Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и часто предлагают потребителю финансовых услуг новинки. Некоторые из них приживаются, некоторые нет, а о каких-то и по истечении времени мало кто слышал. О том, что из себя представляют карты с технологией бесконтактных платежей, какие у этого банковского продукта есть плюсы и минусы, читайте ниже.

Карты с технологией бесконтактной оплаты – это карты, которые оснащены встроенными чипом и антенной, передающими по радиоканалу на бесконтактный терминал информацию о платеже.

От обыкновенных карт такие отличаются тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Вы просто подносите «пластик» к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена! Не нужно отдавать карточку кассиру, дополнительно вводить пин-код (если стоимость товара или услуги менее тысячи рублей). Быстро и удобно, не правда ли?

Какие бывают бесконтактные карты?

Бесконтактные карты бывают как расчетными, так и кредитными.

При этом существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass. У платежной системы MasterCard Worldwide такая технология бесконтактных платежей называется PayPass, у VISA – соответственно payWave. Особых различий между ними нет, методики использования таких карт практически одинаковы.

А что в России?

В нашей стране первый бесконтактный платеж по технологии PayPass был осуществлен еще в сентябре 2008 года. Однако массовый выпуск отечественными банками-эмитентами таких карт начался только в 2010 году.

Между тем массового внедрения таких карт в обиход в России до сих пор не наблюдается – необходимая инфраструктура для бесконтактных расчетов пока развита у нас недостаточно.

Как использовать бесконтактные карты?

Совершить бесконтактный платеж можно только в тех местах, где присутствуют логотипы MasterCard PayPass или Visa payWave. Сам процесс покупки выглядит так:

• вы проверяете введенную кассиром сумму платежа;
• на мгновение подносите бесконтактную карту к считывающему устройству;
• звучит звуковой сигнал и на дисплее появляется надпись, которые подтверждают факт оплаты;
• терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если сумма вашего платежа превышает одну тысячу рублей (таков установленный лимит для России), то вам дополнительно нужно будет ввести PIN-код или получить от кассира чек для подписи. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами нашей страны, то сумму ограничения нужно будет уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом.

Плюсы и минусы

Как и у любого другого способа платежа, у бесконтактных карт есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам обычно относят:

• рекордную скорость проведения операции оплаты;
• удобство оплаты;
• отсутствие необходимости передавать свою банковскую карту постороннему лицу (кассиру);
• отсутствие необходимости тратить время на ввод PIN-кода (до установленного лимита);
• больший срок службы по сравнению с обычным «пластиком» (такая карта меньше изнашивается, поскольку реже повергается механическому воздействию);
• возможность использовать бесконтактные карты в обычных банкоматах или терминалах;
• прием более чем в 30 странах.

При этом у бесконтактных карт есть такие минусы:

• малочисленность в России торговых точек, готовых их обслуживать (бесконтактное оборудование дорогостоящее удовольствие, вкладываться в которое пока не спешат). Актуальный список вы может найти на сайтах MasterCard и Visa ;
• безопасность (несмотря на то, что платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены, на деле мошенники находят способы считывать данные с таких карт без ведома их владельцев). Чтобы защитить себя, некоторые пользователи бесконтактных карт используют специальные экранированные кошельки.

Чтобы бесконтактная карта прослужила вам долго, а деньги на счету были целыми, постарайтесь

• не сгибать «пластик», чтобы не повредить встроенную антенну;
• избегать попадания жидкости на чип;
• не носить банковскую карту в легкодоступных для считывания мошенническими устройствами местах (в карманах брюк, сумок и других);
• потеряв карту, сразу же позвоните в банк и заблокируйте ее.

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Как работает бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Россияне могут оформить бесконтактный пластик системы VISA (технология payWave) или MasterCard (PayPass). Последние встречаются в линейках отечественных банков в несколько раз чаще. Карты с технологией PayPass предлагают, к примеру, такие крупные финучреждения, как ООО Ренессанс Кредит , Банк Москвы, Ситибанк и ОАО Промсвязьбанк , «пластик» payWave – Сбербанк России, Тинькофф банк и Альфа-Банк.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.

Безопасность использования карт с технологией бесконтактной оплаты

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде. Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV.

Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип. Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей. С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах. Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

Использование банковских карт – удобная альтернатива оплате наличными. Ведь пластиковый прямоугольник в кармане или кошельке не займет много места, а его утеря не столь критична, как в случае с бумажными купюрами. Но современные технологии идут еще дальше, предлагая новые способы оплаты – в том числе и бесконтактные. Столь ли это безопасно, как и удобно?

Уязвимость карт бесконтактной оплаты

Так как при оплате услуг стоимостью до 1000 рублей банковская карта с бесконтактной оплатой не требует введения пин-кода, отсюда следует самый простой и наглядный способ похищения с нее денег – с использованием POS-терминала. Если его считывающий чип окажется на расстоянии нескольких сантиметров от передатчика карты, то с нее можно легко списать деньги без участия владельца.

В отличие от обычной карты, карточка с возможностью бесконтактной оплаты имеет микрочип и антенну, что работают по технологии RFID. Они контактируют и «откликаются» на сигнал радиопередатчика, встроенного в специальный терминал, что позволяет производить оплату только касанием. Сигнал достаточно слабый, а потому приемник и передатчик должны находиться на расстоянии в несколько сантиметров друг от друга, что делает такие виды платежей на первый взгляд достаточно безопасными.

Но существуют достоверные данные, что мошенники активно пользуются этим способом в электричках, метро, других людных местах, где появляется возможность приблизиться к человеку вплотную, не вызвав каких-либо подозрений. Имея POS-терминал, мошенник может свершить один рейд, «отобрав» до 1000 рублей включительно с одного пластика, и уйти с уловом в несколько тысяч (или несколько десятков тысяч).

Впрочем, несмотря на кажущуюся простоту, решение этой задачи не всегда доступное. Во-первых, чип RFID довольно проблематично считать. Чтобы карта и терминал взаимодействовали друг с другом, необходимо приблизить их на расстояние нескольких сантиметров (если речь идет только о POS-терминале). Но если используются другие способы хищения данных, то усиление приёмной антенны позволяет уже до 1 м считать необходимую информацию и при наличии определенного софта не спасет даже кучность бесконтактных карт. В таком случае держателям пластиковых карт с бесконтактной системой расчета уже достаточно проблематично уберечь средства от злоумышленников. Однако, есть способ – специальные кошельки и чехлы OPTEXX® . Об этом подробнее дальше.

Кроме того, вариант банального обмана в магазине, ресторане или баре более чем вероятен. Особенно если вы решите проявить ненужное доверие, и карта окажется в руках недобросовестного продавца или официанта. Исчезновение небольшой суммы со счета можно даже и не заметить или заметить не сразу. Вернуть украденные таким образом деньги – как бы вы потом не апеллировали к банку – будет невозможно.

Как воруют данные?

Технология Radio Frequency IDentification использует радиочастоту 13,56 МГц, на которой происходит обмен платежной и идентификационной информацией между чипом карты и передатчиком терминала. Некоторые платежные системы используют другие стандарты связи, но суть процесса от этого не меняется. Физическая защита позволяет уберечь ваши деньги при использовании стандартного терминала, ведь обмен данными возможен лишь на расстоянии в несколько сантиметров. Но что, если использовать более мощные (и при этом компактные) передатчики?

Такие сканеры, работающие по RFID-технологии и умеющие «опрашивать» бесконтактные карты на расстоянии до 80 см уже существуют. Не так давно подобный прибор продемонстрировали британские исследователи из Университета Суррей , которые активно работают над противодействием мошенничеству в данной сфере. Если использовать устройство вместо POS-терминала, то можно легко массово «списывать» со счетов владельцев бесконтактных карт суммы ниже установленного лимита (1000 рублей в России, 25$ – в США, 30 фунтов – в Великобритании и т.д.). При этом точного совмещения приемника-передатчика и чипа с антенной уже не требуется, достаточно, чтобы они находились на расстоянии до 80 см друг от друга. Так как сигнал у сканера более сильный, чем у терминала, то помехи от ключей и мобильных телефонов, находящихся рядом с картой, практически не будут иметь значения.

Еще дальше пошли хакеры, предложившие оригинальный способ хищения средств без использования сложного сканирующего оборудования. Так как смартфон и карточка владельца часто находятся рядом, то можно использовать NFC-модуль телефона в качестве ретранслятора, который передает платежные данные жертвы мошеннику. Предварительно для этого на смартфон владельца отправляется и в скрытом режиме устанавливается Android-троян – вирус, который позволяет проводить такие операции с телефоном жертвы.

Как только смартфон оказывается рядом с картой и идентифицирует ее чип, он «связывается» через интернет с мошенниками. Злоумышленник активирует имеющийся в его распоряжении POS-терминал и проводит платеж, используя вместо кредитки свой телефон со специально установленным на него приложением. Смартфон владельца карты при этом выступает своеобразным мостом или ретранслятором.

Конечно, подобные технологии хищения информации и денег достаточно сложны и представляют пока, скорее, теоретический интерес. Ведь кредитная карта с бесконтактным чипом имеет и другие уровни защиты помимо физического (о них – далее). Но предупрежден – значит, вооружен. Так что лучше быть готовым к тому, что в ближайшем будущем – с учетом скорости развития науки и техники – подобные технологии станут общедоступными. И знать, как защитить карту с бесконтактной оплатой уже необходимость.

Бумажники и чехлы с экранирующими вставками – простое и популярное сегодня решение. Внешне они не отличаются от обычных кошельков, но имеют внутри слой металлизированной пленки из сплава металлов, что блокирует разные диапазоны радиочастот и в том числе 13, 56. Благодаря этому считать данные с датчика карт не получится даже мощным сканером. Преимущество использования именно бумажника в том, что в нем можно одновременно носить сразу несколько кредиток, а также хранить и наличные средства, визитки, пропуска, паспорта с RFID чипом, карты доступа и транспортные карты.

RFID-защита может обеспечиваться различными способами – в зависимости от дизайна и конструктивных особенностей конкретной модели. Обычно применяются отражающие или поглощающие материалы, которые и обеспечивают защиту от сканирования. Дополнительно могут использоваться различные микропередатчики, обеспечивающие активную защиту путем генерации «белого шума» – комплекса радиоволн различной частоты, что препятствует считыванию информации. Хотя 100% защиту не может гарантировать ни один из способов.

Если нужды в постоянном ношении большого количества карт, документов и денег нет, то можно воспользоваться более компактными приспособлениями – специальными чехлами. Они обычно изготавливаются из кожи, пластика, ткани и различных синтетических материалов и как кошельки, бумажники, имеют экранирующую прокладку. При оплате кредитка может даже полностью не извлекаться из чехла – достаточно ее краешка с чипом.

Удобство использования экранированного чехла еще и в том, что он достаточно тонок и мал – по размерам кредитки – а поэтому его можно носить в кошельке или бумажнике. Правда использование нескольких таких чехлов уже станет проблематичным.

Металлические чехлы удобны для ношения большого количества карт. Для оплаты просто необходимо извлечь нужную. Но носить подобный чехол, конечно, придется отдельно – для кошелька или бумажника он великоват.

Встроенная защита бесконтактной карты и возможности ее обхода

Помимо защиты на физическом уровне – необходимости близкого позиционирования карты и терминала – существует также защита на уровне криптографии. Дело в том, что банковская карта не имеет постоянного CVV-кода. При каждой платежной операции он генерируется случайным образом. Поэтому само по себе считывание данных ничего не дает мошеннику, кроме возможности единожды совершить транзакцию на сумму до 1000 рублей (или в другой валюте – в соответствии с устанавливаемыми банками ограничениями).

Сегодня мошенники с помощью специального оборудования научились считывать случайно генерируемый CVV-код и использовать его до того, как это сделает владелец карты. При этом средства списываются со счета жертвы, а владелец при следующей попытке оплатить покупку получает информацию об ошибке. При этом карта даже может быть заблокирована, что создаст определенные трудности.

Но и потеря, к примеру, 800 рублей – это тоже неприятность. Особенно, если мошеннику удается совершить несколько похожих операций. Кстати, сделать это также можно далеко не всегда, так как многие банки сегодня используют защиту от многократного снятия некрупных сумм, не требующих подтверждения пин-кодом. Впрочем, самого факта получения информации по карте порой достаточно, например, для оплаты покупок в некоторых интернет-магазинах. Поэтому наличие встроенной защиты – совсем не повод полностью довериться ей и утратить бдительность.

Изготовление дубликата сим-карты

Отдельно стоит рассказать об этом способе мошенничества, который на первый взгляд не касается непосредственно финансов. Но ведь именно к номеру телефона сегодня привязаны карты у многих пользователей. Имея копию сим-карты, мошенники смогут совершать транзакции так, что владелец даже не узнает о них, а также проводить оплаты и снимать наличные средства в тех случаях, когда для операции требуется SMS-подтверждение.

Схема мошенничества достаточно проста – владельцу карты, паспортные данные которого известны, звонят и сбрасывают или отправляют SMS с просьбой перезвонить. Чтобы не вызывать подозрений мошенники обычно представляются сотрудниками банка, пенсионного фонда, различных государственных организаций. Далее злоумышленники обращаются в сервисный центр оператора связи с просьбой перевыпустить сим-карту. Для этого необходимо назвать паспортные данные владельца, время и номера последних совершенных звонков иногда – пополнить счет.

Подобные звонки и пополнение счета – первый признак того, что вас пытаются ограбить виртуальные мошенники. Обычно после этого номер оказывается заблокированным, а деньги со счета – выведены на другие карты или электронные кошельки. Действовать в таком случае надо максимально быстро:

• Заблокировать все привязанные к номеру пластиковые карты, обратившись в банк.
• Позвонить оператору с просьбой блокировки дубликата сим-карты.
• Написать заявление в правоохранительные органы.

Самое главное, о чем стоит позаботиться, – это ограничение посторонним доступа к карте. Расплачивайтесь всегда самостоятельно и не передавайте кредитку в руки официантам, продавцам, работникам торговых залов и т.д. Перед тем, как произвести платеж, сверяйтесь с тем, какая сумма введена на экране терминала. При случайной ошибке или банальном обмане, если он будет обнаружен не сразу, доказать этот факт и добиться от банка возврата средств будет практически невозможно. Также, как и в случае, если кто-то посторонний воспользуется вашей картой в своих интересах без вашего ведома.

Обязательно используйте SMS-уведомление, даже если эта услуга является платной. Обычно абонентка не столь велика, а незаметно «потерять» можно существенно больше. Уведомление приходит моментально – при оплате – это позволит вам сразу понять, что вы либо утеряли свою карточку, либо рядом орудует мошенник с терминалом или сканером, считывающим данные через Radio Frequency IDentification.

Для мошенника наиболее простым способом получения доступа к вашим финансам является похищение самой карты. И пусть снять наличные средства у него не получится, но он сможет использовать ее для оплаты покупок в интернете или обычных магазинах. В таком случае SMS-сообщения уведомят вас о пропаже и необходимости действий.

Заблокировать утерянную или похищенную карту можно через специальное банковское приложение, по телефону или посетив отделение, где вы получали кредитку, лично. Для удаленной блокировки вам, скорее всего, потребуются дополнительные данные – например, кодовое слово или паспортная информация. Позже карту можно будет восстановить без особых проблем – бесплатно или за небольшую плату за перевыпуск и обслуживание.

Старайтесь всегда держать карту таким образом, чтобы к ней не было прямого доступа из вне, а между ее чипом и ближайшим человеком всегда оставалось расстояние минимум в 10 см. То есть прячьте ее во внутренний карман, рюкзак, портфель. Луше, если рядом будут находиться какие-то металлические экранирующие предметы – ключи, зажигалка, перочинный нож, мультитул.

Если кредитная карта находится при вас и с нее списываются деньги, значит, скорее всего, рядом или удаленно «работает» мошенник. Проверьте, не лежит ли ваша карточка рядом с телефоном, который и выступает в роли передатчика. Сразу же выключите смартфон и переместите карту подальше – во внутренние карманы или сумку. Помните, что злоумышленник не сможет получить доступ к вашему мобильнику, если на нем отсутствуют root-права, а его дисплей заблокирован.

Для защиты своих средств можно уменьшить лимит на оплату без подтверждения пин-кодом. Сегодня многие банковские организации предоставляют такую возможность. Настроить этот параметр можно в приложении или на официальном сайте – в Личном кабинете. Можно и вовсе отменить платежи без введения PINа, но это ограничит функциональность вашей бесконтактной карты. Впрочем, когда речь идет о безопасности и сохранности денежных средств, удобство и функциональность отходят на второй план.

Как вариант, можно отказаться от физического использования самой карты, установив специальное приложение для оплаты на смартфон. Конечно, здесь существует вероятность кражи уже самого телефона. Поэтому такое решение оправдано для мобильных, снабженных датчиком отпечатка пальца. В таком случае даже если гаджет окажется в руках злоумышленников, оплатить с него покупку не получится.

Обязательной составляющей безопасности ваших финансов является защита смартфона и приложений от вредоносных программ, шпионского ПО и вирусов. Поэтому антивирус должен быть в списке обязательных программ, которые вы устанавливаете на свой мобильный. А вот к другим приложениям, особенно сторонним, следует относиться с подозрением – ведь любое из них может быть источником троянов, благодаря которым злоумышленники получают доступ и похищают платежные данные.

Как защитить бесконтактную банковскую карту?

Помимо общих рекомендаций, которые могут использоваться в отношении не только бесконтактных, но и обычных карт, существуют способы их физической защиты. Передачу данных по RFID-технологии можно попробовать блокировать с помощью тонкого слоя металла. Это может быть пищевая фольга или фольга для запекания. Главное, чтобы она была полностью металлизированной – внутренняя оболочка от пачки сигарет не защитит.

Технология экранирования от электромагнитных сигналов основана на простом принципе клетки Майкла Фарадея, и не все металлические экраны способны успешно блокировать считывание антеннами сканеров.

Можно порекомендовать и другой способ экранирования. Носите несколько бесконтактных карт вместе – в одном отделении кошелька. Лучше, если это будут кредитки разных банков и типов, работающие на разных частотах или неплатежные карты, например, транспортные. При попытке считать информацию сканнером прибор будет получать отклик с разных чипов, что существенно усложняет получение и расшифровку информации. Но данный способ сработает только в случае контактных терминалов, а специальные софты и усиленные антеннами «грабберы» с легкостью его обходят.

Носить карточку завернутой в фольгу или большое количество кредиток вместе достаточно неудобно. Ведь тогда теряются основные преимущества бесконтактного способа оплаты – его скорость. Лист фольги или тонкого экранирующего металла можно вложить в кармашки кошелька или бумажника, чтобы они прикрывали карточку с двух сторон. Ну а лучше всего использовать специализированные приспособления, благо они уже давно имеются в продаже и представлены на отечественном рынке достаточно широко.

Экранирующие бумажники, кошельки и чехлы

Преимущества использования экранированных чехлов:

• Надежная защита платежной информации от взлома и копирования.
• Защита карты от размагничивания, даже если она находится в сильном электромагнитном поле.
• Защита кредитки от механических повреждений и износа.

Сбербанк одним из первых в нашей стране начал активно внедрять технологию бесконтактной оплаты картой и предлагать клиентам пластик нового образца. Можно отметить, что это сравнительно новое предложение на российском рынке банковских продуктов. Сегодня банк выпускает два вида таких карт: MasterCard PayPass и Visa payWave. В торговых точках тоже появляется все больше расчетных аппаратов со специальными считывающими устройствами. Если торговая точка или терминал не оснащены специальным устройством, то оплата производится привычным методом: вставить карту в терминал, ввести пин-код и подтвердить оплату.

Чтобы получить инновационный продукт, не требующий введения ПИН-кода, владельцу счета нужно обратиться в Сбербанк и пройти несложную процедуру оформления: предоставить документы, удостоверяющие личность и заполнить заявление.

Бесконтактные карты Сбербанка выглядят как обыкновенные Visa или MasterCard, отличаясь от них лишь специальным значком, расположенным рядом с логотипом. Это пиктограмма, изображающая расходящиеся волны (похож на значок Wi-fi).

Оплачивать покупки бесконтактной картой можно в каждом терминале, который помечен таким же символом. С помощью MasterCard PayPass и Visa payWave можно рассчитываться в одно касание за товары и услуги в сетевых супермаркетах и магазинах поменьше, в некоторых видах общественного транспорта, в заведениях общественного питания.

Функции бесконтактных карт ничем не отличаются от набора привычных дебетовых. Это:

• списание и пополнение наличными и безналичным способом;
• денежные переводы и перемещения средств с одного счета владельца на другой;
• управление счетами с помощью сервисов «мобильный банк» и «личный кабинет онлайн».

Как это работает

Принцип действия бесконтактной карты прост, как все гениальное. Обыкновенная Виза дополняется специальным чипом, в который встроена радиоантенна (FRID). Информация о платеже обрабатывается терминалом, оборудованным для приема радиосигналов, и передается в банк.

Таким образом, в бесконтактных расчетах практически нет опасности потери денег: интернет-технологии неоднократно опробованы и работают годами, поэтому ошибки при списывании денежных средств исключены. Сам пластик реже взаимодействует с терминалом и меньше подвергается механическим нагрузкам, поэтому риск преждевременного размагничивания карточки существенно снижается.

В качестве меры безопасности хранения денежных средств на бесконтактной карте разработчиками установлен лимит быстрых списаний: если сумма единовременного платежа превышает отметку в 1000 рублей, владельцу придется ввести пин-код либо подписать чек (слип), предложенный продавцом.

Именно простота использования бесконтактных карт принесла им повсеместную популярность. Чтобы произвести оплату, даже не нужно вынимать карточку из кошелька: достаточно хранить платежное средство во внешнем кармашке (чтобы мелочь и металлическая фурнитура не препятствовали передаче сигнала).

Оплата покупок осуществляется всего в три шага:

• удостовериться, что сумма к списанию точная;
• на две-три секунды поднести карточку к терминалу: лицевой или оборотной стороной (можно не прикасаться к устройству, а задержать карту на расстоянии в 2 или 3см);
• терминал известит о корректном списании средств звуковым сигналом и надписью «Одобрено».

Не стоит опасаться, что из-за неверного движения сканер дважды спишет деньги: после того, как прошла транзакция, терминал считает операцию завершенной и отключается.

Мобильные платежи

Расчеты с помощью телефона – это относительно новый, но уже не экзотический метод управления финансами. Разработчики пророчат мобильным платежам большое будущее, ведь телефон ‒ это, наверное, единственная вещь, с которой современный человек не расстается ни днем, ни ночью.

Но прежде чем подключить к телефону бесконтактную оплату со счета Сбербанка, пользователю нужно удостовериться, что мобильное устройство поддерживает технологии NFC (беспроводная связь малого радиуса). Кроме того, потребуется специальное приложение.

Смартфоны на платформе Android

Приложение Android Pay™ устанавливается на аппараты, работающие на операционной системе Андроид версии 4.4 и выше. Подключить мобильные оплаты приложения можно через сервис Сбербанк Онлайн (услуга бесплатна). Нужно всего лишь найти необходимый номер счета. Во вкладке с информацией о карте располагается и строчка «Добавить в Android Pay».

Другой способ – загрузить приложение на смартфон и уже в него добавить номер нужной карты. Эта операция абсолютно безопасна: данные карты нужны только для установки, в дальнейшем номер карточки в телефоне не хранится.

iPhone на платформе iOs

Для айфона разработана другая мобильная система – это Apple Pay. Полноценная поддержка системы рассчитана на модели, начиная с iPhone 6. Более ранним версиям не доступен функционал в полном объеме. Подключается система через приложение Wallet, которое предусмотрено на айфоне заводскими настройками. Пять-шесть кликов – и можно пользоваться телефоном вместо банковской карточки. Принцип действия тот же: достаточно приложить телефон к терминалу, чтобы провести транзакцию.

Оплата покупок через браслет

Браслет для бесконтактной оплаты – это не только полезный инструмент, но и красивый аксессуар. Мини-карта, напоминающая обыкновенную «симку», вставляется в браслет и привязывается к любому номеру карты владельца.

Как отключить

Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно двумя несложными способами.

Первый ‒ удалить с мобильного устройства само приложение. Без него покупать с помощью телефона нельзя.

Второй – попросту выключить функцию беспроводной связи малого радиуса на своем аппарате. Для этого нужно открыть «Настройки», найти раздел «беспроводные сети» и переместить бегунок, отключающий NFC-модуль. Почему этот способ предпочтительнее? Потому что, если владелец пожелает вновь пользоваться бесконтактными оплатами, ему придется заново скачивать приложение и привязывать номер карты к мобильному устройству. А включить беспроводную связь можно за пару кликов.

Отключить бесконтактный платеж непосредственно на пластиковой карте по понятным причинам нельзя: демонтировать встроенный чип без повреждения карты невозможно.

Хотя бесконтактные платежи Сбербанка привлекают неоспоримыми преимуществами, они имеют и ряд недостатков. К минусам относятся:

• недостаточное распространение терминалов, способных принимать радиосигнал карты (в основном, это касается малых населенных пунктов);
• вероятность лишиться денежных средств до 1000 рублей при утере карты;
• возможность списания злоумышленниками денег с карты с помощью специальных RFID-ридеров на близком расстоянии.

Приятной новостью для бюджетников станет известие о том, что карта «Мир», которая обслуживается с помощью отечественных систем, тоже, вслед за остальными, переходит на бесконтактные платежи Сбербанка. Это нововведение удобно, в том числе, для пенсионеров, так как избавляет пожилых людей от необходимости запоминать и вводить пин-код на мелких кнопках терминалов при оплате ежедневных покупок.

Бесконтактные банковские карты впервые появились на мировом рынке банковских услуг в 2002 году, однако в России они стали набирать популярность лишь в последние годы. И до сих пор многие россияне довольно недоверчиво относятся к подобного рода новшествам, предпочитая традиционные варианты. В этом обзоре мы расскажем, что такое бесконтактная карта, в чем ее преимущества и недостатки, а также изучим, какие банки выпускают такие банковские продукты, и на каких условиях.

Что значит «бесконтактная карта»

Рядовые граждане России, далекие от финансовой сферы, в недоумении пожимают плечами: «Бесконтактная карта - что это? Чем такие пластики лучше обычных? Зачем они нужны?»

В принципе, это обычные пластиковые карточки, дебетовые или кредитные, имеющие инновационную встроенную технологию оплаты покупок на общую сумму до 1 000 рублей без необходимости вставлять карту в приемник и вводить ПИН-код. То есть достаточно поднести свой пластик к специальному устройству – POS-терминалу и оплатить покупку буквально одним касанием.

Как это возможно? Оказывается, в бесконтактную банковскую карту встроен специальный микрочип, оснащенный радиоантенной – RFID, позволяющей передавать информацию банку о платеже посредством радиоканала.

А что, если нужного POS-терминала для бесконтактной оплаты нет поблизости? В таких случаях ваша карточка будет вести себя как обычный дебетовый пластик или кредитка – ее нужно будет вставить в приемное отверстие, указать сумму покупки (обычно это делает кассир в магазине) и ввести ПИН-код.

Кстати, если сумма приобретений или платежей больше 1 000 рублей, ПИН-код также придется вводить – такая мера принята из соображений безопасности и защиты от несанкционированного использования карточек.

В остальном пластики бесконтактной оплаты ничем не отличаются от обычных, с их помощью можно:

• хранить и копить деньги,
• оплачивать коммуналку и производить любые другие платежи,
• снимать деньги и пополнять остаток наличными или безналом,
• осуществлять денежные переводы с карты на карту или по банковским реквизитам,
• оплачивать покупки в магазинах, в том числе в интернете,
• использовать как на территории РФ, так и за границей,
• управлять денежными средствами на пластике через интернет-банк или мобильные приложения.

Пользоваться бесконтактными пластиковыми картами проще простого:

1. проверьте сумму расходования, которая указана на экране считывающего устройства,
2. поднесите к нему свою карточку с чипом любой стороной на 2-3 секунды: можно приложить ее к экрану, а можно просто поднести на расстояние в 1 см,
3. платежный терминал подаст звуковой сигнал, подтверждающий факт оплаты, а на экране появится надпись «Одобрено»,
4. если сумма платежа больше 1 тысячи рублей, считывающее устройство запросит ввод ПИН-кода для завершения оплаты.

Сегодня терминалы для бесконтактной оплаты можно встретить в торговых центрах, гипермаркетах, крупных магазинах, кафе и ресторанах. В столице с помощью бесконтактных карт с чипами можно даже оплачивать проезд - с помощью мобильного приложения «Тройка».

Преимущества и недостатки карт бесконтактной оплаты

В процессе использования карточек бесконтактной оплаты их держатели выявили следующие преимущества:

• Удобство проведения платежей.

Во-первых, пластик не нужно вставлять в платежный терминал, а во-вторых, в большинстве случаев не нужно подписывать чеки или вводить ПИН-код, что особенно удобно, если руки заняты пакетами с покупками.

• Экономия времени.

Не нужно тратить время на набор ПИН-кода и ожидание ответа от банка: все операции производятся мгновенно.

• Сокращение риска технических ошибок.

Поскольку карта нового поколения практически не соприкасается с платежным терминалом, значительно снижается риск размагничивания пластика или каких-либо негативных воздействий на магнитную полосу на оборотной стороне карточки.

• Повышенные меры безопасности.

При оплате вы фактически не выпускаете свою бесконтактную пластиковую карту из рук, тем самым защищая деньги на ней от кражи. Можно расплачиваться, не доставая пластик из кошелька, так что ваши карточные реквизиты никто не увидит. Все мошеннические методы считывания информации с помощью копирующих или фотографирующих устройств в вашем случае совершенно не работают.

Двойное списание суммы, которого так боятся держатели пластиков, с бесконтактными карточками исключено: после проведения оплаты терминал издает звуковой сигнал и автоматически отключается.

Однако существуют и некоторые неудобства/недостатки, связанные с использованием такого рода пластиков:

• нехватка специальных терминалов, хотя это вопрос времени,
• известны случаи использования мошенниками самодельных RFID-ридеров для кражи небольших сумм (в пределах 1 000 рублей) с бесконтактных карт с чипами; защититься в таком случае помогут специальные чехлы, кошельки, экранирующие радиосигналы вашей карточки,
• поскольку лимит на бесконтактные операции с карточкой очень невелик, особого смысла в ее использовании нет, особенно в тех случаях, когда средний чек ее держателя больше 1 000 рублей – ведь тогда придется вводить ПИН-код, как и при использовании обычных пластиков,
• если карта бесконтактной оплаты украдена, а вы не успели ее заблокировать, воры могут снять все деньги, списывая по 1 000 рублей, ведь для этого не требуется водить ПИН-код.

Внешне бесконтактные карточки почти не отличаются от обычных, за исключением специального значка – антенны синего цвета, представляющего собой универсальный символ для Visa PayWave и Mastercard PayPass.

Виды бесконтактных карточек

Существует несколько типов бесконтактных карт, а именно:

1. Карточки платежной системы Виза выпускаются по технологии PayWave,
2. Карточки платежной системы Мастеркард выпускаются по технологии PayPass.

Оба банковских продукта идентичны друг другу, так что стоит выбирать пластик, обращая внимание скорее на условия выпуска и обращения.

Для карт бесконтактной оплаты также доступен сервис оплаты смартфоном вместо пластика – для этого нужно установить приложение Apple Pay,Android Pay или Samsung Pay.

Сегодня услугу оплаты смартфоном вместо бесконтактного пластика предлагают следующие банки:

• Сбербанк,
• МТС Банк,
• Банк Русский Стандарт,
• Тинькофф,
• Банк «Санкт-Петербург»,
• АК Барс Банк.

Какие банки России предлагают оформить карты бесконтактной оплаты

Хотя бесконтактные карты с чипами используются пока преимущественно в столице, регионы также постепенно начинают внедрять данные банковские продукты.

В целом на сегодняшний день оформить карточку бесконтактной оплаты Мастеркард PayPass можно в 56 кредитно-финансовых учреждениях России, среди которых такие крупные банки, как Альфа-Банк, Райффайзен, Тинькофф, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Юникредит Банк, ВТБ и другие. А вот карту Виза PayWave предлагают открыть только 17 финансовых учреждений России (по данным официального сайта Виза), в том числе Сбербанк, Уралсиб, Банк Хоум Кредит, Таврический и другие.

Кстати, банковские продукты бесконтактной оплаты могут быть любыми: кредитным и дебетовыми, кобрендинговыми и классическими, премиальными и стандартными. Все возможности такой карты, как и лимиты и тарифы устанавливаются непосредственно банком-эмитентом.

В данном обзоре мы собрали лучшие предложения по бесконтактным дебетовым картам отечественных банков, которые в конце статьи сравним между собой.

Сбербанк

Лидером по эмиссии карт является Сбербанк, который и на этот раз предложил несколько видов карточных продуктов с технологией бесконтактной оплаты, но самым популярным, попавшим в топ, стал пластик Виза Классик.

Особенности

Классические карточки Виза, как и Мастеркард, не только предоставляют возможность оплачивать покупки одним касанием, даже не вынимая пластик из кошелька, но также позволяют:

1. пользоваться всеми преимуществами бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка, получать и накапливать бонусы с каждой покупки, а затем обменивать их на скидки в магазинах-партнерах,
2. оплачивать покупки телефоном – это стало возможным благодаря сервисам бесконтактной оплаты Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay,
3. пользоваться картой без перевыпуска в течение 3 лет,
4. оформлять дополнительные карточки,
5. пополнять пластик через устройства самообслуживания, с помощью мобильного банка, а также в интернет-банке,
6. пользоваться программами привилегий и скидок от платежной системы Виза,
7. воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных при краже или утрате пластика за границей,
8. привязать карточку к электронным кошелькам – Киви, Вэбмани, Яндекс.Деньги.

С некоторых пор Сбербанк предлагает курьерскую доставку эмитированной карточки по Москве (в пределах МКАД). Стоимость услуги – 300 рублей.

Преимущества и недостатки

Сбербанковские банковские продукты обычно выгоднее других благодаря выгодным бонусным программам, разветвленной банкоматной сети, низким тарифам и оперативному внедрению передовых технологий. Однако у этой карты есть небольшой недостаток в виде годовой платы за обслуживание в размере 750 рублей.

Ключевые условия

Для того чтобы получить классическую карту с возможностью бесконтактной оплаты, держатель карты должен отвечать следующим требованиям:

1. наличие регистрации на территории РФ (постоянной или временной),
2. возраст от 14 лет – для оформления основной карты.

Оформить пластик можно в любом офисе Сбербанка, имея при себе документ, удостоверяющий личность.

Тарифы и лимиты этого пластика также выгодно отличают его от многих других аналогичных продуктов российских банков:

• прием наличных средств на карту – без комиссии, за исключением случаев обращения в другой территориальный банк – тогда комиссия составит 1,25%, минимум 30, а максимум 1000 рублей,
• суточный лимит на выдачу наличных денег в кассах и банкоматах – 150 000 рублей, через кассы без использования пластика – 50 000 рублей,
• месячный лимит снятия денег через банкоматы и кассы – 1 500 000 рублей,
• комиссия за выдачу наличных в пределах лимита отсутствует, а при снятии средств сверх лимита через кассы или банкоматы Сбербанка – 0,5% (в кассах или банкоматах других банков – 1%),
• также взимается комиссия за получение выписки через банкомат и предоставление сведений о доступном расходном лимите – 15 рублей за 1 выписку или 1 запрос,
• за получение экстренных наличных средств за рубежом в пределах 5 000 долл.США удерживается комиссионный сбор в размере 6 000 рублей.

Хоум Кредит банк

Рублевая дебетовая карта «Ярмарка» создана для фанатов шопинга и также оснащена чипом для бесконтактной оплаты.

Особенности

Стильная карта в фиолетовом цвете разработана Хоум Кредит банком специально для выгодного шопинга, что отражается в многообразных вариантах кэшбека.

Карточка «Ярмарка» выпускается в российских рублях сроком действия 5 лет, в списке бесплатных услуг отмечены:

1. снятие наличных в банкоматах Хоум Кредит банка,
2. пополнение карточки через кассы и банкоматы,
3. перевод денег на счета внутри Хоум Кредит банка,
4. выпуск нового ПИН-кода, блокировка и разблокировка пластика,
5. выпуск и перевыпуск по окончании срока действия, а также по инициативе держателя,
6. отправка уведомлений по электронной почте,
7. подключение и использование интернет-банка,
8. предоставление выписки в офисах банка.

Преимущества и недостатки

Главное достоинство карты, предназначенной для комфортного шопинга – высокий процент кэшбека, а к недостаткам можно отнести наличие годовой платы за обслуживание.

Ключевые условия

Условия пользования карточкой вполне привлекательны:

1. возврат 5% от суммы приобретений в ТЦ «Ярмарка»,
2. возврат до 10% от суммы покупок в магазинах партнеров,
3. 1% от суммы возвращается на карточку со всех остальных покупок,
4. годовая плата за обслуживание – 490 рублей,
5. плата за услугу «СМС-пакет» - 59 рублей в месяц
6. дневной лимит на обналичивание денег – 500 000 рублей, а на покупки (в том числе оплату услуг) – 1 500 000 рублей.
7. комиссия за выпуск и перевыпуск дополнительной карточки – 200 рублей,
8. перевод на электронный кошелек Вебмани – 1%,
9. перевод через интернет-банк на карточки Виза и Мастеркард других банков – 1%, минимум 100 рублей,
10. комиссия за межбанковские переводы через интернет-банк составляет 10 рублей.

Альфа-Банк

Похожий банковский продукт предлагает и Альфа-Банк – это дебетовая карта Cash Back.

Особенности

Как и подавляющее большинство карточек с бесконтактной оплатой, этот пластик предназначен для активного использования при оплате покупок и услуг, в том числе в интернет-магазинах.

Поэтому акцент сделан на наличие и привлекательные условия кэшбека, а также на активное использование мобильного приложения, с помощью которого можно:

1. оплачивать товары и услуги всего несколькими кликами,
2. платить телефоном с помощью платежных сервисов Samsung Pay и Apple Pay,
3. быстро находить ближайший банкомат Альфа-Банка и его партнеров,
4. переводить деньги с карты на карту по номеру телефона через список контактов в смартфоне.

Выпуск дебетовой карточки с кэшбеком для потенциальных клиентов Альфа-Банка, пока не являющихся таковыми, возможен после оформления одного из трех пакетов услуг, стоимость годового обслуживания по которым составляет 1990 рублей в год.

Оптимум: нужно потратить 20 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 2 000 рублей,

Комфорт: нужно потратить 20 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 3 000 рублей,

Максимум: нужно потратить 30 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 5 000 рублей.

Узнать информацию о бонусных баллах можно в информационном смс-сообщении, в любом отделении Альфа-Банка или в кол-центре «Альфа-Консультант».

Преимущества и недостатки

Главными преимуществами альфабанковской карточки бесконтактной оплаты Cash Back являются выгодные условия этого самого кэшбека, а также солидные 7% годовых, начисляемые на остаток средств.

Ключевые условия

Рассмотрим условия по дебетовой карте Cash Back:

• возврат 10% от оплат на заправках,
• возврат 5% от суммы счета в ресторанах и кафе,
• кэшбек 1% на все остальные покупки,
• дополнительно начисляется до 7% годовых по накопительному счету,
• возможность проведения платежей, переводов и других операций через мобильный банк и Альфа-Клик.

Заказать пластик от Альфа-Банка можно на сайте или в любом отделении, причем с недавнего времени появился новый бесплатный сервис – доставка карточки курьером (внутри МКАД или в пределах 15 минут ходьбы от метро – за пределами МКАД).

Банк «Раунд» (карта Мегафон)

Дебетовая карта Мегафон Стандарт NFC также является бесконтактной и предоставляет возможность оплачивать счета смартфоном с Apple Pay.

Особенности

Подключить такую карточку и пользоваться ею бесплатно могут абоненты МТС, подключенные к следующим тарифам:

1. «Все включено» - XS, S, M, L, XL, VIP,
2. «Включайся! Слушай/Говори/Общайся/Смотри – Премиум»,
3. «Включайся! Открывай/Пиши»

Остальные абоненты должны оплачивать ежемесячную плату за обслуживание в размере 149 рублей.

Основное предназначение карточки, заявленное на странице - безналичная оплата покупок и услуг, в том числе посредством интернета.

Проще всего оформить карточку с бесплатным обслуживанием в салонах связи «Мегафон».

Преимущества и недостатки

Основным достоинством карточки бесконтактной оплаты от Мегафона можно назвать приличный кэшбек, высокие проценты на остаток, возможность оплаты услуг и покупок без комиссий.

Однако есть и ряд недостатков пластика, связанных, прежде всего, с высокими комиссиями за переводы и пополнение электронных кошельков, а также за обналичивание средств через банкоматы и пункты выдачи наличных.

Можно сказать, что этот банковский пластик больше «заточен» под использование онлайн – в интернете и т.д., нежели оффлайн.

Ключевые условия

Ниже перечислены условия пользования дебетовой картой бесконтактной оплаты «Мегафон» Стандарт NFC:

1. 8% годовых на остаток,
2. дополнительные мегабайты на телефон: за каждые потраченные с пластика 100 рублей получайте 10 МБ,
3. возврат до 50% от оплаченных покупок,
4. счет телефона и банковской карты – единый,
5. предоставление бесплатного дистанционного обслуживания и бесплатного смс-информирования,
6. пополнение электронных кошельков – 8%,
7. переводы с карты Мегафона на другие карточки через сервис MasterCard MoneySend – 1,99%,
8. плата за смс-банкинг – 30 рублей в месяц,
9. выдача наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных – 2,5%, если сумма обналички меньше 100 000 рублей, 3%, если сумма к выдаче от 100 до 250 тысяч и 3,5% от суммы, превышающей 250 000 рублей,
10. отсутствие комиссии за блокировку и разблокировку пластика,
11. запрос баланса в банкомате – 20 рублей.

Банк «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает оформить Смарт Карту с возможностью бесконтактной оплаты только через сайт www.open.ru или в мобильном приложении.

Особенности

1. срок действия пластика – 4 года,
2. держателем карты может быть только резидент РФ,
3. сумма кэшбека не может превышать 5 000 рублей в месяц,
4. валюта карты – российские рубли,
5. овердрафт по карте не предусмотрен,
6. бесплатные интернет-банк и мобильное приложение.

На сайте банка «Открытие» также заявлена бесплатная доставка эмитированной карты в 36 городах России, в остальных городах пластик можно получить в банковских офисах.

Преимущества и недостатки

Банк "Открытие" делает акцент на таких преимуществах обладания Смарт Картой, как начисление процентов на остаток по ставке до 8%, выгодный кэшбек (в промокатегории составляет 10%), возможность бесплатного пополнения с карт сторонних российских банков. Кроме того, имеется возможность использования телефона в качестве платежного средства – с помощью платежных приложений.

Из недостатков в глаза бросается привязка многих бонусов и достоинств карты к остатку средств на ней, который не должен быть меньше 30 000 рублей.

Ключевые условия

Возможности, предоставляемые держателям этого бесконтактного пластика, очень широки и разнообразны:

1. кэшбек: если сумма покупок в месяц меньше или равна 30 000 рублей – 1%, если сумма ежемесячных покупок более 30 000 рублей – 1,5%,
2. начисление процентов на дебетовый остаток: на сумму до 29 999,99 руб. – 8% годовых, на сумму от 30 000 до 499 999,99 руб. – 6% в год и на сумму свыше 500 000 рублей – 4%,
3. ежемесячная плата за обслуживание – 299 рублей, но при соблюдении одного из минимальных требований обслуживание бесплатное: размер среднемесячного остатка на карте не менее 30 000 рублей или POS-оборот (ежемесячная сумма покупок) не менее 30 000 рублей,
4. плата за смс-информирование – 59 рублей,
5. плата за перевыпуск карты за рубежом или экстренную выдачу наличных средств в пределах 5 000 долл.США – 250 долл.США,
6. максимальная сумма выдачи наличных средств в месяц – 150 000 рублей,
7. комиссии за выдачу денег через банкоматы: до 5 000 рублей – без комиссии, свыше 5 000 рублей – 1,5%, но не менее 250 рублей, при этом если выполняется одно из вышеперечисленных минимальных требований, сумма выдачи без комиссии возрастает в 10 раз и составляет 50 000 рублей,
8. при снятии наличных через кассы без самой карты комиссия составит 4,9%, но не менее 490 рублей,
9. пополнение через банкоматы – без комиссии,
10. пополнение через кассы: если сумма более 30 000 рублей- без комиссии, если меньше – комиссия составит 300 рублей,
11. переводы с карты на карту в пределах 300 000 рублей – без комиссии, свыше 300 000 рублей – 0,5%, минимум 30 рублей,
12. комиссия за перевыпуск по инициативе держателя (при утере, порче и т.п.) – 650 рублей.

Среди рассмотренных банковских продуктов с возможностью бесконтактной оплаты можно выделить карту «Мегафон» как наиболее привлекательную. Единственный минус – высокие проценты за снятие наличных средств.

Итоги

Подведем итоги и определим лидеров по каждому из основных критериев отбора наиболее выгодных бесконтактных карт:

1. Наименьшая годовая плата у Хоум Кредит банка – всего 490 рублей.
2. У Альфа-Банка высокая ежегодная плата за обслуживание, зато предлагается начисление процентов на остаток по ставке 7% годовых, к тому же выгодные условия кэшбека, а также бесплатная доставка карты в пределах МКАД.
3. Картой Мегафона и вовсе можно пользоваться бесплатно (при подключении определенных тарифных планов), однако есть здесь свои ложки дегтя – это высокие комиссии за снятие денег с карты и переводы.
4. Смарт Карта банка «Открытие» очень выгодна благодаря хорошим условиям кэшбека и возможности начисления процентов на остаток по ставке 8%, однако существенным минусом является условие поддержания остатка на карте (или POS-оборота) в размере не менее 30 000 рублей – без этого не получится воспользоваться всеми «плюшками» карточки в полной мере, к тому же высоки ставки комиссии за снятие наличных и пополнение карточного счета.
5. Лидером сегодняшнего обзора становится бесконтактная карточка Виза Классик Сбербанка, которая несмотря на ежегодную плату в размере 750 рублей в первый год и 450 рублей – во второй и последующие годы, является наиболее выгодной по большинству параметров: это бонусная программа «Спасибо», очень низкие (а то и вовсе нулевые) комиссии за снятие средств и пополнение счета, возможность привязки карточного счета к электронным кошелькам, удобные сервисы дистанционного обслуживания и многое другое.