В настоящий момент немногие банки предлагают банковские продукты под материнский капитал. Но все они направлены на использование средств, полученных от государства, на приобретение жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредитные программы под материнский капитал отличаются лояльными условиями выдачи и индивидуальным подходом к каждому заемщику со стороны банка, поэтому за ними обращается значительная часть населения.

Для принятия окончательного решения о взятии кредита потенциальному заемщику необходимо знать все стороны такого взаимодействия с банком.

Условия выдачи

Для получения такого вида кредита потенциальный заемщик обязан предоставить работникам банка:

• сертификат на материнский капитал;
• уведомление, выданное Пенсионным фондом, об остатке средств материнского капитала.

Приобретаемая на кредитные средства банка жилая недвижимость должна быть обязательно оформлена в собственность заемщика (владельца материнского капитала).

Способы оформления

Материнским капиталом в отношении приобретения жилья можно воспользоваться в двух случаях:

1. Погасить уже имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту или ее часть.
2. Оформить новый договор ипотечного кредитования.

Ипотечный кредит можно оформить сразу после получения от государства сертификата на материнский капитал.

Банк выбирается исходя из личных предпочтений заемщика. Например, такой кредитный продукт предлагают оформить в основном крупные банки, например, Сбербанк и Россельхозбанк.

Во многих других банках средствами материнского капитала можно лишь погасить уже оформленный кредит, использование его в качестве первоначального взноса не предусмотрено. К таким банкам относятся Банк Москвы, ВТБ24 и др.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке и Россельхозбанке

В сбербанке под материнский капитал можно оформить два вида кредитных продуктов, выбор которых зависит от того, какое жилье предпочитает приобрести заемщик – готовое или строящееся.

В обоих случаях полученные от государства средства можно расходовать на внесение первоначального взноса или его части по ипотеке.

Для получения кредита необязательно предоставлять документы для подтверждения дохода или занятости заемщика.

Величина процентной ставки обусловлена:

• сроком кредитования;
• наличием документов, подтверждающих доход;
• участием в программе «Молодая семья».

В Россельхозбанке нет кредитной программы, разработанной специально под материнский капитал. Но зато потенциальной заемщик может воспользоваться любой ипотечной программой банка на специальных условиях.

С ее помощью в Россельхозбанке можно приобрести квартиру, загородный дом или апартаменты в городе, а также купить земельный участок под дом.

Величина первоначального взноса может составлять от 0% цены недвижимого объекта при соблюдении условий, что размер материнского капитала равен или превосходит величину минимального первоначального взноса, определенного тарифами банка:

• не менее 10% от цены жилого объекта на вторичном рынке;
• не менее 20% от цены приобретаемой новостройки.

Вы решили оформить кредит наличными, и не знаете в какой банк лучше обратиться? Мы готовы вам помочь! На нашем сайте вы можете ознакомиться с предложениями множества банков. Так например по , можно прочесть о кредите наличными в ВТБ 24.

Процентные ставки

Ставки по кредиту под материнский капитал очень привлекательные. Они варьируются от 12,5% до 14% годовых и зависят от срока кредита, наличия договора страхования жизни и здоровья заемщика и, конечно, величины первоначального взноса.

Видео: Материнский капитал при ипотеке — плюсы и минусы

На какой срок банк выдает кредит?

Сбербанк выдает ипотеку под материнский капитал сроком до 30 лет. Максимальный срок может быть ограничен в случае, если на момент погашения кредита заемщику исполнится более 75 лет.

В этом случае срок будет рассчитан до достижения заемщика верхнего предела возрастного ограничения.

Как происходит погашение?

Долг по кредиту возвращается ежемесячными равными платежами в определенное число месяца.

Досрочно погашать кредит возможно как частично, так и полностью. Для этого необходимо в банк принести заявление с указанием желаемой даты, суммы и счета, с которого будут перечисляться денежные средства.

Досрочное погашение не влечет за собой дополнительных комиссий со стороны банка.

Видео: На что можно тратить материнский капитал?

Преимущества и недостатки

Ипотечный кредит под материнский капитал является самым выгодным и лояльным среди других кредитных продуктов.

Его преимущества перед остальными кредитами следующие:

• низкие процентные ставки;
• длительный срок кредитования до 30 лет;
• полное отсутствие первоначального взноса или его минимальная сумма;
• возможность участия созаемщиков при расчете суммы получаемого кредита.

Как взять кредит под залог материнского капитала в 2019 году? Можно ли взять кредит под семейный капитал наличными? В каких банках лучше брать кредиты под маткапитал?

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

Итак, приступим!

1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

Размер пособия составляет на данный момент 453 026 руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

Кредит на строительство и реконструкцию

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Пример

Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.

Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

Более детально данный вопрос рассматривается в статье « ».

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

Последние новости по теме:

28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года .

Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи могут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка (начиная с 01.01.2018) и до достижения им возраста 1,5 лет.

Подробности в этом видео:

3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

• кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
• кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
• оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

Теперь – пошаговая инструкция.

Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита

В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

Для открытия кредита вам понадобятся:

1. Сертификат на МСК (оригинал и копия).
2. Справка о доходах за 6 последних месяцев.
3. Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
4. Паспорт заявителя.
5. Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
6. Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.

Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

1. Сертификат на МСК.
2. Документы, подтверждающие личность.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
5. Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.

И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

Шаг 3. Оформляем кредит

Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Банк Открытие.
4. Юникредит.
5. Банк Москвы.

Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

5. Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов

Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.

Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.

В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.

Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире. Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.

Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику). В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.

6. Можно ли взять кредит наличными под маткапитал

И снова отрицательный ответ. Наличные и маткапитал – несовместимые понятия. Когда мы говорим о целевом использовании государственных финансов, мы имеем в виду исключительно безналичные расчеты.

Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.

Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.

Не так давно кредиты под МСК можно было взять в любой микрофинансовой организации. С весны 2015 такие сделки считаются незаконными. Указ ограничить полномочия МФО в операциях с маткапиталом подписан лично президентом.

Молодые семьи, обзаведшиеся чадом, зачастую нуждаются в улучшении жилищных условий. Стесненность при проживании не способствует нормальному развитию и воспитанию малыша. Для таких людей государством предусмотрены программы поддержки с выдачей материнского капитала. Деньги можно использовать на разные цели, в т.ч. улучшение условий проживания. Ознакомьтесь с тем, как взять кредит при наличии сертификата маткапитала, какие банковские организации работают с программами господдержки семей, имеющих двух и более детей.

Что такое материнский капитал

Безвозмездные денежные дотации, выделяемые государством при рождении или усыновлении второго и следующих малышей с 01.01.2007 г., называются материнским капиталом. Он представляет сертификат на определенную сумму, которая должна увеличиваться ежегодно. Экономический внутренний кризис, инфляция способствовали заморозке индексации выделяемых финансов. Величину маткапитала зафиксировали на уровне 453 тыс. р. вплоть до 2021 г.

Претендовать на средства могут граждане Российский Федерации (далее – РФ), у которых появился на свет или был усыновлен младенец, достигший трехлетнего возраста. После этого времени обращаться за финансовой помощью граждане могут бессрочно, когда им будет удобно. Деньги положены следующим категориям физлиц:

• женщине, родившей или взявшей на усыновление второго младенца;
• мужчине, оставшемуся единственным опекуном второго или следующих детей, если разрешение на усыновление вступило в силу после 1 января 2007 г.;
• ребенку, для которого судом установлено прекращение попечительства со стороны взрослых, могущих претендовать на маткапитал.

Особенности использования для привлечения кредита

Законодательством оговорено, что выбор граждан при инвестировании средств маткапитала ограничивается определенными целями. Любая обналичка финансов сертификата является незаконной. Физические лица, использующие мошеннические схемы для получения денег по маткапиталу, привлекаются к уголовной ответственности. Распорядиться средствами можно на такие цели, как:

• формирование накопительной части пенсии матери;
• жилищный кредит с использованием материнского капитала;
• оплата услуг образовательных учреждений для ребенка;
• ежемесячные денежные дотации на родившегося малыша.

Государством предусмотрено, что можно брать кредит под маткапитал, если он направлен на улучшение условий проживания семьи, у которой ухудшилось финансовое положение после возникновения ситуации с появлением младенца. Тратить деньги на получение потребительских ссуд запрещено. Сертификат можно использовать для погашения в рассрочку основной части кредита вместе с процентами, или выполнение выплат по начальному взносу.

Виды кредитования

Государство внимательно следит за исполнением требований при предоставлении ссуды, пресекает попытки нецелевого использования средств. Претендовать на кредит под залог материнского капитала можно, если есть доказательства, что он будет расходоваться на повышение качества условий проживания молодой семьи, а не на приобретение дорогостоящих товаров. Деньги используются на такие цели:

• ипотеку;
• возведение жилого дома самостоятельно;
• участие в долевом строительстве;
• приобретение готового домовладения или квартиры;
• кардинальную реконструкцию, расширение площади имеющегося жилья.

Ипотечный займ

Если молодыми супругами предполагается вариант получения ипотечной ссуды, или граждане уже взяли заемные средства по данному виду кредитования, то можно направить средства маткапитала на погашение сложившейся задолженности или оплату начального взноса. Нужно учитывать, что государственными деньгами самостоятельно распоряжаться нельзя, обоснованность траты средств проверяется Пенсионным фондом Российской Федерации (далее – ПФ РФ).

Окончательное решение по перечислению финансов банку, дающему кредит, принимается после проверки всех сведений, предоставленных займополучателем относительно собственной платежеспособности, достоверности данных о целевом использовании сертификата. Можно тратить деньги на первоначальный взнос или гасить ими уже сложившуюся задолженность, если жилье удовлетворяет требованиям ПФ РФ. Оформляться недвижимость должна на всех домочадцев, включая несовершеннолетних иждивенцев.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Многие граждане предпочитают самостоятельно заниматься индивидуальным жилым строительством (ИЖС), а не покупать квартиру. Сумма материнского капитала не покроет всех затрат на возведение конструкций дома, но поможет снизить общую цену здания. Можно расплачиваться кредитом за приобретенные стройматериалы. Чтобы уменьшить вероятность отказа выдачи денег ПФ РФ, нужно заранее узнать обо всех юридических тонкостях субсидирования государством строительства дома.

Требуется загодя оформить земельный участок, на котором будет возводиться строение, во владение собственностью, чтобы не возникло претензий относительно целевого использования кредита. Выделение кредита под материнский капитал сопровождается скрупулезной проверкой ПФ РФ всех контрактов заемщика с градостроительными фирмами, поэтому нужно готовиться к приезду проверяющих на место сооружения будущего дома.

На покупку готового жилья

Кредит с использованием «детских» денег может выделяться на покупку готовых квартир или домов на вторичном рынке недвижимости. Приобретаемое жилище не должно находиться в аварийном, ветхом состоянии, а доля его износа, согласно муниципальным данным, не должна превышать 50%. Купить маленький дачный домик за городом в кредит с использованием материнского капитала без установки инженерных коммуникаций не получится. Приобретаемая недвижимость должна соответствовать характеристикам жилого помещения согласно критериям ПФ РФ, распоряжающегося выделяемыми деньгами.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными

Все расчеты по сертификату должны происходить только в безналичной форме. Гасить займы, взятые в микрофинансовых организациях (МФО) при помощи маткапитала, с 2015 г. запрещено. Обналичить сертификат нельзя. Данные меры возникли в качестве противодействия незаконному обороту государственных средств. За участие в мошеннических схемах по обналичке маткапитала предусматривается уголовная ответственность для физлиц, чей сертификат был использован для осуществления противоправных деяний.

Нормативно-законодательная база

Единоразовая выдача материнского капитала предусматривается Федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Чтобы обеспечить целевое использование бюджетных средств, Правительством РФ был принят ряд постановлений, в которых оговариваются условия использования сертификата, приводится список документации, требуемой для получения льгот.

Финансово-кредитные организации, выделяющие кредиты с использованием маткапитала, руководствуются письмом Центробанка РФ от 10.02.2009 г. № 21-Т «О реализации Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Выделение денежных средств на покупку жилья оговорено Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Условия предоставления

Для получения заемных средств с использованием маткапитала нужно, чтобы приобретаемое имущество соответствовало определенным ограничениям. ПФ РФ выдвигает такие требования к жилью, покупаемому в кредит:

• Если приобретается готовая квартира или дом, то они должны быть пригодными для проживания, иметь все коммуникации.
• Запрещено покупать в кредит недвижимость, относящуюся к аварийному фонду, изношенную на 50% и более.
• Займополучатель, а также все домочадцы, имеющие регистрацию на одной территории, не должны иметь в собственности недвижимости, а на каждого члена семьи должно приходиться не более 18 м2 жилья.
• Жилье не должно иметь судебных обременений, находиться в залоге.
• Приобретаемая в кредит квартира должна быть оформлена на займополучателя, с долевым участием всех членов семьи.

Как взять займ под материнский капитал

Невзирая на то, что получение жилищного кредита является одним из основных условий использования материнского, или семейного капитала, родителям второго или последующих младенцев придется собрать много документов и потрудиться, прежде чем получить государственные субсидии. Работники банка и ПФ РФ следят за законностью осуществления сделок, достоверностью предоставляемых займополучателем сведений. Если возникнут сомнения в целевом использовании финансов, то заявку на ссуду могут отклонить.

Порядок оформления

Чтобы использовать сертификат на семейный капитал для выплат по жилищной ссуде, нужно действовать в определенной последовательности для увеличения шансов на предоставление финансов. Заемщик, желающий облегчить кредитное бремя, должен предпринять следующие шаги:

1. Получить сертификат на маткапитал.
2. Выбрать финансово-кредитную организацию, работающую с программами господдержки молодых семей с детьми.
3. Подобрать самый подходящий ипотечный продукт.
4. Определить, будет использован сертификат для погашения основного долга или начального взноса по ссуде.
5. Представить банку необходимые документы и оформить кредитный контракт.
6. Обратиться в ПФ РФ с официальными бумагами и написать заявку на целевое использование денег маткапитала по погашению жилищной ссуды.
7. Получить разрешение на использование финансов, дождаться перечисления денег на счет кредитора.
8. При необходимости, составить новый график погашения долгов с учетом перечисленных субсидий.
9. Оформить приобретаемую недвижимость в долевую собственность с учетом всех членов семьи, включая малолетних ребятишек, получить кадастровый паспорт на жилище.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить кредит, нужно заранее подготовить документацию. Заемщику придется предоставить банку следующие официальные бумаги:

• сертификат на материнский (семейный) капитал (далее – МСК), копию и оригинал;
• бланк заявления о предоставлении госпомощи;
• сведения о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев;
• выписку из ПФР об остатке накоплений на лицевом счете, предназначенном для семейного капитала;
• паспорт, второе удостоверение личности;
• данные о доходах созаемщика, если банковский продукт предполагает привлечение третьих лиц к выплатам по кредиту;
• сведения о приобретаемой собственности.

После оформления ссуды гражданину нужно обратиться в ПФ РФ за разрешением использовать семейный капитал. Заявителю потребуется такой пакет документов:

• удостоверение личности;
• сертификат по маткапиталу, оригинал и копия, заверенная нотариусом;
• свидетельства о рождении детей;
• оригинал и копия контракта с банком о выдаче ипотеки;
• реквизиты расчетного ссудного счета, куда предполагается переводить деньги.

Какие банки дают кредит под материнский капитал

Многие банки не принимают сертификат по маткапиталу в качестве обеспечения ссуды, т.к. ПФ РФ может рассматривать заявку на выделение средств по погашению займа 1-2 месяца. Это очень долгий срок для кредиторов. Обращаться за выдачей ипотеки нужно в надежные крупные банки. Перечень коммерческих банковских структур, предоставляющих недорогие ссуды, работающих с клиентами, имеющими маткапитал, можно увидеть в нижеприведенной таблице:

Наименование банка	Переплата по ссуде, %	Максимальная сумма к выдаче, млн рублей	Длительность действия кредитного контракта, лет	Особые условия
Сбербанк России				закладывание недвижимости, страхование жизни
				первый взнос 10% от цены квартиры
Райффайзенбанк				привлечение созаемщика
				начальный взнос 5%
Газпромбанк				предварительная выплата 15-20%
Банк Открытие				первый взнос 10-80%
Юникредит Банк				первоначальная выплата 20-50%

Сбербанк России

Люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут взять займ под материнский капитал в Сбербанке. Данная финансовая структура осуществляет выдачу денег на покупку готового или строящегося жилья. Можно подать онлайн-заявку на выделение ссуды. Заемщики 21-75 лет могут оформить кредитное соглашение под 6% на первые три года действия контракта. После этого переплата повышается до 9,5%. Жителям Москвы и области предоставляется до 8 млн рублей, граждане, живущие в других регионах, могут получить до 3 млн р.

Можно купить квартиру, дом с участком или таунхаус, если оплатить до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Новая недвижимость приобретается у застройщиков, имеющих банковскую аккредитацию. Придется застраховать покупаемую квартиру, жизнь заемщика, провести оценочную экспертизу жилья. От заявителя требуется паспорт с пропиской в регионе получения финансов, документы на недвижимость, сведения о заработке по форме Сбербанка или 2-НДФЛ, копия и оригинал документа МСК.

ВТБ 24

Взять заемные финансы при условии господдержки в ВТБ 24 можно для приобретения строящейся или готовой квартиры. Основным условием получения денег является выплата 10% стоимости приобретаемой квартиры. Если заемщик не предъявляет документы, подтверждающие получение заработка, то переплата составит 9,6% с единовременным внесением 30% цены недвижимости. Претендовать на получение денег могут граждане России 21-70 лет.

Выдается 0,6-90 млн р. на 30 лет при условии страхования приобретаемого имущества, жизни, здоровья заемщика. Если приобретается недвижимость площадью более 65 квадратных метров, то переплата составит 8,9%, а первый взнос – 20% от цены жилья. Долг гасится равными аннуитетными платежами. Требуется предъявление сведений об образовании, о доходе по форме банка или 2-НДФЛ, стаже работы, паспорта заявителя и созаемщика, оригинала сертификата МСК, трудовой книжки с вложениями, водительского удостоверения просителя.

Райффайзенбанк

Данная кредитно-финансовая организация предоставляет владельцам сертификата МСК право воспользоваться программами приобретения жилья на первичном, вторичном рынке недвижимости или заложить имеющуюся квартиру или дом. Купить недвижимость в кредит под материнский капитал можно только лишь при условии, что она не обременена долговыми обязательствами.

Лицам 21-70 лет можно получить до 26 млн р. на 30 лет с переплатой 9,5%. Аналогичные условия банк предлагает по программе залога имеющегося жилья. Приобрести квартиру в строящемся доме можно, только если объект одобрен банком, при условии участия в договоре долевого участия (ДДУ). Выдается до 26 млн р. на 30 лет под 9,25%. При себе нужно иметь паспорт, сведения о рождении детей, браке, копию трудовой книжки, заверенную на работе, справку о доходе по форме банка или 2-НДФЛ, СНИЛС, оригинал документа МСК.

Бинбанк

Гражданам, имеющим детей, Бинбанк предлагает получить 3-8 млн рублей на 30 лет, по сниженной ставке 6% на 3-8 лет в зависимости от количества детей в семье. Далее, до окончания действия кредитного контракта, придется выплачивать долг с переплатой 9,5% годовых. Приобретать готовую квартиру или жилье в новостройке можно только у юридического лица. При себе нужно иметь паспорт, справку по форме банка или 2-НДФЛ о заработке, сведения, подтверждающие занятость заявителя, данные о прописанных вместе членах семьи, документы о недвижимости, сертификат МСК.

Газпромбанк

Физлица возраста от 20 лет могут взять ипотеку в Газпромбанке для покупки квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости с возмещением долга сертификатом МСК. Выдается до 45 млн р. на 30 лет с переплатой 13% годовых. Если приобретается коттедж или таунхаус, построенные партнерами банка, то можно взять 60 млн рублей под 12,75% на 30 лет. От займополучателя требуется предъявление паспорта, сведения о занятости не менее года, наличие хорошей кредитной истории, справка формы 2-НДФЛ о доходах, СНИЛС, ИНН, иные документы по требованию сотрудников банка.

Банк Открытие

Россияне возраста 21-65 лет со стажем у последнего работодателя не менее 3 месяцев, имеющие документ МСК, могут получить в Банке Открытие ссуду для покупки готовой квартиры. Выдается до 30 млн р. на 5-30 лет с начальным взносом 10-80%. При себе нужно иметь удостоверение личности, копию трудовой книжки, сведения о заработке 2-НДФЛ, выписку из домовой книги обо всех домочадцах, зарегистрированных вместе, СНИЛС, ИНН заявителя, документацию на приобретаемую недвижимость, сертификат МСК. Сумма к выдаче не может превышать 85% стоимости приобретаемой недвижимости.

Финансы, выделяемые по программе господдержки, можно использовать для погашения задолженности по имеющемуся жилищному займу. Собственнику ипотечной недвижимости нужно действовать так:

1. Взять банковскую справку о сложившейся на дату обращения задолженности по ипотеке, с процентами.
2. Предоставить эти сведения сотрудникам ПФ РФ вкупе с правоустанавливающей документацией, подтверждающей нахождение недвижимости в собственности, иными бумагами, по требованию работников данной организации.
3. Дождаться письменного уведомления о положительном решении. Оно приходит через 1-2 месяца после подачи заявки в ПФ РФ об использовании МСК.
4. После перечисления денег провести процедуру переоформления кредитного соглашения с составлением нового графика погашения долгов, учитывающего перечисленные финансы.

Преимущества и недостатки кредита с использованием маткапитала

Граждане, желающие улучшить уровень жизни путем приобретения нового жилья, активно пользуются МСК. Программа господдержки при покупке недвижимости имеет такие преимущества:

• позволяет приобрести удобное комфортабельное жилье людям с разным достатком, обремененным несовершеннолетними иждивенцами;
• снижает общую стоимость ссуды;
• уменьшает социальную напряженность в обществе.

У программы государственного кредитования покупки жилья молодыми семьями с использованием маткапитала есть недостатки. К ним относятся такие минусы:

• ограниченное количество банков, работающих с МСК при выдаче ссуды;
• большой пакет документации, требуемой для оформления кредита;
• длительный срок рассмотрения заявки ПФ РФ;
• приобретение квартиры или дома в новостройке только у аккредитованных банком застройщиков.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано пока до 31.12.2018 г., но сумма заморожена до 2020 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2019 году.

Можно ли использовать МК для получение кредита

По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Согласно ФЗ № 256, семья может использовать субсидию не только для оформления нового ипотечного займа, но и для погашения уже оформленного.

Деньги можно направить:

• на погашение первоначального взноса по ипотеке;
• на оплату процентов по кредиту;
• на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Ипотека - это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:

• предоставить больше документов;
• застраховать имущество и свое здоровье;
• представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Возможно ли получение кредита наличными

Закон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Что нужно знать при получении кредита

Очень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.

1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:

1. Заявление по форме банка.
2. Копии паспортов членов семьи.
3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
5. Сертификат на маткапитал.
6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Чтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

1. Сертификат на маткапитал.
2. Справку из ПФР, в которой указан неиспользованный остаток субсидии на счету.

Если ПФР одобрил кредит, тогда по безналичному расчету деньги будут перечислены в банк. Согласно последним изменениям, срок зачисления - 10 дней.

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Любой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

• неблагоприятная кредитная история;
• неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
• ошибки в документах;
• отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Для чего можно использовать маткапитал

Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:

1. Образование одного или всех детей.
2. Покупка или строительство жилья.
3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

• вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
• после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Получение денег от кредитного кооператива

На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

1. Пакет документов меньше, чем в банке.
2. Процентная ставка ниже.
3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР, что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

При такой схеме в ПФР могут отказать в выплате, причиной может стать:

1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Материнский капитал представляет собой государственную поддержку семей с двумя и более детьми.

Совсем недавно в России был принят закон, позволяющий взять кредит под материнский капитал наличными для улучшения жилищных условий.

Многие банки охотно принимают материнский капитал в качестве залога по кредиту. Более того, банки предлагают клиентам, использующим материнский капитал, выгодные условия сотрудничества, подбирают программы, исходя из потребностей.

Как взять кредит наличными под материнский капитал?

Чтобы получить кредит наличными, клиент должен выбрать подходящий банк и представить соответствующие документы:

Паспорт;
Сертификат на право получения материнского капитала;
Выписку из пенсионного фонда об остатке средств капитала.

Используя материнский капитал в качестве залога, можно получить наличные исключительно для улучшения жилищных условий. Это может быть:

Текущая ипотека – кредит наличными оформляется для ее погашения;
Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при оформлении жилищного кредитного наличными;
Новый ипотечный договор о приобретении жилья, зарегистрированного на имя заемщика.

Выбирая банк, клиент может опираться на личные предпочтения. Самыми выгодными сегодня считаются предложения наличных от «Россельхозбанка» и Сбербанка. Оформить ипотеку наличными на новое или вторичное жилье здесь можно под 15-20% годовых.

Кто может рассчитывать на наличные под залог материнского капитала?

Чтобы получить ипотеку наличными под залог материнского капитала, необходимо:

Подходить по возрасту – от 21 до 65 лет (при подтверждении доходов – до 75 лет);
Иметь постоянную работу со стажем более 4 месяцев;
Представить все документы;
Заручиться поддержкой созаемщиков.

Автоматическим созаемщиком становится супруг (супруга) клиента. Если сумма большая, можно подключить еще одного созаемщика – члена семьи, доходы которого также будут учитываться при назначении суммы наличных.

После рассмотрения банком заявки и принятия положительного решения заемщику потребуется предъявить документы о квартире, доме или участке, а также справку, подтверждающую оплату первоначального взноса.

На каких условиях оформляют кредиты наличными под материнский капитал?

Как взять деньги наличными под материнский капитал, и что для этого нужно – понятно. Но для успешной сделки следует знать, что:

Такой кредит наличными на руки не выдает ни один банк. Это может быть только ипотека или другой продукт, направленный на улучшение жилищных условий;

Максимальная сумма наличных не может превышать 80% стоимости приобретаемого жилья. При расчете также учитывается суммарный доход семьи заемщика (как официальные источники, так и дополнительный заработок);

Ипотека наличными выдается по низкой ставке. В среднем, этот показатель составляет 13% годовых. При расчете стоимости учитывают не только материальное положение клиента, но и срок, величину первоначального взноса, наличие страхового полиса;

Максимальный срок ипотеки наличными составляет 30 лет. К дате окончания действия договора заемщику должно быть не больше 75 лет;

Погашать кредит нужно так же, как и остальные кредиты – равными частями ежемесячно. Клиент в любой момент может закрыть кредит досрочно, никакие штрафы ему за это не грозят.

Достоинства и недостатки кредитования наличными под материнский капитал

Оформляя кредит с обеспечением, заемщик:

Получает самую низкую среди всех ипотечных предложений процентную ставку;
Может рассчитывать на максимальную сумму и длительный срок кредита;
Имеет возможность суммировать собственный доход с доходом созаемщика, тем самым, получая большую сумму в долг;
Может не вносить первоначальный взнос вовсе или внести минимальную сумму;
В любой момент может закрыть кредит досрочно.

Недостатков у этого вида кредитования практически нет. Но каждый клиент должен быть готов к тому, что сотрудничать ему придется не только с коммерческими банками, но и с государственными структурами (пенсионным фондом, например). А это, как известно, требует времени и нервов. Не желая разбираться в тонкостях кредитования самостоятельно, заемщик может воспользоваться поддержкой брокера. Сегодня в России работает немало компаний, готовых оказать помощь в получении денег наличными. За определенную сумму они возьмут на себя все хлопоты и будут сопровождать сделку от самого начала до конца.