Политика Банка России способствует снижению ставок на ипотечном рынке, однако рекордно низких ставок по ипотеке в 6-7% годовых стоить ждать только в перспективе двух-трех лет, полагают опрошенные РИА Новости кредитные организации. Банковский рынок не может за короткий срок уменьшить ставки на несколько процентных пунктов, так как это приведет к отрицательной марже, поясняют они.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев во вторник заявил, что макроэкономические условия в РФ в целом созрели для того, чтобы ставки по ипотеке снизились до 6-7% годовых.

По данным ЦБ, ипотечные ставки российских банков в первом квартале 2017 года в среднем составили 11,8%, снизившись на 0,67 процентного пункта по сравнению с показателем годичной давности.

«Рынок созрел для того, чтобы банки взяли курс на понижение процентной ставки. Однако банковский рынок не сможет в течение короткого периода уменьшить ставку по кредиту на несколько процентных пунктов, так как это приведет к разбалансировке активов и пассивов. Дешевые пассивы постепенно замещаются более дорогими средствами, привлеченными с рынка, благодаря чему финансово-кредитные организации постепенно понижает ставки», — прокомментировал директор департамента кредитования и страховых продуктов «Абсолют банка» Антон Павлов.

Не так быстро

Спрос на ипотеку при ставке на данный продукт в 6-7%, несомненно, повысится. На рынке появятся заемщики, для которых более высокий уровень ставок был неподъемным, уверен руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.
Однако общерыночного уровня ставок по ипотеке в 6-7% в этом году ждать не стоит, единодушно говорят представители банков.

«При наиболее благоприятных для экономики раскладах и продолжающемся тренде на снижение ключевой ставки можно приблизиться к верхней границе этого уровня не раньше конца 2018 года», — полагает Морозов.

В банке «Возрождение» прогнозируют, что в конце 2017 года, а также в 2018 году ипотечные ставки на рынке снизятся примерно на 1-2 процентных пункта.

«Скорее всего, в этом году мы уже увидим на рынке однозначную ставку. Ставка 6-7% — это перспектива в два-три года», — считают в «Абсолют банке».

Общий прогноз до конца 2017 и на 2018 год обещает снижение ставок по ипотеке еще примерно в среднем по рынку на 1-2 процентных пункта, говорят в Промсвязьбанке.

В ипотечном банке «ДельтаКредит», в свою очередь, считают, что при инфляции в 3-4% и росте экономики среднерыночная ставка по ипотеке к 2019-2020 годам может составить 8-9%, а при отсутствии роста экономики - 9,5% годовых.

При этом общий тренд на снижение ставки абсолютно оправдан, считают банкиры. Положительная динамика ипотечного кредитования объясняется не только отменой господдержки, но и текущей стоимостью фондирования банков и ожидаемым снижением инфляции, отмечают, в частности, в Промсвязьбанке.

«Также нужно учитывать демографический фактор и повышение финансовой грамотности населения - уже сейчас можно наблюдать появление нового поколения платежеспособных заемщиков. Прогнозируется, что реальные располагаемые доходы населения начнут движение вверх в 2017 году после трех лет снижения», — сказала начальник управления ипотечных продуктов и рефинансирования Промсвязьбанка Елена Назаренко.

Планы банков

Все банки заверяют, что намерены следить за ситуацией на рынке и по возможности снижать ипотечные ставки.

«Что касается дальнейшего изменения ставок в банке «Возрождение», то при сохранении текущей тенденции к уменьшению стоимости фондирования и к понижению ключевой ставки наши ставки также будут снижены», — сказал, в частности, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка Олег Коркин.

По данным банка, текущий объем его ипотечного портфеля составляет 44 миллиарда рублей. В 2017 году ипотечный портфель банка «Возрождение» вырастет не менее чем на 30%, что соответствует динамике роста в 2016 году, добавил Коркин.

«Абсолют банк» также намерен корректировать ставку по ипотеке, если для этого будут условия. «Для этого важно, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, Центробанк продолжил курс на снижение ключевой ставки, что, в том числе, будет способствовать снижению стоимость формирования для участников рынка. Другой важный фактор — это развитие инфраструктурных проектов, налаживание взаимодействия с ведомствами с целью сокращения операционных расходов и рисковой составляющей», — перечислил Павлов.

С начала года банк уже трижды снижал ставку по ипотеке. В настоящее время минимальная ставка по стандартным программам кредитования составляет 10,25% годовых, а в рамках партнерских программ — 7,7% годовых в рублях.

При этом снижение ставки без субсидий до 6-7% будет означать, что банк работает с отрицательной маржой, поскольку стоимость денежных средств для участников рынка сейчас выше. Кроме этого, банк затрачивает средства на поддержание инфраструктуры, оформление сделки и т.д., что также необходимо закладывать в стоимость продукта, пояснил Павлов.

На текущий момент ипотечный портфель «Абсолют банка» составляет 65,1 миллиарда рублей, а к концу года преодолеет отметку 80 миллиардов рублей, ожидают в кредитной организации.

Промсвязьбанк в 2016 году увеличил объем выдачи ипотечных кредитов в 4,3 раза в годовом выражении, а ипотечный портфель банка вырос в прошлом году на 39%. Средняя сумма ипотечного кредита в банке на март 2017 года составила 1,78 миллиона рублей.

«Основными критериями и трендами в 2017 году в ипотечном бизнесе будут два элемента: жесткая конкуренция по ставкам — клиенты привыкли к низким ставкам в период действия государственной программы субсидирования, а второй элемент — это упрощение процесса: минимальный пакет документов, удаленные и электронные каналы выдачи и регистрации сделок», — отметила Назаренко.

«Мы хотим быть «в рынке» и в перспективе можем рассмотреть возможность снижения ставок, но предпосылок для более существенного снижения пока нет», — сказал, в свою очередь, руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

По состоянию на 1 мая ипотечный портфель банка «ДельтаКредит» - 140,1 миллиарда рублей. В банке прогнозируют, что на конец года он вырастет на 23% — до 172,5 миллиарда рублей.

В целом для всей ипотечной отрасли в России прошедший 2015 г. стал рекордным по совокупному объему выданных населению ипотечных займов. По оценке ЦБ РФ, всего в том году было выдано ссуд на общую сумму около 1,7 трлн. руб. Прогноз объема выдачи на конец текущего 2016 г. несколько менее оптимистичен, ожидается небольшое снижение. Главной причиной является по-прежнему невысокая доступность ипотечных кредитов из-за высоких процентных ставок. До сих пор в коммерческих банках и в банках с госучастием ставки по кредитам снижались, благодаря снижению ключевой ставки ЦБ РФ и различным государственным программам для социально незащищенных слоев населения. Однако, всех волнует вопрос: ожидается ли снижение процентной ставки по ипотеке в следующем, 2017 году?

Снизятся ли ставки по ипотеке в 2017 году?

Рынок недвижимости отчасти зависит от объемов выдаваемых ипотечных ссуд. С наступлением в стране экономического кризиса для граждан ипотека стала менее доступной из-за роста процентных ставок. Переплата по ссуде отпугивает заемщиков. Еще одним препятствием становится высокий размер первоначального взноса. Те, кто хочет купить жилье в ипотеку, не имеют достаточного капитала, чтобы заплатить 20-30% от стоимости квартиры.

Итоги 2016 г. показывают, что только с января по апрель было выдано 446,1 млрд. руб. ипотечных ссуд. Если сравнить эти данные с аналогичным периодом 2014 г., то налицо снижение на 10%, но в сравнении с тем же периодом 2015 г. – прирост почти в 1,5 раза. Немалую роль в приросте объемов выдачи сыграла государственная программа субсидирования пониженных ипотечных ставок, действие которой было продлено до 01.01.2017 г.

Антон Силуванов, глава Минфина в своих выступлениях перед журналистами неоднократно указывал на то, что понижение ипотечных ставок произойдет в будущем году независимо от того, будет ли продлена госпрограмма или ее действие будет прекращено. Игорь Шувалов, вице-премьер, в свою очередь утверждает, что размер ипотечных ставок может понизиться даже до уровня 7-8%, причем произойдет это к 2018 г. Эксперты банковской отрасли склонны более осторожно подходить к прогнозам, так как, по их мнению, без господдержки сохранить текущие объемы ипотечного кредитования будет почти невозможно.

В 2016 г. средняя величина процентной ставки по ипотечным ссудам колеблется около 13%. Если она будет снижена до 10%, это безусловно вызовет бурный рост объема выдачи ссуд. Однако в текущих условиях, когда ставка ЦБ РФ снижена только до 10,5%, банки опасаются снижать ставки по ипотеке в 2017 г.

Цена ипотечного займа прямо зависит от величины ключевой ставки ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, неоднократно заявляла о том, что регулятор пойдет на снижение ключевой ставки только вслед за снижением темпов инфляции, но не ранее. Темпы инфляции, в свою очередь, напрямую зависит от большого числа экономических факторов, в том числе от колебаний курса национальной валюты и котировок на нефть.

Банкиры осторожно высказываются о том, каковы будут ипотечные ставки в 2017 г. Так, Нина Крючкова, вице-президент ВТБ 24, считает, что сейчас нет никаких оснований для пересмотра ипотечных ставок, поскольку ситуация в экономике по-прежнему остается нестабильной. В то же время Алексей Новиков, представитель Est-a-Tet, отмечает, что не только ставки оказывают влияние на объемы выдачи, так как не меньшее значение имеют цены на недвижимость. Есть все основания полагать, что цены на квадратные метры в 2017 г. только вырастут. Из-за сужения предложения прогнозируемый рост цены на недвижимость составит 10%. Застройщики вынуждены переносить на стоимость жилья подорожание стройматериалов.

Резюмируя, эксперты считают, что нет оснований полагать сокращения ставок по ипотеке в 2017 г. ниже 13%.

Произойдет ли снижение ипотеки в Сбербанке в 2017 году?

Так как Сбербанк остается флагманом выдачи ипотечных ссуд, вопрос снижения ипотеки 2017 г. именно в этом банке является одним из самых актуальных.

По словам Германа Грефа, главы Сбербанка, произошедшее с 7 июля 2016 г. понижение на 0,5% процентных ставок по ряду ипотечных продуктов является только одним из шагов на пути к более доступной для населения ипотеке. Понизить процентные ставки Сбербанк был вынужден в связи с увеличением с 01.08.2016 г. Центробанком норматива обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций.

Особенно пристальное внимание банк обращает на условия для кредитования своих зарплатных клиентов, а также тех, кто покупает новостройки в жилых комплексах, возводимых на средства банка. В ходе прошедшего в Санкт-Петербурге экономического форума, Герман Греф высказал мнение, что ставки по ипотеке будут снижены уже в конце 2016 г. вслед за ожидаемым снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Сейчас процентная ставка на ипотечное кредитование в Сбербанке колеблется в диапазоне 12-14% годовых. Ожидается понижение средней ставки до 10% в 2017 году.

Иметь собственное жилье - мечта практически любого гражданина, не имеющего личной жилой недвижимости. Зачастую для покупки или постройки его не хватает денег. В этом случае многие предпочитают оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Что изменяется на рынке кредитования? Стоит ли ждать 2019 года или лучше купить квартиру сейчас? Какие изменения законодательства затронут сферу жилищного строительства? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Динамика изменения процентных ставок в 2014-2018 гг.

Анализ динамики размеров процента по ипотечному кредитованию показывает, что после роста 2015 года происходит постепенное снижение процентной ставки. В начале 2018 года она составляет в среднем 10% и имеет тенденцию к дальнейшему снижению из-за отрицательной динамики базовой ставки Центробанка РФ. Последняя, в свою очередь, сильно привязана к изменениям мировых цен на энергоносители. В таблице ниже представлены изменения ставки по ипотеке за последние несколько лет, отражающие рост ипотечного рынка.

Таблица - Динамика процентных ставок по ипотеке в 2014-2018 гг.

Источник: ЦБ РФ

По данным таблицы можно увидеть, что наименьшую ставку в первом квартале 2018 года предлагает Сбербанк. Эта тенденция сохраняется на протяжении последних пяти лет. В 2015 году он повысил ставку в абсолютных показателях меньше, чем другие кредитные организации. Следует ожидать, что Сбербанк продолжит действовать в русле существующей политики ценообразования. Таким образом, можно предположить, что к середине года размер ставок уменьшится еще на 1- 2 пункта.

Чего ждать в 2018 году на рынке финансовых услуг?

Значительное снижение ставок в 2018 году можно наблюдать у ВТБ 24 и Газпромбанка, хотя последний снизил ставки на меньшую величину относительно данных 2017 года. Следует помнить, что в 2018 году планируются серьезные изменения законодательства в части долевого строительства, что может спровоцировать ажиотаж и искусственное завышение цен на жилье вторичного рынка или новостроек. Летом 2018 года вступят в силу поправки к Федеральному закону №214 от 30.12.2004, регулирующему процесс долевого строительства.

Полная информация об изменениях в долевом строительстве содержится в Федеральном законе №218-ФЗ от 29.07.2017 «О публично-правовой компании по защите прав граждан-участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Практически, это означает, что условия работы для застройщика могут сильно усложниться и кто-то, вполне возможно, вынужден будет покинуть рынок. Покупателям следует быть особенно осторожными, приобретая жилье на начальных этапах строительства, поскольку именно этот участок коснутся наибольшие изменения. Законодательство предусматривает возможность рефинансировать полученный ранее кредит с учетом изменившихся ставок. Следовательно, ждать снижения процентов по ипотеке особого смысла нет. С высокой долей вероятности, могут вырасти в цене сами объекты недвижимости, что нивелирует величину предполагаемой экономии. Рост цен на недвижимость на первичном рынке вызовет пропорциональный ответ на рынке вторичного жилья.

К началу 2017 года ставки по ипотеке приблизились к докризисному уровню и, по оценкам экспертов, составляют сейчас 12-12,5%. Правда, во многом этот результат обусловлен программой государственного субсидирования ипотеки на новостройки. Однако, уверены эксперты, завершение программы, по условиям которой выдано до 40% кредитов на жилье, не изменит динамики ставок. При благоприятной ситуации в экономике в 2017 году они продолжат снижаться.

Продолжать не имеет смысла

С 1 января завершилась программа субсидирования ипотеки на приобретение жилья в новостройке, которая была основным драйвером сначала восстановления, а затем и роста рынка с марта 2015 года. В начале февраля первый вице-премьер Игорь Шувалов сообщил, что правительство окончательно решило не продлевать программу. "При достаточно серьезной стабилизации на финансовом рынке, при той низкой инфляции, которую мы имеем по итогам 2016 года, правительство приняло решение, что продолжать эту программу мы не будем",- цитирует ТАСС слова из доклада Игоря Шувалова президенту.

О том, что программа выполнила свою функцию - поддержать строительный рынок и обеспечить гражданам возможность покупки нового жилья в период финансовой турбулентности, неоднократно говорили в Минстрое РФ. "Программа принималась, когда ключевая ставка была 17%, что подняло ставку по ипотеке практически на заградительный уровень до 20%,- напоминает глава Минстроя Михаил Мень.- Сегодня средняя ставка опустилась до 12,5%, а значит, субсидирование по кризисным правилам не имеет смысла. При благоприятном развитии экономики мы за ипотеку "без допинга". По прогнозам АИЖК, мы можем выйти на 10% и ниже до конца 2017 года при благоприятном развитии событий".

Михаил Мень отмечает, что механизм субсидирования может быть использован при неблагоприятном развитии ситуации в экономике. ""Если мы увидим турбулентность в экономике, мы снова включим механизм субсидирования,- говорит министр.- Мы не бросим отрасль в случае турбулентности в экономике. Мы стараемся поддерживать людей, приобретающих жилье".

К тому же завершение массового субсидирования новостроек не означает полного прекращения выдачи льготных кредитов. "В 2017 году продолжает действовать ряд госпрограмм поддержки приобретения жилья отдельными категориями населения,- напоминает заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.- Это программы военной ипотеки, социальные кредиты для молодых семей, работников бюджетной сферы с предоставлением дотации заемщику и пониженными по сравнению с рыночными ставками".

Рынок справится

По данным участников рынка, текущий уровень ипотечных ставок составляет 12-12,5% годовых. Причем это рыночный уровень, который не обеспечивается действием госпрограммы. "Ставки на ипотеку сейчас равны максимальной ставке по программе с господдержкой,- утверждает начальник управления развития залоговых продуктов банка "Открытие" Анна Юдина.- Поэтому окончание действия программы не приведет к сокращению спроса. Рынок продолжает развиваться набранными темпами. Программа государственного субсидирования не выставляла каких-то специальных условий на недвижимость, за исключением максимальной суммы. Поэтому те квартиры, которые продавались по программе с госсубсидированием, сегодня продаются по стандартным программам ипотечного кредитования".

Программа ипотеки с господдержкой на приобретение квартир в строящихся домах или новостройках стартовала в марте 2015 года. Это была одна из антикризисных мер, рассчитанных на поддержку рынка и заемщика одновременно. Государство компенсировало банкам выпадающие доходы при выдаче кредитов под ставку сначала не выше 13%, а после коррекции программы - 12% годовых. Первоначально планировалось завершить ее 1 марта 2016 года, но решением правительства программа была продлена до 1 января 2017 года.

По данным Минфина РФ, за время действия программы в стране было выдано 513,24 тыс. кредитов на сумму 927,99 млрд руб. Программа стала одной из самых эффективных мер господдержки: за 11 месяцев 2016 года по ней было выдано около 40% ипотеки в стране. В 2015 году объем выдачи собственно ипотеки, по данным ЦБ, сократился на 33%, а за 11 месяцев 2016 года вырос на 31%.

Движение по инерции

Объективно оценить ситуацию на ипотечном рынке без учета действия госпрограммы пока невозможно, поскольку отдельные банки еще выдают такие кредиты. Это ссуды по заявкам, которые были одобрены в конце 2016 года. Как отмечают в КП "Управление гражданского строительства", это продлится до весны. "Окончание госпрограммы не привело к резкому изменению спроса, поскольку еще продолжают действовать решения банков, принятые в декабре 2016 года,- констатирует начальник коммерческого управления казенного предприятия "Управление гражданского строительства" Ирина Мишакина.- Как правило, положительное решение банков действует от двух до четырех месяцев". К тому же январь - традиционно слабый месяц в плане выдач как во всех видах ипотеки, так и любых других кредитов: основные покупки граждане стараются совершить в конце года.

Тем не менее уже сейчас участники рынка уверены в том, что завершение госпрограммы не сильно повлияло на рынок строящегося жилья и новостроек. "Новые ставки в начале 2017 года показали в отдельных случаях даже снижение,- замечает Ирина Мишакина.- Средняя ставка на строящееся жилье в первом квартале 2017 года составляет 11,5-12%". Не менее трети всех покупок квартир в строящихся домах и новостройках финансируется за счет ипотеки, и банкиры уверены, что ситуация не изменится в ближайшее время в связи с завершением госпрограммы. "Сегодня факт отмены ипотеки с господдержкой уже не так критичен, и я не думаю, что он уменьшит долю ипотечных сделок на рынке",- говорит первый заместитель генерального директора ЗАО "ДОН-Строй Инвест" Ирина Прачева.

Вторичный эффект

Завершение госпрограммы вернуло покупателя на рынок вторичной недвижимости. "В 2016 году спрос на квартиры в новостройках превышал спрос на недвижимость на вторичном рынке,- напоминает Анна Юдина.- Это связано с действием программы с господдержкой на приобретение квартир в новостройках. Вместе со снижением ставок на стандартные программы в конце 2016 года вырос спрос на ипотеку на вторичном рынке. В 2017 году условия программ сравнялись. Поэтому наблюдается сбалансированность спроса на квартиры в новостройках и на вторичном рынке".

Банкиры отмечают, что в первую очередь стоимость ипотеки будет зависеть от динамики ключевой ставки ЦБ. А ситуация в экономике и на финансовом рынке не располагает к серьезному удешевлению ипотеки. "Резкого снижения ставок по ипотеке в ближайшее время ожидать не приходится, тем более что ставки уже вплотную приблизились к докризисному уровню, а стоимость ресурсов на рынке остается достаточно высокой",- отмечает Юлия Елсукова.

Весь 2016 год ставки снижались, поскольку ЦБ последовательно опускал ключевую ставку. С 19 сентября ставка зафиксирована на отметке 10%, в начале февраля текущего года ЦБ решил сохранить ее на этом уровне. "Постепенного снижения ипотечных ставок по стандартным программам кредитования можно ожидать после того, как ЦБ РФ понизит ключевую ставку. Но до конца 2017 года это снижение вряд ли превысит 1,5 процентного пункта",- продолжает Юлия Елсукова. "Основным фактором, который будет определять уровень процентных ставок по ипотеке в 2017 году, будет динамика ключевой ставки,- согласен зампред правления Севергазбанка Сергей Тишко.- Есть все основания полагать, что ключевая ставка будет постепенно снижаться, соответственно, ставки по ипотеке к концу года также снизятся: по нашим прогнозам, ипотечные ставки будут находиться в диапазоне 11,5-12% годовых".

По наблюдениям застройщиков, сейчас уже без госпрограммы ставки остаются на низком уровне. "Сегодня банки могут предложить покупателю свои собственные ипотечные продукты, которые являются хорошей альтернативой программам с господдержкой",- говорит Ирина Прачева.

Что касается вторичного рынка, то с завершением госпрограммы эксперты прогнозируют достижение баланса спроса на оба вида ипотеки. "После завершения программы субсидирования ипотеки и выравнивания ценовых условий по ипотеке на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках можно ожидать удержания сложившегося к концу 2016 года баланса между объемами сделок по "первичке" и "вторичке"",- полагает Юлия Елсукова.

Снижение по акции

Оба вида ипотеки будут в дальнейшем находиться в состоянии равновесия спроса, серьезного изменения участники рынка не ожидают. "Объем выдачи ипотеки на покупку квартир на вторичном рынке будет выше, чем в 2016 году, но незначительно,- прогнозирует Сергей Тишко.- Динамика ставок по ипотеке на вторичном рынке будет соответствовать общей динамике ставок на ипотечном рынке. Одновременно доля ипотеки на вторичном рынке в общем портфеле вырастет".

Причем, признавая возможность снижения ставок, банкиры обращают внимание на то, что доступная заемщику сумма останется на текущем уровне или даже уменьшится. "Средняя величина кредита вряд ли увеличится: доходы населения не растут, а цены на недвижимость снижаться перестали",- добавляет Сергей Тишко.

К тому же после завершения госпрограммы на рынке новостроек стоимость кредитов не должна вырасти в том числе за счет специальных предложений банков и застройщиков, считают участники рынка. "В рамках акционных программ банков снижение ставок по сравнению со стандартными обычно составляет около 0,5 п/п, и пониженная ставка действует весь срок кредита,- указывает Юлия Елсукова.- Такие акционные программы могут распространяться как на новостройки, в том числе реализуемые отдельными застройщиками, так и на вторичное жилье. По совместным программам банков и застройщиков скидка к ставке может составлять 1-3 п/п и более, но предоставляется она, как правило, на первые один-три года кредита. Для заемщика такие спецпредложения - это реальная возможность уменьшить суммарный размер переплаты по ипотеке".

Елена МИЛОВАНОВА

Год обещает быть для рынка ипотеки интересным. Главная интрига: оправдаются ли расчеты официальных структур, которые прогнозируют дальнейшее снижение ставок и рекордный рост выдачи новых кредитов?

«Учитывая динамику ипотечных ставок и существующий спрос населения на жилье, мы ожидаем, что уже в следующем году может быть выдано более 1 млн кредитов на сумму 1,7-1,8 трлн руб. Это позволит как минимум повторить результаты рекордного 2014 года. По мере достижения целевого ориентира по инфляции в 4% ставки по ипотеке продолжат снижаться и к концу следующего года могут достичь уровня в 11,0-11,5%.

По прогнозам , уже в 2018 году ставки по ипотечным кредитам опустятся ниже 10%», — сообщили «Газете.Ru» в аналитическом центре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Надо сказать, что многие участники рынка восприняли подобные прогнозы со сдержанным скепсисом. Так, аналитик ГК «Алор», назвал их «чрезмерно радужными», хотя признает, что при ряде условий есть шанс выйти на запланированный объем новых кредитов.

«Если в этом году агентство оценивает рост объемов в пределах 30% к уровням прошлого года, то есть с 1,3 трлн до 1,5 трлн руб., то, в принципе, вероятность того, что банкам удастся выдать за 12 месяцев 2017 года сразу 1,7-1,8 трлн руб., есть, но только при ряде условий», — считает Яковенко. Выйти на рекорд, по его мнению, удастся, если на достаточно низком уровне будут и ипотечные ставки, и цены на жилье.

Что касается ставок, то главная интрига следующего года на рынке ипотеки, как отметил Дмитрий , заместитель председателя правления Ланта-банка, будет ли продлена программа государственного субсидирования ипотечных ставок, которая заканчивается 31 декабря 2016 года, и дальнейших расчетов по ней нет.

Как сообщили в АИЖК, в настоящее время ставки по ипотечным кредитам вернулись на уровень 2014 года, в связи с чем поддержки рынка ипотеки через программу субсидирования уже не требуется.

«Сегодня необходимо развитие рыночных механизмов, которые не потребуют привлечения бюджетных средств. В их числе механизм выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством АИЖК, который позволит банкам получать дешевое фондирование и впоследствии предлагать гражданам ипотечные кредиты по сниженным ставкам», — отметили в аналитическом центре агентства.

В то, что после отмены субсидирования ставки продолжат снижаться, верят не все.

«Прогнозы правительства в 2017-м по уменьшению процентной ставки, к сожалению, маловероятны. В первую очередь это связано с непростой экономической ситуацией и внешними макроэкономическими факторами. При отмене господдержки в 2017 году ориентировочные ставки останутся в диапазоне 11,5-13%», — считает Евгений Нартов, руководитель департамента ипотеки компании «Бон Тон».

Как напомнил Шевченко, именно субсидирование ипотеки удержало на плаву рынок жилой недвижимости в уходящем году.

«Без него кризис застройщиков был бы гораздо глубже, падение цен на квартиры было бы более драматичным, и это отразилось бы не только на недвижимости, но и на смежных секторах, где недвижимость находится в залогах, например», — полагает эксперт. В текущей ситуации, по его мнению, уже можно отказаться от субсидий, достигнув снижения ставок за счет понижения ключевой ставки Центробанка.

«Я думаю, что власти вполне могут отказаться от субсидирования ипотеки, мотивировав это тем, что они снизят ключевую ставку ЦБ. В 2016 году она снижалась дважды и сейчас находится на отметке 10%, а эта ставка, по сути, определяет уровень ставок по кредитам коммерческих банков.

Если она будет снижена один-два раза в 2017 году, то существует вероятность ослабления рубля ближе к 70 рублям за доллар, будет проще исполнять государственный бюджет, ипотека станет дешевле. Но, скорее всего, лишится господдержки. в августе 2016 года заявил, что ставка по ипотеке в 2017 году вполне может опуститься ниже 11%, а все-таки является флагманом рынка ипотечных кредитов, выдает примерно половину объема, поэтому к такому прогнозу стоит прислушаться. АИЖК тоже готовит разные нововведения, например электронный документооборот по ипотечным кредитам», — делится прогнозами Шевченко.

Генеральный директор «НДВ-Недвижимости» также считает, что без льготной ипотеки уже можно обойтись.

Ставки будут понижаться и без участия государства благодаря росту продаж.

«В свое время госсубсидирование было внедрено в качестве спасительной меры, когда ипотека в банках предлагалась под 15% и выше. Сейчас мы видим другую ситуацию: развиваются стабилизационно-восстановительные процессы, и многие кредитные организации пересмотрели ставки в меньшую сторону. Мы ожидаем, что действительно в 2016 году будет реализована ипотека в среднем под 10% и без участия государства, ведь это мощный фактор спроса. Так, снижение ставки на 1 п.п. позволит привлечь 4% новых заемщиков, а при ипотеке в 7% желающих купить жилье в новостройке увеличилось бы как минимум вдвое», — полагает девелопер.

Однако, по мнению Яковенко, даже при снижении ставок до 10%, которое, по мнению многих экспертов, вполне вероятно, продажи могут замедлиться, поскольку цены поползут вверх.

«В этом году цены на жилье снижались во всех регионах, но лишь в результате формирования дисбаланса спроса и предложения. Рынок жилой недвижимости достаточно чутко на такие ситуации реагирует, и вслед за спросом с лагом в 1-1,5 года наступает снижение предложения. Таким образом, образовался излишек, сформированный к началу 2016 года в результате введения в эксплуатацию рекордных 85,3 млн кв. м жилья и еще 37,2 млн кв. м в первой половине года», — отметил Яковенко.

Но, как он напомнил, почти вся эта недвижимость — наследство докризисной эпохи.

«Последние два года активность застройщиков сокращалась, и, по мере того как спрос и предложение будут стремиться к балансу, неминуемо поползут вверх и цены на жилье», — полагает эксперт.