В России кредитную историю стали формировать и отслеживать с 30 декабря 2004 года после утверждения закона № 218-Ф3. Был создан единый реестр, в который вносятся общие сведения о заемщиках, их задолженностях и кредитоспособности. Сведения о просрочках и невыполнении обязательств тоже фиксируются и снижают возможности физического лица в получении кредитов. Как исправить кредитную историю и что влияет на ее формирование?

Кредитная история: общая информация

Отслеживанием, формированием и хранением кредитной истории физических лиц занимается бюро кредитных историй (БКИ). Организация принимает от банковских и микрофинансовых учреждений информацию о кредитной активности клиента и по запросу передает эти сведения. Эти данные не хранятся в свободном доступе, и прочесть их могут только следующие категории людей и организаций:

  • непосредственно заемщик;
  • сотрудники банков;
  • коллекторы;
  • работники МФО.

Посторонним доступ к такой информации закрыт. Поэтому не стоит беспокоиться за сохранность данных. В реестр вносятся следующие данные:

  • количество кредитов с указанием банков или МФО, в которых они открыты;
  • текущая сумма задолженности;
  • детализированный график погашений;
  • сумма процентов, пени и штрафов;
  • наличие данных в черных списках финансовых учреждений.

Так как исправить ситуацию, если сформировалась плохая кредитная история, невозможно без закрытия старых долгов, необходимо запросить отчет и узнать точные суммы. Запрашивая отчет в бюро, заемщик может получить не только основные сведения, но и узнать свои шансы на получение займов в кредитующих компаниях, а иногда

Внимание! Услуга составления детализированного отчета по ситуации заемщика не бесплатная. По данным на 10.01.2019 года ее стоимость составляет 299 рублей. Получить информацию можно удаленно – на указанный адрес электронной почты или в личном кабинете.

На что влияет кредитная история

Чтобы понимать, можно ли исправить кредитную историю, необходимо знать, на что данная информация оказывает влияние. Сведения, хранящиеся в реестре БКИ, используются банковскими учреждениями и МФО для оценки платежеспособности и благонадежности клиента. На основании анализа информации эксперты принимают следующие решения:

  • одобрить заем или отказать в кредитовании;
  • какую сумму лимита предоставить;
  • каков будет максимальный срок;
  • требовать ли обеспечение (залог) у заемщика, или нет.

Поэтому в случае возникновения просрочек важно как можно скорее исправить кредитную историю путем погашения задолженности и восстановления своей репутации. Но есть .

Почему ухудшается кредитная история

Чтобы знать, как исправить кредитную историю бесплатно, не отдавая деньги за услуги посредников, нужно знать причины ее ухудшения. Не всегда репутация заемщика портиться по его вине или невнимательности. Распространенные причины испорченной кредитной истории – далее.

Неполное погашение

Если сумма оплаты ниже, чем требуется, информация о данном нарушении условий договора обязательно будет зафиксирована. В случае оплаты тела долга и не погашения процентов могут возникнуть новые минусы в бюро КИ. Нежелательные отметки возникнут и по причине снятия банком комиссии за перевод, поэтому при оплате необходимо убедиться в том, что финансовое учреждение получило платеж в полном объеме.

Несвоевременная оплата долга

У заемщиков, которые не вовремя выполняют долговые обязательства, возникают пометки после каждой просрочки. Так как исправить кредитную историю после просрочек практически невозможно, желательно вносить нужную сумму заранее, учитывая время, необходимое на обработку переводов банком, праздничные и выходные дни.

Задержки в переводе средств

При оплате кредита всегда необходимо заранее переводить средства, учитывая срок обработки, выходные и праздничные дни. Из-за задержек в поступлении денег на счета кредитора, в бюро КИ может быть передана информация о данной ситуации.

Ошибки сотрудников

Если сотрудником кредитующей организации или банка по ошибке не был учтен платеж, поступивший от физического лица, существует риск падения рейтинга клиента и внесения этого факта в КИ. Исправить кредитную историю можно быстро, так как причиной является не нарушение условий, а человеческий фактор. Необходимо обратиться в учреждение для выяснения обстоятельств.

Атаки мошенников

Процесс оформления кредитов существенно упростился, и это стало очередной сферой процветания мошенничества. Существенный урон способны нанести люди, которые обманным путем получили заем, используя чужие документы и данные. В таких случаях исправить кредитную историю можно только через суд, так как она была испорчена в результате правонарушения, совершенного третьими лицами.

Сбой в программном обеспечении

Нередко отмеченные просрочки в КИ возникают по причине возникновения сбоев в банковской системе или в программах БКИ. Ответственность в таких случаях несет не заемщик, а сторона, виновная в этом. Как правило, восстановить репутацию в таких случаях можно быстро, совершив звонок в банк или же связавшись со службой поддержки сервиса бюро.

Шесть способов исправить кредитную историю

Если уже испорчена кредитная история – это не окончательно, так как исправить ее реально. Можно сделать это самостоятельно, выбрав один из перечисленных ниже способов.

Способ № 1 – специальная программа

Банки и МФО разработали для реабилитации должников различные программы, позволяющие справиться с проблемными кредитами и восстановить репутацию. Так как исправить кредитную историю быстро не получится с помощью данных программ, необходимо действовать последовательно. Популярные способы восстановления КИ:

  • рефинансирование действующих займов с просрочкой;
  • перекредитование на более выгодных условиях;
  • выдача потребительских кредитов и карт с лимитом.

В РФ лидер по этому направлению – Совкомбанк, предлагающий несколько вариантов программы «Кредитный доктор». Такой же деятельностью занимается Сбербанк. За можно обратиться в любой банк на территории России.

Способ № 2 – оформление кредитной карты

Это самый дешевый метод восстановления репутации заемщика. Обычно , предлагаемые банками, имеют льготный период. Клиент может пользоваться бесплатно средствами, если будет регулярно производить платеж до определенной даты. Лимит может быть минимальными, важно только регулярное использование выделенных средств и своевременное пополнение.

Способ № 3 – оформление займа в МФО

МФО предлагают небольшими суммы денег в долг под большие проценты. Стандартная ставка – 1,5-2% от общей суммы в день. Этот вариант подходит для следующих категорий заемщиков:

  • безработные;
  • самозанятые лица;
  • пенсионеры и льготники;
  • студенты;
  • люди с неофициальным доходом.

МФО не требуют подтверждения доходов и в большинстве случае работают удаленно, предоставляя деньги на банковскую карту после предшествующей верификации счета. Если оформить заем в такой организации и погасить его вовремя или досрочно, то это отобразиться в анкете заемщика, как положительный факт в КИ.

Способ № 4 – рассрочка

Получить товарную рассрочку с плохой КИ гораздо проще. Поэтому можно выбирать этот вариант, так как исправить кредитную историю бесплатно, по фамилии и имени, без оформления займов, не получится. Важно своевременно вносить денежные средства по рассрочке и уже к моменту закрытия долга в КИ появится дополнительный положительный эпизод.

Способ № 5 – судебный иск

Эта методика актуальная для тех случаев, когда КИ была испорчена не по вине заемщика. Что нужно для этого:

  • составить исковое заявление;
  • собрать максимум доказательств, доказывающих невинность;
  • обратиться в суд по месту жительства;
  • дождаться решения.

Желательно изначально проконсультироваться с юристом или адвокатом, чтобы максимально результативно подготовиться к процессу судебных тяжб.

Способ № 6 – открытие депозита

Если банк не выдает кредит, спасти ситуацию может оформление . Под залог депозита или просто по факту его наличия банк может пересмотреть решение по предоставлению средств в долг.

Как восстановить кредитную историю с помощью займа: инструкция

Исправить кредитную историю с помощью займа – эффективная и сравнительно недорогая методика. Необходимо выполнить несколько простых шагов.

  1. Сравнить предложения различных МФО на рекламных сайтах, изучить отзывы и сделать выбор.
  2. Составить заявку, используя предложенную анкету или форму на сайте.
  3. Получить деньги.
  4. Произвести оплату и закрытие кредита.

Внимание! Многие МФО предлагают оформить первый заем на льготных условиях – без процентов или же по сниженной ставке. Если необходимо заключить несколько договоров, лучше подавать заявку в разные компании, предоставляющие такую выгодную возможность.

ТОП-3 МФО для исправления кредитной истории

Микрофинансовые организации предлагают программы экстренного возобновления положительной КИ за счет выдачи займов. Лидеры в этой сфере описаны ниже.

Ezaem

Электронный сервис по выдаче краткосрочных кредитов на меленькие суммы. Чтобы получить заем нужно осуществить несколько шагов:

  • подать заявку и зарегистрироваться на сайте;
  • дождаться звонка консультанта;
  • подписать договор в электронном виде;
  • получить деньги на банковскую карту.

Компания Ezaem выдает суммы до 15000 рублей при первом обращении. Повторный заем ограничен максимальной суммой в 30000 рублей. Процентная ставка – 2,1% в сутки.

MoneyMan

МФО MoneyMan кредитует под 2,2% в сутки. Максимальная сумма кредита ограничена репутацией клиента на сайте. Работает программа лояльности и существует возможность с каждым повторным обращением увеличивать лимит доверия. Преимущества компании:

  • первый заем без процентов;
  • срок до 30 дней;
  • возможность пролонгации;
  • повторные заявки при своевременном гашении подтверждаются автоматически.

Интересный факт! Компания Мани Мен в 2017 году была награждена и премирована в номинации «МФК года».

Е-капуста

Сервис Е-капуста – лидер по выдаче микрозаймов. Кредитует на следующих условиях:

  • минимальная сумма – 100 рублей;
  • максимальная сумма – 12000 рублей;
  • срок – до трех недель;
  • выплата – на карту или счет в платежных системах;
  • первый заем бесплатно;
  • при повторном обращении – от 2,1 до 1,7% в день.

Е-капуста кредитует только граждан РФ с 18 лет. Решение по заявке принимается в автоматическом режиме.

Что делать, если невозможно оформить кредит: 6 рекомендаций

Взять кредит с плохой репутацией заемщика весьма сложно, так как банки стараются максимально обезопасить свои средства. Но есть другие возможности, которые позволят восстановить рейтинг. Рекомендации для тех, кто столкнулся с отказом в предоставлении займов – далее.

  1. В первую очередь необходимо погасить существующую задолженность. Это уже положительно скажется на состоянии КИ.
  2. Существует шанс получения займа или лимита на карту в банке, где у заемщика оформлена зарплатная карта.
  3. Если в наличии есть движимое или недвижимое имущество, можно использовать его в качестве залога. На заявки с гарантией дают положительный ответ даже при негативной КИ.
  4. Можно поинтересоваться в МФО, возможно ли исправить кредитную историю с помощью получения у них краткосрочных займов. В большинстве случаев таки компании кредитую даже тех, кто находится в черных списках у банков.
  5. Если репутация была испорчена не по вине заемщика, не остается ничего, кроме как исправить ошибку в кредитной истории. Для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением в БКИ.
  6. Можно следить за новинками и выгодными предложениями финансовых корпораций, чтобы выбрать доступный и подходящий вариант кредитной реабилитации.

В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто - он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.

Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

  1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
  2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
  3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

  • Невыплата кредита банку или МФО . Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца . Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток . Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток . Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ) . Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ . Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов . Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Способы улучшения кредитной истории

Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории - это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

Вариант №1. Исправление ошибок в КИ

Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике. В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд. Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.

Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.

Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ

В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.

В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард , разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк . В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором - требуется посещение офиса банка и заключение договора.

Суть подобных программ и сервисов достаточно проста - проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.

Вариант №3. Погашение текущих займов

Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.

Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.

В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции. Оптимальный вариант - договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является. Не менее привлекательный способ - рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.

Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты

Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк , уже упомянутый Совкомбанк , ОТП Банк , готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.

Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях - спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом - четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.

Вариант №5. Микрозайм на короткий срок

Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.

Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.

Вариант №6. Открытие депозита

Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.

Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.

Вариант №7. Получение товарного кредита

Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.

Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.

Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.

Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей

Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.

Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

  • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
  • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
  • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

  • более высокий процент
  • небольшой кредитный лимит;
  • маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.

При принятии решения финансовой организацией относительно выдачи кредита анализируется пакет документов, предоставленных потенциальным заемщиком. Но в последнее время все чаще возникают ситуации, когда доходы заемщика и его финансовое положение удовлетворяют всем требованиям банка, а клиент все равно получает отказ по заявке. Сотрудник кредитной организации мотивирует данное решение плохой кредитной историей заемщика. В этом случае у клиента возникают вполне логичные вопросы: когда она обнуляется и можно ли ее исправить.

Ввиду низкого уровня финансовой грамотности граждане зачастую не знают, сколько лет держится плохая кредитная история и каковы способы ее улучшения. Стоит сразу отметить, что испортить ее гораздо легче, чем восстановить. Поэтому стоит изначально сделать все, чтобы сохранить свою репутацию перед банковскими организациями.

Что такое кредитная история?

Это информация о займах, раннее полученных заемщиком, а также об исполнении принятых на себя долговых обязательств. Многие заемщики, у которых возникает проблема с одобрением заявки в банке, интересуются, сколько времени хранится плохая кредитная история. Данные сведения хранятся в БКИ на протяжении десяти лет. Деятельность бюро находится под контролем Центрального банка.

Что касается вопроса, что стало причиной плохой кредитной истории и когда она обнулится, следует отметить, что никто не может раньше времени удалить ее. Ее можно только лишь улучшить для того, чтобы повысить шансы на получение новых займов в будущем.

Как узнать свою историю?

В том случае, если заемщик по всем критериям удовлетворяет требованиям банков, но все равно получает постоянные отказы, имеет смысл ознакомиться со своей историей. Сделать это можно следующим образом:

  1. На официальном сайте Банка России. Предварительно необходимо узнать код своей истории (получить его можно в кредитном учреждении), а в разделе «Каталог кредитных историй» ввести свой код и ознакомиться с информацией.
  2. Обратившись непосредственно в бюро. Для этого заемщику нужно направить запрос через Центральный каталог историй. После получения сведений о том, в каком конкретном бюро находится данная информация, необходимо обратиться напрямую туда.
  3. Через различные онлайн ресурсы, которые сотрудничают с Бюро. Но данный способ не надежен. Порой те, кого интересует вопрос, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, готовы заплатить за получение информации и внесение в нее положительных изменений. Этим и пользуются мошенники. Собирая деньги с пользователей, они больше не выходят на связь, а информация о кредитном прошлом так и остается негативной.

Нужно ли платить за информацию?

Законом установлено, что существует возможность бесплатного получения информации один раз в год. Таким образом можно узнать, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, из расчета, что данные хранятся десять лет.

Если необходимо получать такую информацию чаще, то такая услуга становится платной. Лучше всего обращаться к официальным партнерам БКИ, а не пытаться получить информацию через сомнительные сервисы в интернете.

Плохая кредитная история: причины ее возникновения

Среди основных причин можно отметить:

1. Просроченные платежи по ранее полученным займам. Просрочки возникают в случае несвоевременного внесения платы по кредиту. Финансовые учреждения очень серьезно относятся к вопросу о своевременности погашения займа. Иногда просрочка даже на один день может значительно испортить репутацию клиента.

Как показывает практика, несерьезным нарушением считается просрочка до 5 дней. Конечно, она в обязательном порядке отражается в кредитной истории заемщика. Но такое нарушение, как правило, не оказывает серьезного влияния на последующую выдачу займов. Неоднократные просроченные платежи сроком от 5 до 35 дней уже действительно могут крайне отрицательно сказаться на истории. Следует внимательно следить и за вносимой суммой. Иногда при погашении займа клиенты не учитывают оставшиеся копейки. Но банк в полной мере может посчитать их просрочкой.

Кроме того, что просроченные платежи отрицательно сказываются на кредитной истории, на них еще начисляются повышенные проценты.

При возникновении ситуации невозможности своевременного погашения следует обязательно уведомить банк для того, чтобы изменить график платежей. В некоторых случаях банки могут идти навстречу клиенту.

Чтобы со временем вопрос, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, не стал головной болью для заемщика, важно ответственно относиться к исполнению своих долговых обязательств.

2. Невыплаченный ранее займ. Полное непогашение займа крайне негативно сказывается на истории. При наличии такого факта подавляющее большинство кредитных учреждений просто отказывает в кредитовании.

3. Ошибки. Человеческий фактор никогда нельзя исключать. Иногда банковский сотрудник при вводе информации в базе может допустить ошибку (неправильно проставленная сумма или дата). Или проблемы могут быть связаны с задержкой при проведении платежей. В такой ситуации следует обратиться в банк, чтобы сотрудник внимательно все проверил и убедился в добросовестности заемщика.

4. Мошенничество. Иногда преступники по чужим документам оформляют кредиты и займы, особенно это касается микрофинансовых организаций. Человек узнает об испорченной кредитной истории тогда, когда получает звонки из банка.

5. Судебное разбирательство против заемщика. В том случае, если против клиента возбуждено уголовное дело, например, в случае неуплаты алиментов или коммунальных услуг, данный факт обязательно найдет свое отражение в кредитной истории.

Займ в МФЦ

Вопрос, как можно исправить плохую кредитную историю, становится все актуальнее для современных клиентов банков. Чтобы в дальнейшем появилась возможность получения займов в банках, необходимо заняться вопросом об исправлении своей репутации.

Самым распространенным способом является получение множества мелких кредитов и их своевременное погашение. Если кредитная история еще не до конца испорчена, то в отдельных случаях кредит можно получить в банке. Но, как показывает практика, финансовое учреждение непременно откажет недобросовестному заемщику. Поэтому в данном случае реальным спасением становятся займы у МФЦ. Микрозайм с плохой кредитной историей порой становится единственным шансом исправления сложившейся ситуации.

Сегодня существует большое количество микрофинансовых организаций, которые не придают особого значения прошлому заемщика. Услугами именно таких компаний целесообразнее всего воспользоваться недобросовестным клиентам.

Если заемщик берет займы в организациях по микрофинансированию и своевременно погашает долг, то данные сведения отражаются в истории. Таким образом она постепенно улучшается. Спустя несколько таких договоров заемщик может получить шанс на одобрение заявки уже в банке. Однако оформление микрозайма с плохой кредитной историей с целью ее улучшения имеет существенный недостаток: несмотря на простоту и быстроту получения, клиент вынужден платить большой процент.

Оформление кредита в ТЦ

Кроме того, займ можно получить, например, в торговом центре. Такие точки по выдаче кредитов, как правило, не интересуется историей заемщика и быстро оформляют займ. Можно взять в кредит недорогую бытовую или цифровую технику. Это позволит и кредитное прошлое исправить, и заменить старый холодильник или подарить новый смартфон близкому человеку.

Посреднические услуги

Сейчас на кредитном рынке существует немало брокеров, которые могут оказать помощь в сложившейся ситуации. В том случае, если микрозайм не удается получить, посредники действительно могут оказать помощь, даже если плохая кредитная история год назад еще не имела шансов на исправление. Их услуги, естественно, являются платными (определенный процент от суммы долга). Однако данный способ не может быть надежным: многие посредники для исправления информации используют нелегальные схемы и методы.

Но все-таки лучше позаботиться об исправлении своей истории заранее. Ведь многие клиенты, получившие отказ, уже знают, что значит плохая кредитная история для банка. Поэтому когда заемщик понимает, что не имеет возможности своевременно выплачивать долг, необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением о реструктуризации долга. Банк может пойти навстречу, поскольку заинтересован в том, чтобы получить обратно предоставленную ему сумму с учетом процентов.

Но главный способ исправления истории – это своевременная оплата текущего долга.

Чтобы избежать ухудшения кредитной истории, целесообразно:

  1. Во время выплаты кредита собирать все справки и чеки.
  2. Узнавать точную сумму, оставшуюся до полного погашения кредита.
  3. После того, как долг был полностью погашен, брать справку из банка, подтверждающую данный факт.
  4. В случае утери паспорта обязательно сообщать в правоохранительные органы.
  5. При невозможности своевременной уплаты уведомить об этом банк. Могут потребоваться данные, подтверждающие это, например, больничный лист.
  6. Своевременно вносить все платежи.
  7. Не брать кредитов, переплата по которым оказывается слишком большой и может оказать значительное влияние на финансовое положение заемщика.
  8. Хотя бы раз в год осуществлять проверку своей истории.

Заключение

Таким образом, на проблему плохой кредитной истории нельзя закрывать глаза. В дальнейшем она может вылиться в серьезные неприятности. Срок давности плохой кредитной истории 10 лет. Но, как показывает практика, исправить ее можно. Самый популярный способ – брать займы у микрофинансовых организаций. Но это не быстрый процесс, на это может уйти не один год. Поэтому стоит запастись терпением. Но главное – это использовать только законные способы. Все нелегальные попытки могут быть раскрыты, что в дальнейшем приведет к полной невозможности заимствования средств у банков.

Банки, исправляющие кредитную историю, предлагают улучшить кредитный рейтинг с помощью получения нового кредита, кредитной карточки или карты рассрочки. В некоторых кредитных организациях запущены специальные программы по улучшению кредитного рейтинга клиентов. Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы.

Не все банки, которые исправляют кредитную историю (КИ), широко афишируют эту услугу. Некоторые финансовые учреждения и вовсе не выдают клиентам с негативной КИ ссуды. Большая конкуренция на рынке финансовых услуг позволяет клиенту все же без особых проблем подобрать банк, где исправить кредитную историю. Но надо ответственно подойти к выбору финансового учреждения и учесть ряд нюансов процедуры улучшения КИ.

Способы исправления кредитной истории с помощью банка

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Взять потребительский экспресс-кредит

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно . Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными

  • Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
  • Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
  • Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
  • Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки . Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

  • Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
  • Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
  • Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
  • За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.

Обязательно прочитайте

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ

  • Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
  • В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
  • Наличные средства этим способом не получить.

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?

Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

  • Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
  • Список БКИ , в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
  • Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
  • Отзывы реальных людей , которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

Исправление просрочек в прошлом доступно с продуктами различных банков. В некоторых банках доступны специальные программы для исправления, а в других просто с помощью нового небольшого кредита. На рынке работает более 400 кредитных организаций, предлагающих ссуды, кредитные карты и т. д. История по кредитам в банках хранится в разных бюро.

Тинькофф Банк

Тинькофф – лучший банк для исправления и улучшения КИ. Он передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Для исправления КИ подойдут 2 продукта – кредитная карта Платинум и кредит наличными.

Особенности кредитной карты Платинум

  • Возможный лимит кредитования – до 300 тыс. р.
  • Ставка при покупках – 12-29.9%, а при снятии наличных – 30-49.9%.
  • Беспроцентный период – до 55 дней на покупки, а у партнеров доступна рассрочка на срок до 1 года.
  • Стоимость обслуживания – 590 р./год, при этом не надо доплачивать за обслуживание «допок».
  • Кэшбэк баллами для компенсации стоимости ж/д билетов и платежей в ресторанах, кафе – 1% за все и до 30% — в партнерской сети.
  • SMS-уведомления стоят 59 р./мес., но сообщения для работы с онлайн-банком, о предстоящих платежах и т. д. доступны бесплатно.

Кредит наличными от Tinkoff имеет следующие особенности

  • Полностью дистанционное оформление. Все документы и карту с деньгами привезет курьер в удобное время и место после одобрения заявки.
  • Возможно получение кредита без залога. Но для увеличения суммы и вероятности одобрения можно воспользоваться программами кредитования под залог авто или недвижимости.
  • Максимальная сумма кредита без обеспечения – 2 млн р. Для кредита с залогом авто она составит – 3 млн р., а под залог недвижимости – до 15 млн р.
  • Срок кредитования при отсутствии залога – до 3 лет. При залоге автомобиля срок может составить до 5 лет, а с обеспечением недвижимым имуществом – до 15 лет.
  • Ставка – от 12% при отсутствии обеспечения. Под залог авто ссуды банк выдает со ставкой от 11%, а под залог жилья – от 9%.

Совкомбанк

Основные особенности карты рассрочки «Халва»

  • Бесплатное обслуживание. При регулярном контроле за информацией в онлайн-банке (от 3 раз в месяц) за SMS-информирование платить также не надо.
  • Возможно использование собственных и кредитных средств. Но для КИ важны только операции за счет денег банка.
  • Срок рассрочки – до 18 месяцев. Он устанавливается каждым партнером самостоятельно.
  • С помощью опций можно расширить функции карточки. Они позволяют снимать наличными кредитные средства, подключить финансовую защиту, увеличить срок рассрочки и т. д.
  • Кэшбэк за оплату покупок своими деньгами – до 6% у партнеров и 1% — за все. Банк также проводит акции с возможностью получить повышенный кэшбэк и бесплатное увеличение срока рассрочки на 1 год.

Программа «Кредитный доктор» существует в 2 вариантах. Условия предложения «Кредитный доктор №1» гарантируют в конце при выполнении всех условий кредитный лимит в 100 тыс. р. А по программе №2 клиент после прохождения всех этапов получит лимит в 300 тыс. р. Все варианты программы включают 3 шага.

Программа №1 предусматривает следующие 3 шага:

  1. Приобретение в кредит на 3 или 6 месяцев карты MC Gold и страховки от несчастных случаев на 50 тыс. р. за 4999 р. со ставкой – 33%.
  2. Получение кредита в 10000 р. на карту (снятие наличных недоступно) со сроком 6 месяцев и ставкой 33%.
  3. Получение кредита на 30000-40000 р. со сроком 6, 12, 18 месяцев и ставкой 20.9% при использовании денег для оплаты покупок картой (80% от суммы и более) или 30.9% в других случаях.

Шаги в программе №2 немного отличаются:

  1. Приобретение в кредит на полгода карты MC Gold со страховкой недвижимости за 9999 р. под 33%.
  2. Получение кредита в 20000 р. на карту (без снятия наличных) на полгода под 33%.
  3. Получение экспресс-кредита в 30000-60000 р. на 6, 12 или 18 месяцев под 20.9%, если 80% и больше от суммы ссуды будут потрачены с карты или 30.9% — в других случаях.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит также передает данные в бюро Эквифакс и в некоторых случаях – в другие. Для исправления кредитной истории в нем можно воспользоваться картой рассрочки «Свобода» или экспресс-кредитом наличными.

Особенности карточки рассрочки «Свобода»

  • Срок рассрочки до 1 года.
  • Банк может предоставить лимит также для покупок вне партнерской сети с грейс-периодом до 51 дня.
  • Снятие наличных недоступно.
  • Базовая ставка – от 17,9%.

Кредит наличными ХКБ предоставляет на следующих условиях:

  • сумма – до 1 млн р.;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – 10.9%.

Клиенты банка могут оформить кредит онлайн. Для новых заемщиков доступно подписание документов в офисе или через курьера, а деньги могут быть выданы наличными, на карту моментальной выдачи или переводом на любую (в т. ч. стороннюю) карту.

Восточный Экспресс банк

КБ Восточный Экспресс передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и в отдельных ситуациях – в другие бюро. Быстрое исправление КИ в нем доступно с 2 продуктами – кредитная карта «Просто» и экспресс-кредитом наличными.

Особенности кредитной карты «Просто»

  • нет процентов по кредиту при отсутствии просрочек;
  • нет комиссии за снятие наличных;
  • лимит кредитования – до 120 тыс. р.;
  • стоимость обслуживания – 30-50 р./день (зависит от тарифного плана, взимается только при наличии задолженности).

Экспресс-кредит наличными Восточный банк выдает на следующих условиях:

  • сумма – до 500 тыс. р.;
  • ставка – от 11.5%;
  • срок – до 5 лет;
  • обеспечение – не нужно.

Альфа-Банк

Крупнейший полностью частный банк РФ – Альфа-Банк передает данные в НБКИ, ОКБ, Эквифакс и в другие бюро в отдельных ситуациях. Для улучшения КИ с просрочками в нем можно оформить кредитную карту «100 дней без %» или оформить кредит наличными.

Особенности кредитки «100 дней без %»

  • Доступно 3 категории карты на выбор со стоимостью обслуживания от 590-5490 р.
  • Возможный кредитный лимит в зависимости от категории пластика может составить до 500 тыс. – 1 млн р.
  • Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, минимум она составит 11.99%.
  • Ежемесячно можно снимать до 50 тыс. р. без комиссии.
  • Грейс-период – до 100 дней действует на все операции.
  • Доступно дистанционное оформление с получением пластика через курьера.

Основные условия Альфа-Банка по кредитам наличными

  • ставка – от 9.9%;
  • сроки кредитования – до 5 лет;
  • максимальная сумма – до 5 млн р.;
  • обеспечение – не требуется.

Банки, исправляющие кредитную историю, практически всегда предлагают просто взять новый кредит или оформить кредитную карту (карту рассрочки). Если при пользовании новой ссуды клиент не будет допускать просрочек, то постепенно его кредитная история будет улучшаться. Старые записи никуда не денутся, но новые данные значат больше, и рейтинг заемщика будет расти.

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита. В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ была испорчена, шансы на получение ссуды мизерные. Поэтому каждому заемщику в подобной ситуации рекомендуется исправить кредитную историю, а уже потом подавать заявку в то или иное кредитующее учреждение. Сегодня мы рассмотрим, какие бывают причины ухудшения КИ, и как их устранить.

Почему кредитная история становится плохой

Прежде чем исправить кредитную историю, необходимо выявить причины, из-за которых ее состояние испортилось. Значит, сначала следует . Для этого есть масса различных способов, о них мы писали ранее. Перейдя по ссылке, вы ознакомитесь с содержимым финансового досье, поймете, для чего нужно периодически его проверять. Также вы узнаете, как происходит процедура получения кредитной истории, куда обращаться.

Поэтому подробно останавливаться на этом вопросе мы не станем. Давайте посмотрим, что же может испортить КИ. Выделяют 3 причины ухудшения кредитной истории:

  • вина самих заемщиков;
  • ошибки кредитных организаций;
  • мошеннические действия.

Детальнее разберем каждую.

Вина заемщика

Чаще всего кредитная история становится плохой по вине ее субъекта (владельца). Человек, уклоняется от выполнения своих обязательств, медлит с платежами по кредитам, не платит алименты или допускает долги по страховым взносам, оплате услуг ЖКХ (что также отображается в КИ).

Конечно, лицо может оказаться для банка проблемным клиентом по причинам, от него независящим, например, потерять работу, серьезно заболеть, пострадать от стихийного бедствия. Это является уважительными причинами не платить по кредиту законно, но банковской структуре, где он был взят, необходимо при первой же возможности сообщить о возникших проблемах.

Поскольку кредитор заинтересован в возврате денег, он подберет подходящее решение, к примеру, предложит оформить рефинансирование, кредитные каникулы либо реструктуризацию. Как бы там ни было, не нужно бояться обращения в банк. Так вы сможете сохранить свою репутацию заемщика, и исправление кредитной истории не понадобится.

Банки могут снисходительно отнестись к мелким и краткосрочным просрочкам (до 10-30 дней). Но к открытым они относятся плохо, отказывают автоматически. Примечательно, что даже при частой подаче заявок на кредит и отказах, КИ считается небезупречной.

Если что-то из описанного ранее касается вас, следуйте советам:

  • погасите активные просрочки, закройте имеющиеся задолженности;
  • серьезно и обдуманно подходите к следующим кредитам;
  • перечитайте все пункты кредитного договора по текущей ссуде. Бывает, что репутация клиента портится из-за просроченных комиссий. Особа может не знать о них, и только поэтому не платить. Вчитывайтесь в договор, если условия прописаны некорректно, проблемный кредит нужно будет оспаривать;
  • обратитесь в МФО и сервисы, которые предлагают исправить плохую кредитную историю, благодаря участию в специальных программах. Они предусматривают взятие небольшого займа, направленного конкретно на улучшение КИ. Предложения делают: , и др.;
  • в случае частых кредитов, на время откажитесь от этого. Дело в том, что заемщик, постоянно обращающийся в МФО и банки, воспринимается как человек, который имеет нестабильное финансовое положение, поэтому перебивается до зарплаты мелкими займами. Как правило, кредитную историю не портят 3-4 вовремя погашаемые задолженности в год. Лучше всего, когда перерыв длится хотя бы 6 мес. А в течение месяца не подавайте более 3 заявок на предоставление кредитных средств.

Самый эффективный способ, позволяющий исправить кредитную историю

Улучшить кредитную историю помогут новые кредиты и их аккуратное обслуживание, хорошая платежная дисциплина. Этот метод исправления мы выделили в отдельный пункт. Он наиболее эффективный. Пойдя таким путем, вы перекроете старые просрочки новыми, исправно погашаемыми кредитами. Если есть возможность, оформите несколько (2-3) некрупных ссуды: , .

Досрочно возвращать долг не торопитесь, поскольку для кредитной истории будет лучше, когда обязательства выполняются постепенно, но регулярно. Т.к. у вас уже плохая репутация, не все банки согласятся на сотрудничество. Кредит с плохой КИ могут дать: , . Если и они посчитают ваш кредитный рейтинг неудовлетворительным, попытайтесь обеспечить кредит поручительством, залогом, имуществом.

Инструкция, как исправить КИ благодаря займам

Схема действий предельно проста. Вы находите те микрофинансовые организации, которые сотрудничают с БКИ. Это:

  • еКапуста;
  • Вивус;
  • Займер;
  • МаниМен;
  • СмартКредит;
  • Турбозайм;
  • Конга;
  • Быстроденьги;
  • МигКредит;
  • Доброзайм и др.

Перечисленные МФО являются также надежными финансовыми помощниками. Ознакомившись с условиями и требованиями к заемщикам, проанализировав, где вам будет лучше оформить займ, подавайте онлайн-заявку и получайте деньги указанным способом. Далее их можно использовать на личные цели, но лучше ими же возвращать по установленному графику платежи. К досрочному погашению прибегать позволяется, но нежелательно. Иначе от данного способа будет мало прока.

Когда вы выполните свои обязательства, МФО передаст данные в БКИ, которое обновит кредитную историю и исправит ее. Учтите, если ранее были допущены серьезные просрочки, одного микрозайма недостаточно. Сложно сказать, сколько раз необходимо брать кредиты. Все зависит от: итоговой величины задолженности, продолжительности и количества просроченных платежей.

Даже одна десятидневная просрочка вынуждает исправлять КИ несколькими новыми ссудами. Предлагается такое решение – сперва запросите у бюро отчет КИ. Единожды в год его дают бесплатно, потом приходится платить 300-800 руб. Далее поступайте так: величину просроченного кредита с учетом переплаты поделите на сумму займа, который собираетесь взять в МФО (ориентировочно 15 тыс. руб.).

Например, вы брали в долг 90 тыс. руб. Следовательно, нужно оформить 4 микрокредита величиной 15 тыс. руб., чтобы перекрыть прошлые негативные отметки. Еще количество займов определяют по количеству допущенных просрочек длительностью свыше 10 дней. В итоге планируемые кредиты должны быть взяты на общую сумму проблемной ссуды, включая штрафы и проценты.

Как поправить кредитную историю, если в ней допущены ошибки

Также в КИ недостоверные сведения изредка появляются из-за технических сбоев, человеческого фактора. Банковские сотрудники иногда вбивают в базу данные по кредиту, несоответствующие реальности. Не думайте, что в данном случае ошибка допускается умышленно, обычно это происходит в силу невнимательности. В результате проверок КИ выяснялось, нередко кредитующие компании могут не передать в бюро информацию о погашении кредита, перепутать данные двух заемщиков (особенно однофамильцев).

Когда у субъекта кредитной истории появляется необходимость ее исправить из-за неточностей банков и МФО, он имеет право оспорить информацию. Это сделать нужно путем обжалования. Обнаружив при доскональной проверке ошибки, напишите заявление на оспаривание кредитной истории в БКИ, где она находится. Требовать коррекции позволяется в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях».

Имейте ввиду, исправить в КИ можно только неверные данные на достоверные, а не, которые вам не нравятся. Запрос в бюро должен содержать все выявленные ошибки. Работники учреждения проверят кредитную историю и сформируют ее должным образом. При этом специалисты обратятся к источнику неточной информации, который в свою очередь обязан на протяжении не больше 2 недель исправить сведения.

БКИ с момента получения заявления в течение 30 дней подготовят ответ и отправят его субъекту кредитной истории. Образец заявления смотрите ниже.

Мошеннические действия

Кредитная история может быть испорчена еще вследствие противозаконных действий мошенников, которые каким-то образом получили доступ к вашим паспортным данным. К сожалению, в России еще есть кредиторы, готовые оказывать свои услуги, не требуя оригинала паспорта. Преступники, воспользовавшись скан-копией, берут на чужое имя кредит, а отвечать приходится их жертве.

Если в скором времени обнаружить при проверке КИ наличие ссуд, которые вы не брали, вероятность найти мошенников будет больше. Поэтому старайтесь чаще обращаться в БКИ. При возникновении данной проблемы нужно в кредитной истории посмотреть, сколько и где открывались займы, затем обратиться в эти учреждения с претензией. Заявление должно поступить в службу безопасности организации. После разбирательств негативные данные из кредитной истории исчезнут.

В завершение

Исправить кредитную историю, если она испорчена, не так уж и просто. Сам процесс требует немало времени и упирается в финансовые затраты. Поэтому к ней следует относиться бережливо. Хотя даже в тяжелых случаях можно найти выход, все же лучше к финансовым обязательствам подходить ответственно. Добросовестные заемщики всегда имеют больше преимуществ: более высокие кредитные лимиты, быстрое оформление без проволочек, получение бонусов, кредитование по низким ставкам.