажмет кнопку «Далее», на внесенный в заявке номер телефона будет отправлено СМС-сообщение. В этом уведомлении будет указан код, который нужно будет ввести на сайте для подтверждения операции.

Заявка на оформление карты рассрочки передаётся в обработку в банк. С клиентом связывается сотрудник Хоум Кредит банка, уточняет детали и приглашает посетить офис, чтобы подписать кредитный договор и получить карту.

Как активировать карту

Прежде, чем использовать карту для оплаты в магазинах, её следует активировать. Процесс активации может быть осуществлен непосредственно в отделении банка специалистом этого учреждения. Клиенту выдаётся временный ПИН-код, который действует в течение 72 часов. Чтобы пользоваться картой на постоянной основе, его нужно изменить. Сделать это можно, обратившись на горячую линию по одному из телефонов 8-800-700-80-06 или 8-495-785-82-22 .

Процедуру активации карты также можно сделать на сайте банка . Нужно будет ввести номер карточки (он прописан на лицевой стороне карты и состоит из 16 цифр). Потребуется указать номер паспорта. После того как клиент нажмёт кнопку «Продолжить», нужно будет еще прописать срок действия карты и защитный код, располагающийся на обратной стороне.

Обратите внимание: фамилию и имя владельца нужно напечатать английскими буквами.

После заполнения всей информации на сайте, клиенту будет отправлено СМС-сообщение, в котором будет указан код. Внеся его в специальную форму на сайте, держатель карточки подтверждает процесс её активации.

Как пользоваться картой рассрочки

После того, как карта рассрочки была активирована, она готова к использованию. Рассчитываться с её помощью можно в торговых точках за различные покупки. Для этого достаточно карту рассрочки вставить в специальное считывающее устройство - POS-терминал. Подтверждение операции осуществляется посредством ввода ПИН-кода, который был заранее установлен на карте.

Если клиент осуществляет оплату товара на небольшую сумму, величина которой не превышает 1000 рублей, тогда ПИН-код вводить не нужно, достаточно приложить карточку к считывающему устройству. Такая возможность значительно упрощает и ускоряет процесс оплаты.

Если клиент планирует использовать карту, чтобы оплатить покупку в интернет-магазине, тогда на сайте нужно будет указать реквизиты этой карточки, а именно:

• номер карты рассрочки;
• срок её действия;
• CVV-код указан на обратной стороне карты и состоит из 3 цифр, он используется вместо ПИН-кода.

Кроме этого, на телефон клиента, указанным в договоре, отправляется СМС-сообщение с кодом, который нужно ввести на сайте для подтверждения процедуры оплаты.

После того как покупка была осуществлена, необходимо произвести возврат заёмного капитала. Как уже было указано выше, все платежи проводятся равными частями.

Например, человек приобретает смартфон на сумму 6000 рублей, рассрочка по которому будет длиться в течение 6 месяцев. Таким образом клиент должен будет каждый месяц вносить оплату, равную 1000 рублей на протяжении полугода.

Список магазинов партнеров

Магазины-партнеры Хоум Кредит банка предлагают клиентам, которые приобретают товары у них по карте рассрочки, беспроцентный кредит до 12 месяцев.

В магазинах-партнерах клиент может приобрести разнообразные товары, например:

• одежду;
• бытовую технику;
• спортивные товары;
• украшения;
• билеты на самолет.

Список основных магазинов-партнеров Хоум Кредит банка представлен в таблице:

Название магазина	Срок действия рассрочки
Samsonite	4 месяца
Lamoda	6 месяцев
Аэрофлот	4 месяца
Линзмастер	4 месяца
Технопарк	6 месяцев
Kari и Kari kids	3 месяца
Modis	3 месяца
Pandora	4 месяца
OneTwoTrip	4 месяца
Снежная Королева	6 месяцев
585 Золотой	6 месяцев
Ноу-Хау	6 месяцев
Ostrovok.ru	7 месяцев

С перечнем всех доступных партнеров можно ознакомиться на сайте банка.

Личный кабинет

Интернет-банк с доступом в Личный кабинет позволяет клиенту управлять своей картой, не обращаясь при этом в офис банка.

Помимо этого, в Личном кабинете отображена детальная информация по этому продукту, а именно:

• сумма использованного кредитного лимита;
• дата возврата кредитных средств;
• размеры ежемесячной оплаты.

Пользование интернет-банком абсолютно бесплатно. Получить доступ к данному ресурсу достаточно просто. Сделать это можно несколькими способами:

1. Обратиться лично в офис банка - это можно сделать сразу же, при оформлении карточки, чтобы не ходить несколько раз в отделение. Нужно будет написать заявление определенного образца, а также придумать пароль для перехода в систему. Логин и пароль отправляются клиенту на тот номер телефона, который был прописан в кредитном договоре.
2. Позвонить в Контактный центр по одному из номеров телефона 8-800-700-80-06 или 8-495-785-82-22. Во время звонка в Центр клиентской поддержки клиенту нужно предоставить определенные данные, чтобы подтвердить свою личность, к примеру, кодовое слово, сведения из паспорта. В обязательном порядке также нужно будет назвать номер карточки рассрочки и номер телефона, который был указан в договоре. После согласования пароля, логин будет отправлен на номер телефона.
3. Осуществить самостоятельную регистрацию на сайте банка. Вверху нужно нажать кнопку «Войти», далее нажать кнопку «Интернет-банк». Это также можно сделать через Личный кабинет. Здесь нужно внести персональные данные:

• номер договора или карты;
• серию и номер паспорта;
• код с изображения.

После нажатия кнопки «Продолжить» происходит процесс регистрации в системе. Логин и пароль отправляются в СМС-сообщении.

Обратите внимание: после осуществления процесса регистрации в Личном кабинете требуется поменять пароль доступа в систему при первом входе в интерфейс.

Способы пополнения карты

Чтобы пользоваться кредитными средствами, доступными на карте рассрочки, необходимо ежемесячно производить пополнение данного продукта.

Хоум Кредит банк предлагает своим клиентам различные способы пополнения, которые проводятся без комиссии. К ним принадлежит:

1. Пополнение карточки с помощью голосового меню . Клиенту необходимо позвонить в контактный центр, и, следуя подсказкам, провести платёж. Таким способом можно осуществить оплату, используя реквизиты карточки, которая была оформлена в другом банке.
2. Перевод средств с помощью Личного кабинета . Перевести денежные средства можно с текущего или карточного счёта, который был оформлен в Хоум Кредит банке.
3. Платёж через Мобильное приложение позволяет осуществить оплату с любой карточки или счёта, которые были оформлены в стороннем банковском учреждении.
4. Оплата на сайте банка - клиенту нужно выбрать раздел «Внести платеж». Пользуясь подсказками на сайте, производится оплата по реквизитам карточки, которая была оформлена в другом банке.
5. Пополнение наличностью в терминалах и банкоматах - пополнение необходимо осуществлять в устройствах, которые принадлежат Хоум Кредит банку. Обязательно наличие карточки рассрочки, которую нужно пополнить.
6. Проведение платежа в кассе Хоум Кредит банка - нужно будет указать реквизиты карты для пополнения.

Кроме этого, существуют также способы пополнения карты, за осуществление которых взимается дополнительная плата. К ним относятся:

• с помощью систем денежных переводов - оплата производится в пунктах обслуживания QIWI. Нужно показать паспорт и назвать реквизиты для перевода денежных средств, а именно номер договора и номер счёта;
• в других банках - процедура внесения денежных средств зависит от конкретных стандартов, принятых в определенном банковском учреждении;
• с помощью электронного перевода в отделениях Почты России - нужно будет заполнить специальный бланк для электронного перевода, обратившись в одно из отделений этой организации.

Время зачисления денежных средств на карточный счёт будет зависеть от выбранного способа пополнения. В некоторых ситуациях, например, при осуществлении платежа в кассе стороннего банка, потребуется продолжительное время, чтобы деньги поступили на счёт. Это необходимо учитывать, осуществляя пополнение.

Есть ли подвох? Плюсы и минусы карты

К основным преимуществам карты рассрочки можно отнести:

1. Клиент может расплачиваться картой и приобретать товары, не переплачивая в срок от 2 до 12 месяцев, в зависимости от того, где была осуществлена покупка.
2. Рассчитываться картой можно как в обычных магазинах, так и на интернет-площадках.
3. Отсутствие годовой платы за банковское обслуживание данного продукта.
4. Многочисленные способы для пополнения карточки без применения дополнительной комиссии.

Одним из существенных недостатков данной карты является ее узкая специализация, то есть клиент может использовать карту рассрочки только для оплаты в магазинах, супермаркетах и других торговых точках и сетях.

Отсутствует возможность снять наличность. То есть, если клиент попытается вставить карточку в банкомат и запросит определенную сумму для обналичивания, система выдаст ошибку.

Отзывы клиентов о карте на 2018 год

В Интернете можно встретить различные отзывы о данной карте: как положительные, так и отрицательные.

Владельцы карты рассрочки, которые оставляют положительные отзывы лестно отзываются о возможности приобретения товара в кредит на продолжительный период без взимания дополнительной комиссии, особенно если речь идёт о покупках у магазинов-партнеров. Клиенты также отмечают возможность совершения покупок в различных интернет- магазинах, что очень удобно тем лицам, которые привыкли приобретать товары удалённо, без походов по торговым точкам.

В отрицательных отзывах встречается недовольство невозможностью снять наличные денежные средства, как по другим видам кредиток. В противовес бесплатному пользованию кредитных средств отдельные владельцы также указывают довольно высокие процентные ставки за пользование займом, когда заканчивается период рассрочки.

Но все клиенты сходятся во мнении: необходимо внимательно изучать кредитный договор по карточке, прежде чем ставить свою подпись, чтобы правильно пользоваться данным продуктом.

Вопрос-ответ

У клиентов, которые предполагают оформить карточку рассрочки от Хоум Кредит банк или уже пользуются её преимуществами, возникают определённые вопросы. Рассмотрим ответы на наиболее часто встречающиеся из них.

Почему на карте изображен хомяк?

Дизайн карты рассрочки был изменен. На данный момент - это голубого цвета пластик с латинским названием Home Credit Bank.

Можно ли картой рассрочки Хоум Кредит оплатить кредит?

Карта рассрочки предназначена для совершения покупок в разнообразных магазинах и торговых сетях. Кредитный лимит нельзя использовать для погашения кредита, который был получен в стороннем банке.

Можно ли снять деньги с карты рассрочки от Home Credit?

Обналичить денежные средства с данной карточки нельзя. Она предназначена только для совершения покупок в торгово-розничной сети.

Можно ли оплачивать продукты?

Клиент может расплачиваться картой рассрочки, приобретая любые продукты в магазинах.

Как работает карта рассрочки?

Сумма произведенных затрат на приобретение различных товаров разделяется на одинаковые по величине платежи , погашать которые можно как на протяжении всего срока действия рассрочки, так и сразу же, производя досрочное погашение одолженных средств.

Обратите внимание: при соблюдении расчетного периода (сроком в 20 дней) пользование кредитными средствами будет бесплатно, в противном случае клиенту придется заплатить процентную ставку в размере 29,8%.

Клиент также может осуществлять частичное погашение, производя минимальный платёж. В этом случае срок действия рассрочки будет приостановлен, и владельцу карты нужно будет оплачивать проценты по указанной выше процентной ставке, пока полностью не погасит кредит.

Какой расчетный период?

У карты рассрочка существует два периода:

• платежный - продолжается в течение месяца с момента, когда оформлена карточка, то есть это тот период, когда клиент совершает покупки, расплачиваясь данной картой;
• расчетный - следующий месяц, который наступает вслед за предыдущим периодом. Он продолжается на протяжении 20 дней, в течение которых клиент должен внести всю оплату или ее часть, чтобы возвращать одолженные средства.

К примеру, клиент оформляет карточку 1 июня, и в тот же день покупает планшет, оплачивая 10000 рублей. До 1 июля по карте будет действовать платежный период, в течение которого владелец карточки может совершать покупки в рамках действия льготного периода. Начиная, с 1 по 21 июля физическому лицу нужно внести плату за пользование кредитными средствами, поскольку наступает расчетный период. Если планшет был оформлен в рассрочку на 4 месяца, тогда клиенту как минимум нужно внести до 21 июля 2500 рублей.

Если держатель карточки активно ее использует в расчетах, то все суммы осуществленных покупок на протяжении платежного периода подлежат объединению. Сумма потраченных средств делится на равные части, и клиент вносит их в расчетный период.

Как узнать минимальный платеж?

Размер минимального платежа по карте рассрочка можно узнать, позвонив на горячую линию по одному из телефонов 8-800-700-80-06 или 8-495-785-82-22, а также обратившись в офис банка.

К тому же данную информацию владелец карточки может посмотреть в Личном кабинете.

Как перевыпустить карту рассрочки?

По истечении срока действия карты необходимо обратиться в отделение банка Хоум Кредит за перевыпуском карты и написать соответствующее заявление.

Если с карточкой произошли неприятности, например, она была утеряна или украдена, её нужно сначала заблокировать, а потом уже перевыпускать. Эта процедура проводится для того, чтобы ограничить доступ к денежным средствам мошенников, если они завладели картой.

Клиенту нужно быть готовым к тому, что перевыпуск карточки до окончания срока ее действия обойдётся ему в 200 рублей. В то время как плановая процедура (когда прошло 5 лет с момента выпуска карты) осуществляется бесплатно.

Можно ли увеличить лимит на карте?

Клиент лично не может увеличить кредитный лимит, который был установлен на карточке. Банк самостоятельно принимает решение об увеличении кредитного лимита, основываясь на частоте использования данного платежного инструмента, а также на возвращении долга своевременно.

Как создать или восстановить пин-код?

Сгенерировать ПИН-код карты рассрочка можно без посещения отделения, позвонив в Контактный центр по телефону 8-800-700-80-06 или 8-495-785-82-22. После того как клиент озвучит сотруднику банка просьбу изменить ПИН-код по карте, тот, в свою очередь, осуществит переключение клиента на голосовую систему.

Следуя подсказкам IVR можно провести процедуру создания или восстановления данного параметра.

Для осуществления данной процедуры, владелец карточки должен будет:

• знать кодовое слово, указанное в кредитном договоре;
• иметь при себе паспорт, чтобы указать его данные;
• набрать номер карточки, по которой осуществляется изменение ПИН-кода.

Как закрыть карту рассрочки?

Клиент может закрыть карту рассрочки, если лично обратится в один из офисов этого банка . Возможность закрытия данного банковского продукта в дистанционном режиме отсутствует.

Прежде чем идти в банк, владелец карточки должен убедиться в том, что отсутствует задолженность по карте. В случае наличия непогашенного долга банк откажет в закрытии договора кредитования.

Обратите внимание : на карточке должен быть нулевой остаток, то есть также должны отсутствовать личные средства.

Оптимальный вариант для того чтобы убедиться в отсутствии задолженности - обратиться в банк и получить выписку по карточному счёту или просмотреть информацию в Личном кабинете.

Все платные услуги по карте должны быть отключены, также должна быть произведена оплата всех этих услуг.

Нужно подойти в отделение банка, с собой обязательно необходимо взять паспорт и саму карту. Клиент пишет соответствующее заявление с просьбой закрыть карточный счёт и прекратить обслуживание данного продукта.

Стоит быть готовым к тому, что карта не будет закрыта в тот же день, когда клиент обратится в банк. На этот процесс уйдет довольно много времени — до 45 дней.

В конце 2018 года Хоум Кредит Банк презентовал новую свою карту рассрочки «Свобода». Она очень похожа на другой карточный продукт — простой карты рассрочки Хоум Кредита, которая теперь больше не выдается клиентам. Основная и единственная карта рассрочки ХКФ банка сейчас — это карта «Свобода». Об условиях, тарифах и отличиях карты пойдет речь в этом обзоре.

В этом обзоре рассмотрим несколько вопросов, касающиеся данной карты:

• Условия и тарифы карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредита.
• Особенности продукта.
• Как оформить и получить карту.
• Сравнение карты «Свобода» с картами «Халва» и «Совесть».
• Отзывы и мнение клиента о том, стоит ли оформлять ее?

Карта была анонсирована в конце 2018 года, когда глава банка провел презентацию нового продукта банка — . Название у карты такое же необычное как и у карты «Совесть» Киви Банка.

По своей сути новая карта — это усовершенствованная и обновленная карта рассрочки Хоум Кредита, которая выдавалась на протяжении года. Теперь, когда начали выдавать карту «Свободу». Прежнюю карту рассрочки оформить уже нельзя, но те, кто уже оформлял ее раньше, могут по-прежнему продолжать пользоваться ею.

Вообще, Хоум Кредит стал третьим банком в России который вывел на рынок карту рассрочки.

До этого карту рассрочки уже запустили:

1. Совкомбанк — . Универсальная карта, так как можно использовать как для рассрочек, так и для хранения собственных средств под выгодный процент. Прочитайте отдельный обзор карты Халва .
2. Киви Банк — карта беспроцентной рассрочки «Совесть» . Самая первая в России карта беспроцентной рассрочки. О всех особенностях этой карты можно узнать в специальном обзоре карточки .
3. Альфа-банк — новинка 2018 года. Карта очень похожа на карту рассрочки Хоум Кредит. Подробный обзор и отзывы о продукте .

Также услуга «Рассрочка до 12 месяцев у партнеров » доступна по кредитным картам и Русский Стандарт .

Как пользоваться картой и есть ли подвох?

Итак, суть новой уникальной карты от Home Credit Bank заключается в том, что она позволяет покупать товары в любых оффлайн и онлайн-магазинах в рассрочку на 3 месяца, а также в партнерских магазинах до 12 месяцев. То есть, этот продукт имеет схожесть с обычной кредитной картой, по которой можно совершать покупки в любом магазине, так и что-то общее с картами рассрочек, по которым доступна рассрочка на более длительный срок.

Разберем на примере как пользоваться картой рассрочки от Хоум Кредита. Допустим в декабре 2018 года вы купили по карте в строительном магазине стройматериалы на сумму 50000 рублей. Эта сумма делится на 3 части, которые Вам необходимо возвращать банку. В январе, феврале и в марте Вам необходимо вносить обратно на карту по 16 666 рублей.

Если же Вы совершили покупку в магазине-партнере, то срок рассрочки будет больше. Соответственно, ежемесячно необходимо вносить намного меньше.

Таким образом, расплатившись за свою покупку в течении срока рассрочки, Вы не платите банку процентов– покупка получается без переплаты. Прочитав это все многие задают вопрос: «Есть ли подвох у этой карты?».

Я считаю, подвоха в карте нет и не может быть. Дело в том, что банк зарабатывает комиссии не на своих клиентах, которые рассчитываются картой и с партнеров, где совершается покупку. В выигрыше остаются все: клиент не платит процентов, банк получает вознаграждение от партнера, а партнер увеличивает свою выручку-товарооборот. Если образно объяснять, то банк дает деньги клиентам и направляет их в партнерские магазины для того, чтобы они эти деньги тратили именно у партнеров. Своеобразная реклама определенных магазинов. За это как раз банк получает комиссию от магазина. А он в свою очередь платит банку, как бы за рекламу, за то, что ему «привели» клиента.

Также есть определенные минусы и недостатки карты, которые присущи всем картам рассрочек. Например, повышенный срок льготного периода (рассрочка) действует только в партнерской сети банка, а также отсутствует возможность снимать наличные денежные средства за счет кредитного лимита. Карты рассрочки ориентированы только на совершение покупок. Это нельзя назвать подвохом карты, так как это особенность всех аналогичных карточек.

Тарифы и условия обслуживания карты рассрочки Хоум Кредит

Давайте разберем подробно тарифы и условия банковской карты «Свобода», чтобы понять, а нет ли там различных подвохов и «сюрпризов».

• Выпуск и годовое обслуживание карты – бесплатно.
• Перевыпуск карты по инициативе клиента – 590 рублей. Если закончился срок карты — бесплатно.
• Общий лимит кредитования – от 10 до 300 тысяч рублей. Для оплаты картой ВНЕ партнерской сети можно использовать только часть общего лимита кредитования, который устанавливается индивидуально.
• Льготный период за покупки не у партнеров — 51 день (при оформлении карты и совершении покупок до 31 декабря 2018 года действует срок 3 месяца льготного периода).
• Процентная ставка в течении срока рассрочки – 0 процентов годовых.
• Минимальный ежемесячный платеж — 7% от долга за покупки ВНЕ партнерской сети + часть от долга по рассрочки (например, 1/12 часть долга если брали в рассрочку на 12 мес.). Также в минимальный платеж обычно включаются штрафы и комиссии по карте, если таковы будут начислены Вам.
• При нарушении сроков рассрочки и неоплаты ежемесячного платежа – от 17,9 до 34,9% годовых. Ставка устанавливается индивидуально для каждого.
• Штраф за просрочку минимального платежа — 590 рублей.
• Снятие наличных в банкоматах – не предусмотрено.
• СМС информирование по карте – бесплатно первые 2 месяца, далее 99 рублей в месяц.
• Ежемесячные выписки по счету – бесплатно.
• Выпуск нового пин-кода – 0 рублей.
• Интернет и мобильный банк – без комиссии.
• Блокировка/разблокировка карты – также без взимания комиссии.
• Внесение наличных на карту через банкомат, терминал, кассу банка – абсолютно бесплатно.

Как видим, практически все самое необходимое по карте без взимания какой-либо платы, что не может не радовать.

Особенности кредитной карты

А теперь давайте рассмотрим особенности новой карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка.

1. Карта принимается абсолютно по всему миру везде, где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
2. Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
3. По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной. Также можно бесплатно заказать именной пластик.
4. Наличие технологии PayWave делают карту бесконтактной, то есть можно оплачивать ею просто приложив ее к терминалу. Также карту «Свобода» можно привязать к своему смартфону в приложении Google Pay, Samsnug Pay или Apple Pay и оплачивать покупки своим смартфоном (нужна функция NFC на вашем смартфоне).
5. По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
6. Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
7. Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.

Магазины-партнеры карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредита

Среди партнеров новой карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит энд Финанс Банка очень много интересных магазинов и компаний, которыми многие клиенты банков пользуются постоянно. И теперь появилась возможность получать там рассрочку.

Вот наиболее выгодные и популярные магазины-партнеры банка для покупок в рассрочку до 12 месяцев:

• Аэрофлот — 4 месяца рассрочки.
• Сеть магазинов бытовой техники DNS и Ситилинк — 6 месяцев и 4 месяца соответственно.
• Снежная Королева — 6 месяцев.
• Мебельная сеть Шатура — 10 месяцев.
• Интернет-магазин Vsekupi.online — 12 месяцев.

Это лишь некоторые партнерские магазины. на конец 2018 года общее число партнерских магазинов насчитывается более 40 тысяч! Полный список партнеров и сроков рассрочки можно найти на сайте банка.

Сравнение карты рассрочки «Home Credit» с «Халва» и «Совесть»

Итак, как уже было сказано выше, в России Хоум Кредит стал третьим банком, который начал выпускать карту беспроцентной рассрочки. Таким образом, выходя на этот перспективный рынок у него была возможность изучить все условия и отзывы о картах своих конкурентов – и .

Проанализировав существующие карты банк представил нам как раз тот продукт, который мы сейчас видим. И давайте попробуем сравнить и понять, чем карты отличаются друг от друга.

1. Хоум не стал отставать от своих коллег по вопросу наименования карты, и также как и они придумал очень оригинальное название для своего основного карточного продукта.
2. В отличие от карт Совесть и Халвы банк Хоум Кредит не стал ограничивать своих клиентов при совершении покупок за счет кредитного лимита. Клиенты не привязаны к сети партнеров банка. И это, пожалуй, является ее самым главным конкурентным преимуществом среди аналогичных карт других известных банковских учреждений.
3. По карте от Хоум Кредита минимальный срок рассрочки равняется 2 месяца. Напомню, что по картам-аналогам есть большое количество магазинов, где предоставляется рассрочка на покупку всего лишь 1 месяц.
4. В отличии от MasterCard «Халвы» карта ХКФ банка выпускается международной системы VISA. Для кого-то это иногда имеет значение.
5. По карте «Свобода» есть ограничение в лимите кредитования на покупки вне партнерской сети. То есть, весь одобренный лимит не получится потратить в магазине, который не является партнером. Только определенную часть. Это будет указано в договоре на карту.

Как оформить и получить карту рассрочки «Хоум Кредит»

Перейдем к самому интересному – «Как заказать и получить эту карту?». Сделать это совсем просто.

Заказать карту можно двумя способами:

1. Оставить онлайн-заявку через интернет на официальном сайте банка и получить решение практически моментально.
2. Обратиться в офис банка и оставить заявку через менеджера.

В связи с тем, что в офисах банка бывает частенько очереди и некомпетентные сотрудники настоятельно рекомендуем оставлять заявку именно через интернет, так как это существенно экономит ваше время. К тому же, оставляя заявку онлайн Вы сразу же получаете решение – «одобрили или нет».

После того, как Вы оставили онлайн-заявку и получили решение, Вам необходимо будет обратиться в один из офисов или представительство банка, который Вы выбрали при подаче заявки и получить неименную карту. Либо же оформить бесплатную доставку курьером по удобному адресу.

«Свобода» + «Польза» = Выгодный тандем

В банке Хоум Кредит кроме карты рассрочки есть еще одна карта, которая пользуется огромной популярностью среди клиентов, которые оформляют кредитные карты. Это .

Эту карту рекомендуется открывать одновременно с картой рассрочки , так как на дебетовой карте можно хранить свои собственные средства под выгодный процент 10% и зарабатывать на этом, а в нужный момент с нее можно оплачивать минимальный платеж по своей карте рассрочки. То есть 2 бесплатные карты для разных целей.

Кроме того, на карту можно перечислять зарплату и другие платежи, а в дальнейшем снимать их в любом банкомате мира абсолютно бесплатно. Либо же делать выгодные переводы за 10 рублей в другие банки. Например, оплачивать кредиты в других кредитных организациях.

Необходимые документы и требования к заемщику

Перед тем, как оформлять карту необходимо понять какие документы потребуется. Вот этот список:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на ваш выбор: водительское, «зелененький» СНИЛС или действующий загранпаспорт.

P/S. Со слов специалиста банка, достаточно даже только одного паспорта! Но тем не менее, рекомендуем также предоставить, на всякий случай, второй документ, если есть такая возможность.

Требования к заемщику:

• Гражданство России.
• Быть не младше 18 лет и не старше 64 лет на момент подачи заявки.
• Жить в регионе, где оформляется карта.
• Иметь сотовый или домашний, а также стационарный рабочий номер.
• Иметь стабильную зарплату и работать на последнем месте не менее 3 месяцев.