Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в Сбербанке. Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка является крайне удобным инструментом, позволяющим без проблем торговать самыми различными ценными бумагами и даже подключить доверительное управление. Если вы хотите зарабатывать на фондовом рынке, то эффективнее всего это делать с помощью ИИС за счет налоговых преференций – главное, выбрать надежного брокера.

Особенности индивидуального инвестиционного счета

ИИС представляет собой разновидность брокерского счета. С его помощью можно приобретать наиболее популярные продукты фондового и валютного рынка:

российские и зарубежные акции;
корпоративные облигации;
облигации федерального займа;
евробонды;
валюту – доллары, евро, фунты стерлингов, иены и т.д.;
биржевые структурные облигации.

Сбербанк предоставляет доступ на Московскую биржу с помощью ИИС, так что клиенту к покупке будут доступны все бумаги, обращающиеся на ней.

Как открыть и пользоваться

Для открытия необходимо обратиться в банк.

Или оставить обращение непосредственно в управляющую компанию Сбербанк Управление активами. В последнем случае возможно оформление заявления в режиме онлайн двумя способами:

через сайт Госуслуги (вам нужно иметь верифицированный аккаунт);
с помощью ЕСИА – государственной системы удаленной идентификации клиента (понадобятся данные паспорта и номер сотового телефона).

В ходе открытия ИИС надо будет заполнить заявку и анкету инвестора, а также указать способ получения средств – рекомендуется указывать «Собственный доход».

Счет открывается в течение 3-7 дней, после чего можно переводить на него деньги и приобретать активы. Покупка нужных бумаг может осуществляться тремя способами:

удаленно с помощью терминала QUIK;
голосом по телефону (дистанционная подача заявки);
посредством доверительного управления (фактически управление активами будет осуществлять брокер).

Вне зависимости от выбранного способа вы получите в свое распоряжение удобный инструмент, позволяющий удобно и быстро приобретать необходимые активы, а также получать налоговые вычеты.

Условия ИИС

Параметры работающего индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке и у любого другого брокера не отличаются от базовых:

открывается только в рублях и пополнять его можно только в рублях, однако с его помощью можно приобретать любую валюту и впоследствии покупать валютные активы;
максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей, при этом для получения вычетов действует порог в 400 тысяч рублей;
можно открыть только один ИИС на одно физическое лицо;
не рекомендуется закрытие менее, чем через 3 года после оформления.

Важно: досрочно ликвидировать ИИС можно, но в этом случае теряется право на налоговые преференции, а все суммы компенсации, уже произведенные государством, придется вернуть.

После получения доступа к ИИС вы можете спокойно продавать и приобретать любые бумаги, обращающиеся на Московской бирже, а также просто держать средства на счете.

Маленькая хитрость: вы можете открыть инвестиционный счет, но не пополнять его – в этом случае 3-летний срок, необходимый для получения налоговых льгот, всё равно начнет исчисляться. Вы сможете получать компенсацию от государства сразу же, как пополните счет на минимально необходимую сумму – естественно, при достижении конца налогового периода.

Как оформить налоговые вычеты с ИИС

Существует 2 типа вычетов, которые полагаются каждому обладателю инвестиционного счета. Необходимо выбрать только один из них, так как при применении одного право на другой утрачивается.

Выберите подходящий тип вычета Вычет на взносы пригодится тем инвесторам, которые имеют доходы, облагающиеся по ставке 13%. Чаще всего это – заработная плата, но это может быть и прибыль от сдачи имущества в аренду, выполнении работы по гражданско-правовому договору, фриланса и т.д. Главное – чтобы доход был задекларирован и по нему был выплачен налог.

Такой инвестор сможет вернуть до 52 тысяч рублей в год – а именно, 13% от суммы денег, помещенных в течение отчетного периода на ИИС. Максимум – с 400 тысяч рублей (при этом счет ИИС можно пополнить на 1 млн рублей).

Например:
если в течение года вы поместили на ИИС 200 тысяч рублей (неважно – покупали активы или они просто лежали), то вы сможете компенсировать за счет государства 26 тысяч рублей (200000 * 0,13 = 26000). Соответственно, чем больше удалось отложить денег на ИИС, тем крупнее вычет.

Однако сумма возврата ограничена количеством фактически уплаченного налога. Если ваш работодатель перечислил с зарплаты только 10 тысяч рублей, то вы получите максимум это количество денег.

Таким образом, если вы возмещаете уплаченный НДФЛ каким-либо иным способом или не имеете доходов, облагаемых подоходным налогом, то лучше выбрать другой тип вычета с индивидуального инвестиционного счета Сбербанка.

Вычет на доход Суть вычета типа Б заключается в том, что вам не нужно платить налог с прибыли от операций, произведенных с помощью инвестиционного счета.

Например:
вы купите 1000 акций Сбербанка по 160 рублей, а продадите их через 3 года по цене 240 рублей. Образовавшиеся 80000 рублей и будут вашей прибылью. При наличии обыкновенного брокерского счета вам пришлось бы заплатить с них 10400 рублей в виде налога. При применении вычета по ИИС вы получите весь доход без учета налогообложения.

Освобождение от НДФЛ накладывается на любой доход по ИИС, в том числе на дивиденды и купоны. Главное условие – счет должен быть активен не менее 3 лет. При этом желательно, чтобы вы не продавали активы. При долгосрочном вложении средств – это оптимальный тип налоговой преференции.

Компенсацию по типу вычета А можно заявить ранее 3-летнего срока. Фактически вы сможете получать выплату от государства каждый год. Но если придется закрыть раньше, то возмещенные налоги придется вернуть.

ИИС в Сбербанке: тарифы, возможности, преимущества

В Сбербанк Управление активами есть два варианта работы с ИИС. Вы можете торговать самостоятельно, выбрав подходящий тариф и условия обслуживания, а можете просто передать средства в доверительное управление. Вне зависимости от способа вы сохраните право на налоговые вычеты, что служит, судя по отзывам ИИС в Сбербанке, один из определяющих факторов при выборе типа брокерского счета.

Условия для самостоятельной торговли

Сбербанк предоставляет владельцам ИИС вход для торгов на Московскую биржу – на все ее три секции. Клиент может выбрать между двумя тарифами:

Инвестиционный
Самостоятельный

Принципиальная разница между ними заключается в значении комиссии за покупку бумаг на фондовой секции, а также в аналитической поддержке.

Так, подключившие тариф Инвестиционный на регулярной основе получают инвестиционный дайджест и имеют свободный доступ к порталу Sberbank Investment Research. Комиссия за сделки с акциями и облигациями фиксированная – 0,3% вне зависимости от объема сделки.

Обладатели ИИС с тарифом Самостоятельный не имеют доступ к аналитике, а размер комиссии зависит от объема сделки и варьируется от 0,006% до 0,165% (чем больше оборот, тем меньше комиссионные).

Точное значение приведено в таблице:

Также в зависимости от тарифа находится комиссия за совершение сделок на внебиржевом рынке. Самостоятельный предусматривает уплату брокеру 0,17% от покупки или открытия короткой позиции, Инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

Вознаграждение брокера за проведение других операций фиксировано вне зависимости от тарифа:

заключение срочного контракта (опционы и фьючерсы) – 0,5 рублей;
досрочное расторжение контракта – 10 рублей;
маржинальная торговля: 17% годовых по переносу денежной позиции и 15% годовых по переносу позиции по ценным бумагам;
сделки РЕПО (кредитование) – 17-19% годовых в зависимости от срока.

Каждый инвестор может передать до 20 бесплатных поручений на покупку или продажу активов по телефону, далее цена одного обращения составляет 150 рублей по всем заявкам.

Купонный доход и дивиденды поступают прямо на счет. Их можно использовать для увеличения своего портфеля активов или же вывести на отдельный р/с.

Доверительное управление с помощью ИИС

Если рассматривать отзывы по ИИС Сбербанка, то выяснится, что большей популярностью по сравнению с самостоятельной торговлей пользуется доверительное управление. Это понятно – сбережениями будут управлять профессиональные дилеры, которые разбираются в особенностях рынка и регулярно демонстрируют отличный финансовый доход.

При передаче средств в ДУ инвестор может выбрать одну из двух стратегий:

Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и надежные корпоративные облигации, а также ПИФы облигаций (доходность порядка 10-12% в год);
Долларовые облигации – деньги инвестируются в американский долг и еврооблигации (с 1 марта 2018 года стратегия временно недоступна для новых клиентов).

Условия передачи средств в доверительное управление:

минимальный взнос – 50 тысяч рублей, максимальный – 1 млн;
взнос для пополнения – 10 тысяч рублей;
срок инвестирования – не менее 3 лет;
валюта – только рубль;
комиссия при открытии – 1% (только, если делать это в офисе Сбербанка, при открытии дистанционно комиссии нет);
вознаграждение брокера за управление – 0,25% от объема внесенных денег раз в квартал.

Вкладывать деньги в ИИС можно из отделения банка, с помощью сайта sberbank-am.ru или специально разработанного мобильного приложения для инвестиций.

В 2018 году открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке может любой человек, достигший 18 лет. Это специальный тип счета для инвестиций, который позволяет получить от государства налоговые льготы при получении инвестиционного дохода. На ИИС физические лица могут торговать на фондовой бирже самостоятельно или передать свои средства в управление по любой из двух стратегий управляющей компании банка.

ИИС Сбербанка: условия и тарифы в 2018 году

Условия открытия индивидуальных инвестиционных счетов регулируются на государственном уровне. Поэтому ИИС в Сбербанке или у другого брокера будут обладать одинаковыми чертами. Из принципиальных моментов:

Валюта – только рубли;
Сумма внесения: первоначальная (при открытии ИИС) – 100 тыс. рублей, последующая – 50 тыс. рублей;
Предел пополнения – не более 1 млн рублей в год (при открытии индивидуального инвестиционного счета Сбербанк после 1 июля 2017 года).

Основное преимущество ИИС – налоговые преференции, которыми могут воспользоваться граждане России.

Получая инвестиционный доход от торговли финансовыми инструментами на фондовой бирже или от покупки , физическое лицо вправе оформить налоговый вычет на сумму уплаченного с прибыли НДФЛ.

Можно использовать только один из двух типов вычетов:

А – на взнос. Суть – инвестор может вернуть до 13% от средств, внесенных на личный ИИС . При этом предел вычета ограничен 400 тыс. рублей (даже если вы пополните счет на весь 1 млн рублей в первый год, вычет получите только с 400 тыс. рублей). На практике это означает, что за весь срок вы сможете возместить из бюджета до 156 тыс. рублей (при условии, что уплатили столько налогов).

Б – на доход. Тут всё просто: инвестору не надо платить налог с заработанной прибыли . Размер этого вычета ничем не ограничен.

Компания Сбербанк Управление активами, в которой и открывается ИИС, предоставляет полноценный выход на Московскую биржу. Инвестору будут доступны все финансовые инструменты фондового, срочного и внебиржевого рынка – акции, облигации, ПИФы, CFD, индексы, фьючерсы, опционы и т.д. Тарифы на ИИС Сбербанк аналогичны тарифам на стандартное брокерское обслуживание:

Приобретение ценных на фондовой секции – от 0,006% до 0,165% (зависит от оборота всех сделок);

Приобретение опциона или фьючерса – 0,5 рублей;
Закрытие контракта (принудительное) – 10 рублей;
Приобретение активов на внебиржевой секции – 0,17%;
Использование кредитного плеча: лонг (покупка) – 17%, шорт (продажа) – 15% годовых — за перенос позиции на следующие сутки;
Сделки при использовании залога (РЕПО) – от 17 до 19% годовых;
Обмен валюты — 0,3%.

При открытии ИИС в Сбербанке комиссия за внесение средств на счет не взимается, если не отправлять деньги межбанковским переводом (в этом случае придется заплатить банку-отправителю).

Рекомендуемый срок действия ИИС – три года. После этого можно рассчитывать на налоговые льготы. Если инвестор вынужден закрыть счет раньше, то ему придется уплатить комиссию Сбербанку в размере 1%, а также вернуть государству уже полученные вычеты (на любом типе вычетов А или Б).

Как открыть индивидуальный счет в Сбербанке

Подписать соглашении об открытии ИИС можно только в отделениях Сбербанк Премьер. В онлайн банке оформить можно только договор о брокерском обслуживании и открыть обычный брокерский счет.

Алгоритм открытия ИИС следующий:

Необходимо подойти в отделение с паспортом;
Обратиться к специалисту Сбербанк Премьер и заполнить заявление на открытие счета, анкету инвестора, ознакомиться с актуальными тарифами и подписать договор;
Если выбираете инвестиционную стратегию и не будет торговать сами – подписать договор доверительного управления;
Ожидать в течение 2-3 рабочих дней открытия счет (будет отправлена смс).
Пополнить счет любым удобным счетом (можно сразу же в отделении через кассу или в банкомате, а также с помощью мобильного приложения);

Получение вычета по ИИС Сбербанка

Налоговые льготы — основное преимущество данного вида инвестиций. Рассмотрим подробнее, как ими воспользоваться.

Тип А

Как только вы откроете ИИС в Сбербанке, то можете пользоваться налоговыми послаблениями. Для получения вычета по типу А нужно:

Дождаться окончания года;
Получить у брокера выписку по счету, удостоверяющую перечисление средств на ИИС;
Взять на работе справку 2-НФДЛ (именно по этим двум документам будет рассчитываться максимальная сумма вычета);
Оформить заявление на получение налога обратно и декларацию о доходах;
Отправить все документы вместе с реквизитами любого счета в любом банке в налоговую службу.

Срок ожидания возврата – максимум 4 месяца (3 месяца – проверка, 1 месяц – перечисление средств).

Тип Б

Этим типом вычета по индивидуальному инвестиционному счету Сбербанка можно воспользоваться лишь тогда, когда истекут три года с момента открытия счета (при этом сроки пополнения ИИС совершенно неважны). Действовать нужно так:

Получить в налоговой документ, что вы не пользовались вычетом по ИИС типа А;
Оформить в личном кабинете брокера заявление на вывод средств (можно получить все, а можно только часть вложений), приложив полученную справку;
Ожидать вывода в соответствии с регламентом (7 дней).

Вычет можно получить самостоятельно, а также с помощью брокера из личного кабинета инвестора.

Стратегии управления ИИС в Сбербанке и доходность

Несмотря на то, что функциональность индивидуального инвестиционного счета такая же, как и у обычного брокерского, и инвестор может приобретать разнообразные активы, не все желают вести самостоятельную торговлю.

Если это ваш случай, воспользоуйтесь готовыми стратегиями ИИС и передать деньги в доверительное управление. Плюсы при использовании стратегии Сбербанка Управление активами:

Минимальные затраты времени;
Высокая надежность – средства находятся в профессиональном управлении у проверенной и фактически государственной компании;
Небольшие риски, так как средства вкладываются только в облигации и евробонды и тщательно диверсифицируются;
Возможность открыть ИИС в Сбербанке онлайн на сайте Сбербанк Управление активами.

На сегодняшний день управляющая компания предлагает две стратегии :

Рублевые облигации – основу портфеля составляют ОФЗ и облигации крупнейших предприятий России;
Долларовые облигации – управляющие приобретают еврооблигации и ценные бумаги зарубежных корпораций, в том числе ETF и паи ПИФов, дополнительный доход образуется за счет курсовой разницы.

Вывести средства с брокерского счета для зачисления на инвестиционный сет довольно просто — ознакомьтесь с доступными способами

Целевая прибыль гораздо выше банковских депозитов или других аналогичных инвестиционных инструментов, так доходность ИИС Сбербанка по стратегиям составляет:

Рублевые облигации: с момента запуска – 34,03%, за один год – 10,5%;
Долларовые облигации: с момента запуска – 8,48% в долларах и -0,55% в рублях, за год – 1,7% в долларах и -10,64% в рублях.

Условия инвестирования следующие:

Сумма – от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей;
Пополнение – от 50 тыс. рублей, но не более 1 млн рублей в год в совокупности;
Срок – не менее 3 лет;
Досрочное расторжение договора – не предусмотрено;
Комиссия – 0,25% ежеквартально от суммы инвестиций, 1% – дополнительная комиссия при открытии ИИС в офисе.

Счет будет показан в онлайн кабинете управляющей компании, и вы сможете отслеживать прогресс своих накоплений.

Заключение

Таким образом, открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке позволяет трейдеру вести самостоятельную торговлю или передать средства в доверительное управление по одной из двух стратегий. Минимальная сумма внесения средств – всего 100 тыс. рублей, максимум – 1 млн рублей. После 3-летнего периода инвестор может претендовать на один из двух типов вычета: на взнос или на прибыль. Оформить вычет можно самостоятельно или онлайн на сайте брокера.

Деньги должны работать. Это золотое правило известно бизнесменам. Для вложения финансов разработаны специальные предложения и программы, однако некоторое время назад появился новый банковский продукт, который называется индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка.

Что это такое

ИИС — это специализированный брокерский счет, который открывается клиентом для возможности инвестировать остаточный капитал в фондовый рынок.

Особенности

Несколько особенностей, которые полезно знать:

Срок, на который он может быть открыт, составляет 3 года.
Нет ограничений по минимальным выплатам.
Величина максимальной выплаты составляет 400.000 рублей в течение года. Это значит, что если в течение года образовалась эта сумма, то налоговый вычет на следующий год позволит вам вернуть более 50 тысяч рублей ежегодно. За три года общая сумма составит 156 000 рублей.
Вторая схема вычета позволит освободиться от налогов на три следующих года. Это особенно выгодно в условиях внесения суммы и инвестирования ее в ценные бумаги и активы.
Досрочное закрытие. Но, здесь важно, что это лишит возможности получать существующие льготы от государства.
Льготы, предоставляемые налоговой инспекцией, действуют только для одного счета.
Открытие доступно брокерским и управляющим компаниям. Банки, микрофинансовые организации и другие учреждения не имеют права заниматься этим видом деятельности.
Не предполагает возможности перечисления купленных ранее акций и активов на другом счету.

Цель создания ИИС

Как банковский продукт, ИИС был создан с целью повышать образованность граждан в отношении денег и развивать деятельность фондовых рынков, привлекая интерес населения. Такой подход способствовал общему росту и развитию экономического положения. Деньги могли бы участвовать в обороте. Это предполагает несколько выгод:

Доход в качестве налоговой льготы.
Получение прибыли по торгам на бирже.

Величина получаемого дохода превышает цифры по обычным вкладам.

Условия

Требования:

Согласно требованию, ИИС ПАО Сбербанк, вправе открыть физическое лицо, имеющее российское гражданство.
Один ИИС для одного физического лица.
Вносятся только деньги.
Можно пополнять, но нельзя снять часть суммы.
Минимальный срок – 3 года. Максимальный составляет 5 лет.
Дополнительный счет нужен для оплаты деятельности управляющей компании.
Тип налогового вычета определяется единовременно, до внесения денег изменить что-то после будет уже невозможно.

Индивидуальный Инвестиционный счет в Сбербанке: Важно!

Подать заявку для открытие брокерского счета можно посетив ближайший офис Сбербанка, который предоставляет такие услуги. Более детальную информацию можно узнать, по телефону:

900 - для звонков с мобильного телефона. Бесплатно на территории РФ.
8 800 555 55 50 - для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
+7 495 500 55 50 - для звонков из любой точки мира. Оплата взимается по тарифам оператора.

Открытие

Денежной суммой можно распоряжаться на свое усмотрение, осуществляя торги акциями и другими ценными бумагами. Банк просто предоставляет торговую площадку. Также есть возможность передачи управления денежными средствами управляющей компании.

Ее можно выбрать по желанию. Сначала открывается ИИС Сбербанка, а затем капитал передается.

Все, что нужно:

Обратиться в отделение банковского учреждения, в котором есть услуга открытия брокерского счета. Уточнить информацию можно позвонив в центр поддержки.
Позвонить в один из предложенных менеджером офисов и записаться на прием. Важно: запись проходит на несколько дней вперед.
Если звонок в банк вам не подходит, вы можете самостоятельно прийти туда без записи. В этом случае будет предложено открыть стандартный депозитный счет, который нужен будет для открытия инвестиционного. Из документов, нужных для операции, потребуется паспорт.

Если вы новичок в области торгов, после завершения процедуры открытия счета, перед его пополнением, можете выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться капиталом, повышая прибыль таким образом. Правда услуги несут некоторые издержки и уплату комиссии за услуги.

Получение налогового вычета первого типа

Этот вариант выгоден клиентам, чей доход можно без труда подтвердить при помощи документов. В органы налоговой инспекции необходимо предоставить такой пакет документации:

Справка с места работы.
Документы, подтверждающие вклад на ИИС.
Налоговая декларация.
Заявление на возврат налогового вычета на сумму взноса. Требуются реквизиты счета.

Налоговый вычет второго типа

Предполагается освобождение прибыли от налогообложения. Брокеру необходима справка о том, что вы не получаете налоговые вычеты на взносы за весь период.

Если подтвержденного дохода не имеется, автоматически разрешается воспользоваться только вторым типом вычета. Он будет выгоден, если сумма, полученная в итоге, будет превышать вложенные первоначально средства.

5 причин открыть счет именно в отделении Сбербанка:

Договор на разрешение управления капиталом заключается с управляющей компанией, но акционером выступает сам банк. Это позволяет сделать вывод о надежности предложения.
Все, что нужно человеку, который ничего не понимает в фондовом рынке, но хочет на нем зарабатывать — выбрать стратегию, с помощью которой будет осуществляться управление капиталом. Остальное – дело профессионалов.
Удобное пополнение. Перевести денежные средства можно через личный кабинет Сбербанк-онлайн, или настроить ежемесячный автоматический платеж.
Простой в использовании личный кабинет, в котором отражаются все операции.
Простота открытия. Все что требуется – принести с собой паспорт.

Дистанционный возврат налога

Возврат можно осуществить без сидения в очередях, сэкономив при этом значительное количество времени и сил. Для этого можно воспользоваться услугами дистанционного сервиса. Специалисты проведут консультацию по заполнению декларации и ответят на возникшие вопросы. Отправка ее также осуществляется по сети.

Сбербанк предлагает следующие преимущества:

Очень выгодная возможность посещения обучающих семинаров.
Получение новостной и обзорной подписки.
Для получения консультации по возникшим вопросам, не нужно обязательное посещение офиса банка. Существует возможность решить вопрос по телефону, или воспользоваться электронной почтой.

Доходность

Выбор типа налогового вычета гарантирует 13% доход. Но, для того, чтобы не потерять эти проценты, ИИС должен быть открыт в течение трех лет. Средний гарантированный заработок составляет примерно 4% за год. Для улучшения показателей нужно вкладываться в другие инвестиционные продукты, такие как акции.

Среди плюсов можно выделить:

Инвестирование доступно новичкам.
Большая прибыль в сравнении с другими программами.
Получение дохода в виде налоговых льгот.
Заниматься торгами могут люди со средним достатком.
Возможность получить знания о фондовых рынках и разобраться в механизмах его работы.

Недостатки

К минусам относят:

Отсутствие каких-либо гарантий со стороны государства.
Высокие риски.
Выгодное использование возможно только при росте экономики.
Достоверность отчетов по операциям доверительными организациями сложно проверить.

Проблема вложения свободных финансовых средств всегда была актуальной. На сегодняшний день существуют разного рода депозитные счета, программы накопления и страхования, однако в последние несколько лет набирает все большую популярность новый банковский продукт, получивший название .

Под этим понятием имеется ввиду особый счет брокерского счета, предназначенного для физических лиц, средства с которого будут поступать на фондовый рынок. Данная разновидность появилась не слишком давно - порядка двух лет назад.

Особенности работы с ИИС в Сбербанке

Сбербанк - один из немногих банков, которые позволяют физическим лицам открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Особенностей данного продукта довольно-таки много, всех их придется учитывать перед тем, как воспользоваться данной услугой:

Этот счет будет активным на протяжении трех лет после открытия;
Минимальная сумма вложений может быть абсолютно любой, однако верхний потолок был установлен - он не должен превышать 400 тысяч в год;
Инвестиционный счет особым образом облагается налогами. Всего есть две основных схемы налогообложения: на взносы и на доход. В первом случае клиент имеет право ежегодно в размере 13% по всем вложенным средствам. Наибольшая сумма, по которой можно получить налоговый вычет, составляет 400 тысяч рублей . Если в ходе текущего года была внесена подобная сумма, то в следующем году при подаче декларации можно будет возвратить 52 тысячи . Это можно проделывать ежегодно, что позволит вернуть за весь срок вложения 156 тысяч рублей. Согласно второй схеме, данный счет налогом не облагается в течение всего срока действия. Это будет наиболее выгодно в случае, если сразу вся сумма была внесена на счет и вложена в определенные активы, которые в течение этого периода успели серьезно вырасти;
Один человек имеет право на заведение сразу нескольких инвестиционных счетов. Однако следует помнить, что налоговая инспекция будет предоставлять льготы только по одному из них;
Индивидуальный инвестиционный счет может перестать действовать до истечения трехлетнего срока. В этом случае тоже пропадают все льготы в плане налогообложения;
На данный счет запрещается переводить , приобретенные ранее, а также облигации, которые принадлежат другому брокерскому счету.

Если Вы хотите открыть вклад в Сбербанке, предлагаем Вам ознакомиться с полезной информацией: .

Два типа вычета: какой выбрать?

Получение налогового вычета по типу, А и по типу Б

Налоговый вычет первого типа больше всего подойдет гражданам, которые имеют официально подтвержденный доход. Чтобы стать обладателем вычета, придется отправиться в налоговую инспекцию со следующим пакетом документов:

Декларация по форме 3-НДФЛ;
Справки о полученных доходах, облагаемых налогом;
Бумаги, подтверждающие наличие инвестиционного счета;
Заявление о необходимости предоставления налогового вычета. Здесь сразу нужно будет указывать реквизиты расчетного счета, куда в конечном счете поступят финансовые средства.

Для освобождения от налогов полученной по итогам вложения прибыли, брокеру нужно будет предоставить соответствующую справку из налоговой инспекции, что за весь отчетный период не было получено ни одного налогового вычета. Это позволит сэкономить 13% всей прибыли.

Теперь давайте погорим про возможности для инвесторов, которые предоставляет Сбербанк России. С января 2015 года Сбербанком активно продвигается услуга по предоставлению своим клиентам Индивидуального Инвестиционного Счета. Данный вид вклада широко распространен заграницей, у нас он так же приобретает широкую популярность среди клиентов банков, так как позволяет довольно неплохо заработать, и имеет повышенную доходность, по сравнению с остальными вкладами, и достигает до 20% годовых.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет банка

Теперь разберемся в терминологии. Многие уже задались вопросом, а что же такое это, индивидуальный инвестиционный счет ? Как говорится в определении — это такой специальный вклад на брокерский счет , по которому полученная прибыль не облагается налогом и имеет другие льготные привилегии, включая возможность возврата налогового вычета.

Например, вы можете управлять своим инвестиционным счетом, и если получаете существенную выручку, подоходный налог взиматься с прибыли не будет
Еще один вариант — вы можете вернуть 13% подоходного налога. К примеру, если вы хорошо и выгодно вложили деньги, с суммы 300000 получили прибыль порядка 40 тысяч рублей, а так же доход управляющей вашим счетом компании. У вас дополнительно получится сохранить определенную сумму: 15 000 рублей за минусом 13% подоходного и плюс 40 000 вашей прибыли, а это уже более 50 тысяч рублей.

Условия для открытия индивидуального инвестиционного счета

Для того, что бы получить возможность открыть в Сбербанка ИИС, важно соответствовать определенным требованиям.

Для открытия ИИС вы должны являться гражданином Российской Федерации.
Являться физическим лицом.
Для одного физического лица может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет.
Со счета нельзя снимать денежные средства частично.
Счет является пополняемым, то есть вносить деньги можно.
Сумма для инвестиций составляет до 400000 рублей в год.
Срок, на который заключается договор на обслуживание инвестиционного счета, не может быть менее 3-х лет. Максимальный срок инвестирования — 5 лет.
Если вы собираетесь пользоваться услугами управляющей компании, вам потребуется открыть дополнительный счет, с которого будет списываться оплата за предоставленные услуги.
Налоговый вычет определяется до открытия инвестиционного счета и, в последствии, условия не подлежат изменению до окончания срока обслуживания.
Если вы закрываете свой инвестиционный счет до окончания срока вклада, то налоговые льготы так же прекращают свое действие.

Недостатки инвестиционного счета

Подобные инвестиции имеют повышенную степень рисков, и об этом не стоит забывать инвестору.
Так же, крайне рекомендуется повысить финансовую грамотность в вопросах брокерских торгов, и подробно ознакомиться с особенностями работы фондовых бирж.
Подобные инвестиции стоит совершать только во время экономической стабильности или роста.
Гарантии государства на подобные типы вложения не распространяются.

Преимущества инвестиционного индивидуального счета

Помимо недостатков, подобная программа имеет и преимущества .

Если вы не разбираетесь с работе биржевых торгов, брокерские управляющие кампании предоставят вам соответствующие услуги по управлению инвестиционным счетом.
Небольшая сумма для входа на рынок инвестиций доступна даже для начинающих инвесторов.
Предоставляются налоговые льготы.
Имеется возможность повышенного дохода, правда при повышенных рисках.

Какой тип налоговых льгот выбрать на инвестиционный счет

Если у вас имеется доход с основного места работы порядка 35-45 тысяч рублей, то вам следует выбрать налоговый вычет на сумму взносов.

Другой тип налоговой льготы на инвестиционный счет стоит выбрать людям, имеющим существенные доходы и желающим их серьезно увеличить.

Мы предлагаем сравнительную таблицу по типам налоговых льгот для ИИС.

ИИС с вычетом на взносы (первый тип)	ИИС с вычетом на доходы (второй тип)
На открытый инвестиционный счет вносятся только денежные средства. Сумма взносов может составлять до 400 тысяч рублей в течении года
Если вы открыли инвестиционный счет и в течении всего срока действия добросовестно его пополняли и работали с ним успешно, то в данном случае налог начисляется только по истечению срока действия инвестиционного счета на момент его закрытия, по данному сроку определяется и налоговая база. В том случае, если вы закрываете счет раньше срока окончания его действия, то льготное налогообложение прекращается.
Вам необходимо иметь подтвержденный источник дохода, и уплачивать подоходный налог для того, что бы воспользоваться правом возврата 13%.	Постоянный источник доходов не является обязательным условием.
на сумму вашего взноса на инвестиционный счет средств ежегодно предоставляется вычет по 2-НДФЛ в размере 13% до 52 000 рублей.	На взносы вычет не предоставляется
Налоговая ставка при закрытии счета – 13%	При закрытии счета доход освобождается от налога
Тип вычета можно выбрать в течение срока действия ИИС. Совмещение двух типов вычета невозможно!

Как открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет

Давайте более подробно поговорим про ИИС. Как уже было написано выше, вы можете свободно управлять средствами, инвестированными на ваш ИИС, так же, можете свободно покупать и продавать различные акции, иные ценные бумаги, проводить торги на бирже. Сбербанк в данном случае предоставляет только площадку для проведения торгов, то есть брокерские услуги.

Если вы не желаете самостоятельно управлять своими ИИС, вы можете воспользоваться услугами управляющей компании. На ваше имя открывается счет в Сбербанке, а управлять назначается представитель выбранной вами управляющей компании.

Как открыть ИИС

Для того, что бы открыть инвестиционный счет в Сбербанке, вам стоит узнать в ближайшем отделении, предоставляется на вашей территории подобная услуга. Так же данную информацию можно узнать, обратившись на горячую линию Сбербанка.
Если все нормально, и такие услуги ваш филиал Сбербанка предоставляет, необходимо с менеджером согласовать дату визита и список необходимых документов.
После того, как все будет согласовано и вы придете к менеджеру на прим, вы сможете выбрать управляющую компанию для своего инвестиционного счета.

ВНИМАНИЕ: услуги управляющей компании не бесплатны. Оплачивается обслуживание вашего инвестиционного счета с дополнительного, который так же можно открыть в Сбербанке. (Тарифы узнавайте во время визита).

Получаем налоговый вычет первого типа

Если вы выбрали первый тип налогового вычета, то для его получения, вам необходимо предоставить в налоговую инспекцию такие документы:

На основном месте работы обязательно возьмите декларацию по форме 2 ндфл.
До 30 апреля подайте декларацию по форме 3 НДФЛ.
В банке возьмите справку, подтверждающую открытие ИИС.
Напишите заявление в налоговой инспекции о возврате подоходного 13% налога.

Получаем налоговый вычет второго типа

Итак, с первым типом вычета мы разобрались. Теперь давайте подробненько пройдемся по налоговому вычету второго типа.

Для того, что бы ваша прибыль не облагалась подоходным налогом при использовании ИИС, вам необходимо своему брокеру принести соответствующую справку из налоговой инспекции, в которой должно быть указано, что у вас не было никаких вычетов по своим взносам за весь налоговый период. На основании данного уведомления, с вас не будет взиматься 13% подоходный налог.

Однако стоит помнить, если вы прекратите обслуживание своего индивидуального инвестиционного счета ранее, чем через 3 года, то с вас будет взыскано 13% подоходного налога.

Резюме

Разобрав все вышеперечисленные доводы, мы пришли к выводу, что вся идея с ИИС реализована для того, что бы финансовая грамотность клиентов банков возрастала. Так же, для них расширяется спектр доходных услуг и возможностей для вложения своих денежных средств.

Если рядовой человек сможет разобраться со схемой работы фондового рынка, это благополучно сыграет на его благосостоянии, существенно повысит доходность и убережет от инфляции накопления гражданина.

Интересная информация для Вашего внимание: